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建筑工程保險承保與理賠
[作者:    時間:2010-5-10 12:06:16]

    1.建筑工程保險承保。對建筑工程保險的承保,關鍵是要進行承保前的風險調查、現場查勘、劃分危險單位、確定賠償限額和免賠額。
    2.建筑工程保險的理賠。建筑工程保險的理賠基本程序包括:出險通知、現場查勘、責任審核、核定損失、損余處理、計算賠款、賠付結案。即被保險人在發生保險責任范圍內的事故后,應及時通知保險人;保險人應盡快趕到事故現場予以查勘定損,根據事故發生的時間、地點及原因來審核是否屬于保險人應承擔的保險責任;如果屬于保險事故的損失,則應按保險單賠付。
    對各承保項目的損失,按發生損失的賬面金額或實際損失賠付;對于第三者責任事故造成他人的財產損失和人身傷亡,分別按保險單規定的賠償限額內予以賠付;對于施救、保護、清理費用,應與保險項目和第三者責任保險分別計算,且以保險項目發生損失當天的賬面金額為限,同時,保險人支付賠款時要扣除有關財產物質的殘值。
    在理賠時控制風險的方法主要有:①被保險人在索賠時除提供事故報告外,還須提供保險單、損失清單、賬冊等保險人認為有必要提供的單證,并嚴格審核各種單證和被保險人是否履行了相應的義務。②在現場查勘定損時,要查勘出險的原因和經過、組織旋救和整理工作、提取有關單證并拍攝受損現場照片,要對照保單核實有關情況尤其要分析風險事故是否屬于保險事故,從而確定是否承擔賠付責任。③在定損時,要準確估算保險標的的全部損失、保險標的的部分損失、施救整理費用、第三者賠償金額、現場必要的清除費用。④在計算賠款時,若為不足額保險,則采取比例賠償方式,若為足額或超額保險,則按實際損失賠償;若為重復保險,則采用分攤方式。同時,扣除殘值和免賠額,即得賠償金額。⑤在理賠時應當扣除相應的免賠額。按照保險項目的種類,建工險的免賠額分為三類:①物質損失免賠額。建筑工程免賠額,一般為保險金額的0.5%~2%,對自然災害的免賠額大一些,對其他災害的免賠額則小一些;建筑用機器裝置及設備,免賠額一般為保險金額的5%,或者剛十規定損失金額的15%~20%,以高者為準;其余保險項目的免賠額一般為保險金額的2%,而對場地清理費一般不單獨規定免賠額。②特種風險的免賠額,應視風險大小而定。③第三者責任免賠額僅對財產損失部分有免賠額規定,可按每次事故賠償限額的1‰~2‰計算,由被保險人和保險人協商確定;除非另有規定,人身傷亡部分一般不規定免賠額。以上每項免賠額,均為每次事故的絕對免賠額。損失賠付后,保額應相應減少,要出立批單說明保險財產哪一項從何時起減少多少保額,要與明細表中的保險財產項目取得一致。對減少部分的保額不退回保費,若被保險人要求恢復保額,則應出具批單說明,并對恢復部分按日比例增收保費。 

 
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