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保險課堂-責任保險
[作者:    時間:2007-8-29 15:19:37]

29. 責任保險的定義
    責任保險是隨著以物質財產為保險標的財產保險發展而形成的一種保險新業務。
責任保險就是以被保險人的法律責任為保險標的保險,屬于廣義財產保險的范疇,
是一種無形的即沒有實體的財產保險。
30. 責任保險的共同規定
    一、保險責任
    保險人在責任保險單項下承擔的賠償責任,一般包括以下兩項。
    1、侵梳責任和違約責任。
    2、因賠償糾紛引起的由被保險人支付的訴訟費用、律師費用、取證費用等法
律費用以及其他他經保險人同意支付的費用。
    二、除外責任
    1、戰爭、罷工
    2、核風險(核責任保險除外)
    3、被保險人的故意行為;
    4、被保險人的家屬、雇員的人身傷在或財物損失(雇主責任保險除外)
    5、被保險人的違約責任(特別約定除外)
    6、被保險人所有、占有、使用或租賃的財產,或由被保險人照顧、看管或控
制的財產損失。
    上棕除外責任外,有些經特別約定,也可以加保,或者還可以增加除外責任。
三、賠償限額與免賠額
    責任保險承保的是被保險人的民事損害賠償責任,而非有固定價值標的,因此
無論何種保險,均無保險金額的規定,而是確定賠償限額作為保險人承擔賠償責任
的最高限度,超過償限額的索賠,由被保險人自行負責。
    賠償限額的確定,一般都是保險人與被保險人協商訂入保險合同中,也可以由
保險人事先在保險單上列明,被保險人認可即行。
    責任保險中通常規定兩基賠償限額:
    1、事故賠償限額.
    2、累計賠償限額。
    在某些情況下,保險單上只規定事故賠償限額,不規定累計賠償限額,或者既
規定事故賠償限額,又規定累計賠償限額,或者將財產損失和人身傷亡合為一個賠
償限額。從目前國際上責任保險的發展趨勢看,越來越多的國家對人身傷亡不再規
定賠償限額。
    責任保險單上規定賠償限額外,一般還有免賠額的規定,以此達到促使被保險
人小心謹慎、防止發生事故和減少小額、零星賠償支付的目的。責任保險的免賠額
,通常是絕對免賠額,可以用金額數字表示,也可以規定為賠償限額或賠償的一定
比率。保險人在賠償限內履行賠償義務時,應扣除免賠額。
    四、保險費率
    保險費率是計收保險費的依據。責任保險的保險費率是根據各種責任保險的風
險大小及損失率高低而確定的.在氦訂責任保險費率時,主要考慮下列因素:
    1、被保險人的業務性質、種類和產品等產生意外損害賠償責任可能性的在小;
    2、賠償限額和免賠額的高低;
    3、當地法律對損害賠償的規定;
    4、承保區域大小;
    5、同類業務的歷史損失資料;
    6、保險人以往業務水平和每筆業務的數量。

 
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