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公估人分類

[作者：　　　時間：2007-3-24 22:29:25]

關(guān)于“保險公估人”，我國目前還沒有一個精確、完整而權(quán)威的解釋；一般認為，保險公估人是接受他人委托，為投保標的或受損標的提供評估、簽定或查勘、估損和理算，并出具公估報告書的保險中介公證服務機構(gòu)。國外也有將之稱作“理算局”或“公估行”等。保險公估人是保險業(yè)發(fā)展不可或缺的重要組成部分．在保險市場上的作用具有不可替代性，它和保險代理人、保險經(jīng)紀人一起構(gòu)成了保險巾介市場的“三大支柱”。

     保險公估人的分類，保險公估人可以從不同的角度進行分類。

    1．根據(jù)執(zhí)業(yè)順序的分類

     按保險公估人在保險公估執(zhí)業(yè)過程中的先后順序的不同，保險公估人可以分為兩類：一類是核保時的公估人；另一類是理賠時的公估人。前者主要從事保險標的的價值評估和風險評估。由核保時的公估人提供的查勘報告(survey report)，是保險人評估風險，審核承保能力的重要參考。查勘報告由保險公司核保部門的專業(yè)受雇人或保險公估公司完成。后者是在保險事故發(fā)生后，受托處理保險標的檢驗、估損和理算的專業(yè)公估人。保險理賠公估人，依其執(zhí)行業(yè)務的性質(zhì)或范圍，又可以細分為以下三種：
    (1)損失理算師 (Loss Adjuster)。損失理算師是指承保事故發(fā)生后，計算損失賠償金額，確定分擔賠償責任的理算人。根據(jù)國際保險實務習慣，損失理算師又區(qū)分為陸上損失理算師(Loss Adjuster)與海損理算師(Average Adjuster)。前者是處理一般非海事保險標的的理賠事項的理算師，后者是專門處理海事保險標的的理賠事項的理算師。
    (2)損失鑒定人(Loss Surveyor)。它是指保險事故發(fā)生后，判斷事故的原因、判斷保險責任歸屬的保險公估人。關(guān)于損失鑒定人的含義，在國際保險界有兩種不同的觀點，一種觀點認為損失鑒定人是指海損鑒定人(Average Surveyor)，專門鑒定海事?lián)p失責任的歸屬。另一種觀點則認為Surveyor與Adjuster僅為名稱上的差異、事實上兩者并無二致。而在一般保險實務中、大多數(shù)人認為Surveyor是指海事公估人。Adjuster是指非海事的一般公估人。
    (3)損失評估人(Loss Assessor)。在英美等國，損失評估人是指受被保險人委托，辦理保險標的的損失查勘、計算的人。損失評估人與損失理算人、損失簽定人的區(qū)別在于：它不需要經(jīng)過專業(yè)考試，受被保險人單方面的委托．為了被保險人的利益而從事保險公估業(yè)務。在現(xiàn)實生活，除了海上保險中船舶保險、貨物保險對損失理算師 (Loss Adjuster)或損失鑒定人(Loss Surveyor)的性質(zhì)有所區(qū)別外，其他險種對此并未加以區(qū)分。保險公估業(yè)務的內(nèi)容并未因損失理算師(Loss Adjuster)或損失鑒定人(Loss  Surveyor)的不同而不同。

2．根據(jù)執(zhí)業(yè)性質(zhì)的分類

     根據(jù)保險公估人執(zhí)業(yè)性質(zhì)的不同，保險公估人可以分為三類，第一類是“保險型”的公估人。這類保險公估人側(cè)重于解決保險方面的問題，技術(shù)性的問題的解決只是作為輔助手段。英國的保險公估人多屬此類。第二類是“技術(shù)型”的保險公估人。該類保險公估人側(cè)重于解決技術(shù)方面的問題，其他保險方面的問題涉及較少。德國的保險公估人多屬此類。第三類是“綜合型”保險公估人。這類保險公估人不僅解決保險性問題，同時解決保險業(yè)務中的技術(shù)性問題。歐洲其他國家的保險公估人多屬此類。

    3．根據(jù)執(zhí)業(yè)內(nèi)容的分類

    從保險公估人參與保險公估業(yè)務內(nèi)容的不同，保險公估人也可以分為三類：一類是海上保險公估人。這類保險公估人主要處理海上、航空運輸保險等方面的業(yè)務。第二類是火災及特種保險公估人。這類保險公估人主要處理火災及特種保險等方面的業(yè)務。第三類是汽車保險公估人。該類保險公估人主要處理與汽車保險有關(guān)的業(yè)務。

    4．根據(jù)委托方不同而分類

     從委托方的不同，保險公估人大體分為兩類：一類是接受保險公司委托的保險公估人(其英文名稱為“1nsurance Loss Adjusters”)，當然在有些國家和地區(qū)，這類公估人也可以接受被保險人的委托；另一類是一般只接受被保險人委托處理索賠和理算事項，但不接受保險公司委托的保險公估人(其英文名稱為“assessors”)。在英國前一類公估人既可以接受保險人的委托，也可以接受被保險人的委托，后一種保險公估人則專門接受被保險人的委托事項，在德國和意大利，各類保險公估人都可經(jīng)常為保險人或被保險人服務，而在法國，保險公估人不可以為被保險人服務，在日本和韓國，保險公估人一般也只能受聘于保險公司開展工作。

    5．根據(jù)與委托方關(guān)系不同而分類

    從保險公估人與委托方的關(guān)系看，保險公估人可分為雇傭保險公估人與獨立保險公估人，顧名思義，雇傭保險公估人，一般長期固定受雇于某一家保險公司，按照該保險公司委托或指令處理各項理賠業(yè)務，這類公估人一般不能接受其他保險公司的委托業(yè)務。而獨立保險公估人可以同時接受數(shù)家保險公司的委托處理理賠事務，并且這種委托關(guān)系是暫時的，一旦公估人把保險公司的委托事務處理完畢，其與保險公司之間的委托關(guān)系也就相應結(jié)束。

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