保監(jiān)產(chǎn)險(xiǎn)〔2016〕6號(hào)
各財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司：
為加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)）保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)就有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、本通知所稱互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是指保險(xiǎn)公司以互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)為中介，為平臺(tái)上的借款人（即投保人）和出借人（即被保險(xiǎn)人）雙方提供保證保險(xiǎn)服務(wù)的業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司從事互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)以保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益為宗旨，遵循公平公正、誠(chéng)實(shí)守信原則。
二、保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守償付能力監(jiān)管要求。保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)充分考慮“償二代”監(jiān)管制度對(duì)該類業(yè)務(wù)的資本約束，確保該業(yè)務(wù)的整體規(guī)模與公司資本實(shí)力相匹配。
三、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格選擇互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)。保險(xiǎn)公司不得與存在提供增信服務(wù)、設(shè)立資金池、非法集資等損害國(guó)家利益和社會(huì)公眾利益行為的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)開展合作，并在與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)簽訂的協(xié)議中，明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得存在上述禁止行為。
四、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格審核投保人資質(zhì)。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)了解投保人的資金流向、財(cái)務(wù)狀況、歷史信用記錄、還款來源、償債能力等信息，并結(jié)合自身業(yè)務(wù)發(fā)展和資產(chǎn)規(guī)模情況，選擇信譽(yù)良好的優(yōu)質(zhì)客戶，審慎開展業(yè)務(wù)。
五、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)明確合作互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的信息披露義務(wù)。在保險(xiǎn)公司與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)簽署的協(xié)議中，應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)不得采取擴(kuò)大保險(xiǎn)責(zé)任等方式開展誤導(dǎo)性宣傳。應(yīng)當(dāng)明確互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的相關(guān)業(yè)務(wù)界面包含對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款（或鏈接），且需出借人、借款人閱知確認(rèn)，確保借貸雙方充分知悉該互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作的保險(xiǎn)公司及保險(xiǎn)條款信息。
六、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)產(chǎn)品管理。對(duì)適用于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上的保證保險(xiǎn)條款，應(yīng)對(duì)投保人、被保險(xiǎn)人的類型予以明晰，對(duì)保險(xiǎn)條款中的免除責(zé)任作醒目提示，不得損害投保人、被保險(xiǎn)人的權(quán)益。
七、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額分散的發(fā)展模式，對(duì)同一投保人單筆借款和累計(jì)借款應(yīng)當(dāng)分別設(shè)定承保限額。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立健全風(fēng)險(xiǎn)審核機(jī)制，通過內(nèi)部獨(dú)立信用調(diào)查、委托第三方風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)等方式開展風(fēng)險(xiǎn)審核工作。
八、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息系統(tǒng)管控。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，與合作的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)及合作的金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)有效對(duì)接，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上信息發(fā)布情況、業(yè)務(wù)資金流向、借款人風(fēng)險(xiǎn)和信用狀況等數(shù)據(jù)信息的跟蹤監(jiān)測(cè)。
九、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)定期開展互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測(cè)試，并根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)排查和壓力測(cè)試結(jié)果，完善應(yīng)急預(yù)案，做好應(yīng)急準(zhǔn)備。
十、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)妥善處置突發(fā)性事件，及時(shí)化解風(fēng)險(xiǎn)，避免發(fā)生群體性、區(qū)域性事件。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，做好正面宣傳。
十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)內(nèi)控管理制度建設(shè)，建立完善的風(fēng)控管理制度和規(guī)范的操作流程，并于2016年3月15日前將相關(guān)風(fēng)控管理制度報(bào)送保監(jiān)會(huì)。
十二、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)建立互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況季度報(bào)送制度，自2016年1月1日起，每季度后15個(gè)自然日內(nèi)將統(tǒng)計(jì)表（詳見附件）通過保監(jiān)會(huì)電子文件傳輸系統(tǒng)報(bào)送信息欄目報(bào)送至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部。尚未開展互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司應(yīng)按上述報(bào)送途徑，以公文形式按季度報(bào)至財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部，并在開展此類業(yè)務(wù)后，按季度上報(bào)統(tǒng)計(jì)表。
附件：1.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)分地區(qū)承保情況季度統(tǒng)計(jì)表
2.互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)保證保險(xiǎn)分項(xiàng)管理經(jīng)營(yíng)情況季度統(tǒng)計(jì)表
中國(guó)保監(jiān)會(huì)
2016年1月19日 |
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