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保險經紀從業人員執業行為守則

[作者：　　　時間：2006-8-17]

第一章總則
第一條為規范保險經紀從業人員的執業行為，樹立保險經紀從業人員良好的職業形象，維護保險業良好的市場競爭秩序，促進包括保險經紀在內的保險業的健康發展，依據《中華人民共和國保險法》、《保險經紀機構管理規定》等法律法規以及《保險經紀從業人員職業道德指引》，制定本守則。
第二條本守則所稱保險經紀從業人員是指從事保險經紀業務的保險經紀機構工作人員。
第三條保險經紀從業人員應當遵守《中華人民共和國保險法》、《保險經紀機構管理規定》等法律法規，保險監督管理部門的有關規定，以及保險行業自律組織的有關規則。
第四條保險經紀從業人員應當遵守社會公德并按照《保險經紀從業人員職業道德指引》的要求，在執業活動中遵循守法遵規、誠實信用、專業勝任、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護保險經紀行業的信譽。
第五條保險經紀從業人員應當忠誠服務于所屬保險經紀機構，接受所屬保險經紀機構的業務管理，切實履行對所屬保險經紀機構的責任和義務，不得侵害所屬保險經紀機構利益。

第二章持證上崗與培訓
第六條保險經紀從業人員在執業前，應當取得中國保險監督管理委員會頒發的《保險經紀從業人員基本資格證書》以及有關單位據此核發的《保險經紀從業人員執業證書》。
第七條保險經紀從業人員應當接受并完成有關法規規定的持續教育。
第八條保險代理從業人員應積極參加保險行業自律組織和所屬保險經紀機構舉辦的培訓，不斷增強法律和誠信意識，提高職業道德水準和專業技能。

第三章接洽客戶
第九條保險經紀從業人員在執業活動中應當首先向客戶聲明其所屬保險經紀機構的名稱、性質和業務范圍，并主動出示《保險經紀從業人員執業證書》。
第十條如果客戶要求，保險經紀從業人員應當向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯系方式等信息。
第十一條保險經紀機構應當與客戶簽訂保險經紀業務合同，就客戶委托的有關事項作出明確約定。保險經紀從業人員的執業活動應當在委托權限范圍內進行，遇到超出委托權限范圍的事項應當取得客戶的書面授權。

第四章風險管理咨詢
第十二條保險經紀從業人員應深入了解和分析客戶所面臨的風險，并進行定性和定量相結合的風險評估。
第十三條保險經紀從業人員應在風險評估的基礎上向客戶提供風險管理建議。
保險經紀從業人員應以客戶容易理解的方式向客戶提供風險管理建議，以便于客戶對建議的內容作出明智的決策。

第五章保險方案制定
第十四條對于客戶需要以保險進行保障的項目，保險經紀從業人員應向客戶介紹市場上相關的保險產品并按照客戶的需求制定保險方案，提出保險建議。
第十五條保險經紀從業人員應當客觀、全面、準確地向客戶提供有關保險產品與服務的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關保險人責任免除、投保人和被保險人應履行的義務以及退保的法律法規規定和保險條款，應當向客戶作出詳細說明。
第十六條在對不同的保險產品作比較或者在保險產品與其他投資產品之間作比較時，保險經紀從業人員應當向客戶特別指明各種產品的不同特性。
第十七條如果保險經紀從業人員向客戶推薦的保險產品的提供者與保險經紀從業人員所屬保險經紀機構之間存在關聯方關系，保險經紀從業人員應當向客戶如實披露該關聯關系的性質與內容。
第十八條保險經紀從業人員應當按照有關法律法規要求或所屬保險經紀機構規定將保險單據和重要文件交由客戶本人簽署確認，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。
第十九條保險經紀從業人員應在進行保險安排前取得客戶對保險方案的書面認可。

第六章保險安排
第二十條保險經紀從業人員應當就保險方案向客戶指定的保險公司進行詢價或招標。
如果客戶未指定保險公司，保險經紀從業人員應當本著客戶利益最大化的原則，選擇足夠多的保險公司進行詢價或招標。
保險經紀從業人員在詢價或招標過程中不應向任何一方透露其他保險公司的報價或承保條件。詢價或招標結束后，保險經紀從業人員應當及時將招標結果進行匯總分析，作為客戶決策的參考。
第二十一條保險經紀從業人員應當將客戶對保險人的如實告知義務以及違反義務可能造成的后果明確告知客戶。
第二十二條保險經紀從業人員應當如實向所屬保險經紀機構和保險人披露客戶的投保信息，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的投保信息。
第二十三條保險經紀從業人員應當確保投保文件符合保險人的形式要求。
保險經紀從業人員應當及時將投保文件提供給保險人。
第二十四條保險經紀從業人員應當仔細檢查保險人傳送給客戶的相關信息、保險單據和文件的完整性和準確性并及時轉交客戶，發現問題應當及時通知保險人更正。
第二十五條保險經紀從業人員辦理再保險經紀業務時，應當取得原保險人或再保險人分出業務的書面委托函件或要約，還應當取得分入公司的書面承保確認。

第七章保單變更、續保與退保
第二十六條保險經紀人應當按照委托合同的約定，跟蹤客戶需求的變化。必要時應當向客戶提出變更保單保障范圍或保險金額的建議，并及時處理客戶的保單變更要求。
第二十七條保險經紀從業人員應當在保險期屆滿以前及時通知客戶續保，并按照客戶要求辦理續保事宜。
第二十八條如果客戶提出退保，保險經紀從業人員應當提醒客戶注意保單中有關退保的條款、退保可能引致的財務損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內的風險。如果客戶仍決定退保，保險經紀從業人員應當按照客戶的要求為其辦理有關事項。
第二十九條如果客戶提出更換保險人，保險經紀機構應提醒客戶注意保單中有關退保的條款以及退�？赡芤碌呢攧論p失。如果客戶仍決定更換保險人，還應為客戶作好退保與投保之間的銜接事宜，力求保障好客戶的保險利益。

第八章索賠服務
第三十條當得知客戶發生保險事故時，保險經紀從業人員應當及時通知保險人，同時應當協助客戶采取措施避免損失的進一步擴大。
第三十一條如果保險人要求進行現場查勘，保險經紀從業人員應當協助客戶進行相關的工作，并盡快把保險人有關查勘和理賠的要求傳達給客戶。
第三十二條保險經紀從業人員應當按照委托合同的約定或者應客戶要求代表或協助客戶進行索賠，包括但不限于整理和準備相關索賠資料、跟蹤保險人處理賠案的進度等。
第三十三條遇重大保險事故或出現理賠爭議時，保險經紀從業人員應及時溝通協調，必要時應當向客戶建議聘請保險公估機構參與事故和損失的鑒定工作。
第三十四條保險經紀從業人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險人進行欺詐性索賠，也不得以任何方式協助或參與欺詐性索賠。

第九章收費與代收付款
第三十五條在任何涉及費用的工作承擔前或委托協議簽訂前，保險經紀從業人員都應明確告知客戶相關服務或工作的收費標準。
第三十六條保險經紀從業人員應當向客戶說明所屬保險經紀機構是否將就保險安排從保險人處取得傭金（手續費）收入。如果客戶要求，還應當向客戶披露傭金收入總金額。
第三十七條保險經紀從業人員應當將保費的支付方式以及不按時支付保費可能導致的后果告知客戶。
第三十八條保險經紀從業人員在向客戶收取代繳保費時應當向客戶出具所屬保險經紀機構的收款憑證，不得以個人名義收取保費。
保險經紀從業人員應當及時將代繳的保費全額交付所屬保險經紀機構，不得將收取的保費存入個人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。
第三十九條保險經紀從業人員應當根據所屬保險經紀機構授權及時將賠款或保險金轉交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經客戶同意，不得從賠款或保險金中坐支保費或保險經紀服務費用。
第四十條保險經紀從業人員不得向客戶或保險人收取或接受任何不當經濟利益。

第十章競爭
第四十一條保險經紀從業人員不得借助行政力量或其他非正當手段進行執業活動。
第四十二條保險經紀從業人員不得向客戶給予或承諾給予保險合同規定以外的經濟利益。
第四十三條保險代理從業人員不得詆毀、貶低或負面評價保險中介機構和保險公司及其從業人員。
第四十四條保險經紀從業人員不得以取得傭金（手續費）為目的建議客戶提前終止其他保單。

第十一章保密
第四十五條保險經紀從業人員應當對有關客戶的信息向所屬機構和保險人以外的其他機構和個人保密。
保險經紀從業人員應當對客戶的與投保無關的信息向所屬機構和保險人保密。
第四十六條保險經紀從業人員應當保守所屬保險經紀機構的商業秘密。

第十二章爭議與投訴處理
第四十七條保險經紀從業人員應當將投訴渠道和投訴方式告知客戶。
第四十八條對于與客戶之間的爭議，保險經紀從業人員應爭取通過協商解決，盡量避免客戶投訴。
第四十九條保險經紀從業人員應當始終對客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時提交所屬保險經紀機構處理。
第五十條保險經紀從業人員應當配合所屬保險經紀機構或有關單位對客戶投訴進行調查和處理。
第五十一條對于涉及保險人的客戶投訴，保險經紀從業人員應主動與保險人交涉，爭取對客戶有利的解決方案。

第十三章附則
第五十二條保險經紀機構應當在本守則的基礎上制定詳細的保險經紀從業人員內部管理辦法。
第五十三條本守則由中國保險行業協會負責解釋和修訂。
第五十四條本守則自2004年12月1日起施行。

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