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有一種餓，是媽媽覺得你餓，有一種瘦，是爸爸覺得你瘦，有一種所謂的好，是保險公司說為了你好。

劉老師最近因為車險續保，深刻感受到了這種“好”帶來的煩惱。

她本就是這家大公司的客戶，今年到了續保期的時候，就受到了特別的“恩寵”，天天有電話來，承諾各種優惠，讓她下單。

她五十多歲了，想著還是熟人辦比較穩妥，差也不差那一點優惠了。于是開始續保，先是下載app，然后各種驗證，在女兒的指導下完成了繳費。

結果事情還沒回，業務員發來長長的一套流程，要求把操作完的截圖發給保險公司。她又打開app，瞪大了眼睛。

“沒有呀，沒有這個界面呀。”

“你把定位改一下，要改到這個城市。”

“好的，還是沒找到呀”

“你看到上面這個沒有？”

”太煩了，我不想弄了。“

業務員急了：“大姐，你好歹幫個忙，你不弄我這單子白做了，還要貼錢。”

大姐說：“你這太麻煩了，我弄這個對我有什么好？”

業務員開始解釋了：“這都是保險公司為你好，你看呀，點開這個是有很多折扣券，你再看呀，點開這個呢，看病就方便好多了。”

她說：“我就是買個車險，憑什么這個那個的，去年我就買了這個公司的車險呀，為什么平時沒人來提醒我，需要我買保險的時候給這個優惠那個方便的，平時呢？這要是我今年換公司了，這家保險公司還這么客氣嗎？”

后來也是動了惻隱之心，在別人的幫助下完成了，一看也沒有什么用處，她覺得都是套路。然后業務員說要截圖，她想后臺不是都能看見嗎？要什么截圖，當然最后還是給辦了。整個過程，她沒有感覺到這是被照顧，而是被“綁架”，以愛之名，多重收割。

其實難的不是她，而是那個業務員，成交成本大大增加，他的直覺是續保客戶都要通過行政命令業務員連哄帶騙地去綁定，足以說明產險行業客戶運營的路還很長。但是每次完成了又很開心，公司的線上化指標有了他的一份功勞，完成這個政治任務了，就不會被領導訓話了。

都說只要站在風口上，豬都能飛起來，但產險太沉重了，再大的風也無能為力。回過頭看，很多以車險為方向的互聯網平臺都銷聲匿跡了，那些轟轟烈烈地以車險為流量入口去轉化非車業務卻只賺吆喝賠了錢的投資者們，心頭又多了一道白月光。

這里面最根本的是因為產品和市場的特殊性，車險根本不是一個流量型的項目。

羊毛出在豬身上，牛來買單，這是典型的互聯網商業模式，其實就是復合性銷售。比如木屋燒烤，肉串兩元一串，羊肉串價格八年不變，甚至十點后所有海鮮五折，但是卻成就了“燒烤界的海底撈”的市場地位。

背后的邏輯是用低價商品獲客，用他們控制了供應鏈的精釀啤酒項目上變現。

羊肉串價格比較透明，消費群體大，是燒燒界的YYDS，非常適合做引流項目。車險亦是如此，市場大、利潤薄、競爭大，所以會被產險公司當作引流項目，引流到汽后市場、醫療等領域，那邊利潤豐厚。

但實際上鮮有成功的案例，所謂的互聯網車險都是落地在傳統市場，所有的線上化只是一個工具罷了，至少在銷售端都是刺刀見紅搶來的，并沒有想象中的那么優雅。

這當中的偏差是因為產險行業和消費者之間的認知不同。相比車險在產險行業的雞肋般存在，車險的消費很可能是車主在養車成本上最大的一筆開支（一次性支出），所以他們的思考重心是服務、價格以及安全性等等。因此合理的邏輯應該是高頻的、低價的產品來帶動車險的銷售，而不是相反。

最近在黑貓投訴上我們看到有車主投訴某保險公司，認為這家公司目前所謂的送的禮包根本沒有誠意，說過去還能有一些紙巾什么的，現在只有各種眼花繚亂的滿減券……

這種偏差造成了消費者的不便，基層業務員的負擔。

2018年，王興提出了互聯網進入下半場的論調，彼時整個互聯網行業被“流量見頂”的焦慮籠罩，2018年后，中國的電商和快遞業的增量，幾乎是拼多多以一己之力帶來的。最近，互聯網觀察者都認同了這一悲觀的觀點：中國互聯網流量真的已經見頂了。

見頂就是常態化，就是幾乎沒有增量，互聯網的營銷黔驢技窮，互聯網的神話也將廖若晨星。互聯網的上半場，中國的產險行業象征性地參與了，互聯網的下半場，如何回歸保險的本質，真正以用戶為中心才是最重要的。