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某廣播電視大學(xué)-金融-保險學(xué)概論:風(fēng)險的組成要素
[作者:    時間:2008-6-8 11:05:15]

風(fēng)險的組成因素包括:風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失。
    1.風(fēng)險因素
    風(fēng)險因素是指引起或增加風(fēng)險事故發(fā)生的機會或擴大損失幅度的條件。它是風(fēng)險事故發(fā)生的潛在原因。風(fēng)險因素可分為物質(zhì)風(fēng)險因素、道德風(fēng)險因素和心理風(fēng)險因素。
    2.風(fēng)險事故
    風(fēng)險事故是指造成財產(chǎn)損失和人身傷亡的偶發(fā)事件。只有通過風(fēng)險事故的發(fā)生,才能導(dǎo)致?lián)p失。風(fēng)險事故意味著損失的可能成為現(xiàn)實,即風(fēng)險的發(fā)生。
    3.損失
    損失是指非故意的、非預(yù)期的和非計劃的經(jīng)濟價值的減少。
    此定義中包含兩個條件:一是不可預(yù)料的;二是經(jīng)濟價值的減少,判斷某一事件是否是損失必須同時滿足這兩個條件。
    風(fēng)險是由風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失三者構(gòu)成的統(tǒng)一體,三者的關(guān)系為:風(fēng)險因素引起或增加風(fēng)險事故;風(fēng)險事故發(fā)生可能造成損失。
例:一位心臟病患者投保了意外傷害險。某日被突如其來的汽車緊急剎車驚嚇而亡。能否獲得保險賠償?
(不能。因為汽車緊急剎車只是風(fēng)險因素,而不是風(fēng)險事故。引起被保險人死亡的直接原因是心臟病。如被汽車撞死,則可獲得賠償。)


風(fēng)險與保險存在著密切關(guān)系:
第一,風(fēng)險是保險產(chǎn)生和存在的前提。
第二,風(fēng)險的發(fā)展是保險發(fā)展的客觀依據(jù)。
第三,保險是風(fēng)險處理的傳統(tǒng)有效的措施。
第四,保險經(jīng)營效益要受風(fēng)險管理技術(shù)的制約。

 
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