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關于開展2012年保險公司中介業務檢查和保險代理市場清理整頓工作的通知

[作者：　　　時間：2012-1-17 10:47:22]

保監發〔2012〕3號

各保監局:

　　根據全國保險監管工作會議精神，為進一步鞏固、深化中介監管工作成效，持續依法嚴查重處保險公司中介業務違法違規行為，著力治理保險代理市場小、散、亂、差的狀況，切實保護保險消費者利益，我會將在2012年進一步加大保險公司中介業務檢查（以下稱“專項檢查”）和保險代理市場清理整頓（以下稱“清理整頓”）的工作力度。現將有關事項通知如下。

　　一、保險公司中介業務檢查

　　（一）檢查內容

　　1.將直接業務轉掛保險中介機構套取資金；

　　2.將直接業務轉掛保險營銷員名下套取資金；

　　3.虛增保險營銷員人頭套取資金；

　　4.通過保險中介機構虛開發票及虛增業務管理費方式套取資金；

　　5.串通保險中介機構虛假退保、虛假理賠套取資金；

　　6.通過保險中介機構向利益關聯單位和個人非法輸送利益；

　　7.將套取資金建立小金庫、私分、貪污、職務侵占等；

　　8.利用中介業務和中介渠道違法違規的其他相關問題。

　　對上級管理機構，要從制度、機制等方面評估管控意識、管控能力和管控效果，查處其組織、指導、批準、默許下級機構違法違規及在中介業務中直接違法違規的行為等。

　　（二）檢查對象

　　1.保監局按照對省（市）級公司與基層營業機構上下聯動檢查、行政處罰上下一體的要求，以轄區內1家省（市）級公司為檢查對象，對其及至少2家所屬相關基層營業機構開展現場檢查。

　　2.保監會將在保監局工作基礎上，匯總分析各保險公司基層營業機構違法違規情況，有針對性地對相關保險總公司采取監管措施。

　　在近兩年中介業務檢查中，保監會曾向中介業務違法違規較為普遍和問題嚴重的保險公司發出了監管函，各保監局可將這些公司作為確定檢查對象時的參考。

　　（三）檢查時段

　　原則上以2011年的中介業務為主，必要時向前追溯或向后延伸。

　　（四）總結報告

　　各保監局的保險公司中介業務檢查總結報告應于2012年6月30日前報保監會。

　　二、清理整頓保險代理市場

　　（一）清理整頓對象

　　1.以代理保險業務為名為保險公司虛構中介業務、非法套取資金的各類保險代理機構；

　　2.內部管理混亂、業務長期無法正常經營的保險專業代理機構；

　　3.許可證失效的各類保險代理機構；

　　4.已無法取得聯系、名存實亡的保險專業代理機構；

　　5.存在涉嫌傳銷、非法集資等其他嚴重違法違規行為、有必要予以清理的各類保險代理機構。

　　（二）清理整頓內容

　　1.為保險公司虛構中介業務、非法套取資金的行為；

　　2.銷售誤導的行為；

　　3.挪用侵占保費、保險金的行為；

　　4.不正當競爭和商業賄賂行為；

　　5.涉嫌傳銷行為和非法集資行為；

　　6.其他擾亂保險市場正常秩序、侵害保險消費者利益的行為。

　　（三）工作安排

　　1.各保監局可對照本通知要求制定方案，部署轄區內保險省級公司及所屬分支機構，對代理渠道業務合規性進行全面自查自糾，全面梳理有業務合作關系的各類保險代理機構；部署轄區內保險專業代理機構對其業務合規性進行全面自查自糾，有條件的還可部署保險兼業代理機構的自查自糾。要嚴格督促保險公司及代理機構查找問題、實行追責、限期整改。

　　2.各保監局應結合自查自糾情況和日常監管工作，綜合評估各類機構風險狀況，重點選擇轄區內若干家保險代理機構進行抽查，并視情況延伸檢查相關的保險公司。重點抽查時間應主要安排在下半年。

　　3.各保監局要加強許可證管理，及時對過期及到期未申請延續的代理機構許可證進行公告注銷，并在審核許可證有效期延續申請時，梳理機構3年來的經營管理情況，依法清退存在嚴重違法違規行為、經營管理混亂的機構。以2012年10月1日為限，依法將注冊資本達不到監管規定和經營管理狀況不符合監管要求的機構予以清退。

　　4.各保監局應在清理整頓中推動代理市場的規范經營和結構調整，依法嚴格管控兼業代理機構，引導、推動兼業代理機構，特別是汽車銷售和維修企業等兼業代理機構逐步轉型成為專業代理公司；嚴格控制區域性代理公司的審批，在清理小、差、散、亂代理機構的同時，要對全國性代理（銷售）公司予以政策傾斜，在分支機構和服務網點批設方面予以支持和便利；支持保險代理市場的兼并重組，加快專業化和規模化進程。

　　（四）總結報告

　　各保監局應在2012年10月31日前完成并向保監會報送保險代理市場清理整頓總結報告。

　　三、工作要求

　　（一）認真組織。各保監局要加強領導和統籌，中介處要切實擔當起主要職責。兩項工作要做到早安排、早動手、早出成果。要認真制定工作方案，明確工作目標、時間安排、組織保障、階段性任務及配套措施。

　　（二）突出重點。專項檢查的重點是保險公司與中介機構之間的業務關系是否真實、合法、透明；代理市場清理整頓的重點是區域性代理公司和兼業代理機構。

　　（三）嚴查重處。檢查人員要恪盡職守，集中精力，查深查透，杜絕形式主義和走過場現象。對查出的問題，要嚴格依照《中華人民共和國保險法》、《保險公司中介業務違法行為處罰辦法》等法律規章要求，依法從重處罰。應以查明保險基層營業機構違法違規行為為基礎，依法上追責任，嚴厲查處上級機構管控不力、管理不嚴，縱容、指導下級機構違法違規的行為。

　　（四）依法移送。在專項檢查和清理整頓工作中，對涉嫌行賄、職務侵占、貪污、商業賄賂、非法集資、傳銷、洗錢、逃避納稅款和非法資金去向不明的，要堅決依法向司法機關或相關部門移送；應主動加強與公安、稅務、工商、司法等部門的溝通協調，爭取相關支持。

　　（五）及時披露。各保監局應在轄區內及時通報查處結果、披露違法違規情況；保監會相關部門應在保監局工作基礎上，做好對全行業查處情況的通報和信息披露，對違法違規行為形成強大社會輿論壓力，充分發揮舉一反三的教育警示效果。

　　（六）注重效果。各保監局在完成專項檢查和清理整頓工作基礎上，要認真總結、分析轄區內保險公司、保險代理機構在認識、制度、機制、執行、內控等各個方面的變化，為進一步加強和完善相關工作提出意見和建議。

　　通知執行中如有問題，請及時與保監會中介部聯系。

　　聯系人：金鼎楊碩

　　聯系電話：010－66286161 66286683

　　傳真：010－66288106 66288188

　　電子郵箱：ding_jin@circ.gov.cn

　　shuo_yang@circ.gov.cn

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　中國保險監督管理委員會

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○一二年一月九日

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