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打贏保險(xiǎn)業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的總體方案

[作者：中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站　　　時(shí)間：2018-1-18 12:01:26]

2017年4月以來(lái)，保監(jiān)會(huì)深入貫徹落實(shí)黨的十九大、全國(guó)金融工作會(huì)議和2017中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，緊緊圍繞服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、防控金融風(fēng)險(xiǎn)和深化金融改革三項(xiàng)任務(wù)，始終把主動(dòng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)放在更加突出的位置，切實(shí)踐行“保險(xiǎn)業(yè)姓保、監(jiān)管姓監(jiān)”。圍繞“強(qiáng)監(jiān)管、防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象、補(bǔ)短板、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”，制定實(shí)施“1+4”系列文件，維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)穩(wěn)定健康發(fā)展。積極化解存量風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)妥處置重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)控增量風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患采取有效監(jiān)管措施，妥善應(yīng)對(duì)來(lái)自行業(yè)內(nèi)外的各種風(fēng)險(xiǎn)挑戰(zhàn)。引導(dǎo)行業(yè)回歸本源，推動(dòng)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)水平和能力得到有效提升。加強(qiáng)監(jiān)管隊(duì)伍正風(fēng)肅紀(jì)，徹底肅清項(xiàng)俊波流毒，重塑從嚴(yán)從實(shí)監(jiān)管氛圍。通過(guò)保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)和全行業(yè)共同努力，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得了階段性成效，行業(yè)總體風(fēng)險(xiǎn)可控，全行業(yè)防范和化解重大風(fēng)險(xiǎn)的能力和水平不斷提升，守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。

當(dāng)前和未來(lái)一個(gè)時(shí)期，雖然保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但面臨的形勢(shì)依然十分嚴(yán)峻。從外部環(huán)境看，國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜，各種風(fēng)險(xiǎn)和矛盾變化的不確定性可能給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)較大的影響；從行業(yè)內(nèi)部看，保險(xiǎn)業(yè)正處于防范化解風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)期、多年積累深層次矛盾釋放期和保險(xiǎn)增長(zhǎng)模式轉(zhuǎn)型陣痛期的“三期疊加”階段，一些重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露，各類(lèi)違法違規(guī)亂象叢生，特別是少數(shù)問(wèn)題公司風(fēng)險(xiǎn)、公司治理失效風(fēng)險(xiǎn)、資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、資本不足風(fēng)險(xiǎn)、新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、外部傳遞風(fēng)險(xiǎn)、群體性事件風(fēng)險(xiǎn)等重大風(fēng)險(xiǎn)因素不容忽視，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作不能有絲毫懈怠。保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)要深入學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，按照中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議的要求和部署，始終堅(jiān)持恪盡職守、敢于監(jiān)管、精于監(jiān)管，積極主動(dòng)防范化解保險(xiǎn)業(yè)重大風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決筑牢保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)“防洪堤”，打贏保險(xiǎn)業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

一、指導(dǎo)思想

以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大精神，認(rèn)真落實(shí)全國(guó)金融工作會(huì)議精神和2017中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，嚴(yán)格執(zhí)行保監(jiān)會(huì)“1+4”系列文件要求，用三年時(shí)間，做好保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為，加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)，進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力和水平，嚴(yán)守不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)底線，推動(dòng)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，切實(shí)打贏保險(xiǎn)業(yè)防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

二、總體目標(biāo)

——系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。保險(xiǎn)業(yè)重點(diǎn)領(lǐng)域和問(wèn)題公司等突出風(fēng)險(xiǎn)得到有效化解，存量風(fēng)險(xiǎn)逐步消化，增量風(fēng)險(xiǎn)得到嚴(yán)格控制。保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)防范的主體責(zé)任得到有效夯實(shí)。保險(xiǎn)業(yè)杠桿率控制在合理水平，償付能力狀況穩(wěn)定向好，風(fēng)險(xiǎn)抵御能力明顯增強(qiáng)。

——保險(xiǎn)監(jiān)管制度短板持續(xù)補(bǔ)齊。“監(jiān)管姓監(jiān)”的理念和定位深入踐行，保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控的長(zhǎng)效機(jī)制有效建立。監(jiān)管制度硬約束不斷加強(qiáng)，促使保險(xiǎn)業(yè)高風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)模式實(shí)現(xiàn)根本轉(zhuǎn)變。

——保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序明顯好轉(zhuǎn)。保險(xiǎn)業(yè)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)受到嚴(yán)厲打擊，各類(lèi)突出的市場(chǎng)亂象得到有效整治，有利于行業(yè)穩(wěn)健科學(xué)發(fā)展的市場(chǎng)環(huán)境基本形成。

——保險(xiǎn)消費(fèi)者滿意度普遍提高。銷(xiāo)售誤導(dǎo)、理賠難等突出問(wèn)題得到有效治理，保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴率明顯下降，保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益得到有效保護(hù)。保險(xiǎn)服務(wù)手段更加豐富，服務(wù)效率和質(zhì)量進(jìn)一步提高，行業(yè)贏得社會(huì)的廣泛認(rèn)可。

——保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力顯著提升。保險(xiǎn)業(yè)回歸本源取得顯著進(jìn)展，長(zhǎng)期穩(wěn)健風(fēng)險(xiǎn)管理和保障功能得到有效發(fā)揮。保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)國(guó)家重大戰(zhàn)略、經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、民生保障的能力顯著提升，對(duì)精準(zhǔn)脫貧、污染防治攻堅(jiān)戰(zhàn)的支撐作用更加明顯。保險(xiǎn)業(yè)與實(shí)體經(jīng)濟(jì)，保險(xiǎn)業(yè)與金融業(yè)其他部門(mén)實(shí)現(xiàn)良性循環(huán)。

三、基本原則

——堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想。要以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和根本利益作為出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)，切實(shí)增強(qiáng)保險(xiǎn)消費(fèi)者的幸福感和獲得感。

——堅(jiān)持全局思維和抓主要矛盾的工作方法。要增強(qiáng)大局意識(shí)和全局意識(shí)，切實(shí)從全局性、長(zhǎng)期性視角研判保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，準(zhǔn)確把握當(dāng)前和未來(lái)一個(gè)時(shí)期風(fēng)險(xiǎn)防控的重點(diǎn)領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，找準(zhǔn)切入點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)對(duì)重大風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋，確保風(fēng)險(xiǎn)綜合防控效果。

——堅(jiān)持標(biāo)本兼治、疏堵結(jié)合。要循序漸進(jìn)、科學(xué)有序推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控，進(jìn)一步創(chuàng)新工作思路，加強(qiáng)制度機(jī)制建設(shè)，補(bǔ)齊制度短板，開(kāi)正門(mén)、堵邪道，建立保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，鏟除滋生各種金融風(fēng)險(xiǎn)的土壤，確保保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作取得實(shí)效。

——堅(jiān)持把紀(jì)律和規(guī)矩挺在前面。要正風(fēng)肅紀(jì)，重塑從嚴(yán)從實(shí)監(jiān)管氛圍，切實(shí)依法依規(guī)做好風(fēng)險(xiǎn)防范化解處置，防范風(fēng)險(xiǎn)處置過(guò)程中的道德風(fēng)險(xiǎn)。深化依法監(jiān)管，持續(xù)嚴(yán)厲打擊各類(lèi)違法違規(guī)行為。

四、工作任務(wù)

（一）做好重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防控與處置。

1.防控和處置少數(shù)問(wèn)題公司風(fēng)險(xiǎn)。制定有針對(duì)性的風(fēng)險(xiǎn)處置方案，有序可控化解少數(shù)問(wèn)題公司風(fēng)險(xiǎn)，防止個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)榫植匡L(fēng)險(xiǎn)、局部風(fēng)險(xiǎn)演變?yōu)橄到y(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（各監(jiān)管組）。對(duì)償付能力長(zhǎng)期不達(dá)標(biāo)、問(wèn)題久拖不決的外資保險(xiǎn)公司采取更有效的監(jiān)管措施，防范風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大蔓延（國(guó)際部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

2.防控和處置公司治理失效風(fēng)險(xiǎn)。全面排查“三會(huì)一層”運(yùn)行情況，重點(diǎn)解決制衡機(jī)制缺乏、授權(quán)管理混亂、關(guān)鍵崗位缺位等問(wèn)題。嚴(yán)厲追究保險(xiǎn)公司總經(jīng)理等高管的責(zé)任，著力解決公司內(nèi)部監(jiān)督和制衡管理機(jī)制形同虛設(shè)的問(wèn)題。全面開(kāi)展針對(duì)股東背景、資質(zhì)、關(guān)聯(lián)關(guān)系的穿透性審查，嚴(yán)查違規(guī)代持（發(fā)改部）。依法處置陷入治理僵局的保險(xiǎn)公司，追究相關(guān)股東責(zé)任，必要時(shí)啟動(dòng)市場(chǎng)退出機(jī)制（發(fā)改部、國(guó)際部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

3.防控和處置資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)防范保險(xiǎn)資金違規(guī)投資風(fēng)險(xiǎn)，特別是逃避關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管、向特定關(guān)系人輸送利益的風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)防范非理性并購(gòu)、炒作股票、通過(guò)金融產(chǎn)品嵌套違規(guī)開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)投資、短錢(qián)長(zhǎng)投等激進(jìn)投資風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)防范投資失敗導(dǎo)致大額損失的風(fēng)險(xiǎn)（資金部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

4.防控和處置保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)測(cè)人身險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整過(guò)程中的現(xiàn)金流動(dòng)態(tài)，做好政策預(yù)案，防控流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注和評(píng)估部分人身險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期保障型業(yè)務(wù)由于利率風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足可能導(dǎo)致的利差損風(fēng)險(xiǎn)（人身險(xiǎn)部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

5.防控和處置資本不足風(fēng)險(xiǎn)。監(jiān)測(cè)和識(shí)別由于盲目擴(kuò)張、經(jīng)營(yíng)不善、費(fèi)用失控等導(dǎo)致資本迅速消耗的保險(xiǎn)公司，及時(shí)采取有效措施防控公司資本不足風(fēng)險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部）。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司三年滾動(dòng)資本規(guī)劃的監(jiān)管約束力（財(cái)會(huì)部）。支持中小保險(xiǎn)公司制定實(shí)施差異化競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展戰(zhàn)略（發(fā)改部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★

6.防控和處置新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。關(guān)注利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)推廣的、影響客戶信息安全的、互聯(lián)網(wǎng)借貸相關(guān)的各類(lèi)新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部）。關(guān)注財(cái)險(xiǎn)公司、人身險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)隱患（財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部、中介部）。采取有效措施匯總并評(píng)估各類(lèi)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，以及非法開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)項(xiàng)整治，及時(shí)處置業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（發(fā)改部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★

7.防控和處置外部風(fēng)險(xiǎn)傳遞與沖擊。密切監(jiān)測(cè)貨幣、財(cái)稅、外貿(mào)、外匯、利率、房地產(chǎn)、股票、社會(huì)保障等宏觀因素的變化可能給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)的影響，分析評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制與傳遞通道，有效防范風(fēng)險(xiǎn)沖擊（財(cái)會(huì)部）。防范化解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)關(guān)鍵崗位人員案件風(fēng)險(xiǎn)可能給公司帶來(lái)的重大影響（稽查局）。防范化解保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)境外投資風(fēng)險(xiǎn)（資金部、國(guó)際部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★

8.防控和處置群體性事件風(fēng)險(xiǎn)。依法妥善處理保險(xiǎn)消費(fèi)者投訴，提高維護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的及時(shí)性和有效性（消保局）。加強(qiáng)分析和研判各類(lèi)可能引發(fā)群體性事件的風(fēng)險(xiǎn)隱患，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)苗頭要抓早、抓小。做好各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，提前做好與相關(guān)部門(mén)的溝通與協(xié)調(diào)。發(fā)現(xiàn)群體性事件要第一時(shí)間報(bào)告并及時(shí)處置，不得瞞報(bào)、不得延誤，提升輿情應(yīng)對(duì)能力，防控風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大蔓延（各保監(jiān)局）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★

（二）堅(jiān)決打擊違法違規(guī)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

1.堅(jiān)決打擊違規(guī)出資和違規(guī)股權(quán)交易行為。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司股權(quán)監(jiān)管力度，堅(jiān)決查處保險(xiǎn)公司股權(quán)違法違規(guī)行為。集中整治入股資金不實(shí)、關(guān)聯(lián)關(guān)系不實(shí)、股權(quán)代持、提供虛假材料等問(wèn)題，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人依法從重處罰（發(fā)改部、國(guó)際部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

2.堅(jiān)決打擊違規(guī)投資行為。集中整治保險(xiǎn)資金運(yùn)用亂象，嚴(yán)肅查處違規(guī)利用保險(xiǎn)資金加杠桿、違規(guī)開(kāi)展多層嵌套投資、違規(guī)開(kāi)展資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易、違規(guī)開(kāi)展股權(quán)投資、違規(guī)開(kāi)展境外投資等行為，嚴(yán)禁違法違規(guī)向地方政府提供融資，堅(jiān)決制止明股實(shí)債等變相增加實(shí)體經(jīng)濟(jì)成本的違規(guī)行為，依法從重處罰相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人（資金部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

3.堅(jiān)決打擊非法集資行為。加大對(duì)非法集資行為的查處力度，完善非法集資風(fēng)險(xiǎn)排查機(jī)制和監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，密切關(guān)注保險(xiǎn)從業(yè)人員兼職、代銷(xiāo)第三方理財(cái)?shù)戎攸c(diǎn)領(lǐng)域和新的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及保險(xiǎn)從業(yè)人員組織或參與的非法集資案件，督促公司嚴(yán)格依據(jù)制度規(guī)定進(jìn)行問(wèn)責(zé)；對(duì)于保險(xiǎn)公司因管理失職導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、銷(xiāo)售渠道被非法集資人利用進(jìn)行非法集資的，對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)和責(zé)任人依法從重處罰；對(duì)于監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員在防范和處置非法集資工作中有瀆職、失職行為的，依法追究責(zé)任（稽查局）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

4.堅(jiān)決打擊數(shù)據(jù)造假行為。嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)監(jiān)管數(shù)據(jù)造假行為（統(tǒng)信部）。嚴(yán)肅查處保險(xiǎn)公司償付能力數(shù)據(jù)造假行為（財(cái)會(huì)部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

5.堅(jiān)決打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)行為和理賠難。開(kāi)展打擊損害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益行為的專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，綜合治理欺騙及隱瞞保險(xiǎn)消費(fèi)者、夸大保險(xiǎn)責(zé)任或產(chǎn)品收益、以其他金融產(chǎn)品名義宣傳銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品等銷(xiāo)售誤導(dǎo)問(wèn)題，對(duì)違規(guī)機(jī)構(gòu)和個(gè)人依法從重處罰。開(kāi)展理賠服務(wù)專(zhuān)項(xiàng)整治工作，重點(diǎn)整治未按法定時(shí)限核賠給付、理賠尺度不一、爭(zhēng)議化解不及時(shí)等理賠難問(wèn)題，嚴(yán)肅處理違法違規(guī)行為，追究各級(jí)負(fù)責(zé)人的責(zé)任（消保局）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★

（三）加強(qiáng)薄弱環(huán)節(jié)監(jiān)管制度建設(shè)。

1.改革市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。修訂《保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法》，研究制訂市場(chǎng)準(zhǔn)入管理的工作實(shí)施細(xì)則（發(fā)改部）。修訂《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》（國(guó)際部）。改革市場(chǎng)準(zhǔn)入審核機(jī)制，建立健全申請(qǐng)、受理、審查、公示、批籌、開(kāi)業(yè)等工作機(jī)制和審批流程，嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)口。強(qiáng)化資本金真實(shí)性審核，強(qiáng)化增資審核，強(qiáng)化股權(quán)轉(zhuǎn)讓審核。建立市場(chǎng)準(zhǔn)入負(fù)面清單制度，強(qiáng)化監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和程序的公平、公開(kāi)、公正（發(fā)改部、國(guó)際部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

2.改進(jìn)公司治理監(jiān)管制度。起草《保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管辦法》，提升公司治理剛性約束，修訂完善保險(xiǎn)公司“三會(huì)一層”監(jiān)管規(guī)則，建立董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員履職監(jiān)督評(píng)價(jià)體系。建立全覆蓋的關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管機(jī)制，有效防范不當(dāng)利益輸送的風(fēng)險(xiǎn)。研究制定國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度（發(fā)改部）。建立健全科學(xué)有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管評(píng)價(jià)機(jī)制。建立健全保險(xiǎn)公司市場(chǎng)退出機(jī)制（發(fā)改部、國(guó)際部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

3.改進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品管理制度。規(guī)范保險(xiǎn)公司產(chǎn)品開(kāi)發(fā)管理行為，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)產(chǎn)品管理中的主體責(zé)任。落實(shí)備案產(chǎn)品事后抽查機(jī)制，對(duì)問(wèn)題產(chǎn)品實(shí)施退出，加大通報(bào)與處罰力度。規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品審批行為，從嚴(yán)掌握新產(chǎn)品試點(diǎn)，確保公平對(duì)待各市場(chǎng)主體（財(cái)險(xiǎn)部、人身險(xiǎn)部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

4.改進(jìn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度。結(jié)合保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用中存在的問(wèn)題，修訂完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用監(jiān)管制度。從嚴(yán)掌握資金運(yùn)用試點(diǎn)，確保公平對(duì)待各市場(chǎng)主體。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用投前、投中、投后管理的監(jiān)管，建立對(duì)瀆職行為和違規(guī)行為的終身追責(zé)制度（資金部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

5.改進(jìn)現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管制度。修訂現(xiàn)場(chǎng)檢查工作規(guī)程。加大全系統(tǒng)現(xiàn)場(chǎng)檢查統(tǒng)籌力度，整合現(xiàn)場(chǎng)檢查力量，提升現(xiàn)場(chǎng)檢查效率。進(jìn)一步落實(shí)“雙隨機(jī)”抽查機(jī)制，強(qiáng)化現(xiàn)場(chǎng)檢查的公平、公正。完善保險(xiǎn)違法行為舉報(bào)處理工作辦法，規(guī)范舉報(bào)處理流程（稽查局）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

6.改進(jìn)保險(xiǎn)集團(tuán)監(jiān)管制度。修訂完善《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法》，有效防范保險(xiǎn)集團(tuán)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。修訂完善《保險(xiǎn)公司所屬非保險(xiǎn)子公司管理暫行辦法》，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)傳遞。建立健全有效防控金融控股公司內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易的監(jiān)管制度。嚴(yán)格規(guī)范保險(xiǎn)集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)試點(diǎn)（發(fā)改部）。建立健全集團(tuán)償付能力風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系和預(yù)警工作機(jī)制，有效識(shí)別、計(jì)量集團(tuán)總體風(fēng)險(xiǎn)狀況（財(cái)會(huì)部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

7.改進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管制度。深入研究互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制，研究制定互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管制度。在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持行業(yè)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)創(chuàng)新產(chǎn)品、服務(wù)和模式，引導(dǎo)新型業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展（發(fā)改部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

8.改進(jìn)償付能力監(jiān)管制度。加快推進(jìn)償二代二期工程建設(shè)，修訂完善償付能力監(jiān)管規(guī)則，補(bǔ)齊制度短板；健全償二代制度執(zhí)行機(jī)制，強(qiáng)化制度約束；加強(qiáng)監(jiān)管合作，建立防范跨市場(chǎng)、跨領(lǐng)域、跨地區(qū)交叉性金融風(fēng)險(xiǎn)的工作機(jī)制。推進(jìn)建立分工協(xié)作、多維立體的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)體系，形成科學(xué)、高效、全面的決策支持能力。修訂完善《保險(xiǎn)保障基金管理辦法》及有關(guān)操作規(guī)程（財(cái)會(huì)部）。

【時(shí) 限】：3年

【優(yōu)先級(jí)】：★★★

五、工作要求

（一）以全面加強(qiáng)黨的建設(shè)為統(tǒng)領(lǐng)，切實(shí)把講政治的要求落實(shí)到重大風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)中。黨的十九大指出，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是今后三年要重點(diǎn)抓好的決勝全面建設(shè)小康社會(huì)三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之一。中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議指出，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)是保險(xiǎn)業(yè)學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大精神、全國(guó)金融工作會(huì)議精神、2017中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神的重要任務(wù)，是落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)防控要求的有力措施，要以抓好黨建來(lái)統(tǒng)領(lǐng)和促進(jìn)監(jiān)管業(yè)務(wù)，切實(shí)提高政治站位，確保正確的政治方向。各級(jí)黨委（會(huì)機(jī)關(guān)各部門(mén)黨支部、黨總支）要切實(shí)發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)核心作用，為打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)提供堅(jiān)強(qiáng)政治保證和組織保證。

（二）制定專(zhuān)項(xiàng)工作方案，確保工作部署落地生根。每項(xiàng)具體工作任務(wù)后用括號(hào)標(biāo)注的單位為牽頭的責(zé)任單位。牽頭的責(zé)任單位負(fù)責(zé)統(tǒng)籌擬定三年專(zhuān)項(xiàng)工作方案，明確路線圖、時(shí)間表、優(yōu)先序和責(zé)任人；根據(jù)工作職責(zé)需要會(huì)機(jī)關(guān)有關(guān)部門(mén)、保監(jiān)局和會(huì)管單位參與的，牽頭單位應(yīng)會(huì)商各參與單位，由各單位按照各自的工作職責(zé)擬訂各自的工作方案交牽頭單位，統(tǒng)籌形成專(zhuān)項(xiàng)工作方案。專(zhuān)項(xiàng)工作方案任務(wù)應(yīng)細(xì)化到年到項(xiàng)，列入保監(jiān)會(huì)年度工作要點(diǎn)，分階段逐項(xiàng)落實(shí)。各單位要根據(jù)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的進(jìn)展和新形勢(shì)，在每年年底對(duì)工作方案進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整和完善。辦公廳要對(duì)保監(jiān)會(huì)年度工作要點(diǎn)完成情況定期督促檢查。

（三）層層壓緊壓實(shí)責(zé)任，強(qiáng)化責(zé)任追究力度。各單位要切實(shí)承擔(dān)起本單位在打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)中的責(zé)任，確保相關(guān)任務(wù)分工落到實(shí)處。牢固樹(shù)立有風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)就是失職、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有及時(shí)提示和處置就是瀆職的責(zé)任意識(shí)。辦公廳要加強(qiáng)對(duì)各責(zé)任單位工作完成情況的督導(dǎo)。黨委巡視辦要加強(qiáng)對(duì)各責(zé)任單位的政治巡視。各單位要通過(guò)多種形式和途徑，將防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)的工作要求和責(zé)任傳導(dǎo)至保險(xiǎn)公司，明確和強(qiáng)化市場(chǎng)主體在防控風(fēng)險(xiǎn)上的主體責(zé)任，將風(fēng)險(xiǎn)防范的端口前移。會(huì)機(jī)關(guān)各部門(mén)在制定專(zhuān)項(xiàng)工作方案中，要注重左右協(xié)商、上下聯(lián)動(dòng)，防止出現(xiàn)政出多門(mén)，責(zé)任不清；要明確保監(jiān)局在防范化解風(fēng)險(xiǎn)中應(yīng)承擔(dān)的職責(zé)和任務(wù)，充分發(fā)揮保監(jiān)局和會(huì)管單位的作用。

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