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英國的精算師制度和考試介紹

[作者：　　　時間：2004-6-13 21:23:58]

李曉林　　彰井泉       中央財經大學

一　概述

    (一)英國精算師學會簡史
    英國精算師學會成立于1948年，于1984年成為皇家特許學會，到目前已有160年的歷史。英國精算師學會成立初期的任務是：
    1．促進精算師地位，工作目標和工作效率的提高。
    2．在人壽保險，年金保險，利息理論以及類似的領域(如友善協會)，運用概率論理論對數據進行分析與整理，并提供指導工作的基本原理。
    3．應用概率論和利息理論解決與貨幣有關的問題。
    直到19世紀末期和20世紀初期，英國精算師學會與精算師的主要精力都是致力于解決人壽保險業務中的實際問題。
目前精算師大量增加，主要原因之一是個人養老金項目投資的大量增加。現在政府也錄用精算師，在英國他們在政府精算部；在工商領域也可發現精算師的蹤影，他們中的一些已經成為公司的董事或主席；在證券交易所也有精算師在工炸。英國精算師工作的領域及分布比例如下：
領域       比例
壽險       25%
非壽險      5%
養老金     27%
財務與投資  7%
公司管理    9%
其它行業    5%
記錄不詳   22%
（資料截止日期：1997年5月）

(二)英國精算師學會會員分類
    英國精算師學會會員分為6類，即：學生會員，實習精算師會員，精算師會員，名譽會員，名譽海外會員和特許會員。各類會員分別介紹如下：
    1．學生。要成為英國精算師學會的學生會員，必須通過考試并取得注冊。學生可以列席精算學會會議，但沒有投票權。除學會主席邀請外，他們不參加年度會員會議或其它全體會員會議。
    2．實習精算師。英國精算師學會的實習精算師必須通過所有課程的考試(允許免試的除外)，且年齡在21周歲以上。1975年6月9日以前的會員通過前6門課程的考試即可成為實習精算師。對實習精算師將發給實習精算師證書。實習精算師英文簡稱ALA。
    3．精算師。英國精算師學會的精算師必須通過所有課程的考試(允許免試的除外)，有3年以上實際精算工作經驗，年齡在23周歲以上。1975年6月9日以前的會員，通過考試即可成為精算師。對在精算領域做出突出貢獻者，可免試而成為精算師，但必須滿足以下條件；2/3以上會員投票同意免試，在會員全體會議上，3/4以上精算師投票同意。
    對精算師將發給精算師證書。精算師英文簡稱為FIA。
    4．名譽會員。對地位較高或在學術界做出突出貢獻，并與精算學有聯系，能夠幫助促進精算學發展，不直接從事精算師工作者，可成為名譽會員。但必須滿足下面條件：2/3以上會員投票對是否同意接納其成為會員進行表決；在全體會員會議上表決時，3/4以上選票同意。
    名譽會員可以參加會員全體會議，參加討論及提交論文。但名譽會員沒有選舉權。
5．名譽海外會員。對在英國以外從事精算工作，并能夠對精算學會提供幫助者，可以成為名譽海外會員。但必須滿足下面條件：2/3以上會員投票同意。名譽海外會員與名譽會員享有同樣權力。
6．特許會員。對具有一定精算知識者，精算學會可接納其為特許會員。特許會員的條件由精算學會掌握并隨時調整。特許會員享有與名譽會員相同的權力，但他必須交納年度會費。

英國精算師學會會員構成
         1895.7.1     1955.7.1       1996.7.1
                      男     女      男     女
精算師    177         841    8      3919    423
實習精算師223         299    3      535      30
特許精算師----       ----   ----    139      23
學生      370         936    18     2954     912
合計      770        2076    29     7547     1388
（注：1920年以前英國精算師學會不接納女會員）

(三)英國精算師考試制度
    1．考試內容
    成為英國精算師，要通過規定的考試。考試的內容隨著時間的推移和客觀經濟情況的變換也在逐步變化。一般在考試前，英國精算師學會提前向考生下發各科考試大綱和核心閱讀材料。考試課程，各門課程的目標見后。
    目前的精算師考試(1999年以前)共有9門課程。對前4門課程，每門均由兩部分構成，每一部分可以獨立考試，獨立通過：每一部分考試時間均為3小時；試卷由選擇填空，簡答題和需要詳細求解的大題3部分組成。
對另外4門課程，每門均由兩個試卷組成，兩個試卷必須同時參考。每份試卷的正式答題時間為3小時。試卷一均由簡答題和需要詳細求解的大題組成。試卷二僅包括需要詳細求解的大題。
第九門課程為綜合考試，綜合考試也由兩個試卷組成。試卷一有15分鐘的讀題時間，正式做題時間為3個小時，試卷二的答題時間為1.5小時。
2.考試時間
英國精算師考試每年進行兩次，分別在4月和9月。參加考試必須首先報名。報考時間一般在考試前一個月以上。

二　精算技能證書考試課程

英國精算技能證書考試目前包括4大門課程，每門課程分為兩部分，可以單獨參加考試，單獨通過，也可以說精算技能證書要考8門課程。
    1．《精算數學基礎》，課程A：
    A1：《利息理論》
    A2：《精算數學基礎》
    《精算數學基礎》課程的目標是對精算學，精算方法提供基本介紹，并引進保險模型，現金流量等基本概念。
    為了全面理解精算數學基礎這門課程，需要掌握風險統計模型課程中的某些知識，這些總結在課程C的內容中，在《精算數學基礎》的考試中不直接包括課程C的內容。
　 2．《經濟學與財務》――課程B：
    B1：《經濟學》
    B2：《財務統計》
    經濟學課程的目標是提供其對保險或其他金融系統影響的基本經濟概念。一方面從個人和他們對金融安全需求角度，另一方面從金融機構以及他們提供滿足消費者需求的產品的角度。它也提供了充足的宏觀經濟學知識，以使未來的精算師能夠解釋經濟環境，對將來通貨膨脹、投資收益、股票市場、兌換率、經濟增長做出正確的判斷。
    3．《風險統計模型》――課程C：
    C1：《概率論與數理統計基礎》
    C2：《風險統計模型》
《風險統計模型》課程的目標是提供對精算工作非常重要的統計知識，特別是從實際的觀點，應用概率原理、隨機變量及其分布、風險理論、隨機過程、假設經驗及置信度理論，對數據進行分析。
4．《精算數學》一－課程D
    D1：《精算數學》
    D2：《生命表制作》
    《精算數學》課程的目標是在學習《精算數學基礎》課程的基礎上，對精算學及精算方法有進一步的理解：從事壽險、非壽險、養老金研究的精算工作者，都需要掌握《精算數學》。

三　精算師考試課程

    精算師的英語簡稱為FIA(Fellowship of the Institute of Actuaries)。英國的精算師考試是在精算技能證書考試基礎上進行的，要通過精算師考試，除必須通過精算技能證書規定的考試課程外，還應通過以下5門課程的考試：
    1．《投資與資產管理》，在英國精算師考試中稱為課程E；
    2．《壽險精算》，在英國精算師考試中稱為課程F；
    3．《非壽險精算》，在英國精算師考試中稱為課程G；
    4．《養老金》，在英國精算師考試中稱為課程H；
    5．《綜合考試》
    各門課程的目標介紹如下：
    1．《投資與資產管理》一－課程E
    《投資與資產管理》課程的目標是為將來的精算師從事壽險、非壽險和養老金，用精算方法和精算技術對各種投資進行評價；選擇與投資者(個人或投資機構)的負債相對應的最佳投資方式。
    2．《壽險精算》一－課程F
    《壽險精算》課程的目標是確保資歷較淺的精算師能夠應用精算學、精算技術，保證長期壽險業務健康發展。
    3．《財產險精算》－一課程G
    《財產險精算》課程的目標是確保資歷較淺的精算師，能夠應用精算學及精算技術，保證非壽險公司的業務健康發展。
    4．《養老金》一－課程H
    《養老金》課程的目標是確保資歷較淺的精算師，能夠應用精算學及精算技術，對英國各種退休養老金及相關福利業務進行設計和金融監管。
　　5．《綜合考試》
    《綜合考試》課程的目標是考核作為專業精算師的潛在能力；重點考核分析更復雜、綜合及整體問題能力；應用關鍵理論推出適當結論，并把結果表達出來。考生僅從書本中不會找到答案。問題可供選擇，為了增加通過的可能，考生最好重點準備一門課程。
《綜合考試》將考核學生的精算判別能力，而不是書本知識；考生的答案應符合有關法規(包括稅法)，并考慮現實情況；考生應表明解決實際問題的能力，而不僅僅局限于理論范疇。

四　特點

    當前，英國精算師學會正在開展精算師繼續教育工程。
    1．嚴格的精算師標準。英國精算師以考試通過難、水平高而聞名于世：英國精算師學會學生會員中的大約4.0%，最終可成為精算師，從學生會員到通過全部課程的考試，一般要經過6年多的時間；在英國精算師學會150年的發展九到1996年7月1日只有精算師4342名，就足以說明其難度和要求的高標準。在這方面，我們應借鑒他們的經驗，對精算師要高標準、嚴要求，寧缺勿濫。
    2．注重能力培養。英國精算師開設的課程重點在解決實際問題能力的培養上，而不僅僅限于理論知識；課程內容、考試與現實政治、經濟形勢緊密結合。英國的精算學可以說是集應用數學、經濟學、會計學、投資學、金融學、保險學于一身的應用科學。
    4．廣泛的服務領域。目前英國的在職精算師的工作領域包括人壽保險公司、財產保險公司、友善協會、投資咨詢、政府部門、工商界、證券交易所等。
    其中在各類保險公司工作的僅占48.1％。我國在精算師培養上，可首先立足人壽保險公司的需求，逐漸向適合其它領域工作的需求發展。

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