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保險公估師一般工作常知

[作者：　　　時間：2010-9-6 10:02:29]

根據保險公估人在保險公估業務活動中先后順序的不同，保險公估人可以分為兩類：一類是承保時的公估人，一類是理賠時的公估人。
（一）承保時的公估人
承保公估人主要從事保險標的的承保公估，即對保險標的作現時價值評估和承保風險評估。由承保公估人提供的查勘報告是保險人評估保險標的風險，審核其自身承保能力的重要參考。現時價值評估和承保風險評估是國際保險公估人新拓展的業務領域。
（二）理賠時的公估人
理賠公估人是在保險合同約定的保險事故發生后，受托處理保險標的的檢驗、估損及理算的專業公估人。保險理賠公估人包括損失理算師、損失鑒定人和損失評估人。損失理算師是指在保險事故發生后，計算損失賠償金額，確定分擔賠償責任的理算師，他們主要確定保險財產的損失程度，確認是否全損或可以修復，修復費用是否超過財產的實際價值。根據國際保險實務習慣，損失理算師又分為陸上損失理算師與海損鑒定人。前者是處理一般非海事保險標的的理賠事項的理算師，后者則是專門處理海事保險標的理賠事項的理算師。損失鑒定人是在保險事故發生后，判斷事故發生的原因和責任歸屬的保險公估人，具體的說，他們負責查明事故發生的原因，判斷是否有除外責任因素的介入，是否有第三者責任發生，進行損失定量等。損失評估人是指接受被保險人的委托，辦理保險標的的損失查勘、計算的人。他們通常只接受被保險人單方面的委托，為被保險人的利益而從事保險公估業務。
二、按業務性質分類
按照業務性質的不同，保險公估人可分為三類。
（一）保險型公估人
這類保險公估人側重于解決保險方面的問題，他們熟悉保險、金融、經濟等方面的知識，但對其他專業技術知識知之甚少或者完全不知，對于技術型問題的解決職能作為輔助。
（二）技術型公估人
這類保險公估人側重于解決技術方面的問題，其他有關保險方面的問題涉及較少。
（三）綜合型公估人
這類保險公估人不僅解決保險型問題，同時還解決保險業務中的技術問題。綜合型保險公估人由于知識全面，經驗豐富，越來越為社會所需。
三、按業務范圍分類
根據保險公估人從事活動范圍的不同，保險公估人可以分為三類。
（一）海上保險公估人
海上保險公估人主要處理海上、航空運輸保險等方面的業務。海上保險和航空運輸保險均為國際型的保險，在國際上，船舶保險中的船身價值或其修理規模和費用的確定均與船舶的種類、噸位、用途直接相關，船上設備、機器、引擎、發電機等也有專業要求，保險公司必須請船舶公估公司處理；航空貨物運輸保險中的貨運檢驗涉及發貨人、收貨人、承運人和保險公司多方利益和責任，各方當事人難以達成一致意見，保險公司通常委托居于獨立地位的保險公估人處理，海上保險公估人由此應運而生。
（二）汽車保險公估人
汽車保險公估人主要處理與汽車保險有關的業務。汽車保險在各國保險市場上具有舉足輕重的作用，保險公估人也由此分外重視汽車保險公估。汽車保險公估人參與汽車保險理賠公估，不僅可以減少保險公司和被保險人之間在修理費用、重置價值方面的直接沖突，避免保險公司理賠人員與被保險人、汽車修理行會合謀騙取保險賠款，而且可以有效制止汽車保險理賠中的不正當行為，使各保險公司在公平的市場環境中平等競爭。
（三）火災及特種保險公估人
火災及特種保險公估人主要處理火災及物質特種保險等方面的業務。隨著經濟的發展和科學技術的進步，財產保險的承保范圍日益擴大，保險理賠的技術含量不斷提高，保險公司自行處理理賠的難度加大，因此大量擁有專業技術的保險公估人的出現，滿足了火災和特種保險的需要。
四、按委托方不同分類
根據委托方的不同，保險公估人可以分為兩類。
（一）接受保險公司委托的保險公估人
接受保險公司委托的保險公估人，盡管是受保險公司的委托，但他們必須站在中立的立場處理保險承保和保險理賠。
（二）只接受被保險人委托的保險公估人
只結合搜被保險人的委托處理索賠和理算，而不接受保險公司委托的保險公估人。
五、從保險公估人與委托方的關系來看，保險公估人可分為雇傭保險公估人和獨立保險公估人。
（一）雇傭保險公估人
雇傭保險公估人是指長期受聘于某一家保險公司，按該公司的委托或指令處理各項理賠業務，這類公估人一般不能接受其他保險公司的委托業務。
（二）獨立的保險公估人
獨立的公估人是指可以同時接受數家保險公司的委托處理理賠事務，其間的委托與被委托關系是暫時的，一旦公估人完成了保險公司的委托業務，他們之間的委托關系也相應結束。

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