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中國保監(jiān)會關(guān)于加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率管理的通知

[作者：　　　時間：2013-4-16 11:30:56]

保監(jiān)發(fā)〔2013〕25號

各保監(jiān)局，中國保險行業(yè)協(xié)會，各財產(chǎn)保險公司：

　　為加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率管理，促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)平穩(wěn)健康發(fā)展，根據(jù)《農(nóng)業(yè)保險條例》和《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》，現(xiàn)就有關(guān)事項通知如下：

　　一、保險公司制訂的農(nóng)業(yè)保險條款和保險費(fèi)率，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)營使用后十個工作日內(nèi)由總公司報中國保監(jiān)會備案。

　　保險公司對保險條款和費(fèi)率承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

　　二、保險公司制訂農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率應(yīng)按照“公開、公平、合理”的原則。農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率應(yīng)符合下列要求：

　　（一）依法合規(guī)、公平合理，不侵害農(nóng)戶合法權(quán)益；

　　（二）要素完備、文字準(zhǔn)確、語句通俗、表述嚴(yán)謹(jǐn)；

　　（三）費(fèi)率合理、保費(fèi)充足率適當(dāng)，不得損害保險公司償付能力和妨礙市場公平競爭。

　　三、屬于財政給予保險費(fèi)補(bǔ)貼的險種的保險條款和保險費(fèi)率，保險公司應(yīng)當(dāng)在充分聽取省、自治區(qū)、直轄市人民政府財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)、保險監(jiān)督管理部門和農(nóng)民代表意見的基礎(chǔ)上擬訂。

　　四、保險公司應(yīng)分省（自治區(qū)、直轄市）逐一報備農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率。中國保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

　　五、保險公司向保監(jiān)會報備農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率，除應(yīng)提交《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》規(guī)定的材料外，還應(yīng)提交以下材料：

　　（一）保監(jiān)會批準(zhǔn)在相應(yīng)區(qū)域開辦農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)的文件復(fù)印件；

　　（二）可行性報告；

　　（三）開發(fā)屬于財政給予保險費(fèi)補(bǔ)貼的險種的保險條款和保險費(fèi)率的，還應(yīng)提供可真實(shí)反映地方政府財政、農(nóng)業(yè)、林業(yè)部門意見的相關(guān)材料，以及反映參保農(nóng)戶代表意見和當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局意見的書面材料；

　　（四）中國保監(jiān)會要求的其他材料。

　　六、保險公司向中國保監(jiān)會申請備案的農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率，應(yīng)符合下列要求：

　　（一）條款名稱中應(yīng)包含開辦機(jī)構(gòu)、開辦區(qū)域、保險標(biāo)的等相關(guān)內(nèi)容（如：××公司××省水稻種植保險等）。

　　（二）保險責(zé)任原則上應(yīng)覆蓋保險標(biāo)的所在區(qū)域內(nèi)的主要風(fēng)險。屬于財政給予保險費(fèi)補(bǔ)貼的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品，保險責(zé)任應(yīng)符合財政部門有關(guān)規(guī)定。

　　（三）保險金額應(yīng)充分考慮參保農(nóng)戶的風(fēng)險保障需求，并與公司風(fēng)險承擔(dān)能力相匹配。

　　（四）保險費(fèi)率應(yīng)以固定數(shù)值形式加以規(guī)定，不得以區(qū)間形式出現(xiàn)。保險費(fèi)率可依據(jù)保險標(biāo)的的管理水平、風(fēng)險分布、歷年賠付情況等因素合理設(shè)置費(fèi)率調(diào)整系數(shù)。

　　（五）起賠點(diǎn)、免賠額（率）等條款要素的設(shè)定應(yīng)科學(xué)合理，避免產(chǎn)生經(jīng)營風(fēng)險和道德風(fēng)險。

　　七、保險公司開發(fā)農(nóng)業(yè)保險條款應(yīng)注意以下事項：

　　（一）條款中不得有封頂賠付、平均賠付等損害農(nóng)戶合法權(quán)益的內(nèi)容。相互制保險條款除外。

　　（二）在農(nóng)業(yè)保險合同有效期內(nèi)，合同當(dāng)事人不得因保險標(biāo)的的危險程度發(fā)生變化增加保險費(fèi)或者解除農(nóng)業(yè)保險合同。

　　（三）保險公司不得主張對受損的保險標(biāo)的殘余價值的權(quán)利。農(nóng)業(yè)保險合同另有約定的除外。

　　八、鼓勵保險公司根據(jù)當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)發(fā)展實(shí)際和當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)風(fēng)險特點(diǎn)，開發(fā)產(chǎn)量保險、價格保險、指數(shù)保險等創(chuàng)新型農(nóng)業(yè)保險條款和保險費(fèi)率，積極開展試點(diǎn)，為農(nóng)戶提供保額適度、保障范圍更廣、滿足農(nóng)戶不同層次需求的保險產(chǎn)品。

　　九、保險公司應(yīng)嚴(yán)格按照《農(nóng)業(yè)保險條例》的規(guī)定和本通知要求，對已報備的農(nóng)業(yè)保險條款和保險費(fèi)率進(jìn)行全面清理。存在不符情形的，須在2013年6月1日前完成修訂并重新報備。

　　十、保險公司應(yīng)加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的管理，確保產(chǎn)品設(shè)計合法、合規(guī)、合理，報行一致。

　　十一、保險公司使用的農(nóng)業(yè)保險條款和保險費(fèi)率中存在違反《農(nóng)業(yè)保險條例》、《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》及相關(guān)法律法規(guī)和本通知要求的，保監(jiān)會將依法責(zé)令其停止使用，限期修改；情節(jié)嚴(yán)重的，將在一定期限內(nèi)禁止申報新的保險條款和保險費(fèi)率，并依法對相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行處罰。

　　十二、中國保險行業(yè)協(xié)會應(yīng)當(dāng)積極推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險條款和費(fèi)率的通俗化、標(biāo)準(zhǔn)化工作，研究制訂行業(yè)示范性條款文本。

　　十三、保險公司開發(fā)的有政府政策支持的涉農(nóng)保險產(chǎn)品，參照適用本通知有關(guān)規(guī)定。

　　十四、本通知未作規(guī)定的，適用《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法》的規(guī)定。

　　十五、農(nóng)業(yè)互助保險等保險組織開發(fā)的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品管理辦法另行規(guī)定。

　　十六、本通知自下發(fā)之日起施行。

　　

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　 2013年4月7日

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