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關(guān)于保險(xiǎn)資金投資有關(guān)金融產(chǎn)品的通知

[作者：　　　時(shí)間：2012-10-23 11:02:10]

保監(jiān)發(fā)〔2012〕91號(hào)

各保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司：

　　為進(jìn)一步優(yōu)化保險(xiǎn)資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理暫行辦法》及相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就保險(xiǎn)資金投資理財(cái)產(chǎn)品等類證券化金融產(chǎn)品通知如下：

　　一、保險(xiǎn)資金可以投資境內(nèi)依法發(fā)行的商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)支持證券、信托公司集合資金信托計(jì)劃、證券公司專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃等金融產(chǎn)品（以下統(tǒng)稱金融產(chǎn)品）。

　　二、保險(xiǎn)資金投資的理財(cái)產(chǎn)品，其資產(chǎn)投資范圍限于境內(nèi)市場的信貸資產(chǎn)、存款、貨幣市場工具及公開發(fā)行且評(píng)級(jí)在投資級(jí)以上的債券，且基礎(chǔ)資產(chǎn)由發(fā)行銀行獨(dú)立負(fù)責(zé)投資管理，自主風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)處于風(fēng)險(xiǎn)水平最低的一級(jí)至三級(jí)。

　　保險(xiǎn)資金投資的理財(cái)產(chǎn)品，其發(fā)行銀行上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)不低于300億元人民幣或者為境內(nèi)外主板上市商業(yè)銀行，信用等級(jí)不低于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)的信用級(jí)別，境外上市并免于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)的，信用等級(jí)不低于國際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的BB級(jí)或者相當(dāng)于BB級(jí)的信用級(jí)別。

　　三、保險(xiǎn)資金投資的信貸資產(chǎn)支持證券，入池基礎(chǔ)資產(chǎn)限于五級(jí)分類為正常類和關(guān)注類的貸款。按照孰低原則，產(chǎn)品信用等級(jí)不低于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或相當(dāng)于A級(jí)的信用級(jí)別。

　　保險(xiǎn)資金投資的信貸資產(chǎn)支持證券，擔(dān)任發(fā)起機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其凈資產(chǎn)和信用等級(jí)應(yīng)當(dāng)符合本通知第二條第二款規(guī)定。

　　四、保險(xiǎn)資金投資的集合資金信托計(jì)劃，基礎(chǔ)資產(chǎn)限于融資類資產(chǎn)和風(fēng)險(xiǎn)可控的非上市權(quán)益類資產(chǎn)，且由受托人自主管理，承擔(dān)產(chǎn)品設(shè)計(jì)、項(xiàng)目篩選、投資決策及后續(xù)管理等實(shí)質(zhì)性責(zé)任。其中，固定收益類的集合資金信托計(jì)劃，信用等級(jí)應(yīng)當(dāng)不低于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)的信用級(jí)別。

　　保險(xiǎn)資金投資的集合資金信托計(jì)劃，擔(dān)任受托人的信托公司應(yīng)當(dāng)具有完善的公司治理、良好的市場信譽(yù)和穩(wěn)定的投資業(yè)績，上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)不低于30億元人民幣。

　　五、保險(xiǎn)資金投資的專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合證券公司企業(yè)資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)的有關(guān)規(guī)定，信用等級(jí)不低于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)的信用級(jí)別。

　　保險(xiǎn)資金投資的專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃，擔(dān)任計(jì)劃管理人的證券公司上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)不低于60億元人民幣，證券資產(chǎn)管理公司上年末經(jīng)審計(jì)的凈資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)不低于10億元人民幣。

　　六、保險(xiǎn)資金投資的基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定，基礎(chǔ)資產(chǎn)限于投向國務(wù)院、有關(guān)部委或者省級(jí)政府部門批準(zhǔn)的基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目債權(quán)資產(chǎn)。償債主體最近一個(gè)會(huì)計(jì)年度資產(chǎn)負(fù)債率、經(jīng)營現(xiàn)金流與負(fù)債比率和利息保障倍數(shù)，達(dá)到同期全國銀行間債券市場新發(fā)行債券企業(yè)行業(yè)平均水平。產(chǎn)品信用等級(jí)不低于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)的信用級(jí)別。

　　保險(xiǎn)資金投資的基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃、基礎(chǔ)設(shè)施股權(quán)投資計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃，擔(dān)任受托人的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司等專業(yè)管理機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)資金間接投資基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目試點(diǎn)管理辦法》等有關(guān)規(guī)定。

　　七、保險(xiǎn)資金投資的不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃及其受托機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合《保險(xiǎn)資金投資不動(dòng)產(chǎn)暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定。不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃屬于固定收益類的，應(yīng)當(dāng)具有合法有效的信用增級(jí)安排，信用等級(jí)不低于國內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)定的A級(jí)或者相當(dāng)于A級(jí)的信用級(jí)別；屬于權(quán)益類的，應(yīng)當(dāng)落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制措施，建立相應(yīng)的投資權(quán)益保護(hù)機(jī)制。

　　八、保險(xiǎn)資金投資的上述金融產(chǎn)品，募集資金投資方向應(yīng)當(dāng)符合國家宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策和監(jiān)管政策；產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單，基礎(chǔ)資產(chǎn)清晰，信用增級(jí)安排確鑿，具有穩(wěn)定可預(yù)期的現(xiàn)金流；建立信息披露機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，并實(shí)行資產(chǎn)托（保）管。保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)優(yōu)先投資在公開平臺(tái)登記發(fā)行和交易轉(zhuǎn)讓的金融產(chǎn)品。

　　九、保險(xiǎn)公司投資金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）上季度末償付能力充足率不低于120%；

　　（二）具有公司董事會(huì)或者董事會(huì)授權(quán)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)投資的決議;

　　（三）具有完善的投資決策與授權(quán)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制、業(yè)務(wù)操作流程、內(nèi)部管理制度和責(zé)任追究制度；

　　（四）資產(chǎn)管理部門合理設(shè)置投資金融產(chǎn)品崗位，并配備專職人員；

　　（五）已經(jīng)建立資產(chǎn)托管機(jī)制，資金管理規(guī)范透明；

　　（六）信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)；

　　（七）最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為。

　　保險(xiǎn)公司委托投資的，不受第（四）、（六）項(xiàng)的限制。

　　十、保險(xiǎn)公司投資理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)支持證券、集合資金信托計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃的賬面余額，合計(jì)不高于該保險(xiǎn)公司上季度末總資產(chǎn)的30%。保險(xiǎn)公司投資基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃和不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃的賬面余額，合計(jì)不高于該保險(xiǎn)公司上季度末總資產(chǎn)的20%。

　　保險(xiǎn)公司投資單一理財(cái)產(chǎn)品、信貸資產(chǎn)支持證券、集合資金信托計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃的賬面余額，不高于該產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的20%；投資單一基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃和不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃的賬面余額，不高于該計(jì)劃發(fā)行規(guī)模的50%；保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司及其保險(xiǎn)子公司，投資單一有關(guān)金融產(chǎn)品的賬面余額，合計(jì)不高于該產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模的60%，保險(xiǎn)公司及其投資控股的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)比照?qǐng)?zhí)行。

　　十一、保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)有關(guān)金融產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)質(zhì)性評(píng)估，根據(jù)負(fù)債特性、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，合理制定金融產(chǎn)品配置計(jì)劃，履行相應(yīng)的內(nèi)部審核程序，自主確定投資品種和規(guī)模、期限結(jié)構(gòu)、信用分布和流動(dòng)性安排。

　　十二、保險(xiǎn)公司可以根據(jù)投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)管理能力，自行投資有關(guān)金融產(chǎn)品，或者委托保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資有關(guān)金融產(chǎn)品。保險(xiǎn)公司委托投資的，應(yīng)當(dāng)按照《保險(xiǎn)資金委托投資管理暫行辦法》等規(guī)定，與符合條件的保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司簽訂委托投資管理協(xié)議，明確雙方職責(zé)和權(quán)利義務(wù)。

　　十三、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估發(fā)行銀行的信用狀況、經(jīng)營管理能力、投資管理能力和風(fēng)險(xiǎn)處置能力，關(guān)注產(chǎn)品資產(chǎn)的投資范圍和流動(dòng)性管理，切實(shí)防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。

　　十四、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資信貸資產(chǎn)支持證券、集合資金信托計(jì)劃、專項(xiàng)資產(chǎn)管理計(jì)劃、基礎(chǔ)設(shè)施投資計(jì)劃、不動(dòng)產(chǎn)投資計(jì)劃和項(xiàng)目資產(chǎn)支持計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)充分關(guān)注產(chǎn)品交易結(jié)構(gòu)、基礎(chǔ)資產(chǎn)狀況和信用增級(jí)安排，切實(shí)防范信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

　　十五、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資有關(guān)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)充分發(fā)揮投資者監(jiān)督作用，持續(xù)跟蹤金融產(chǎn)品管理運(yùn)作，定期評(píng)估投資風(fēng)險(xiǎn)，適時(shí)調(diào)整投資限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額，維護(hù)資產(chǎn)安全。金融產(chǎn)品發(fā)生違約等重大投資風(fēng)險(xiǎn)的，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取有效措施，控制相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，并及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告。

　　十六、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資有關(guān)金融產(chǎn)品，不得與當(dāng)事人發(fā)生涉及利益輸送、利益轉(zhuǎn)移等不當(dāng)交易行為，不得通過關(guān)聯(lián)交易或者其他方式侵害公司或者被保險(xiǎn)人利益。

　　十七、保險(xiǎn)公司投資有關(guān)金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后30個(gè)工作日內(nèi)和每年4月30日前，分別向中國保監(jiān)會(huì)提交季度報(bào)告和年度報(bào)告，并附以下書面材料：

　　（一）投資及合規(guī)情況；

　　（二）風(fēng)險(xiǎn)管理狀況；

　　（三）涉及的關(guān)聯(lián)交易情況；

　　（四）中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性內(nèi)容。

　　保險(xiǎn)公司委托保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司投資有關(guān)金融產(chǎn)品的，可將前款報(bào)告納入《保險(xiǎn)資金委托投資管理暫行辦法》規(guī)定的定期報(bào)告。

　　十八、本通知所指信用增級(jí)安排，其中保證擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)為本息全額無條件不可撤銷連帶責(zé)任保證擔(dān)保，且擔(dān)保人信用等級(jí)不低于被擔(dān)保人信用等級(jí)；抵押或質(zhì)押擔(dān)保的，擔(dān)保財(cái)產(chǎn)應(yīng)當(dāng)權(quán)屬清晰，未被設(shè)定其他擔(dān)保或者采取保全措施，經(jīng)評(píng)估的擔(dān)保財(cái)產(chǎn)價(jià)值不低于待償還本息，且擔(dān)保行為已經(jīng)履行必要法律程序。

　　本通知所指保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)扣除債券回購融入資金余額和獨(dú)立賬戶資產(chǎn)。

　　十九、本通知自發(fā)布之日起施行。《關(guān)于保險(xiǎn)資金投資基礎(chǔ)設(shè)施債權(quán)投資計(jì)劃的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2009〕43號(hào)）同時(shí)廢止。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保監(jiān)會(huì)

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　2012年10月12日

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