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《保險學(xué)概論》作業(yè)（1）參考答案

[作者：　　　時間：2007-1-26 14:51:02]

一、解釋下列名詞：
1、風(fēng)險2、純粹風(fēng)險3、投機風(fēng)險4、責(zé)任風(fēng)險5、財產(chǎn)保險6、原保險7、再保險8、重復(fù)保險9、共同保險10、保險密度11、保險深度12、.保險利益13、.保證14、棄權(quán)與禁止反言15、定值保險
二、填空題：
1、風(fēng)險的基本要素包括__風(fēng)險因素___、__風(fēng)險事故___和_損失_。
2、風(fēng)險因素可分為___實質(zhì)風(fēng)險因素__、_道德風(fēng)險因素和_心理風(fēng)險因素___。
3、風(fēng)險是損失的媒介。它有兩層含義：一是可能存在的損失；二是損失是不確定的。
4、按風(fēng)險的損害對象分類，風(fēng)險分為__財產(chǎn)風(fēng)險____、_責(zé)任風(fēng)險___、__人身風(fēng)險_和___信用風(fēng)險__。
5、純粹風(fēng)險導(dǎo)致兩種結(jié)果，即__損失__和___無損失__；投機風(fēng)險導(dǎo)致三種結(jié)果，即___損失__、_無損失和___獲利___。
6、風(fēng)險管理技術(shù)分為_控制法_____和___財務(wù)法______兩大類。
7、保險的基本職能是：___經(jīng)濟補償____和____保險金給付____。保險的派生職能是__融資職能____和___防災(zāi)防損_____。
8、保險具有宏觀和微觀的作用。
9、按保險的實施方式分類，保險分為__自愿保險______和____法定保險________。
10、按保險的對象分類，保險分為__財產(chǎn)保險______和__人身保險____
11、保險人把其原保險業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)讓給其它保險人的方式叫__再保險___。
12、按業(yè)務(wù)承保方式分類，保險分為___原保險_、_再保險__、_重復(fù)保險__和_共同保險_____。
13、保險具有___經(jīng)濟性_、_互助性______、_契約性______和_科學(xué)性___________的特點。
14、西方國家的保險學(xué)說主要有損失說、非損失說和二元說三種。
15、最初，勞合社只準(zhǔn)法人資格的團體成為其成員。
16、火災(zāi)保險起源于德國。
17、第一家公營火災(zāi)保險社就是__漢堡保險局_。
18、____巴蓬________被稱為“現(xiàn)代保險之父”。
19、哈雷生命表_____的編制和運用，奠定了現(xiàn)代人壽保險的數(shù)理基礎(chǔ)。
20、1988年3月我國第一家股份制保險企業(yè)__中國太平洋保險公司__________在深圳開業(yè)。
21、保險利益的存在必須具備三個條件，即（1）__合法的利益 __（2）_確定的利益 __（3）_ 經(jīng)濟利益__。
22、財產(chǎn)保險的保險利益包括______現(xiàn)有利益___、___預(yù)期利益______、_____責(zé)任利益___等。
23、保險合同的訂立和保險關(guān)系的存在必須以____要約和承諾________的存在為前提和依據(jù)。
24、投保人對保險標(biāo)的不具有_____保險利益_______的，保險合同無效。
25、根據(jù)最大誠信原則，要求投保方履行____如實告知________和____信守承諾_____的義務(wù)。
26、最大誠信原則的內(nèi)容包括______如實告知______、__保證____、_棄權(quán)__與_____禁止反言_______。
27、投保人的告知形式有__無限告知___和_詢問回答告知___兩種。保險人的說明形式有_明確列明________和_明確說明___兩種。
28、保證按保證存在形式分為___明示保證_____和____默示保證__。保證按是否已經(jīng)確實存在分為____確認保證___和___承諾保證_____。
29、損失補償原則包括兩層含義：一是_____有損失有賠償_______，二是___損失多少賠償多少_____。
30、保險賠償方式主要有___不限額賠償____、__第一危險賠償______、____限額賠償_____三種。
31、近因是造成保險標(biāo)的損失直接、有效、起決定作用的原因。
三、單項選擇題
1.風(fēng)險損失的實際成本包括風(fēng)險損失的（B ）
Ａ無形成本Ｂ直接損失成本
Ｃ預(yù)防損失成本Ｄ控制損失成本
2.按風(fēng)險損害的性質(zhì)分類，風(fēng)險可分為（B ）
Ａ人身風(fēng)險與財產(chǎn)風(fēng)險Ｂ純粹風(fēng)險與投機風(fēng)險
Ｃ經(jīng)濟風(fēng)險與技術(shù)風(fēng)險Ｄ自然風(fēng)險與社會風(fēng)險
3.不屬于可保風(fēng)險特性的有（D ）
Ａ風(fēng)險不是投機性的Ｂ風(fēng)險必須具有不確定性
Ｃ風(fēng)險必須是意外的Ｄ風(fēng)險必須是相同性質(zhì)的
4.當(dāng)損失頻率=（D）時風(fēng)險最大。
Ａ0 Ｂ0.3
Ｃ0.5 Ｄ1
5.（B ）風(fēng)險因素是有形因素。
Ａ道德Ｂ實質(zhì)
Ｃ風(fēng)紀(jì)Ｄ心理
6.風(fēng)險處理的最有效措施是（D ）
Ａ預(yù)防Ｂ分散Ｃ避免Ｄ保險
7.權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是（D ）
Ａ財產(chǎn)風(fēng)險Ｂ人身風(fēng)險Ｃ責(zé)任風(fēng)險Ｄ信用風(fēng)險
8.風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是：（A ）
Ａ風(fēng)險識別Ｂ風(fēng)險評價Ｃ風(fēng)險估測Ｄ選擇風(fēng)險管理技術(shù)
9.屬于控制型風(fēng)險管理技術(shù)的有（A ）
Ａ減少與避免Ｂ抑制與自留Ｃ轉(zhuǎn)移與分散Ｄ保險與自留
10.適用于保險的風(fēng)險處理方法有（ B）。
Ａ損失頻率高損失程度大 B損失頻率低損失程度大
C損失頻率高損失程度小 D損失頻率低損失程度小
11.股市的波動屬于（B ）性質(zhì)的風(fēng)險。
Ａ自然風(fēng)險Ｂ投機風(fēng)險Ｃ社會風(fēng)險Ｄ純粹風(fēng)險
12.風(fēng)險估測是建立在（ C）基礎(chǔ)之上的。
Ａ風(fēng)險評價Ｂ風(fēng)險選擇Ｃ風(fēng)險識別Ｄ風(fēng)險效果評價
13.某建筑工程隊在施工時偷工減料導(dǎo)致建筑物塌陷，則造成損失事故發(fā)生的風(fēng)險因素是（ C）。
A物質(zhì)風(fēng)險因素 B心理風(fēng)險因素
C道德風(fēng)險因素 D思想風(fēng)險因素
14.某房東外出時忘記鎖門，結(jié)果小偷進屋、家具被偷。則風(fēng)險因素時（C ）。
A小偷進屋 B家具被偷 C外出時忘記鎖門 D房東外出
15.上題中，風(fēng)險因素屬于（B ）。
A物質(zhì)風(fēng)險因素 B心理風(fēng)險因素
C道德風(fēng)險因素 D思想風(fēng)險因素
16.對于損失概率低、損失程度大的風(fēng)險應(yīng)該采用（A ）的風(fēng)險管理方法。
A保險 B自留風(fēng)險 C避免風(fēng)險 D減少風(fēng)險
17.對于損失概率低、損失程度小的風(fēng)險應(yīng)該采用（ B）的風(fēng)險管理方法。
A保險 B自留風(fēng)險 C避免風(fēng)險 D減少風(fēng)險
18.對于損失概率高、損失程度大的風(fēng)險應(yīng)該采用（C ）的風(fēng)險管理方法。
A保險 B自留風(fēng)險 C避免風(fēng)險 D減少風(fēng)險
19.對于損失概率高、損失程度小的風(fēng)險應(yīng)該采用（D ）的風(fēng)險管理方法。
A保險 B自留風(fēng)險 C避免風(fēng)險 D減少風(fēng)險
20.以各種有形財產(chǎn)的現(xiàn)有利益，預(yù)期利益為保險標(biāo)的的保險是（A ）
Ａ財產(chǎn)損失保險Ｂ責(zé)任保險Ｃ人身保險Ｄ信用保險
21.我國保險法規(guī)定，財產(chǎn)保險分為：（ A）
Ａ財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、信用保險等。
Ｂ財產(chǎn)損失保險、責(zé)任保險、健康保險等。
Ｃ農(nóng)業(yè)保險、貨物運輸保險、責(zé)任保險等。
Ｄ責(zé)任保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險。
22.兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責(zé)任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為：（C ）
A重復(fù)保險 B再保險 C共同保險 D綜合保險
23.保險人將其承擔(dān)的保險業(yè)務(wù)，以承保形式部份轉(zhuǎn)移給其他保險人的保險行為是（A ）
A再保險 B原保險 C重復(fù)保險 D共同保險
24.保險的基本特性是保險的( A)
A經(jīng)濟性 B互助性 C法律性 D科學(xué)性
25.現(xiàn)代保險首先是從（A ）發(fā)展而來的。
A海上保險 B火災(zāi)保險 C人壽保險 D責(zé)任保險
26.關(guān)于勞合社的表述中正確的是（B ）
A勞合社是一個保險公司
B勞合社是一個保險市場
C勞合社的成員只能是法人
D投保人在投保時和承保辛迪加直接見面
27.被稱為現(xiàn)代保險之父的是（C ）
A喬治.勒克維倫 B愛德華.勞埃德 C尼古拉斯.巴蓬
D本杰明.福蘭克林
28.舊中國保險業(yè)的中心是（ C）
A廣州 B南京 C上海 D北京
29.我國第一家股份制保險企業(yè)是（B ）。
A中國太平洋保險公司 B平安保險公司 C天安保險公司
D大眾保險有限公司
30.保費收入總額占國內(nèi)生產(chǎn)總值的比重是指（B ）
A保險密度 B保險深度 C保險金額 D保險價值
31.在各類保險中最早的險種是（D ）
A火災(zāi)保險 B人身保險 C財產(chǎn)保險 D海上保險
32.共同海損分?jǐn)傇瓌t最早出現(xiàn)在（A ）
A羅地安海商法 B羅馬法典 C“冬蒂法”
D英國1906年海上保險法
33.（ B）在1963年編制了第一張生命表，提供了壽險計算的依據(jù)。
A巴蓬 B哈雷 C辛普森 D陶德林
34.（C ）依照年齡等計算保費，提出了“均衡保險費”理論，促進了人身保險的發(fā)展。
A愛德華.勞埃德 B哈雷 C辛普森 D陶德森
35.牙醫(yī)巴蓬的貢獻在于（C ）
A建立了世界上第一家火災(zāi)保險公司 B編制了第一張生命表
C提出差別費率 D提出了均衡保費理論
36.下列哪些利益可作為保險利益（ D）
A違反法律規(guī)定或社會公共利益而產(chǎn)生的利益 B精神創(chuàng)傷
C刑事處罰 D根據(jù)有效的租賃合同所產(chǎn)生的對預(yù)期租金的收益
37.保險利益為確定的利益是指保險利益（D ）
A已經(jīng)確定 B可以確定 C不能確定 DA和B均是
38.說明義務(wù)是指訂立保險合同時，應(yīng)由（C ）說明保險合同條款內(nèi)容。
A投保人向保險人 B保險人向被保險人 C保險人向投保人
D投保人向被保險人
39.保險合同特有的原則是（A）
A最大誠信原則 B保險利益原則 C公平互利原則 D守法原則
40.保險條款比較復(fù)雜，一般由保險人事先擬定，這就要求保險人根據(jù)（D ），說明保險合同主要內(nèi)容。
A公平互利原則 B協(xié)商一致原則 C保險利益原則 D最大誠信原則
41.保險利益為確定的經(jīng)濟利益，即指（D ）
A現(xiàn)有利益 B期待利益 C現(xiàn)有利益和期待利益 D任何經(jīng)濟利益
42.保險利益從本質(zhì)上說是某種（A ）
A經(jīng)濟利益 B物質(zhì)利益 C精神利益 D財產(chǎn)利益
43.投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故發(fā)生有嚴(yán)重影響時，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故（C ）
A應(yīng)承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任。
B不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，并不退還保費。
C不承擔(dān)賠償或給付保險金的責(zé)任，但可退還保費。
D承擔(dān)部分賠償或給付保險金的責(zé)任。
44.保險人在支付了5000元的保險賠款后向有責(zé)任的第三方追償，追償款為6000元則（B ）
A6000元全部退還給被保險人 B將1000元退還給被保險人
C6000元全歸保險人 D多余的1000元在保險雙方之間分?jǐn)?
45.保險人行使代位求償權(quán)時，如果依代位求償取得第三人賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應(yīng)歸（B ）所有。
A保險人 B被保險人 C第三者 D國家
四、多項選擇題
1.風(fēng)險的基本要素包括（ABE ）
Ａ風(fēng)險因素Ｂ風(fēng)險事故Ｃ風(fēng)險處理Ｄ風(fēng)險評估Ｅ損失
2.下列有關(guān)風(fēng)險的陳述正確的是（AC ）
Ａ風(fēng)險是指某種損失發(fā)生的可能性
Ｂ風(fēng)險的存在與客觀環(huán)境及一定的時空條件有關(guān)
Ｃ風(fēng)險是風(fēng)險因素、風(fēng)險事故、與損失的統(tǒng)一體
D沒有人類的活動，也就不存在風(fēng)險
E風(fēng)險是不可以轉(zhuǎn)移的
3.按風(fēng)險損害的對象分類，風(fēng)險可分為（ABE ）
A財產(chǎn)風(fēng)險 B人身風(fēng)險 C經(jīng)濟風(fēng)險 D政治風(fēng)險 E責(zé)任風(fēng)險
4.商業(yè)保險一般可承保下列風(fēng)險（ABCD ）
A純粹風(fēng)險 B自然風(fēng)險 C責(zé)任風(fēng)險 D投機風(fēng)險 E 戰(zhàn)爭風(fēng)險
5.控制型風(fēng)險管理技術(shù)主要有：（ABC ）
A預(yù)防 B抑制 C轉(zhuǎn)移 D分散 E避免
6.對風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者之間的關(guān)系表述正確的是：（BD ）
A風(fēng)險因素引起損失 B風(fēng)險事故引起損失 C風(fēng)險因素產(chǎn)生風(fēng)險事故 D風(fēng)險因素增加風(fēng)險事故 E風(fēng)險事故引起風(fēng)險因素
7.風(fēng)險事故的不確定性表現(xiàn)在：（ABCD ）
A風(fēng)險是否發(fā)生不確定 B風(fēng)險何時發(fā)生不確定 C發(fā)生事故不確定 D風(fēng)險何地發(fā)生不確定 E風(fēng)險發(fā)生概率不確定
8.可保風(fēng)險的特性是：（ACDE ）
A風(fēng)險不是投機性的 B風(fēng)險必須具有不確定性 C風(fēng)險必須是少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性 D風(fēng)險可能導(dǎo)致較大損失
E風(fēng)險在合同期內(nèi)預(yù)期的損失是可計算的
9.下列事件中，屬于投機風(fēng)險的是（CD ）。
A車禍 B疾病 C賭博 D股票買賣 E試制新產(chǎn)品
10.下列各項中，屬于自愿保險方式的是（AC ）
A企業(yè)財產(chǎn)保險 B機動車輛保險 C貨物運輸保險 D養(yǎng)老保險
E公路旅客人身意外傷害險
11.財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)包括：（ABC ）
A財產(chǎn)損失保險 B責(zé)任保險 C信用保險 D定額保險
E綜合保險
12.重復(fù)保險是指投保人以（ABCD ）分別向兩個以上保險人訂立保險合同的保險。
A同一保險利益 B同一保險事故 C同一保險標(biāo)的 D同一保險期限 E同一保險金額
13.有關(guān)重復(fù)保險正確的是（BCDE ）
A保險金額總和不得超過保險價值
B主要采用分?jǐn)傇瓌t進行理賠
C保險金額總和可以超過保險價值，賠償額以保額為限
D賠償金額的總和不得超過保險價值
E投保人應(yīng)將重復(fù)保險的有關(guān)情況通知保險人
14.下列有關(guān)保險的陳述的正確的是（ABCE ）
Ａ保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施
Ｂ保險是分?jǐn)傄馔馐鹿蕮p失的一種財務(wù)安排
Ｃ保險體現(xiàn)的是一種民事法律關(guān)系
Ｄ保險不具有商品屬性
E保險的基本職能包括分?jǐn)倱p失與防災(zāi)防損
15.保險特征包括（ABCD ）
Ａ經(jīng)濟性Ｂ互助性Ｃ法律性Ｄ科學(xué)性Ｅ政策性
16.關(guān)于勞合社的表述正確的是：（ ABDE）
Ａ勞合社不是一個保險公司，而是一個社團。
Ｂ勞合社是一個保險市場。
Ｃ勞合社的成員是自然人。
Ｄ勞合社本身不經(jīng)營承保業(yè)務(wù)，只向其成員提供交易場所。
Ｅ投保人在投保時不能和承保辛迪加直接見面。
17.新中國建立社會主義保險體系的措施是（ ABCD）
Ａ接管官僚資本的保險機構(gòu) Ｂ和平改造民營保險機構(gòu)
Ｃ切斷外商保險公司的業(yè)務(wù)來源Ｄ成立自己的保險公司
Ｅ取締民營保險機構(gòu)
18.屬于保險中介人的是（CDE ）
Ａ保險監(jiān)理人　Ｂ保險理賠人　Ｃ保險代理人　Ｄ保險公估人
Ｅ保險經(jīng)紀(jì)人
19.衡量一國保險市場的發(fā)達程度的指標(biāo)有：（ADE ）
Ａ保費收入總額及占世界保費收入總額的比例Ｂ壽險保費收入　Ｃ非壽險保費收入　Ｄ保險密度Ｅ保險深度
20.投保人對下列人員中具有保險利益的是（ABCDE ）
A債權(quán)人 B債務(wù)人 C本人 D父母、子女 E兄弟、姐妹
21.人身保險合同沒有（ CE）概念。
A保險金額 B保險利益 C保險價值 D保險期限 E重復(fù)保險
22.保險利益的構(gòu)成應(yīng)具備如下條件（BCDE）。
A不確定的利益 B合法的利益 C確定的利益 D合法的經(jīng)濟利益
E客觀存在的利益
23.財產(chǎn)保險合同中，投保人對（ABCE ）具有可保利益。
A擁有所有權(quán)的財產(chǎn) B抵押財產(chǎn) C保管的他人財產(chǎn) D已出售的財產(chǎn) E留置財產(chǎn)
24.最大誠信原則的具體內(nèi)容包括（ABC ）。
A告知義務(wù) B保證 C棄權(quán)和禁止反言 D說明義務(wù) E保密義務(wù)
25.根據(jù)最大誠信原則，要求（ABCD ）。
A投保人在訂立合同時如實告知保險標(biāo)的的重要事宜
B投保人在訂立合同后嚴(yán)格履行保險合同
C保險人在訂立合同時，向投保人說明保險合同的主要內(nèi)容
D在保險事故發(fā)生時，保險人有足夠的償付能力
E保險人在訂立合同時，向投保人說明原訂費率的過程
26.下列有關(guān)代位求償權(quán)的說法錯誤的是（BC ）
A被保險人有權(quán)就未取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償
B適用于財產(chǎn)保險和人身保險
C保險人依代位求償權(quán)取得第三人的賠償余額超過保險人的賠償金額，超過部分應(yīng)歸保險人所有
D如果因被保險人的過錯影響了保險人代位求償權(quán)的行使，保險人可扣減相應(yīng)的保險賠償金。
E在任何情況下，保險人不得對被保險人的家庭成員或者其組成人員行使代位求償僅。
27.損失補償原則的實施要點有（ABD ）。
A以實際損失為限 B以保險金額為限 C以保險標(biāo)的凈值為限 D以可保險利益為限 E以保險期限為限
28.補償原則的派生原則有（BC ）。
A近因原則 B代位原則 C分?jǐn)傇瓌t D可保利益原則 E實際損失原則
29.財產(chǎn)保險合同主要履行以下原則（ADE ）。
A損失補償原則 B代位原則 C分?jǐn)傇瓌t D近因原則 E最大誠信原則
30.下列原則中不適用于人身保險合同的有（BD ）
A保險利益原則 B補償原則 C最大誠信原則 D代位求償原則 E近因原則
31.財產(chǎn)保險合同的保險利益產(chǎn)生的原因包括（ABCDE ）。
A所有權(quán) B占有權(quán) C使用權(quán) D民事?lián)p害賠償責(zé)任 E有效合同
32.下列有關(guān)最大誠信原則的表述中正確的有（AC ）
A保險合同對當(dāng)事人誠實信用的要求要比一般民事活動更為嚴(yán)格
B僅要求在訂立保險合同時遵守
C最大誠信原則包括告知義務(wù)和保證
D該原則僅適用于投保人，不適用于保險人
E該原則僅適用于保險人，不適用于投保人
33.保險人的告知形式有（BC ）
A無限告知 B明確列明 C明確說明 D詢問告知 E默示告知
34.下列有關(guān)補償原則的陳述正確的有（ABCD ）。
A合同中規(guī)定的免賠額，被保險人得不到賠償
B若是不足額保險，依照保險金額與保險價值的比例賠償
C不遵循補償原則，將會誘發(fā)道德風(fēng)險
D遵循補償原則，可保障被保險人的利益
E簽訂財產(chǎn)保險合同后，被保險人對保險標(biāo)的已不具有保險利益，亦方可獲得賠償
35.下列關(guān)于代位原則的陳述錯誤的是（BD ）。
A代位原則包括代位求償權(quán)與物上代位權(quán)
B補償原則是代位原則的派生原則
C代位原則的意義在于使肇事方承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟責(zé)任
D可防止被保險人因損失而獲取不當(dāng)利益
E被保險人無權(quán)就取得保險人賠償?shù)牟糠窒虻谌哒埱筚r償
36.代位求償權(quán)實施的前提條件（ABC ）
A保險標(biāo)的的損失屬于保險責(zé)任事故
B保險標(biāo)的的損失是由第三方責(zé)任造成的
C保險人履行了賠償責(zé)任
D被保險人對于第三者依法應(yīng)負賠償責(zé)任
E保險標(biāo)的的損失是由本人責(zé)任造成的
37.下列有關(guān)分?jǐn)傇瓌t的陳述正確的是（ABCD ）。
A由補償原則源生出來的
B可防止被保險人獲得高于實際損失額的賠償金
C是對重復(fù)保險發(fā)生保險事故后，進行分?jǐn)偟脑瓌t
D在沒有合同約定的情況下，應(yīng)以順序責(zé)任制進行分?jǐn)?
E是對財產(chǎn)保險和人身保險的賠償和給付所實施的原則
38.下列對損失補償原則表達正確的是（ABCDE ）
A有損失有賠償，無損失無賠償 B以保險價值為限
C以實際損失為限 D以保險金額為限 E以保險利益為限
39.下列對保險利益原則的表述正確的是（ABCDE ）
A一般財產(chǎn)保險的保險利益必須從合同訂立到損失發(fā)生的全過程都存在
B海上貨物運輸保險中，投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益也可投保
C海上貨物運輸保險的保險利益在發(fā)生保險事故必須存在
D人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在
E在人身險中并不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益
40.保險賠償方式主要有（ABC ）
A現(xiàn)金賠付 B修復(fù) C換置 D提存 E留置
41.下列情況不適用于損失補償原則的是（ ABCD）
A定值保險 B重置價值保險 C人壽保險 D通融賠付 E財產(chǎn)保險
42.關(guān)于近因原則的表述正確的是（AD ）
A近因是造成保險標(biāo)的損失最直接、最有效的、起決定作用的原因
B近因是空間上離損失最近的原因
C近因是時間上離損失最近的原因
D近因原則是在保險理賠過程中必須遵循的原則
E只有當(dāng)被保險人的損失直接由近因造成的，保險人才給予賠償
五、判斷題
1.如果損失頻率為0和1時風(fēng)險不存在。（T ）
2.當(dāng)損失頻率為0.5時風(fēng)險最大。（ T）
3.某一風(fēng)險的發(fā)生具有必然性。（T ）
4.純粹風(fēng)險所導(dǎo)致的結(jié)果有三種，即損失、無損失和盈利。（F ）
5.運用控制型風(fēng)險管理技術(shù)的目的是降低損失頻率和減少損失程度。（T ）
6.最大損失不影響企業(yè)財務(wù)穩(wěn)定時采用轉(zhuǎn)移風(fēng)險的方法。（F ）
7.權(quán)利人因義務(wù)人而遭受經(jīng)濟損失的風(fēng)險是責(zé)任風(fēng)險。（ F）
8.風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)是風(fēng)險識別。（T ）
9.補償損失或給付保險金既是保險生產(chǎn)和發(fā)展的根本原因又是保險活動的最終目的。（F ）
10.企業(yè)財產(chǎn)險屬于法定保險方式。（F ）
11.財產(chǎn)保險的標(biāo)的是各種物質(zhì)財產(chǎn)及有關(guān)的利益。（F ）
12.保險事故發(fā)生時，原保險人先將全部賠款支付給被保險人，然后再向再保險人攤回相當(dāng)?shù)馁r款。（T ）
13.再保險、重復(fù)保險和共同保險都是同一風(fēng)險由兩個以上的保險人來承擔(dān)賠償責(zé)任。（F ）
14.最古老的保險是從火災(zāi)保險發(fā)展起來的。（ F）
15.勞合社是世界著名的保險公司之一。（F ）
16.第一張生命表是由辛普森于1693年編制的。（F ）
17.人壽保險和火災(zāi)保險均起源于中世紀(jì)歐洲的基爾特制度。（ F）
18.1710年英國創(chuàng)辦的“太陽保險公司”是最早的股份公司形式的保險組織。（T ）
19.世界上最早獨立經(jīng)營分保業(yè)務(wù)的再保險公司是德國于1846年設(shè)立的科隆再保險公司。（T ）
20.均衡費率是由牙醫(yī)巴蓬提出的。（ F）
21.保險市場進行交易的對象是一種特殊商品——風(fēng)險保障。（T ）
22.保險密度是指按全國人口計算人均交納保險費。（T ）
23.中國保監(jiān)會成立后，取代中國人民銀行行使保險監(jiān)管職責(zé)。（T ）
24.保險經(jīng)營要實現(xiàn)由規(guī)模型向效益型、粗放型向集約型的轉(zhuǎn)變。（T ）
25.在人身保險中，保險利益是人的生命和身體。（T ）
26.我國采用限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式來確定人身保險的保險利益。（T ）
27.以他人為被保險人進行投保時，除了要求投保人對被保險人具有保險利益外，還須征得被保險人同意。（ T）
28.沒有保險利益就不存在保險關(guān)系。（T ）
29.在一般財產(chǎn)保險中，在訂立保險合同時，投保人對保險標(biāo)的沒有保險利益也可投保。（F ）
30.人身保險的保險利益必須在保險合同訂立時存在，而不要求在保險事故發(fā)生時具有保險利益。（T ）
31.保險人的賠償金額不能超過保險利益。（T ）
32.保險合同的成立是以不存在某種促使危險增加的事實為先決條件。（ T）
33.告知與保證主要是針對保險方的規(guī)定。（F ）
34.定值保險的被保險人有可能獲得超過實際損失的賠償。（F ）
35.損失賠償原則也適用于人身保險。（F ）
36.近因是指時間上與它空間上離損失最近的原因。（F ）
37.如果近因?qū)儆诔斜ｏL(fēng)險，保險人才給予賠付。（T ）
38.若保險金額高于實際損失，則保險賠償應(yīng)以實際損失為準(zhǔn)。（T ）
39.依代位求償權(quán)取得第三人的賠償金額超過保險人的賠償金額，其超過部分應(yīng)退還第三人。（F ）
40.在保險人賠償后，被保險人可以放棄對第三者請求賠償?shù)臋?quán)力。（F ）
41.保險人在擁有物上代位后，保險標(biāo)的所利益歸保險人所有，若保險利益超過賠償，則超過部分退還被保險人。（ T）
42.補償原則對人身保險合同和財產(chǎn)保險合同均適用。（F）
43.代位求償權(quán)通常只適用于財產(chǎn)保險。（ T）
44.在近因原則中，造成損失的多種原因，僅有一種不為承保風(fēng)險，保險人也得承擔(dān)賠償責(zé)任。（F ）
六、簡述與問答題
1、風(fēng)險的組成要素有哪些？它們之間的關(guān)系如何？
風(fēng)險的組成因素有：風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。
風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失共同構(gòu)成的，風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故，風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失，風(fēng)險因素平加可能造成損失，風(fēng)險因素增加或產(chǎn)生風(fēng)險事故，風(fēng)險事故引起損失。
2、簡述風(fēng)險管理的定義及其基本程序。
風(fēng)險管理是風(fēng)險單位通過對風(fēng)險的認識，衡量和分析，以最小的成本取得最大安全保障的管理方法。是研究風(fēng)險事故發(fā)生規(guī)律和風(fēng)險控制技術(shù)的一門新興管理學(xué)科，各經(jīng)濟單位通過風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價，并在此基礎(chǔ)上優(yōu)化組合，各種風(fēng)險管理技術(shù)對風(fēng)險實施有效的控制和處理風(fēng)險所致?lián)p失后果，期望達到最小的成本獲得最大的安全保障的目標(biāo)，包括風(fēng)險認識、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、風(fēng)險控制和管理的效果評價等程序。
3、簡述自愿保險和法定保險的區(qū)別。
自愿保險和法定保險的區(qū)別：（1）范圍和約束力不同；（2）保險費和保險金額的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)不同；（3）責(zé)任戶主的條件不同；（4）在支付保險費和賠款的時間上，法定保險都有一定的限額，自愿保險僅在賠償款方面有一定的限額。
4、簡述人身保險和財產(chǎn)保險的區(qū)別。
人身保險是以人的生命和身體作為保險標(biāo)的的保險，財產(chǎn)保險是以物質(zhì)財產(chǎn)及其有關(guān)利益責(zé)任和信用為保險標(biāo)的的保險。對象保險額都有區(qū)別。
5、簡述保險利益原則的意義。
體現(xiàn)了投保人或被保險人對保險標(biāo)的所具有的法律承認的利害關(guān)系，投保人或被保險人因保險標(biāo)的未發(fā)生風(fēng)險事故而受益，因保險標(biāo)的遭受風(fēng)險事故而受到損失。
6、規(guī)定最大誠信原則的意義是什么？
誠實信用原則是民事法律關(guān)系的基礎(chǔ)原則之一。在保險法律關(guān)系中對當(dāng)事人的誠信程度要求比一般民事活動更嚴(yán)格，必須遵循最大的誠信原則，是由保險經(jīng)營的特點所決定的，因此（1）保險業(yè)是風(fēng)險管理行業(yè)；（2）保險經(jīng)營的技術(shù)程度較高，而保險條款及其費率是由保險人單方面擬定的，其技術(shù)較高，復(fù)雜程度遠非一般人所了解；（3）保險一般具有轉(zhuǎn)體性，投保人在投保時只需支付少量保費，一旦有風(fēng)險事故發(fā)生產(chǎn)生損失就會獲得大額的賠償。因此最大誠信原則有利于保證保險業(yè)穩(wěn)定和發(fā)展。
7、簡述損失補償原則的主要內(nèi)容。
是當(dāng)保險事故發(fā)生時被保險人從保險人所得到的賠償金正好填補被保險人因保險事故發(fā)生所造成的保險金范圍內(nèi)損失，在保險事故發(fā)生后，被保險人有權(quán)利要求保險人按合同給予補償，保險人則有義務(wù)向被保險人對其損失進行補償。
8、簡述損失補償原則的實施的意義。
真正發(fā)揮保險的經(jīng)濟補償職能，避免將保險演變成賭博行為，防止誘發(fā)道德風(fēng)險事故的發(fā)生。
9、何謂近因原則，該原則對保險經(jīng)營有何意義？
近因原則是在處理賠償時，賠案支付保險金的條件是造成標(biāo)的的損失的近因必須屬于保險責(zé)任，若造成保險標(biāo)的的損失的近因?qū)儆诒ｋU責(zé)任范圍內(nèi)的事故，則保險人承擔(dān)賠付責(zé)任，反之，若造成保險標(biāo)的損失的原因?qū)儆诔庳?zé)任，則保險人不負賠付責(zé)任，近因原則幾乎為世界各國保險人分析損失的原因和處理賠付責(zé)任時所采用。
10、代位原則，分?jǐn)傇瓌t與損失補償原則有何關(guān)系？
代位原則是困第三者對保險標(biāo)的的損失造成保險事故的，保險人自向被保險人賠保險金日起，在賠償金范圍內(nèi)，取代被保險人的地位，行使被保險人對第三者請求賠償原則。
分?jǐn)傇瓌t是投保人向多個保險人重復(fù)保險時，投保人的索賠只能在保險人之間分?jǐn)偅r償金不得超過損失金。
損失補償原則是當(dāng)保險事故發(fā)生時，被保險人抽得到的賠償金應(yīng)正好填補被保險人因保險事故所造成的保險金范圍內(nèi)的損失。
代位原則、分?jǐn)傇瓌t均是損失補賠原則的派生原則。
七、案例分析
1、一外地游客來上海旅游，在游覽完東方明珠電視塔后，出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保。問保險公司是否予以承保？
保險公司不予承保，我國《保險法》明確規(guī)定：“投保人對投標(biāo)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益，投保人對保險標(biāo)的不具有保險利益的，保險合同無效。”在本案例中，保險標(biāo)的《東方明珠塔》的存在不會為投保人（游客）帶來法律意義上承認的經(jīng)濟利益，保險標(biāo)的的發(fā)生事故也不會給投保人造成經(jīng)濟損失，所以該游客對東方明珠塔沒有經(jīng)濟利益，該游客出于愛護國家財產(chǎn)的動機，自愿交付保險費為電視塔投保，這屬于無效的保險合同，故此，保險公司應(yīng)該不予承保。
2、有一租戶向房東租借房屋，租期10個月。租房合同中寫明，租戶在租借期內(nèi)應(yīng)對房屋損壞負責(zé)，租戶為此而以所租借房屋投保火險一年。租期滿后，租戶按時退房。退房后半個月，房屋毀于火災(zāi)。于是租戶以被保險人身份向保險公司索賠。問保險人是否承擔(dān)賠償責(zé)任？為什么？
如果租戶在退房時，將保單轉(zhuǎn)讓給房東，房東是否能以被保險人身份向保險公司索賠？為什么？
保險人不承擔(dān)賠償責(zé)任。因為財產(chǎn)保險的保險利益一般要求從保險合同訂立時到保險事故始終要有可保利益，若保險合同訂立時具有可保利益，而當(dāng)保險事故發(fā)生時不具有可保利益，保險合同無效，本案例中，租戶所租借房屋投保火災(zāi)一年，租期滿后退房時，并沒有辦理火險保單轉(zhuǎn)讓手續(xù)，所以發(fā)生保險事故時，因合同效，保險人不履行賠償責(zé)任。
對于一般財產(chǎn)保險而言，保單轉(zhuǎn)讓一定要事先征得保險人同意，并由其簽字。否則，轉(zhuǎn)讓無效，本案例中若租戶退租時，將保單私下轉(zhuǎn)讓給戶東，并沒有征得保險人同意，則保單轉(zhuǎn)讓無效，若發(fā)生保險事故，房東雖然對房屋有經(jīng)濟利益，但沒有有效的保險合同而無效向保險公司索賠；相反，租房退租時，將保單轉(zhuǎn)讓房東，并征得保險人同意，即保險合同有效，若發(fā)生保險事故，房東可以以被保險人身份向保險人索賠。
3、商人A從國外進口一批貨物，與賣方交易采取的是離岸價格。按該價格條件，應(yīng)由買方投保。于是A以這批尚未運抵取得的貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運險。問保險公司是否愿意承保？
愿意承保，因為海上運輸保險的特殊性，貨物裝運后，隨著提單的轉(zhuǎn)讓，買方即有保險利益，并且，保險責(zé)任均為承運人控制，并不為因為買賣雙方對貨物有否可保利益而發(fā)生變化。
4、商人B要出口一批貨物到某國，與買方交易采取的是到岸價格。按該價格條件，應(yīng)由賣方投保。于是B 以這批貨物為保險標(biāo)的投保海上貨運險。貨物裝船后，B將貨物的提單交給買方并隨之轉(zhuǎn)讓保單。后在運輸途中遇風(fēng)浪，船舶沉沒，貨物滅失。問保險公司是否承保貨損的賠償？是賠給買方還是賣方？
保險人應(yīng)承保貨損的賠償，是賠給買方。由于海上貨物運輸保險的特殊性，按國際慣例，貨物在運輸途中，其所有權(quán)是可以轉(zhuǎn)移的，而在所有權(quán)發(fā)生轉(zhuǎn)移時，水險保單是重要的文件之一。因此盡管簽發(fā)保單時，貨物的買方還不具有可保利益，但自貨物轉(zhuǎn)讓時起，允許買方對其具有合法的保險利益。海上運輸保險保單隨提單一起轉(zhuǎn)讓，無須經(jīng)保險人同意即實現(xiàn)被保險人的變更。
5、一美國商人1979年在曼谷用6.5萬美元買了一批古代工藝品，在新加坡經(jīng)人估價，值3000萬美元。商人即以此金額在倫敦保險市場投保了目的地為荷蘭的貨運險。貨物裝船前，保險人檢查后，以投保人估價過高取消了保險合同。1982年商人又向一家美國保險公司投保，簽約時未將三年前曾被取消合同一事告知美國公司。后來貨物在運輸途中全損，保險公司是否賠償？
6.某家銀行投保火險附加盜竊險，在投保單上寫明24小時有警衛(wèi)值班，保險公司予以承保并以此作為減費的條件。后銀行被竊，經(jīng)調(diào)查某日24小時內(nèi)有半小時警衛(wèi)不在崗。問保險公司是否承擔(dān)賠償責(zé)任？
因為違反保證的后果是嚴(yán)格的，只要違反保證條款，不論這種行為是否給保險人造成損害，也不管是否與保險事故的發(fā)生有因果關(guān)系，保險人均可解除合同，并不承擔(dān)賠償或給付責(zé)任。在本案例中，銀行在投保時保證24小時都有警衛(wèi)值班，但某日有半個小時警衛(wèi)不在崗。不論警衛(wèi)不在崗與盜竊是否有因果關(guān)系，保險人都不承擔(dān)賠償責(zé)任。

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