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保險(xiǎn)課堂之問答五

[作者：　　　時(shí)間：2007-9-4 10:46:29]

問題1：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的包括哪些內(nèi)容？
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保的保險(xiǎn)標(biāo)的包括：
　�。�1）可保財(cái)產(chǎn)，即投保人可以直接向保險(xiǎn)人投保的財(cái)產(chǎn)。
　�。�2）特保財(cái)產(chǎn)，即保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人必須特別約定后才能在保險(xiǎn)單中載明承保的財(cái)產(chǎn)。
　　（3）不保財(cái)產(chǎn)，即不易遭受損失或風(fēng)險(xiǎn)較大以致難以估計(jì)或由其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)已經(jīng)承保的財(cái)產(chǎn)。
　問題2：企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基本險(xiǎn)、綜合險(xiǎn)的責(zé)任范圍是什么？
基本責(zé)任有四項(xiàng)：火災(zāi)、雷擊、爆炸、飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落。
　　綜合險(xiǎn)條款通過在保險(xiǎn)單中予以列明的方式承保16項(xiàng)意外危險(xiǎn)和自然危險(xiǎn)。它除了承保財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本險(xiǎn)條款的四項(xiàng)基本責(zé)任，還包括12項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)：洪水、暴雨、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雪災(zāi)、雹災(zāi)、冰凌、泥石流、崖崩、突發(fā)性滑坡、地面突然塌陷。
　問題3：如何確定車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額？
車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額可以按投保時(shí)的車輛購(gòu)置價(jià)或?qū)嶋H價(jià)值確定，也可以由被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人協(xié)商確定，但保險(xiǎn)金額不得超過保險(xiǎn)價(jià)值，超過部分無效。
　問題4：車輛損失的賠償處理是如何計(jì)算的？
車輛損失的賠償處理可分為兩種情況：全部損失與部分損失
　�。�1）全部損失。全部損失是指保險(xiǎn)標(biāo)的整體損毀或保險(xiǎn)標(biāo)的受損嚴(yán)重，失去修復(fù)價(jià)值，或保險(xiǎn)車輛的修復(fù)費(fèi)用達(dá)到或超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人推定全損。全部損失時(shí)按保險(xiǎn)金額計(jì)算賠償，但保險(xiǎn)金額高于實(shí)際價(jià)值時(shí)，以不超過出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的實(shí)際價(jià)值計(jì)算賠償。
　�。�2）部分損失。部分損失是指保險(xiǎn)車輛受損后未達(dá)到“整體損毀”或“推定全損”程度的局部損失。其賠款計(jì)算的基本方法為：
　　其一，保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額按投保時(shí)新車購(gòu)置價(jià)確定的，無論保險(xiǎn)金額是否低于出險(xiǎn)當(dāng)時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照實(shí)際修復(fù)費(fèi)用賠償。
　　其二，保險(xiǎn)車輛的保險(xiǎn)金額低于投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)，發(fā)生部分損失按照保險(xiǎn)金額與投保時(shí)的新車購(gòu)置價(jià)比例計(jì)算賠償修復(fù)費(fèi)用。
　　其三，施救費(fèi)僅限于對(duì)保險(xiǎn)車輛的必要、合理的施救支出。如果施救財(cái)產(chǎn)中含有保險(xiǎn)車輛以外的財(cái)產(chǎn)，則應(yīng)按保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值占施救總財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值的比例分?jǐn)偸┚荣M(fèi)用。
　問題5：機(jī)動(dòng)車輛第三者責(zé)任險(xiǎn)的“第三者”是如何定義的？
第三者責(zé)任險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛因意外事故，致使他人遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)公司的規(guī)定給予賠償。“第三者”是指保險(xiǎn)合同指定受益人以外的其他遭受人身傷亡財(cái)產(chǎn)損失的人，換言之，造成保險(xiǎn)車輛以外的損失均屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)的責(zé)任范圍的。所謂第三者，是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人保險(xiǎn)人、投保人之外的第三者。
　問題6：我國(guó)的海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款對(duì)于責(zé)任起訖是如何規(guī)定的？
我國(guó)的海上運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款對(duì)于責(zé)任起訖區(qū)分正常運(yùn)輸和非正常運(yùn)輸兩種情況加以規(guī)定。
　　（1）在正常運(yùn)輸情況下，保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任的起訖期限以倉(cāng)至倉(cāng)條款為依據(jù)。
　�。�2）我國(guó)對(duì)于非正常運(yùn)輸情況下的責(zé)任起訖規(guī)定：保險(xiǎn)責(zé)任按下列規(guī)定終止：一是被保險(xiǎn)貨物如在非保險(xiǎn)單載明的目的地出售，保險(xiǎn)責(zé)任至交貨時(shí)終止，但不論任何情況，均以被保險(xiǎn)貨物在最后卸載港全部卸離海輪后滿60天終止；二是被保險(xiǎn)貨物如在上述60天期限內(nèi)運(yùn)往保險(xiǎn)單所載原目的地或其他目的地時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任仍按上述正常運(yùn)輸情況下的責(zé)任起訖規(guī)定終止。這些實(shí)質(zhì)上就是國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)通常采用的“擴(kuò)展責(zé)任條款”和“航程終止條款”。
　問題7：定值保險(xiǎn)和不定值保險(xiǎn)之間的主要區(qū)別是什么？
定值保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)合同當(dāng)事人將保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值事先約定并在合同中給予載明作為保險(xiǎn)金額在，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)根椐載明的保險(xiǎn)價(jià)值進(jìn)行賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)，特點(diǎn)是無論保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際價(jià)值在發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)是怎樣的，僅以保險(xiǎn)合同約定的價(jià)值作為計(jì)算賠償金的依據(jù)，適用對(duì)象為價(jià)值變化較大或不易確定價(jià)值的特定物。它突出的優(yōu)點(diǎn)是減少理賠環(huán)節(jié)及減少糾紛的發(fā)生。
　　不定值保險(xiǎn)是指在合同中只載明保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)金額未載明保險(xiǎn)價(jià)值在保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)，根椐發(fā)生時(shí)的保險(xiǎn)價(jià)值對(duì)比保險(xiǎn)金額予以賠償?shù)谋ｋU(xiǎn)。其特點(diǎn)是以保險(xiǎn)事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)價(jià)格為判斷保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)價(jià)值的依據(jù)。
　問題8：什么叫責(zé)任保險(xiǎn)？獨(dú)立承保的責(zé)任保險(xiǎn)包括哪幾類？
責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任作為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。它是保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人由于過失等行為造成他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷亡，根據(jù)法律或合同的規(guī)定，應(yīng)對(duì)受害者承擔(dān)的賠償責(zé)任提供經(jīng)濟(jì)賠償。
　　獨(dú)立承保的責(zé)任保險(xiǎn)一般包括：產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、雇主責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
　問題9：信用保險(xiǎn)與保證保險(xiǎn)的區(qū)別主要有哪些？
信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)承保的標(biāo)的都是信用風(fēng)險(xiǎn)，但二者存在區(qū)別，主要表現(xiàn)為：
　�。�1）信用保險(xiǎn)是填寫保險(xiǎn)單來承保的，而保證保險(xiǎn)是出立保證書來承保的，該保證書的內(nèi)容通常很簡(jiǎn)單，只規(guī)定擔(dān)保事宜。
　�。�2）信用保險(xiǎn)合同除保險(xiǎn)人外，險(xiǎn)合同中只涉及到權(quán)利人和義務(wù)人兩方；而保證保險(xiǎn)除保險(xiǎn)公司外，保證保險(xiǎn)中還涉及到義務(wù)人、反擔(dān)保人和權(quán)利人三方。
　�。�3）在信用保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較大；但保證保險(xiǎn)中，風(fēng)險(xiǎn)仍由義務(wù)人承擔(dān)，因此，經(jīng)營(yíng)保證保險(xiǎn)對(duì)保險(xiǎn)人來說，風(fēng)險(xiǎn)是相當(dāng)小的。

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