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史海鉤陳：中國保險，搖曳沉浮兩百年(4)

[作者：　　　時間：2007-5-11 14:21:06]

新中國保險事業的孕育與擱淺

　　人民解放戰爭的節節勝利，為中國保險業帶來了新的契機。人民政府開始對舊中國的保險業進行了整頓改造。1949年1月起，地方軍管會相繼在解放了的城市對官僚資本保險機構進行了接收、清理。上海是官僚資本保險公司的集中地，自然成為接管工作的重心。在接管的24家保險機構中，除中國產物保險公司和中國航聯意外責任保險公司復業外，其他保險公司對未到期的保險單一律退保，終了保險責任。

　　中國產物保險公司1931年由中國銀行撥資成立。解放后，考慮到它組織健全，經營穩健，國內外都有分支機構，基礎較好，軍管會決定恢復辦理其各項保險業務，特別是辦理已被接管和初步改造的各國營工商企業的保險業務，和進出口貨物運輸的外幣保險業務，幫助解決私營保險公司分保問題。復業后的中國保險公司實際上起了國家保險機構的作用。

　　根據“利用、限制、改造”的方針，人民政府積極扶持民營公司，促其復業并對其團結改造。解放后復業的大部分保險公司資力脆弱，承包能力都非常有限。1949年7月20日，上海成立了“民聯分保交換處”，集中辦理華商私營保險公司分保交換。它的創辦，打破了依賴外商的心理，增強了民族保險業的信心。

　　新中國成立后，源于蘇聯的理論和經驗，為恢復國民經濟、平衡財政收支，中央政府批準了組建統一的國家保險機構——中國人民保險公司。并且以原中國產物保險公司為基礎專設中國保險公司，專門進行對國際貿易有關的外匯保險。

　　人保公司成立以后，依靠人民政府的支持迅速在全國建立起廣泛的分支機構，以國營公司的實力開展各種保險業務，并組織民間聯合分保機構，統一辦理私營華商公司的溢額分保。這樣，外資公司保險業務來源漸漸中斷，陸續自動撤出中國保險市場。其中，友邦保險也于1951年6月撤退回國。

　　50年代初的保險業務，對國家機關、國營企業及合作社財產和運輸工具的旅客實行強制保險；在城市開展自愿保險，包括火險、運輸險及人身自愿保險；在農村采取自愿投保方式，先后開展牲畜險和農作物險。雖然在社會主義改造“一五”計劃期間，保險工作的指導方針上出現了一些波動，但保險業還是在整頓中穩步發展。

　　然而，1958年末，在“大躍進”運動的背景下，中國保險業失去了生存的土壤——在武漢召開的全國金融會議決定立刻停止國內保險業務。自此，新中國保險業滑入了低谷。此時只有涉外保險業務得到極其有限的延續。爾后國內又經歷了三年自然災害、十年“文化大革命”的劇烈跌宕，中國經濟嚴重受損，保險業幾近夭折。

　　保險業重獲新生

　　十一屆三中全會后，改革開放的浪潮席卷了整個中國。1979年4月，中央政府做出了逐步恢復國內保險業務的重大決定。沉睡了20多年的國內保險業務開始復蘇，中國保險業進入了一個嶄新的發展時期。

　　1985年以前，一直是中國人民保險公司獨家壟斷中國保險市場。隨著改革開放步伐加速，市場發生了變化。1986年7月，中國人民銀行首先在新疆批設了“新疆生產建設兵團農牧業生產保險公司”（該公司在2002年被批準成為全國性財產保險公司，更名為“中華聯合財產保險”）。1987年，恢復了交通銀行保險部（其前身是國民政府統治時期的太平洋保險公司）。在1991年，交通銀行將其組建成中國太平洋保險公司，這是繼中國人保公司之后的第二家全國性商業綜合保險公司。第三家全國性的保險公司是1988年深圳設立的平安保險公司，它是新中國第一家股份制保險公司。人保、太保、平保三巨頭的形成使我國保險市場競爭格局基本呈現。

　　中國保險市場的新變化及其蘊藏的巨大潛力，吸引了世界各地保險公司紛紛來華設立代表處。直到1992年10月，帶有濃厚“中國情結”的美國友邦獲準在上海經營業務，成為改革開放后第一家進入中國保險市場的外資保險企業，這位久違的“老朋友”又重新被請進國門。他第一次將個人營銷理念帶入中國，為中國首先市場培養出了第一代壽險營銷員。隨后，壽險個人營銷之風席卷中國大陸，中國壽險業發生了歷史性的革命。目前，友邦保險仍然是內地唯一的外商獨資壽險公司，足可見國人對“老朋友”的特殊情懷了。

　　隨著保險市場的發展，80年代初期的傳統法規早已不適應市場經營管理的需要。于是，1995年6月30日，建國以來的第一部保險法——《中國人民共和國保險法》頒布。它的實施，從根本上結束了我國長期以來保險立法支離破碎、很多方面無法可依的局面，可謂中國保險法制史上的分水嶺。為配合《保險法》的施行，1998年11月中國保監會正式成立后，相繼出臺了一系列規章和規范性文件。

　　1996年，新華人壽、泰康人壽、花泰、華安及永安五家在《保險法》實施后的首批商業性、股份制保險企業成立。這時，一批外資財險公司也相繼開業發展。至此，一個以國有制為主體，中外保險公司并存，多家保險公司競爭的保險市場多元化格局初步形成。

　　在保險市場百花爭艷之時，占主導地位的中國人民保險公司開始醞釀機構體制改革。1996年，公司改制成立中國人民保險（集團）公司，實行產、壽險分業經營。到1998年，與中國保監會籌備相對應，中保集團完成歷史使命，其屬下三個子公司脫離母體，成為獨立法人，更名后分別為中國人民保險公司、中國人壽保險公司和中國再保險公司。

　　2003年起，國有保險公司的股份制改革取得突破，中國人保和中國人壽的股份公司相繼在香港和紐約成功上市，為國內保險業引來巨額境外資本；三家國有公司的資產管理公司相繼建立，為進一步提高保險資金運用效率打下基礎。到2004年底，全國保費總量年均增長超過30%，市場主體從唯一的中國人保增加到44家中資保險公司、41家外資保險公司，以及1200多家保險中介機構。截至2005年1月，保險總資產達到1.2萬億元。

　　以史為鑒，繼往開來，是時代賦予的責任。盡管經過長期的發展，特別是改革開放以來，我國保險業取得了不菲的成就，但與發達資本主義國家相比仍然處于發展的初級階段。“用開放進取的精神，看待目前存在的問題，爭取用20年的時間做大作強中國保險業，我們要做現代中國保險市場的奠基人。”中國保監會主席吳定富躊躇滿志。

　　中國保險經歷的兩百年，是歷經坎坷、磨難的兩百年，是由泥濘走向坦途的兩百年，是風雨兼程的兩百年。

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