一、判斷正誤
1、純粹風險所導致的結果有三種，即損失、無損失和盈利。（× ）
2、權利人因義務人而遭受經濟損失的風險是責任風險。（ ×）
3、保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（√ ）
4、中國保監會成立后，取代中國人民銀行行使保險監管職責。（√ ）
5、人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發生時具有保險利益。（√ ）
6、保險人的賠償金額不能超過保險利益。（√ ）
7、保險合同的成立是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件。（ √）
8、定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（× ）
9、近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（× ）
10、如果近因屬于承保風險，保險人才給予賠付。（√ ）
11、若保險金額高于實際損失，則保險賠償應以實際損失為準。（√ ）
12、依代位求償權取得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應退還第三人。（× ）
13、保險人在擁有物上代位后，保險標的所利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（ √）
二、單項選擇題
1．按風險的性質分類，風險可分為（B ）
Ａ人身風險與財產風險 Ｂ純粹風險與投機風險
Ｃ經濟風險與技術風險 Ｄ自然風險與社會風險
2、股市的波動屬于（B ）性質的風險。
Ａ自然風險 Ｂ投機風險 Ｃ社會風險 Ｄ純粹風險
3、某建筑工程隊在施工時偷工減料導致建筑物塌陷，則造成損失事故發生的風險因素是（ C）。
A物質風險因素 B心理風險因素
C道德風險因素 D思想風險因素
4、某房東外出時忘記鎖門，結果小偷進屋、家具被偷。則風險因素時（C ）。
A小偷進屋 B家具被偷 C外出時忘記鎖門 D房東外出
5、上題中，風險因素屬于（B ）。
A物質風險因素 B心理風險因素
C道德風險因素 D思想風險因素
6、現代保險首先是從（A ）發展而來的。
A海上保險 B火災保險 C人壽保險 D責任保險
7、被稱為現代保險之父的是（C ）
A喬治.勒克維倫 B愛德華.勞埃德 C尼古拉斯.巴蓬
8、保費收入總額占國內生產總值的比重是指（B ）
A保險密度 B保險深度 C保險金額 D保險價值
9、（ B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據。
A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林
10、牙醫巴蓬的貢獻在于（C ）
A建立了世界上第一家火災保險公司 B編制了第一張生命表
C提出差別費率 D提出了均衡保費理論
11、保險的基本職能是（A）
A、給付裝備金和經濟補償 B、投資和防災防損
C、分攤風險和投資 D、補償損失和投資
12、保險市場的買方是（C ）
Ａ保險代理人Ｂ被保險人Ｃ投保人 Ｄ保險人Ｅ受益人
13、保險利益為確定的經濟利益，即指（D ）
A現有利益 B期待利益 C現有利益和期待利益 D任何經濟利益
14、投保人因過失未履行如實告知義務，對保險事故發生有嚴重影響時，保險人對于保險合同解除前發生的保險事故（C ）
A應承擔賠償或給付保險金的責任。
B不承擔賠償或給付保險金的責任，并不退還保費。
C不承擔賠償或給付保險金的責任，但可退還保費。
D承擔部分賠償或給付保險金的責任。
15、保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責任的第三方追償，追償款為6000元則（B ）
A6000元全部退還給被保險人 B將1000元退還給被保險人
C6000元全歸保險人 D多余的1000元在保險雙方之間分攤
16、保險人行使代位求償權時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應歸（B ）所有。
A保險人 B被保險人 C第三者 D國家
17、除（D）外，保險人不得行使代位求償權。
A、人壽保險 B、意外傷害保險C、醫療保險D、第三者責任保險
18、某投保人將價值100萬元的財產向甲、乙、丙三家保險公司投保同一險種，其中甲保單的保額為80萬，乙保單的保額為40萬元，丙保單的保額為40萬元，損失額為80萬，則甲乙丙保險公司賠償額依次為（A）。
A、40萬、20萬、20萬B、50萬、25萬、25萬C、5萬、2.5萬、2.5萬D 、80萬、10萬、10萬
三、多項選擇題
1、風險的基本要素包括（ABE ）
Ａ風險因素 Ｂ風險事故 Ｃ風險處理 Ｄ風險評估 Ｅ損失
2、按風險損害的對象分類，風險可分為（ABE ）
A財產風險 B人身風險 C經濟風險 D政治風險 E、責任風險
3、對風險因素、風險事故和損失三者之間的關系表述正確的是：（BD ）
A風險因素引起損失 B風險事故引起損失 C風險因素產生風險事故 D風險因素增加風險事故 E風險事故引起風險因素
4、可保風險的特性是：（ACDE ）
A風險不是投機性的 B風險必須具有不確定性 C風險必須是少量標的均有遭受損失的可能性 D風險可能導致較大損失
5、最大誠信原則的具體內容包括（ABC ）。
A告知義務 B保證 C棄權和禁止反言 D說明義務 E保密義務
6、下列有關代位求償權的說法錯誤的是（BC ）
A被保險人有權就未取得保險人賠償的部分向第三者請求賠償
B適用于財產保險和人身保險
C保險人依代位求償權取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應歸保險人所有
D如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權的行使，保險人可扣減相應的保險賠償金。
E在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。
7、財產保險合同主要履行以下原則（ADE ）。
A損失補償原則 B代位原則 C分攤原則 D近因原則 E最大誠信原則
8、下列有關最大誠信原則的表述中正確的有（AC ）
A保險合同對當事人誠實信用的要求要比一般民事活動更為嚴格
B僅要求在訂立保險合同時遵守
C最大誠信原則包括告知義務和保證
D該原則僅適用于投保人，不適用于保險人
E該原則僅適用于保險人，不適用于投保人
9、下列有關補償原則的陳述正確的有（ABCD ）。
A合同中規定的免賠額，被保險人得不到賠償
B若是不足額保險，依照保險金額與保險價值的比例賠償
C不遵循補償原則，將會誘發道德風險
D遵循補償原則，可保障被保險人的利益
E簽訂財產保險合同后，被保險人對保險標的已不具有保險利益，亦方可獲得賠償
10、下列關于代位原則的陳述錯誤的是（BD ）。
A代位原則包括代位求償權與物上代位權
B補償原則是代位原則的派生原則
C代位原則的意義在于使肇事方承擔相應的經濟責任
D可防止被保險人因損失而獲取不當利益
E被保險人無權就取得保險人賠償的部分向第三者請求賠償
11、代位求償權實施的前提條件（ABC ）
A保險標的的損失屬于保險責任事故
B保險標的的損失是由第三方責任造成的
C保險人履行了賠償責任
D被保險人對于第三者依法應負賠償責任
E保險標的的損失是由本人責任造成的
12、下列有關分攤原則的陳述正確的是（ABCD ）。
A由補償原則源生出來的
B可防止被保險人獲得高于實際損失額的賠償金
C是對重復保險發生保險事故后，進行分攤的原則
D在沒有合同約定的情況下，應以順序責任制進行分攤
E是對財產保險和人身保險的賠償和給付所實施的原則
13、下列對損失補償原則表達正確的是（ABCDE ）
A有損失有賠償，無損失無賠償 B以保險價值為限
C以實際損失為限 D以保險金額為限 E以保險利益為限
14、下列對保險利益原則的表述正確的是（ABCDE ）
A一般財產保險的保險利益必須從合同訂立到損失發生的全過程都存在
B海上貨物運輸保險中，投保人對保險標的沒有保險利益也可投保
C海上貨物運輸保險的保險利益在發生保險事故必須存在
15、關于近因原則的表述正確的是（AD ）
A近因是造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因
B近因是空間上離損失最近的原因
C近因是時間上離損失最近的原因
D近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則
四、案例分析
1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產的動機，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？
分析：
保險公司不予承保，我國《保險法》明確規定：“投保人對投標標的應當具有保險利益，投保人對保險標的不具有保險利益的，保險合同無效。”在本案例中，保險標的《東方明珠塔》的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認的經濟利益，保險標的的發生事故也不會給投保人造成經濟損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經濟利益，該游客出于愛護國家財產的動機，自愿交付保險費為電視塔投保，這屬于無效的保險合同，故此，保險公司應該不予承保。
2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內應對房屋損壞負責，租戶為此而以所租借房屋投保火險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔賠償責任？為什么？
如果租戶在退房時，將保單轉讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？
分析
保險人不承擔賠償責任。因為財產保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故始終要有可保利益，若保險合同訂立時具有可保利益，而當保險事故發生時不具有可保利益，保險合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投保火災一年，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉讓手續，所以發生保險事故時，因合同效，保險人不履行賠償責任。
對于一般財產保險而言，保單轉讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。否則，轉讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉讓給戶東，并沒有征得保險人同意，則保單轉讓無效，若發生保險事故，房東雖然對房屋有經濟利益，但沒有有效的保險合同而無效向保險公司索賠；相反，租房退租時，將保單轉讓房東，并征得保險人同意，即保險合同有效，若發生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。
3、商人A從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應由買方投保。于是A以這批尚未運抵取得的貨物為保險標的投保海上貨運險。問保險公司是否愿意承保？
分析：
愿意承保，因為海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著提單的轉讓，買方即有保險利益，并且，保險責任均為承運人控制，并不為因為買賣雙方對貨物有否可保利益而發生變化。
4.某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經調查某日24小時內有半小時警衛不在崗。問保險公司是否承擔賠償責任？
因為違反保證的后果是嚴格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發生有因果關系，保險人均可解除合同，并不承擔賠償或給付責任。在本案例中，銀行在投保時保證24小時都有警衛值班，但某日有半個小時警衛不在崗。不論警衛不在崗與盜竊是否有因果關系，保險人都不承擔賠償責任。
五、課堂討論答案：
題目1：外資保險公司的進入，對國有保險公司和國內股份制保險公司來說，是沉重的壓力，也是成長的動力。而對老百姓來說，選擇的余地更大了，享受的服務更好了。
外資保險公司正在加速進入我國市場，它們的到來，對我國保險業和老百姓來說究竟意味著什么？
外資保險公司的加速進入，意味著更激烈競爭的開始。
對于以市場擴張為主，有“增長”、缺“發展”，重展業、輕后續服務，還處在粗放經營階段的中資保險公司來說，這一切無疑都將影響其競爭能力；對于已經由分業經營走向混業經營、兼并與收購浪潮迭起的國際金融業來說，兼具保障提供者和資金管理者功能的保險公司，其業務也逐漸在向其他金融領域滲透，對于還不宜采用混業經營的國內金融業來說，無疑也將影響其競爭能力；而對擁有先進管理經驗、產品開發和銷售服務及良好資金運用能力的外資保險而言，在一定時期之內將可能使中資保險企業失去更多的市場占有率，使一些中資保險煩惱的人才流向外資公司問題同樣可能出現。
外資保險公司的加速進入，同時也意味著更多機會的來臨。
外資保險的參與，不僅使得保險市場主體增加，促進競爭，使我國保險業在短時間內與國際接軌；同時隨著它們先進的營銷手段和宣傳，將會使百姓的保險意識增強，激活巨大的潛在需求，將市場蛋糕做大。零距離與國外保險巨人相對，將促使中資保險公司接受競爭的現實，并通過向外資保險學習，提高經營管理水平，提升競爭實力。
中國保險市場對外開放9年來的實踐表明，外資保險公司進入中國市場促使中國保險業不斷成長。正在進行體制改革的我國國有保險公司和機制轉換的股份制保險公司，的確面臨著嚴峻挑戰，但是，隨著外資保險公司大批進入中國市場，隨著中國經濟全面融入全球經濟所激發出的活力，中國的保險企業有望在與巨人同場競技中成長，中國的保險市場將進一步成長、成熟。對于老百姓來說，則意味著將會有更多更好的保險產品可供選擇，能夠享受到更多更優質的服務，獲取更多更好的保險保障。
針對外國保險不斷進入中國市場，人們究竟選擇洋保險還是本地保險這一問題，北京市保監辦最新一項調查顯示，有不到一半的北京人愿意買本地保險。
根據這項調查，48％的人認同國內的保險公司，但前提是中外保險的服務水平相當；20％多的人相信外資的保險服務好，希望買外資的保險。另有71％的人對財產險表示滿意，而壽險的滿意度為69．4％。
題目2答案：
根據代位求償原則，保險公司按全損賠償以后，取得剩余保險標的的所有權，權利發生轉移，不應該再要求退還賠償金領取車輛。
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