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某廣播電視大學-金融-保險學概論:保險利益原則

[作者：　　　時間：2008-6-8 11:28:31]

保險利益的定義
投保方對保險標的所具有的法律上承認的經濟利益。即若保險標的安全，則投保方可以由此而獲益；而保險標的受損，被保險人就會蒙受經濟損失。
（二）保險利益的條件
1，  合法的利益。
2，  客觀存在的利益：即客觀上或事實上存在的利益，包括現有利益和預期利益。
3，  經濟上可確定的利益。名譽、精神財富等非經濟利益不能作為保險利益。
（三）保險利益的種類
1，  財產保險的保險利益（人與物的關系）
（1）因所有權、使用權而產生的保險利益。如所有權、經營權、留置權（P58）、抵押權、管理權等；
（2）因有效合同產生的保險利益；（債務人因種種原因不履行應盡義務，使權利人遭受損失，權利人對義務人的信用存在著保險利益。如雇員對雇主不忠實）
（3）因可能發生的民事損害賠償責任而產生的保險利益。
在財產保險合同中，只要存在保險利益，保險合同就能生效。
2，人身保險的保險利益（人與人的關系）。
確定人身保險的保險利益的原則有三種：利益原則、同意原則和法定原則。我國采用限制家庭成員關系范圍并結合被保險人同意的方式來確定人身保險的保險利益。《保險法》第五十二條規定，投保人對下列人員具有保險利益：
（1）本人；
（2）配偶、子女與父母；
（3）與投保人有撫養（上對下）、贍養或者扶養（同輩之間）關系的家庭其他成員、近親屬。
（4）被保險人同意投保人為其訂立保險合同的人。
從以上規定可以看出，具有前三項家庭成員關系的人，無須被保險人同意就可直接投保人身保險；而以他人為被保險人進行投保時，除了要求經濟利益關系外，還必須征得被保險人的同意，保險合同方能生效。
二、保險利益原則
保險利益原則：保險合同的訂立和保險關系的存在必須以保險利益的存在為前提和依據。保
案例：
    某一外地游客到北京旅游，在游覽了中華世紀壇后，出于愛護國家財產的動機，自愿交付保險費為中華世紀壇投保。問：該游客的投保是否可行？為什么？
    案例分析：
    該游客對中華世紀壇沒有保險利益，因而其投保行為不可行。因為只有投保人對保險標的具有法律上承認的經濟利益時，保險關系才能成立。

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