§-2 承保的過程
可分為以下三大步驟：信息收整、風險判別、抉擇實施
一、信息的收集和整理
•
主要通過以下途徑來收集信息，（P128）
1、中介人
2、消費者調查報告
3、地區銷售經理
1、體檢報告
2、中介人的經營業績
3、被保險人的單據
• 二、風險的識別和分析
風險的識別和分析主要包括以下幾個方面：
（一）有形風險的識別
有形風險即提高損失發生的可能性和嚴重性的個人、財產和經營方式的物質方面的特征。，如房屋結構，居往情況，保護措施和外部環境
（二）道德風險和行為風險的識別P130（法律規定：P373第二十七條）
道德風險（故意）：人們以誠實，不良企圖，欺詐行為故事促使保險事故發生，或擴大已經發生的風險事故的損失，以便從中獲利，此種風險稱道德風險。
• 保險案例1 P4 P5 P6
案例2
行為風險（非故意）：由于人們行為上的粗心大意和漠不關心，以致增加了風險事故發生的機會或擴大了損失的程度。
為了將這種無形風險識別出來，承保員必須對投保人及標的的狀況作深入了解，掌握全面的信息。
• （三）法律風險的識別
1、主管當局強制保險人降低保費
2、主管當局強制保險人提供更大范圍的保險
3、主管當局限制保險人使用撤銷保單和不予續保的權利
如“9.11”后
• 4、法院判決
（四）投保人所做的防損工作的識別（P130）
• 三、承保的抉擇和實施（P130）
1、作出抉擇時，應考慮到風險單位，風險因素，保單期限和條件，保費等條件（因素）。
2、抉擇的目的：
• （1）、避免投保人的逆選擇，減少保險人損失
• （2）、擴大業務量，最大度地獲利
抉擇的應做的工作：
• A、承保
• B、拒絕承保
• C、修改條件后承保
3、實施抉擇
§-3 承保管理
• ～承保管理人員對承保業務的管理
• 何為管理：manage manager management
所謂管理，計劃、決策、指揮、監督、控制、協調，激勵是也。
• 管理過程中應以人為本
• 承保管理的主要任務有3：
• 一、參與公司管理
• 二、安排再保險
• 三、制定和實施承保指南
• 一、參與公司管理* P133
1、建立經營目標，以補充或支持公司的總目標。
2、管理人員應當告訴承保員怎樣完成這些特定的目標
3、管理人員應當定期檢查承保員的工作
二、安排再保險：見第8章
三、制定和實施承保指南 *（指南舉例）
1、承保指南的內容
1) 每種險種應當考慮的因素。
2) 每類申請者的優缺點。
3) 公司對申請投保者的態度
2、指南實施檢查，P134檢查指南是否有效
（1）各個承保員是否執行了承保指南
（2）若各承保員已執行指南，效果如何？
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§-4 續保
• 此節主要講續保概念、續保優點、續保應注意的問題
• 一、續保概念P134
續保是一個保險合同即將期滿時，投保人向保險人提出申請，要求延長該保險合同的期限，保險人根據投保人當時的實際情況，對原合同條件稍加修改而繼續對投保人簽約承保的行為。
二、續保的（優點）
1、對保險人：1) 穩定業務量；2) 減少展業工作量和費用
2、對投保人：1 ) 得到連續不斷的保險；2) 得到公司的優惠
• 三、續保應注意的問題
1、及時做好保險標的的再審核，以避免保險期的中斷；
2、在保險標的危險程度變動時，調整費率；
3、根據已往情況（上一年）對承保案件做變更；
2、應考慮到通貨膨脹。
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