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某廣播電視大學-金融-保險學概論:風險的概念

[作者：　　　時間：2008-6-8 11:07:08]

一、    風險的概念：
（一）    概念：風險是損失的不確定性。

    這種不確定性表現為：損失是否發生不確定；損失發生在何時不確定；損失發生在何地不確定；損失的程度不確定。不確定性程度越高，風險也就越大。
(二)損失頻率與損失程度 
損失頻率=損失次數/危險單位數。
損失程度=實際損失額/發生事故件數。
損失頻率與損失程度一般成反比關系：即往往是損失頻率很高，但損失程度不大；損失頻率很低，但損失程度大。

(三)風險與概率
1.概率(Probability)。概率是不確定事件的確定性程度。用公式表示：
0≤P(A)≤1
式中： A表示某種隨機事件；
P表示事件的概率逐漸趨于某個常數；
P(A)表示常數P為事件A的概率；
1表示必然事件的概率；
0表示不可能事件的概率。
在一般條件下，概率大，表示某種隨機事件出現的可能性就大；反之，概率小，則表示某種隨機事件出現的可能性就小。概率值永遠是正數。如果將同類事件的所有不同結果的概率都相加，則概率之和必為1。即:
∑Pi=1

2.大數法則(Laws of large number)。大數法則是在隨機事件的大量出現中往往呈現幾乎一致的規律。大數法則是概率論的法則之一，是保險的數理基礎。

二、種類
   (一)純粹風險和投機風險
純粹風險(Pure risk)是指只有造成損失而無獲利可能性的風險。
投機風險(Speculative risk)是既可能造成損失也可能產生收益的風險。其所致結果有三種可能：損失、無損失和獲利。
(二)靜態風險和動態風險
靜態風險(Static risk)是由于自然力變動或人的行為失常所引起的風險。
動態風險(Dynamic risk)是由于人類社會活動而產生的各種風險。如戰爭、通貨膨脹
(三)基本風險和特定風險
基本風險(Fundamental risk)是風險的起源與影響方面都不與特定的人有關，至少是個人所不能阻止的風險。即全社會普遍存在的風險。如戰爭、罷工、地震
特定風險(Particular risk)是與某特定的人有因果關系的風險。即由特定的個人所引起且損失僅涉及個人的風險。如盜竊、火災、爆炸
(四)財產風險、人身風險、責任風險和信用風險
財產風險(Property risk)是可能導致財產發生毀損、滅失和貶值的風險。
人身風險是指人們因生、老、病、死、傷殘等原因而導致經濟損失的風險。
責任風險(Liability risk)是指因侵權或違約依法對他人遭受的人身傷亡或財產損失應負賠償責任的風險。
信用風險是指在經濟交往中，權利人與義務人之間，由于一方違約或犯罪而給對方造成經濟損失的風險。
(五)自然風險、社會風險、經濟風險和政治風險
自然風險是指由于自然現象或物理現象所導致的風險。
社會風險是指由于個人行為的反常或不可預料的團體行為所致損失的風險。
經濟風險是指在產銷過程中，由于各種因素的變動或估計的錯誤，導致產量減少或價格漲跌所致損失的風險。
政治風險是由于種族宗教的沖突、叛亂、戰爭所引起的風險。
(六)可管理風險和不可管理風險
可管理風險(Manageable Risk)是可以預測及可以控eable Risk)則是不可以預測及不可以控制的風險

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