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保險公估活動的原則

[作者：　　　時間：2008-6-18 16:53:27]

一、獨立性原則

    獨立性原則要求保險公估人員在進行保險公估業務時，要獨立思考、獨立判斷，不依賴：于他人。獨立性是保險公估人員取得工作成效必須具備的基本功。獨立性原則應貫穿于保險公估活動的全過程，即從接受委托，到確定標的物的風險程度、保險價值或損失程度、理賠數額的整個過程。尤其在查勘定損過程中，保險公估人員更要通過自己的獨立思考，辨別出險近因，核定損失程度，作出正確判斷。
獨立性應當建立在深入調查、廣泛收集資料的基礎上。保險公估人員通常根據自己的知識和經驗，對所收集到的資料，進行加工提煉、深入思考而去偽存真。由于主客觀原因，從與受托業務相關的部門、企業、人員處獲得的材料，往往帶有水分、假象或偏見，這時就需要保險公估人員通過獨立思考，去粗取精，找出有價值的可靠的資料和信息。因此，保險公估人員的獨立性并不是閉門造車、主觀臆斷或偏聽偏信，而是依賴于自己的執業能力，去探究受托業務的真實情況。

二、客觀性原則

客觀性原則要求保險公估人員在處理保險公估業務時，要秉持公正的立場，對委托人所委托的公估事項進行科學的調查、測定和分析，從而得出公正的結論。保險公估人員應當如實地、客觀地反映實際情況，在處理某種公估業務過程中或形成某種公估結論之時，不應遷就任何個人或集體的片面要求，也不應受外界影響。
保險公估業務通常只受一方委托，但往往要涉及好幾方的利益。以貨物運輸保險為例，保險公估人員通常接受保險公司的委托進行現場查勘。表面上看，好像只涉及保險人一方，但事實上，被保險人，承運人、發貨人和港方等都卷入其中。這樣，一個小小的委托案件：，使得眾多利益方糾纏在—起。不同的利益方都希望保險公估人員作出最有利于自己的定損結論。在這種情況下，保險公估人員必須以被委托的事項為核心，如實地反映出客觀事實。要做到這一點，保險公估人員應當堅持原則，秉公辦事，不偏不倚，不謀私利。

三、科學性原則

    科學性原則要求保險公估人員在進行保險公估業務時，必須堅持采用科學的技術手段進行深入細致的調查分析，不能憑借主觀臆測妄自得出公估結論�？茖W性是與保險公估業務的特性密切相關的。一份受托業務涉及方方面面的問題，涉及為數眾多的利益方，涉及多種多樣的客體。如何在這些紛繁復雜的關系中找出事故發生的近因，如何確定損失范圍和損失程度，如何計算保險保障程度和保險金額，這些都必須運用所掌握的科學方法和科學工具進行測算。例如在企業財產保險中，如果發生火災導致廠房坍塌，要根據建筑行業慣例和建筑工程定額標準，計算出廠房的損失金額，保險公估人員不能僅憑自己的經驗來定損。
為了保證保險公估工作的科學性，保險公估人員要重視現場勘查、測定，重要的數據要一絲不茍、力求準確。凡是可以進行定量分析的都要不辭辛勞地取得準確數據，認真進行定量分析，堅持一切憑數據說話的科學精神。

四、全面性原則

全面性原則要求保險公估人員在處理保險公估業務時，要全面地考慮與受托業務相關的一切問題，切勿有所遺漏。保險公估人員在處理受托業務時要將處理過程一一記錄下來，以便考察是否將方方面面的問題都考慮到了。以水險為例，保險公估人員接受保險公司的委托，處理海上貨物運輸保險中貨物損失理賠時，其基本程序是：首先，將與被保險人的貨損相關的貨物和船舶單證收集齊全。其次，對貨物進行查勘，確定其損失程度與損失范圍。第三，與保單進行核對，計算出保險人賠償數額。最后，找出引起損失的責任方(可能是發貨人、承運人或港方等)，協助保險人進行追償。在必要情況下，保險公估人員還要詳細列出操作程序，以及所涉及的有關關系方(如保險人、被保險人、發貨人、承運人和港方等)和所涉及的客體(如受損貨物和運載船舶等)�？偠灾�，保險公估人員在處理保險公估業務時，一定要從全局出發，不能站在狹隘片面的立場上處理受托業務。

五、合作性原則
    合作性原則要求保險公估人員在從事保險公估業務時，要與其他關系方保持密切友好的合作關系，保險公估機構內部人員，也要保持融洽和諧的合作關系。良好的合作是保險公估業務取得圓滿成功的必要前提，也是對保險公估人員素質的基本要求。
    保險公估人員要在較短的時間之內查明保險事故發生的經過、明確近因、確定損失程度、估算賠償金額等，必須緊緊依靠有關方面的各類人員，如保險人、被保險人和技術專家等，與他們密切合作，否則將舉步維艱。保險公估人員與其他關系方之間相互尊重，密切配合，這絕不只是禮儀上的需要，而是順利完成保險公估業務的基本保證。為此，保險公估人員要具有謙虛謹慎的品質和作風。保險公估人員和其他關系方雖然處于平等的地位，但是對保險公估人員來說，應主動地和其他關系方協商，特別在進行現場測定和資料分析時，應當主動邀請相關方的有關人員一起測量和分析。在公估分析和結論與相關方的預測數據不一致時，要耐心地講解和比較，讓他們能夠充分理解保險公估人員的觀點和看法。保險公估業務的完成，必將是多方通力合作的結果。
保險公估人員不僅要善于同受托業務關系方的有關人員密切配合，而且還要善于在保險公估小組內部相互合作，融為一體地協調工作。尤其當保險公估小組人員較多時，合作、協調工作就更為重要。具體而言，則要求做到統一布置、分頭調查、匯合求證、組長決策。這十六個字既體現保險公估小組組長的權威和職責，也體現了集體的智慧和每個公估人員的主觀能動性。

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