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關(guān)于保險資金投資集合資金信托計劃有關(guān)事項的通知

[作者：　　　時間：2014-5-8 10:07:12]

保監(jiān)發(fā)〔2014〕38號

各保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司：

　　為進一步加強保險集團（控股）公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司（以下簡稱保險機構(gòu)）投資集合資金信托計劃業(yè)務(wù)管理，規(guī)范投資行為，防范資金運用風(fēng)險，根據(jù)相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、保險機構(gòu)投資集合資金信托計劃，應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)管規(guī)定和內(nèi)控要求，完善決策程序和授權(quán)機制，確定董事會或董事會授權(quán)機構(gòu)的決策權(quán)限及批準(zhǔn)權(quán)限。各項投資由董事會或者董事會授權(quán)機構(gòu)逐項決策，并形成書面決議。

　　二、保險機構(gòu)投資集合資金信托計劃，應(yīng)當(dāng)配備獨立的信托投資專業(yè)責(zé)任人，完善可追溯的責(zé)任追究機制，并向中國保監(jiān)會報告。信托投資專業(yè)責(zé)任人比照專業(yè)責(zé)任人，納入風(fēng)險責(zé)任人體系進行監(jiān)管，對其資質(zhì)條件、權(quán)利義務(wù)和風(fēng)險責(zé)任等要求，執(zhí)行《中國保監(jiān)會關(guān)于保險機構(gòu)投資風(fēng)險責(zé)任人有關(guān)事項的通知》相關(guān)規(guī)定。

　　三、保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)明確信托公司選擇標(biāo)準(zhǔn)，完善持續(xù)評價機制，并將執(zhí)行情況納入年度內(nèi)控審計。

　　擔(dān)任受托人的信托公司應(yīng)當(dāng)具備以下條件：

　　（一）近三年公司及高級管理人員未發(fā)生重大刑事案件且未受監(jiān)管機構(gòu)行政處罰；

　　（二）承諾向保險業(yè)相關(guān)行業(yè)組織報送相關(guān)信息;

　　（三）上年末經(jīng)審計的凈資產(chǎn)不低于30億元人民幣。

　　保險公司委托保險資產(chǎn)管理公司投資的，由保險資產(chǎn)管理公司制定相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)、制度和機制。

　　四、保險資金投資的集合資金信托計劃，基礎(chǔ)資產(chǎn)限于融資類資產(chǎn)和風(fēng)險可控的非上市權(quán)益類資產(chǎn)。其中，固定收益類的集合資金信托計劃，信用等級不得低于國內(nèi)信用評級機構(gòu)評定的A級或者相當(dāng)于A級的信用級別。不得投資單一信托，不得投資基礎(chǔ)資產(chǎn)屬于國家明令禁止行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的信托計劃。

　　五、保險機構(gòu)投資集合資金信托計劃，應(yīng)當(dāng)加強法律風(fēng)險管理，應(yīng)就投資行為合法合規(guī)性以及投資者權(quán)益保護等內(nèi)容，由專業(yè)律師出具相關(guān)意見。

　　保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強投后管理，制定后續(xù)管理制度和兌付風(fēng)險處理預(yù)案;定期監(jiān)測融資主體和項目的經(jīng)營等情況;定期開展壓力測試和情景分析;形成內(nèi)部定期報告機制，全程跟蹤信托投資風(fēng)險。

　　六、保險機構(gòu)投資集合資金信托計劃，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定向中國保監(jiān)會指定的信息登記平臺報送信息。

　　七、保險機構(gòu)投資集合資金信托計劃，存在以下情形之一的，應(yīng)當(dāng)于投資后15個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告：

　　（一）信托公司募集資金未直接投向具體基礎(chǔ)資產(chǎn)，存在兩層或多層嵌套；

　　（二）基礎(chǔ)資產(chǎn)涉及的不動產(chǎn)等項目不在直轄市、省會城市、計劃單列市等具有明顯區(qū)位優(yōu)勢的地域，且融資主體或者擔(dān)保主體信用等級低于AAA級；

　　（三）基礎(chǔ)資產(chǎn)所屬融資主體為縣級政府融資平臺，且融資主體或者擔(dān)保主體信用等級低于AAA級；

　　（四）信托公司或基礎(chǔ)資產(chǎn)所屬融資主體與保險機構(gòu)存在關(guān)聯(lián)關(guān)系；

　　（五）投資結(jié)構(gòu)化集合資金信托計劃的劣后級受益權(quán)；

　　（六）中國保監(jiān)會認定的其他情形。

　　中國保監(jiān)會審核有關(guān)報告，認為報告信息披露不完整、外部信用評級風(fēng)險揭示不充分的，可指定保險業(yè)相關(guān)行業(yè)組織對外部評級結(jié)果進行行業(yè)內(nèi)部評估。保險業(yè)相關(guān)行業(yè)組織評估后，認為外部信用評級結(jié)果不能客觀反映投資資產(chǎn)風(fēng)險的，依據(jù)《保險公司償付能力報告編報規(guī)則——問題解答第15號：信用風(fēng)險評估方法和信用評級》，中國保監(jiān)會可根據(jù)外部評級結(jié)果和行業(yè)內(nèi)部評估結(jié)果，審慎要求保險機構(gòu)調(diào)整投資資產(chǎn)的認可價值或指定該項投資資產(chǎn)的認可比例。行業(yè)內(nèi)部評估規(guī)則另行制定。

　　八、保險業(yè)相關(guān)行業(yè)組織應(yīng)當(dāng)制定相關(guān)規(guī)則，對投資涉及的信托公司、律師事務(wù)所、信用評級機構(gòu)等機構(gòu)定期開展評估，對未能盡職履責(zé)且情節(jié)嚴重的，列入行業(yè)警示名單。

　　本通知自發(fā)布之日起執(zhí)行。已經(jīng)投資的集合資金信托計劃如不符合本通知規(guī)定，保險機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在本通知發(fā)布之日起一個月內(nèi)向中國保監(jiān)會提交報告。保險資金投資集合資金信托計劃相關(guān)規(guī)定與本通知規(guī)定不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2014年5月5日

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