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保險課堂-企業財產保險

[作者：　　　時間：2007-8-29 15:16:49]

7. 企業財產保險的承保范圍
    凡是被保險人所有，或替他人保管，或與他人所共有而被保險人負責的財產，皆屬保險財產，即被保險人須對其財產具有保險利益。
    （一）承保的財產
    企業財產保險承保的財產一般有兩類：一是被保險人自有的財產；另一類是替他人保管而由被保險人負責的財產，如寄售店、修理店、洗染店、倉儲公司、貨棧、旅館等單位銷售、修理、保管的財產。
    可保財產主要有以下幾咱：
    １.房屋、建筑物及附屬裝修設備；
    ２.機器及設備；
    ３.工具、儀器及生產用具；
    ４.管理用具及低值易耗品；
    ５.原材料、半成品、在產品、產成品；
    ６.代保管財產。
    （二）不承保的財產
    下列財產不在保險財產范圍以內：
    １.土地、礦藏、森林、水產資源以及未經收割或收割后尚未入庫的農作物；
    ２.貨幣、票證、有價證券、文件、帳冊、圖表、技術資料以及無法鑒定價值的財產；
    ３.違章建筑、非法占用的財產；
    ４.在運輸過程中的物資。
    （三）特約承保的財產
    特約承保的財產必須經保險人與被保險人雙方事先協商約定，在投保單的保險單上載明才能承保。保險人可以特約承保的財產有下列幾種：
    １.金銀、珠寶、直飾、古玩、古書、古畫郵票、藝術品、稀有金屬和其他珍貴財物；
    ２.牧畜、禽類和其他飼養動物；
    ３.堤堰、水閘、鐵路、道路、涵洞、橋梁、碼頭；
    ４.礦井、礦坑內的設備和物質。
8. 企業財產保險的金額確定

（一）固定資產保險金額的確定
    固定資產可以按照帳面原值投保，也可由保險人與被保險人協商按帳面原值加成數投保，也可以按重置建價值投保。
    （二）流動資產保險金額的確定
    流動資產可以按最近帳面１２個月平均帳面余額投保，也可以按最近帳面余額投保。
9. 企業財產保險的賠償處理
    保險財產發生保險責任范圍內的損失，按以下方式計算賠償金額:
    （一）固定資產損失的賠償計算方式
    全部損失，按保險金額賠償。如果受損財產的保險金額高于重置建價值時，其賠償金額以不超過重置建價值為限。
    部分損失，按帳面原值投保的財產，如果受損財產的保險金額低于重置重建價值，應根據保險金額按財產損失程度或修復費用與重置重建價值的比例計算賠償金額；如果受損財產的保險金額相等于或高于重置重建價值，按實際損失計算賠償金額。
    按帳面原值加成數或重置重建價值投保的財產，當發生部分損失時，按實際損失計算賠償金額。
    （二）流動資產損失的賠償計算公式
    按最近１２個月帳面平均余額投保的流動資產財產發生全部損失，按出險當時的帳面余額計算賠償金額；發生部分損失，按實際損失計算賠償金額。
    按最近帳面余額投保的財產發生全部損失，按保險金額賠償。如果受損財產的實際損失金額低于保險金額，以不超過實際損失為限；發生部分損失，在保險金額限度內按實際損失計算賠償金額，如果受損財產的保險金額低于出險當時的帳面余額時，應當按比例計算賠償金額。
10. 企業財產保險期限
保險責任以約定起保的當天零時起，到保險期滿日的２４時止，保險有效期以不超過一年為限，期滿續保。另辦手續。
11. 企業財產保險的保險費率
    企業財保險的保險費率分為工業險、倉儲險、普通險三類。每類均按占用性質確定不同的費率。
    （一）工業險費率
    凡從事制造、修配、加工生產的廠，均按工業險確定費率。工業險分六級費率，分級原則主要根據工業企業的產品以及生產過程中的操作工藝和它所使用的原材料的風險程度劃分的。現行一至六級工業險費率分別為：１％、１.５％、２％、３.５％、５％和７％。
    （二）倉儲險費率
    凡儲存大宗物質，不論存放處所為倉庫、露堆、敞棚、油槽、儲氣柜、地窖、躉船等，都適用于倉儲險費率。倉儲險按貯存一般物質、貯存危險品、貯存特別危險品、金屬材料專儲和石油專儲五項分別確定費率。五項費率分別為１％、２％、４％、０. ５％和３％。
    （三）普通險費率
    普通險費率按保險財產所在建筑物的占用性質分為五類，費率分別為１％、２％、３％、２％和１％。

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