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某廣播電視大學-金融-保險學概論:代位求償原則

[作者：　　　時間：2008-6-9 13:19:27]

代位原則及后面的分攤原則都是損失補償原則的派生原則。
代位：即保險人取代投保方對第三者的求償權或對保險標的的所有權地位。
一、代位原則：指在財產保險合同中，保險人根據法律或保險合同約定，對被保險人因為保險事故發生而遭受的損失進行賠償后，依法取得對保險標的損失負有責任的第三者進行追償的權利，或取代被保險人對保險標的的所有權。其意義如下：
1，防止被保險人因同一損失而獲得超額賠償；
2，使肇事者對其因疏忽或過失所造成的損失負有責任；
3，有利于被保險人及時獲得經濟補償。
二、代位求償：
（一）代位求償的含義與產生的原因：
1，含義：保險人對被保險人因為保險事故發生而遭受的損失進行賠償后，依法在賠償金額的限度內取得對保險標的損失負有責任的第三者進行追償的權利。
2，原因：代位求償權是由侵權行為和合同責任引起的。其中侵權是按法律規定應對被保險人承擔的民事損害賠償責任；而合同責任是根據合同應承擔的賠償責任。
（二）代位求償的條件
1，保險標的損失是由于保險責任事故引起的；
2，保險事故由第三方的責任引起；
3，保險人必須履行了賠償責任。
（三）保險雙方在代位求償中的權利與義務
1，保險人的權利與義務：
（1）權利：保險人在賠償金額范圍內代位行使被保險對第三者請求賠償的權利。
（2）義務：保險人追償的款項如超過賠償金額，其超過部分應歸還被保險人。
2，被保險人的權利與義務：
（1）權利：可以選擇向保險人索賠，并就沒有取得保險賠償的部分損失向第三者請求賠償。
（2）義務：不能損害保險人的代位求償權。具體包括：在保險賠償前，保持對過失方起訴的權利；在獲得保險賠償后，不能放棄對第三者責任方的索賠權；由于被保險人的過錯而導致保險人不能行使代位求償權的，保險人可以相應扣減保險賠償金；被保險人有義務協助保險人向第三責任方追償；被保險人已經從第三者取得損害賠償的，保險人賠償保險金時，可以相應扣減。
（四）代位求償的適用范圍：
1，被保險人的家庭成員及組成人員的過失行為造成的損失不能行使代位求償權；
2，人身保險不適用代位求償原則

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