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財產保險的保險責任和保險期限
[作者:    時間:2007-3-24 22:19:46]

財產保險的保險責任是指保險人根據保險合同規定的保險危險一旦發生時,對被保險人的保險標的所造成的經濟損失應負的賠償責任。 

由于財產保險的種類不同,對各種自然災害和意外事故造成保險損害的規律的掌握程度不同,以及有些風險損失如核子輻射、污染等不宜轉嫁給保險人承擔等因素,因而財產保險合同的保險責任,一般采取列舉式,明確負責的范圍與不負責的界限,以便為保險雙方共同遵守。 

保險責任一般區分為基本責任、除外責任和特約責任。基本責任是指財產保險合同中載明的保險人承擔經濟損害賠償責任的保險危險范圍,一般包含自然災害、意外事故、搶救或防止災害蔓延采取必要措施造成的保險財產損失和保險危險發生時必要的施救、保護、整理等合理費用。除外責任是指財產保險合同中列明的保險人不承擔經濟賠償責任的風險損失。保險合同列明的除外責任,主要有三部分。一是明確列入除外責任條款之內,如戰爭、軍事行動、暴力行為、核子輻射和污染等;二是不在列舉的保險責任范圍之內,如其他不屬于保險責任范圍內的損失;三是由于除外責任列舉事項引起的保險事故損失,如由于被保險人的故意行為造成的火災、爆炸等,即使火災、爆炸屬于保險責任、但卻是除外責任中被保險人的故意行為所引起,因而仍作除外責任。 

特約責任是指財產保險合同載明的基本責任以外,或列為除外責任的風險損失,經保險雙方協商同意后特約附加承保的一種責任,屬于約定擴大的保險責任,故也稱為“附加責任”或“附加險”。它附屬于基本責任,作為基本險的一項補充,如企業財產保險附加盜竊險;或獨立存在,可以單獨承保,如機動車輛第三者責任險。 

財產保險的保險期限也叫保險期間或保險有效期限,是財產保險合同中,保險人對保險標的發生保險事故承擔經濟賠償責任的開始和終止的時間。在此期間內,保險人和被保險人都應遵守合同規定的各自的權利和義務。 

財產保險按保險期限的不同分為定期保險和不定期保險。定期保險以一定的時間標準即年、月、日、時來計算保險責任的開始與終止,其中,超過1年期的為長期保險,1年期以下的為短期保險,相應確定不同的費率標準。保險期限一經確定,無特殊原因,一般不得隨意更改,應出批單,相應增減保險費。不定期保險,也叫航程險、航次險,其保險責任的開始與終止主要不是按確定的時間標準,而是根據保險標的行動過程來確定,如船舶保險、貨物運輸保險均如此。航程保險的保險責任一經開始,投保人不能要求終止保險合同,也不能要求退還保險費。

 
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