29. 責(zé)任保險(xiǎn)的定義
責(zé)任保險(xiǎn)是隨著以物質(zhì)財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)發(fā)展而形成的一種保險(xiǎn)新業(yè)務(wù)。
責(zé)任保險(xiǎn)就是以被保險(xiǎn)人的法律責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)，屬于廣義財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的范疇，
30. 責(zé)任保險(xiǎn)的共同規(guī)定
，通常是絕對(duì)免賠額，可以用金額數(shù)字表示，也可以規(guī)定為賠償限額或賠償?shù)囊欢?/DIV>
比率。保險(xiǎn)人在賠償限內(nèi)履行賠償義務(wù)時(shí)，應(yīng)扣除免賠額。
四、保險(xiǎn)費(fèi)率
保險(xiǎn)費(fèi)率是計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)的依據(jù)。責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)率是根據(jù)各種責(zé)任保險(xiǎn)的風(fēng)
險(xiǎn)大小及損失率高低而確定的．在氦訂責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，主要考慮下列因素：
１、被保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)性質(zhì)、種類和產(chǎn)品等產(chǎn)生意外損害賠償責(zé)任可能性的在小；
２、賠償限額和免賠額的高低；
３、當(dāng)?shù)胤蓪?duì)損害賠償?shù)囊?guī)定；
４、承保區(qū)域大小；
５、同類業(yè)務(wù)的歷史損失資料；
６、保險(xiǎn)人以往業(yè)務(wù)水平和每筆業(yè)務(wù)的數(shù)量。
31. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的特征
１、產(chǎn)品責(zé)任法規(guī)是產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的法律基礎(chǔ)。
２、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)不負(fù)責(zé)產(chǎn)品本身的損失。
３、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)承保區(qū)域廣闊。
４、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)連續(xù)性強(qiáng)。
32. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
一、保障范圍
１、適用對(duì)象。適用于產(chǎn)品的制造商、銷售商、修理商和承運(yùn)商。
２、保險(xiǎn)標(biāo)的。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人的產(chǎn)品責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的。
二、責(zé)任范圍
１、保險(xiǎn)責(zé)任
（１）被保險(xiǎn)人生產(chǎn)、銷售、分配或修理的產(chǎn)品發(fā)生事故，造成用戶、消費(fèi)者
或其他任何人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的損害賠償責(zé)任，保
險(xiǎn)人在保險(xiǎn)單規(guī)定的賠償限額內(nèi)予以賠償。
（２）被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品責(zé)任事故支付的法律費(fèi)用及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付
的合理費(fèi)用，保險(xiǎn)人也負(fù)賠償責(zé)任。
２、除外責(zé)任
（１）被保險(xiǎn)人承擔(dān)的違約責(zé)任，除非經(jīng)過(guò)特別約定。
（２）被保險(xiǎn)人根據(jù)勞工法或雇傭合同對(duì)其雇員及有關(guān)人員應(yīng)承擔(dān)的損害賠償
責(zé)任．這種責(zé)任應(yīng)由勞工保險(xiǎn)或雇主責(zé)任保險(xiǎn)承保。
（３）被保險(xiǎn)人所有或照管或控制的財(cái)產(chǎn)損失。這種損失應(yīng)由財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)承保。
（４）產(chǎn)品或商品仍在制造或銷售場(chǎng)所，其所有權(quán)尚未轉(zhuǎn)移至用戶或消費(fèi)者之
前的責(zé)任事故損失。這種損失應(yīng)由公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保。
（５）被保險(xiǎn)人故意違法生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品發(fā)生的事故責(zé)任損失。
（６）被保險(xiǎn)產(chǎn)品或商品本身的損失及被保險(xiǎn)人因收回有缺陷產(chǎn)品造成的費(fèi)用
及損失。這種損失應(yīng)由產(chǎn)品保證保險(xiǎn)承保。
（７）不按照被保險(xiǎn)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)要求運(yùn) 安裝使用或在非正常狀態(tài)下使用造成
的責(zé)任事故損失。
３、責(zé)任期限
通常為１年，到期可以續(xù)保．對(duì)于用年限較長(zhǎng)的產(chǎn)品或商品，也可以投保３年
、５年期的產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)仍逐年結(jié)算。產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的索賠有效期限應(yīng)
按保險(xiǎn)單規(guī)定或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)法律規(guī)定的時(shí)間區(qū)間為準(zhǔn)，如我國(guó)按法律規(guī)定為１年，有
的國(guó)家或地區(qū)規(guī)定的為３年。
三、賠償限額
產(chǎn)呂責(zé)任保險(xiǎn)的賠償限額包括每次事故賠償限額和累計(jì)限額。這兩項(xiàng)賠償額中
，又各自分為人身傷害和財(cái)產(chǎn)損失的賠償金額。
被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的產(chǎn)品責(zé)任賠償金額，由法院判決或協(xié)商確定．保險(xiǎn)人只在
事先約定的賠償限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任．超過(guò)賠償限額的賠償責(zé)任。則由被保險(xiǎn)人自
己負(fù)責(zé)．
四、保險(xiǎn)費(fèi)率
產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)率的確定，取決于保險(xiǎn)人承擔(dān)產(chǎn)品責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的大小。一般應(yīng)遵循下列訂費(fèi)原則：
１、以產(chǎn)品危險(xiǎn)程度、承保條件及承保方式為依據(jù)．
２、協(xié)商訂費(fèi)，公平合理，平等互利；
３、優(yōu)質(zhì)優(yōu)費(fèi)，先高后低，靈活運(yùn)用；
４、將費(fèi)率作為杠桿，區(qū)別對(duì)待，調(diào)節(jié)保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人的關(guān)系
33. 產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)的賠償計(jì)算
（１）事故損失賠款
應(yīng)以保險(xiǎn)合同中訂明的賠償限額作為受害人事故損失索賠金額的最高限度，同時(shí)扣減規(guī)定的免賠額。
事故賠款＝索賠金額－免賠額
當(dāng)索賠金額超過(guò)賠償限額時(shí)，其超過(guò)的部分由被保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)。
（２）費(fèi)用損失賠款
被保險(xiǎn)人為產(chǎn)品事故所支付的拆訟法律費(fèi)以及其他經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的費(fèi)用均屬費(fèi)用損失賠償?shù)姆秶隧?xiàng)費(fèi)用損失可在賠償限額以外支付。當(dāng)索賠金額在賠償限額內(nèi)時(shí)，按費(fèi)用實(shí)際發(fā)生額計(jì)算費(fèi)用損失賠款。
賠款總額＝事故損失賠款＋費(fèi)用損失賠款
當(dāng)索賠金額超過(guò)賠償限額時(shí)，法律費(fèi)用按二者比例計(jì)算：
賠償限額
法律費(fèi)用賠款＝──────
索賠金額
34. 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的特征
公眾責(zé)任保險(xiǎn)作為一類有著最有影響的責(zé)任保險(xiǎn)，具有以下兩方面的特征。
１、承保區(qū)域特定。公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)區(qū)域范圍一般只限于被保險(xiǎn)人的固定
場(chǎng)所。
２、受害方范圍廣泛。公眾責(zé)任保險(xiǎn)中的受害方都缺乏象其他責(zé)任保險(xiǎn)中受害
方具有的群體特色．
由于公眾責(zé)任保險(xiǎn)具有承保場(chǎng)所固定的特點(diǎn)，以此為依據(jù)可將公眾責(zé)任保險(xiǎn)分
為五種類別。
１、場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)．
２、電梯責(zé)任保險(xiǎn)．
３、承保人責(zé)任保險(xiǎn)．
４、承運(yùn)人責(zé)任保險(xiǎn)．
５、個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)．
６、其他公眾責(zé)任保險(xiǎn)．
36. 公眾責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
（一）適用對(duì)象
主要適用于工廠、商店、辦公室、旅館、公共娛樂(lè)場(chǎng)的、住宅、建筑安裝公司
、運(yùn)輸部門等各種不同對(duì)象．
（二）保險(xiǎn)標(biāo)的
公眾責(zé)任保險(xiǎn)以固定場(chǎng)所和規(guī)定區(qū)域內(nèi)，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或日常生活中對(duì)社會(huì)
公眾造成損害事故應(yīng)承擔(dān)的法律賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的．
（三）責(zé)任范圍
１、保險(xiǎn)責(zé)任
公眾責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任分為兩大項(xiàng)：
（１）被保險(xiǎn)人依法應(yīng)承擔(dān)對(duì)第三者人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
（２）被人因發(fā)生損害事故應(yīng)支付的訴訟等法律費(fèi)用，以及保險(xiǎn)人事先同意支
付的費(fèi)用．
２、除外責(zé)任
公眾責(zé)任保險(xiǎn)的除外責(zé)任包括三方面．
（１）不能承保的風(fēng)險(xiǎn)。主要指責(zé)任保險(xiǎn)中通常不能承保的風(fēng)險(xiǎn)。
（２）不能在公眾責(zé)任保險(xiǎn)承保的風(fēng)險(xiǎn)，是指這類風(fēng)險(xiǎn)雖然不能在公眾責(zé)任保
險(xiǎn)中承保，但可以在其他保險(xiǎn)承保的除外責(zé)任．如被保險(xiǎn)人可以投保雇主責(zé)任保障
；被保險(xiǎn)人及其雇員、家屬所有或照管、控制的財(cái)產(chǎn)損失不屬公眾責(zé)任保險(xiǎn)負(fù)責(zé)，
但可投保普通財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等等。
（３）經(jīng)過(guò)附加承保的風(fēng)險(xiǎn)，這類除外責(zé)任，通過(guò)加批加費(fèi)可以承保。如經(jīng)過(guò)
特別約定的違約責(zé)任、火災(zāi)爆炸責(zé)任保險(xiǎn)、精神損害責(zé)任等。
３、責(zé)任期限
保險(xiǎn)責(zé)任期限以年度為限，一般為一年期或不足一年的短期。
（四）賠償限額和免賠額
１、賠償限額
制定公眾責(zé)任保險(xiǎn)賠償限額的方法有三種．
（１）規(guī)定每次事故的混合限額．無(wú)分項(xiàng)限額，也無(wú)累計(jì)限額，只控制每次事
故主的財(cái)產(chǎn)損失和人身傷害兩項(xiàng)損失之和的最高限額，它對(duì)整個(gè)保險(xiǎn)期內(nèi)的賠償總
額無(wú)影響．
（２）規(guī)定每次事故的分項(xiàng)限額和累計(jì)限額，即既確定每次事故人身傷害和產(chǎn)
損失各自的賠償限額，又確定保險(xiǎn)期內(nèi)累計(jì)賠償限額。
（３）規(guī)定每次事故的混合賠償限額和累計(jì)賠償限額，現(xiàn)行公眾責(zé)任保險(xiǎn)一般
采用第一種方法，但也可以根據(jù)具體情況采用第二種或第三種方法確定賠償限額。
２、免賠額
免賠額是保險(xiǎn)的免責(zé)限度。公眾責(zé)任保險(xiǎn)對(duì)他人的人身傷害無(wú)色賠額的規(guī)定，
但對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)損失則一般規(guī)定每次事故的絕對(duì)免賠額。
（五）保險(xiǎn)費(fèi)率
公眾責(zé)任
保險(xiǎn)一般無(wú)固定費(fèi)率表，而是根據(jù)每筆業(yè)務(wù)被保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)情況逐筆議訂費(fèi)率，從
而保證費(fèi)率與保險(xiǎn)人所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相適應(yīng)．
公眾責(zé)任保險(xiǎn)的費(fèi)率按照保險(xiǎn)期限不同，一般分為１年期費(fèi)率和短期費(fèi)率。如
果賠償限額和免賠額增減時(shí)，費(fèi)率也適當(dāng)增減．
37. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的特征
雇主責(zé)任保險(xiǎn)作為責(zé)任保險(xiǎn)中最早開(kāi)辦的險(xiǎn)種之一，有其下列特征
１、是一種法定保險(xiǎn)。
２、普及程度高、業(yè)務(wù)量大。
38. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的種類：
由于各國(guó)法律制度的差異和立法完備的程度不同，雇主責(zé)任保險(xiǎn)的法律依據(jù)各
異，但規(guī)納起來(lái)不外乎有以下幾種類型．
１、強(qiáng)制性雇主責(zé)任保險(xiǎn)．
２、自愿性責(zé)任保險(xiǎn)
３、強(qiáng)制性與自愿性結(jié)合的雇主責(zé)任保險(xiǎn)。
39. 雇主責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
（一）保障范圍
１、適用對(duì)象。根據(jù)法律的實(shí)施范圍，雇主責(zé)任保險(xiǎn)通常適用于規(guī)定的行業(yè)中
簽訂了雇傭合同的各類企業(yè)為主，而且一般規(guī)定僅適用于在本國(guó)或本地區(qū)境內(nèi)工作
的雇員。
２、保險(xiǎn)標(biāo)的。雇主責(zé)任保險(xiǎn)以雇主對(duì)其雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)，因意外
導(dǎo)致傷、殘、死亡或患職業(yè)病依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)
的。
（二）責(zé)任范圍
１、保險(xiǎn)責(zé)任。（１）被保險(xiǎn)人（雇主）根據(jù)法律或雇傭合同對(duì)雇員應(yīng)承擔(dān)的
賠償責(zé)任；（２）被保險(xiǎn)人應(yīng)支付的法律費(fèi)用以及經(jīng)保險(xiǎn)人事先同意支付的費(fèi)用。
２、除外責(zé)任。凡屬下列原因造成雇員身傷殘或死亡的，保險(xiǎn)人不予賠償：（
１）戰(zhàn)爭(zhēng)、罷工、暴亂、核輻射；（２）疾病、傳染病、分娩、流產(chǎn)，以及由此而
施行內(nèi)外科手術(shù)；（３）自傷、自殺、犯罪行為，酗酒及無(wú)照駕駛機(jī)動(dòng)車輛；（４）
被保險(xiǎn)人的故意行為或重大過(guò)失；（５）被保險(xiǎn)人對(duì)其承包人的雇員所負(fù)的責(zé)任。
３、責(zé)任期限。通常為一年，期滿續(xù)保。也可以根據(jù)雇傭合同的期限投保不足
１年或１年以上的雇主責(zé)任保險(xiǎn)．保險(xiǎn)責(zé)任期限為兩年或兩年以下，應(yīng)按年計(jì)收保
險(xiǎn)費(fèi)．
４、擴(kuò)展責(zé)任．經(jīng)保險(xiǎn)雙方協(xié)議，保險(xiǎn)可以擴(kuò)展到其他附加責(zé)任．
40. 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的特征
１、承保的是疏忽或過(guò)失責(zé)任。
２、損害事故人為所致。
３、受害方特定。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的特征
１、承保的是疏忽或過(guò)失責(zé)任。
２、損害事故人為所致。
３、受害方特定。
41. 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的種類
根據(jù)不同的分類標(biāo)志可以將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)分以下幾類
１、以投保人為標(biāo)志。
２、以被保險(xiǎn)人從事的職業(yè)為標(biāo)志
３、以承保方式為標(biāo)志
42. 職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
（一）保障范圍
１、適用對(duì)象。
２、保險(xiǎn)標(biāo)的。
（二）責(zé)任范圍
１、保險(xiǎn)責(zé)任。由于職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)承保的是各種職業(yè)技術(shù)人員由于職業(yè)上的疏忽行
為，錯(cuò)誤或失職而造成的損失，所以實(shí)際它的保險(xiǎn)責(zé)任包括以下幾項(xiàng)內(nèi)容：（１）
被保險(xiǎn)人自己、被保險(xiǎn)人的前任、被保險(xiǎn)人的雇員及從事該業(yè)務(wù)雇員的前任的疏忽
行為所導(dǎo)致的職業(yè)責(zé)任。（２）被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)單上列明的職業(yè)有關(guān)的職業(yè)責(zé)任。
（３）被保險(xiǎn)人對(duì)俁同對(duì)方或其他人的財(cái)產(chǎn)損失或人身傷害應(yīng)負(fù)的法律賠償責(zé)任，
以及經(jīng)保險(xiǎn)人同意或在保險(xiǎn)單上列明的有關(guān)費(fèi)用的補(bǔ)償．
２、除外責(zé)任。（１）因文件的滅失或損失引起的任何索賠。（２）因被保險(xiǎn)人隱
瞞或欺詐行為而引起的任何索賠。（３）被保險(xiǎn)人在投保或保險(xiǎn)有效期不如實(shí)向保
險(xiǎn)人報(bào)告的情況而引起的任何索賠。（４）被保險(xiǎn)人補(bǔ)充指控有對(duì)他人誹謗或惡意
中傷行為而引起的索賠。（５）被保險(xiǎn)人的故意行為所致的任何索賠。（６）職業(yè)
責(zé)任造成的間接損失或費(fèi)用、法律費(fèi)用及經(jīng)保險(xiǎn)人同意支付保險(xiǎn)單上載明負(fù)責(zé)的費(fèi)
用除外。
３、責(zé)任期限。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)期一般為１年，也可根據(jù)需要，投保不足１年的職業(yè)
責(zé)任保險(xiǎn)。
４、擴(kuò)展責(zé)任。經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)雙方協(xié)議，可以對(duì)一般不保的職業(yè)責(zé)任予以擴(kuò)展承保．
（三）承保方式
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的承保方式，有如下兩種。
１、以索賠為基礎(chǔ)的承保方式。所謂以索賠為基礎(chǔ)的承保方式，是保險(xiǎn)人僅對(duì)
在保險(xiǎn)有效期內(nèi)受害人向被保險(xiǎn)人提有效索賠承擔(dān)賠償責(zé)任，而不管導(dǎo)致該索賠案
的事故是否發(fā)生在保險(xiǎn)有效期內(nèi)。從發(fā)生職業(yè)上的疏忽行為到受害人提同索賠，常
常可能間隔一個(gè)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)期，如１年、２年甚至更長(zhǎng)時(shí)間。采用這種承保方式，
可使保險(xiǎn)人能準(zhǔn)確地把握該保險(xiǎn)新時(shí)期下應(yīng)支付的賠款。即使賠款數(shù)額當(dāng)時(shí)不能確
定，至少可使保險(xiǎn)人解全部索賠情況，對(duì)應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)能作出比較切合實(shí)際情況的
仨價(jià)。缺點(diǎn)是這種承保方式裨上是使保險(xiǎn)時(shí)間前置了，增大了保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。
為了使前置責(zé)任時(shí)間的責(zé)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)有所控制，各國(guó)保險(xiǎn)人均在保險(xiǎn)單上規(guī)定責(zé)任追溯
日期，即將風(fēng)險(xiǎn)前置時(shí)間控制在保險(xiǎn)單規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，保險(xiǎn)人僅對(duì)從追溯日期開(kāi)始
發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故并在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出的索賠負(fù)責(zé)。假定保險(xiǎn)單有效期是１９
８９年１月１日至１９８９年１２月３１日，追溯日期定為１９８７年１月１日。
則只有在１９８７年１月１日起發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事故，并在１９８９年內(nèi)提出的索
賠，保險(xiǎn)人才負(fù)責(zé)，反之，１９８７年以前發(fā)生或１９８７年以后發(fā)生而未在１９
８９年內(nèi)提出索賠的職業(yè)責(zé)任事故，保險(xiǎn)人一概不承擔(dān)賠償責(zé)任．
２、以事故為基礎(chǔ)的承保方式。是指保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)有效期內(nèi)發(fā)生的職業(yè)責(zé)任事
故而引起的索賠負(fù)責(zé)，而不論受害人是否在保險(xiǎn)有效期內(nèi)提出索賠。這種賠償方式
裨上是將保險(xiǎn)責(zé)任期延長(zhǎng)，國(guó)外稱為長(zhǎng)尾巴保險(xiǎn)。其優(yōu)點(diǎn)是保險(xiǎn)人支付的賠款與其
保險(xiǎn)期內(nèi)實(shí)際承擔(dān)的風(fēng)責(zé)任相適應(yīng)，缺點(diǎn)是保險(xiǎn)人在該保險(xiǎn)單上承擔(dān)的賠各自為政
往要經(jīng)過(guò)很長(zhǎng)時(shí)間才能確定，而且因?yàn)樨泿刨H值等因素。受害人最終蛇賠金額可
能大大超過(guò)職業(yè)責(zé)任事故發(fā)生的當(dāng)時(shí)水平。在這種情況下，如果索賠數(shù)額超過(guò)保險(xiǎn)
單規(guī)定的賠償限額，超過(guò)部分則由被保險(xiǎn)人自己負(fù)責(zé)．
43. 信用保險(xiǎn)的特征
１、權(quán)利人既是投保人又是被保險(xiǎn)人。
２、承保的是實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)。
３、保險(xiǎn)費(fèi)用于建立賠償基金．
44. 信用保險(xiǎn)的種類
１、國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)。主要承保國(guó)內(nèi)貿(mào)易中的信用保險(xiǎn)。
２、出口信用保險(xiǎn)。主要承保出口貿(mào)易和海外投資中的外國(guó)買方的信用風(fēng)險(xiǎn)。
45. 信用保險(xiǎn)的基本內(nèi)容
由于信用保險(xiǎn)的承保區(qū)域不同，各自的有關(guān)內(nèi)容不一，擇其主要分別介紹。
（一）國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)
１、適用對(duì)象。以國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)和商品制造商、銷售商為適用對(duì)象。
２、責(zé)任范圍。保險(xiǎn)責(zé)任主要有政府部門干預(yù)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、經(jīng)營(yíng)失誤等造成的借款
或貸款不能按期收回造成的損失；除外責(zé)任主要是被保險(xiǎn)人的故意行為和違法行為
造成的損失。責(zé)任期限有短期和中長(zhǎng)期之分。由于我國(guó)國(guó)內(nèi)信用保險(xiǎn)過(guò)去未曾開(kāi)展
，目前個(gè)別地方開(kāi)始試辦，經(jīng)驗(yàn)不足，正處于探索之中，故還無(wú)正規(guī)的條款可循。
（二）出口信用保險(xiǎn)
１、保障范圍．主要適用于出口制造商、銷售商。以承保收匯風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的．
２、責(zé)任范圍。（１）保險(xiǎn)責(zé)任。包括兩方面風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失，即：①商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
買方無(wú)力償付債務(wù)，買方逾期不付款，買方違約拒收貨物等。②政治風(fēng)險(xiǎn)．買方所
在國(guó)實(shí)行外匯管制、限制匯兌，買方所在國(guó)家實(shí)行進(jìn)口管制，買方的進(jìn)口許可證等
被撤銷，買方所在國(guó)發(fā)生戰(zhàn)爭(zhēng)、騷亂等。
（２）除外責(zé)任。主要有：出口貨物本身的損失，匯率變更引起的損失等。（３）
責(zé)任期限。短期出口信用保險(xiǎn)以不超過(guò)１８０天為限；中、長(zhǎng)期信用保險(xiǎn)承保１８
０天以上的出口合同。
３、保險(xiǎn)費(fèi)率及保險(xiǎn)費(fèi)。保險(xiǎn)費(fèi)按風(fēng)險(xiǎn)大小決定費(fèi)率檔次。保險(xiǎn)費(fèi)根據(jù)出口商品總
額及適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)率計(jì)收。
４、保險(xiǎn)金額和免賠額。信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額按出口商品發(fā)票總額的比例（如８０
％或９０％等等）確定，作為保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的最高限額。為促使被保險(xiǎn)人廑
慎銷售，確定絕對(duì)免賠額，在免賠額之下的損失由被保人自負(fù)。
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