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建筑工程保險責任范圍的認定
[作者:    時間:2010-8-28 10:29:10]

建筑工程保險的責任范圍由二部分組成,第一部分是針對工程項下的物質損失部分,包括工程標的有形財產的損失和相關費用的損失;第二部分是針對被保險人在施工過程中可能產生的第三者責任而承擔的經濟賠償。其具體建筑工程保險責任范圍的認定如下:

1、 建筑工程保險的物質損失部分屬于財產保險的一種,它主要是針對被保險財產的直接物質損壞或滅失。通常對因此產生的各種費用(如受損后的勘測、變更設計等費)和其他損失不承擔賠償責任。
2、造成損失的原因是除外責任以外的任何自然災害和意外事故,"除外責任以外"的措辭使其成為"一切險"保單,盡管措辭是"任何自然災害和意外事故",但在之后的"定義"對自然災害和意外事故的概念又做了限定。
3、 建筑工程保險的保險期限雖然仍是"在本保險期限內",但不同于其他財產保險,普通財產保險的保險期限是在保單上列明的具體日期,一般是一個確定的時間點。而工程保險盡管在保單上也有一個列明的保險期限,但保險人實際承擔保險責任的起止點往往要根據保險工程的具體情況確定,是一個事先難以確定的時間點。如工程項目所用的尚未進入工地范圍內的材料、工程項目中已交付的部分項目發生保險責任范圍內的損失,盡管發生損失的時間是在保單列明的保險期限內,但保險人對上述損失不承擔賠償責任。
4、 建筑工程保險對于保險標的保險責任的地理位置,限定于工地范圍內,被保險財產只有"在列明的工地范圍內"發生保險事故,才屬于保險責任范圍,保險人才負責賠償。若在工地范圍之外發生的損失,則不屬于保險責任范圍,保險人不承擔賠償責任。被保險人因施工的需要,必須將被保險財產存放在施工工地以外的地方時,如果這種工地外存放的地點相對集中、固定,在保險單中的"工程地址"欄又有說明或明確約定或采用了擴展"工地外儲存"條款的,則屬保單責任范圍。
5、 建筑工程保險責任范圍除了以上進行的"定性"的限制外,同時對保險賠償責任也進行"定量"的限制。在進行定量限制中采用的是分項限制和總限制相結合的辦法。分項限制主要是三類:一是保險單明細表對應分項限額或投保具體工程項目清單,如場地清理費用,土石挖方量及費用、隧道中的拱架及量及費用等等。出險后,如果具體的受損項目在修復或重置過程中發生變更設計施工,如性能增加、加固或改進所產生的額外增加的費用即超過原設計的建造費用,如果雙方無特別約定,受損項目的保險責任只是受損項目原設計的建造費用,超額部分不屬于保險責任范圍;二是特別條款中明確的賠償限額;三是批單中規定的賠償限額。總限額是對整個保險單的賠償限額進行總體的限制,即在任何情況下保險人承擔賠償責任的最高數額;

6、建筑工程用設備、機具等,必須列明投保。尤其是施工用模板、腳手架,在建筑工地中用量大、價值高,風險高。保單中沒有列明投保則不屬于建筑工程保險責任范圍;

7、建筑工程保險第三者責任險,其保險責任是針對與工程直接相關的意外事故引起工地內或鄰近區域的第三者人身傷亡,疾病或財產損失,依法由被保險人承擔的賠償責任。自然災害或人為因素致建筑工程第三者人員傷亡或財產損失,則不屬于建筑工程保險第三者責任險范圍。施工方違反施工規范要求,如爆破作業時,沒有按爆破設計要求進行,增加藥量使第三者人員傷亡或房屋損壞等等,則不屬于建筑工程保險第三者責任險范圍。

 
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