第二節(jié) 海上貨物運(yùn)輸承保的風(fēng)險(xiǎn)、損失和費(fèi)用
一、風(fēng)險(xiǎn)。
（一）海上風(fēng)險(xiǎn)。
1、自然災(zāi)害。
自然災(zāi)害是指不以人的意志為轉(zhuǎn)移的自然界力量所引起的災(zāi)害：
（1）惡劣氣候（Heavy Weather）。由于颶風(fēng)，巨浪引起的船只顛簸和傾斜，造成船舶、機(jī)器損壞，或者由此引起貨物相撞、擠壓、破碎、滲漏、凹癟等損害。
（2）雷電（Lightning）。雷電直接造成的損失，雷電引起火災(zāi)造成的損失。
（3）海嘯（Tsunami）。
（4）地震與火山爆發(fā)(Earth Quake or Volcanic Eruption)。
2、意外事故。
意外事故是指由于偶然的、非意料中的原因造成的事故。
（1）擱淺。
（2）觸礁。
（3）爆炸。鍋爐爆炸，貨物自身化學(xué)作用引起爆炸。
（4）碰撞。船與船，或者船與碼頭、燈標(biāo)等撞擊。
（5）沉沒(méi)。
（6）火災(zāi)。船，及船上設(shè)備著火，貨物自身的燃燒。
（7）失蹤。船舶失去聯(lián)系，6至4個(gè)月，沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定。
（二）外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指海商風(fēng)險(xiǎn)以為的其他外來(lái)原因造成的風(fēng)險(xiǎn)。
1、一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
一般外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)輸途中，由于如下原因造成的風(fēng)險(xiǎn)：
⑴偷竊。
⑵玷污。
⑶破碎。
⑷受熱受潮。
⑸滲漏。
⑹串味。
⑺碰損。
⑻短量。（重量少了）
⑼短少和提貨不著。（件數(shù)少了）
⑽淡水雨淋。
⑾鉤損。
⑿生銹。
2、特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
特殊外來(lái)風(fēng)險(xiǎn)是指由于軍事、政治、國(guó)家政策法令、行政措施等原因造成的損失。例如：戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、船只被扣。
二、海上損失和費(fèi)用。
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海上損失和費(fèi)用是指被保險(xiǎn)貨物在海洋運(yùn)輸中，因?yàn)樵馐芎Ｉ巷L(fēng)險(xiǎn)，引起的損失與費(fèi)用。
（一）海上損失。按損失程度分為：
1、全部損失(total loss)。
（1）實(shí)際全損。
海商法第二百四十五條規(guī)定，“保險(xiǎn)標(biāo)的發(fā)生保險(xiǎn)事故后滅失，或者受到嚴(yán)重?fù)p壞完全失去原有形體、效用，或者不能再歸保險(xiǎn)人所擁有的，為實(shí)際全損。” 例如：貨物燒盡、船舶沉沒(méi)、貨物沉入海底。
（2）推定全損。
海商法第二百四十六條規(guī)定，“船舶發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。貨物發(fā)生保險(xiǎn)事故后，認(rèn)為實(shí)際全損已經(jīng)不可避免，或者為避免發(fā)生實(shí)際全損所需支付的費(fèi)用與繼續(xù)將貨物運(yùn)抵目的地的費(fèi)用之和超過(guò)保險(xiǎn)價(jià)值的，為推定全損。”例如：修理費(fèi)要超過(guò)貨物修復(fù)以后的價(jià)值，或修理費(fèi)和繼續(xù)運(yùn)到目的地的費(fèi)用，將超過(guò)貨物到達(dá)目的地的價(jià)值。
2、部分損失(parial loss)。
海商法第二百四十七條規(guī)定，“不屬于實(shí)際全損和推定全損的損失，為部分損失。”按損失之性質(zhì)分為：
（1）共同海損。
海商法第一百九十三條規(guī)定，“共同海損，是指在同一海上航程中，船舶、貨物和其他財(cái)產(chǎn)遭遇共同危險(xiǎn)，為了共同安全，有意地合理地采取措施所直接造成的特殊犧牲、支付的特殊費(fèi)用。”
①共同海損包括2類(lèi)：
A 特殊犧牲。
例如：遭遇風(fēng)浪時(shí)，為了避免全船沉沒(méi)，船長(zhǎng)下令把部分貨物拋入大海。這些被拋貨物就是共同犧牲。
B 特殊費(fèi)用。
船舶擱淺，船長(zhǎng)雇人卸下部分貨物以減輕重量，再雇拖船，使船浮起，這些費(fèi)用就是特殊費(fèi)用。
②共同海損構(gòu)成要件：
A 必須確有危機(jī)船、貨共同安全的危險(xiǎn)存在。
如果只危機(jī)貨物，或船舶一方的安全，不能作為共同海損處理。例如：冷藏設(shè)備失靈，把變質(zhì)的貨物拋入大海，這與船舶安全無(wú)關(guān)。不能作為共同海損處理。
B 作出的犧牲和費(fèi)用必須是特殊的。
如果是為了正常履行合同作出的犧牲，支出的費(fèi)用，不屬于共同海損。
C 犧牲和費(fèi)用必須是有意的。
共同海損的發(fā)生，必須是人為的，有意的，不是意外事件。比如，海浪把貨物席卷入大海，不屬于共同海損。
D 處置必須合理。
所采取的措施，符合當(dāng)時(shí)的情況。例如：擱淺時(shí)拋貨物入海，應(yīng)該拋那些重量大，價(jià)值輕的貨物。對(duì)于不和理的措施造成的損失，不能作為共同海損，要由作出決定的一方負(fù)責(zé)。
③關(guān)于共同海損，注意：
A 共同海損的犧牲和費(fèi)用，是為了使相關(guān)的財(cái)產(chǎn)擺脫共同的危險(xiǎn)而作出的，所以，這筆費(fèi)用應(yīng)該按獲救的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值比例，進(jìn)行分?jǐn)偂＿@叫共同海損分?jǐn)偂?/DIV>
B 這需要計(jì)算各種金額，很復(fù)雜，這叫共同海損理算。
C 共同海損屬于部分損失，是由于作出特殊犧牲和支出特殊費(fèi)用后，多少會(huì)有一些財(cái)產(chǎn)幸存。作出犧牲的財(cái)產(chǎn)，不論犧牲程度如何，都可以從幸存的財(cái)產(chǎn)中得到一定補(bǔ)償，所以，才談得上分?jǐn)偅拍芙泄餐p，才屬于部分損失。
如果，船舶和貨物都滅失了，就屬于全損，不是共同海損了。
D 在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中，保險(xiǎn)人，依照保險(xiǎn)條款，對(duì)于共同海損的損失，包括共同海損的犧牲和費(fèi)用，以及保險(xiǎn)標(biāo)的應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的共同海損分?jǐn)偅瑧?yīng)該負(fù)責(zé)予以賠償。
（2）單獨(dú)海損。
單獨(dú)海損是指保險(xiǎn)標(biāo)的由于承保風(fēng)險(xiǎn)引起的，不屬于共同海損之部分損失。這種損失，只能由遭受損失一方，或引起損失一方，承擔(dān)責(zé)任，如果在保險(xiǎn)范圍內(nèi)，請(qǐng)求保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任。
（二）海上費(fèi)用。
海上費(fèi)用是指保險(xiǎn)人承保的費(fèi)用。保險(xiǎn)貨物遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍以?xún)?nèi)的事故，除了使貨物本身遭受損失以外，還會(huì)產(chǎn)生費(fèi)用方面的損失。這種費(fèi)用，保險(xiǎn)人也應(yīng)該予以賠償。包括：
1、施救費(fèi)用（Sue and Labor Expenses）
是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍以?xún)?nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人、他的代理人、雇員、或受讓人，為了防止損失擴(kuò)大，采取搶救措施而支出的費(fèi)用。包括訴訟費(fèi)。這種費(fèi)用，保險(xiǎn)人應(yīng)該予以賠償。
2、救助費(fèi)用（Salvage Charge）
是指當(dāng)保險(xiǎn)標(biāo)的遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍以?xún)?nèi)的事故時(shí)，被保險(xiǎn)人、他的代理人、雇員、或受讓人以外的人，采取救助行為時(shí)，向他們支付的費(fèi)用。這種費(fèi)用，保險(xiǎn)人也應(yīng)該予以賠償。
第三節(jié) 海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)之險(xiǎn)別
一、國(guó)際海上貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)條款常用的是倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)制定的貨物保險(xiǎn)條款，我國(guó)對(duì)外貿(mào)易運(yùn)輸中除上述條款外，還經(jīng)常使用中國(guó)人民保險(xiǎn)公司制定的海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)條款。
倫敦保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司的貨物保險(xiǎn)條款相比，主要有以下不同：
1、用英文字母A、B、C表示原來(lái)的一切險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和平安險(xiǎn)
避免了過(guò)去因險(xiǎn)別名稱(chēng)含義不清且與承保范圍不符產(chǎn)生的誤解，消除了原險(xiǎn)別之間的交叉與重迭。
2、增加了承保陸上風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定
如B、C條款承保由于陸上運(yùn)輸工具的顛翻、出軌、碰撞引起的貨損以及湖水、河水侵入船舶造成的損害。
3、獨(dú)立投保的保險(xiǎn)條款
協(xié)會(huì)貨物保險(xiǎn)條款除A、B、C條款外，還有協(xié)會(huì)戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)條款、罷工險(xiǎn)條款、惡意損害險(xiǎn)條款，均可獨(dú)立投保，或在投保了A、B、C條款后加保。
二、我國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別。
我國(guó)海洋運(yùn)輸貨物保險(xiǎn)的險(xiǎn)別分為：一般保險(xiǎn)條款和特殊保險(xiǎn)條款。一般保險(xiǎn)條款包括三種基本險(xiǎn)別：平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)。特殊保險(xiǎn)條款包括一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。
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1、一般保險(xiǎn)條款。也叫基本險(xiǎn)別。
（1）平安險(xiǎn)(Free From Particular Average)
英文原意為“單獨(dú)海損不賠”，就是保險(xiǎn)人對(duì)單獨(dú)海損不負(fù)責(zé)賠償。按我國(guó)現(xiàn)行保險(xiǎn)條款具體包括：
①在運(yùn)輸過(guò)程中，被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候、雷電、海嘯、地震、洪水等自然災(zāi)害和運(yùn)輸工具發(fā)生意外事故，造成被保貨物實(shí)際全損或推定全損。
②由于運(yùn)輸工具擱淺觸礁、沉沒(méi)、互撞以及失火、爆炸等意外事故造成的貨物全部或部分損失。
③只要運(yùn)輸工具在發(fā)生上述意外事故，無(wú)論之前或之后，又在海上遭受惡劣氣候，雷電、海嘯、地震等自然災(zāi)害，造成保險(xiǎn)貨物的部分損失。
④裝卸時(shí)，一件或數(shù)件貨物落海造成的全部或部分損失。
⑤被保險(xiǎn)人對(duì)遭受承保責(zé)任范圍內(nèi)的危險(xiǎn)的貨物，采取搶救，防止貨物損、或減少損失，所采取的措施，而支付的合理費(fèi)用。但是，不能超過(guò)該批貨物的保險(xiǎn)金額。
⑥運(yùn)輸工具遭受自然災(zāi)害或意外事故，需要在途中港口或避難港停靠，由此引起的裝卸貨物、倉(cāng)儲(chǔ)、運(yùn)送貨物的特別費(fèi)用。
⑦發(fā)生共同海損所引起的犧牲、分?jǐn)傎M(fèi)、救助費(fèi)。
⑧運(yùn)輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定，應(yīng)該由貨主償還船方的損失。
平安險(xiǎn)是三種基本險(xiǎn)別中保險(xiǎn)人責(zé)任最小的一種。
（2）水漬險(xiǎn)(With Particular Average)
原意為“單獨(dú)海損負(fù)責(zé)”。除承保平安險(xiǎn)的各項(xiàng)責(zé)任外，還負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)貨物由于惡劣氣候等自然災(zāi)害造成的部分損失。
（3）一切險(xiǎn)(All Risks)
除承保平安險(xiǎn)和水漬險(xiǎn)的各項(xiàng)損失外，還承保由于外來(lái)原因招致的全部或部分損失。所謂外來(lái)原因是指由一般附加險(xiǎn)承擔(dān)的損失，而不包括特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)。
注意：
(1) 平安險(xiǎn)、水漬險(xiǎn)和一切險(xiǎn)承保責(zé)任起訖，采用國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)之慣例，即“倉(cāng)至倉(cāng)條款”（Warehouse to Warehouse 簡(jiǎn)稱(chēng) W/W）的辦法處理。
(2)當(dāng)貨物從目的港卸離貨輪時(shí)起，滿60天，不論是否進(jìn)入收貨人之倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任均告終止。
(3)如果上述貨物在60天內(nèi)，沒(méi)有進(jìn)入貨人之倉(cāng)庫(kù)，而是根據(jù)需要轉(zhuǎn)運(yùn)到非保險(xiǎn)單所載明的目的地時(shí)，則以該貨物開(kāi)始轉(zhuǎn)運(yùn)時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任終止。
(4)如果被保險(xiǎn)貨物在運(yùn)至保險(xiǎn)單所載明的目的地以前的某一倉(cāng)庫(kù)時(shí)，就發(fā)生分配、分派之情況，則該倉(cāng)庫(kù)就作為被保險(xiǎn)人之最后倉(cāng)庫(kù)，保險(xiǎn)責(zé)任在貨物運(yùn)抵該最后倉(cāng)庫(kù)時(shí)終止。
2、特殊保險(xiǎn)條款。也叫附加險(xiǎn)別。
分為3類(lèi)：一般附加險(xiǎn)、特別附加險(xiǎn)與特殊附加險(xiǎn)。
（1）一般附加險(xiǎn)。一般附加險(xiǎn)有11種，包括：
①偷竊提貨不著險(xiǎn)（Theft， Pilferage and Non-delivery，簡(jiǎn)寫(xiě)T.P.N.D.）
②淡水雨淋險(xiǎn)（Fresh Water Rain Damage, 簡(jiǎn)寫(xiě)F.W.R.D.）
③短量險(xiǎn)（Risk of Shortage）
④混雜、沾污險(xiǎn)（Risk of Intermixture & Contamination）
⑤滲漏險(xiǎn)（Risk of Leakage）
⑥破損、破碎險(xiǎn)（Risk of Clash & Breakage）
⑦串味險(xiǎn)（Risk of Odor）
⑧受熱、受潮險(xiǎn)（Damage Caused by Heating & Sweating）
⑨鉤損險(xiǎn)（Hook Damage）
⑩包裝破損險(xiǎn)（Loss or Damage Caused by Breakage of packing）
⑾銹損險(xiǎn)（Risk of Rust）
一般附加險(xiǎn)不能單獨(dú)投保，它們?nèi)堪ㄔ谝磺须U(xiǎn)之中。或是投保人在投保了平安險(xiǎn)或水漬險(xiǎn)后，根據(jù)需要加保其中一種或幾種險(xiǎn)別。
（2）特別附加險(xiǎn)。
①交貨不到險(xiǎn)
②進(jìn)口關(guān)稅險(xiǎn)
③艙面險(xiǎn)
④拒收險(xiǎn)
⑤黃曲霉素險(xiǎn)
⑥出口貨物到香港(九龍)或澳門(mén)存?zhèn)}火險(xiǎn)責(zé)任擴(kuò)展險(xiǎn)
⑦賣(mài)方利益險(xiǎn)
（3）特殊附加險(xiǎn)。
①戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)
②戰(zhàn)爭(zhēng)險(xiǎn)的附加費(fèi)用
③罷工險(xiǎn)
特別附加險(xiǎn)和特殊附加險(xiǎn)在投保人向保險(xiǎn)公司提出申請(qǐng)后，經(jīng)特別同意，在投保了基本險(xiǎn)后可以加保。 |
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