保監(jiān)發(fā)〔2011〕36號
各保監(jiān)局、各保險公司：
為規(guī)范人身保險業(yè)務經(jīng)營，維護投保人、被保險人利益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》，現(xiàn)將人身保險業(yè)務經(jīng)營有關要求通知如下：
一、關于保險條款和保險合同
保險公司可以在經(jīng)中國保監(jiān)會審批或備案保險條款的基礎上出具批單或在保單上加批注，批單和批注不得改變條款中規(guī)定的保險責任和保險期間，批單和批注上應加蓋保險公司公章、經(jīng)授權出單的分支機構公章或上述兩者的合同專用章。
二、關于業(yè)務宣傳材料
保險公司的人身保險投保計劃書、產(chǎn)品說明書、投保提示書等業(yè)務宣傳材料應由總公司統(tǒng)一制定和管理，由總公司或其授權分公司印刷，保險公司不得授權保險銷售人員個人設計、變更業(yè)務宣傳材料。
三、關于年金保險業(yè)務經(jīng)營
在承保年金保險業(yè)務時，保險公司可以采用躉繳期領或期繳期領的方式，對于期繳期領方式，可允許被保險人選擇躉領方式，但不得對同一保單采用躉繳躉領的方式承保。
四、關于猶豫期
（一）“猶豫期”是從投保人收到保險單并書面簽收日起10日內(nèi)的一段時期。
（二）投保單或保險條款中應載明投保人在猶豫期內(nèi)的權利，保險公司銷售人員展業(yè)時以及保險公司向投保人、被保險人發(fā)送保單時，應對猶豫期內(nèi)的權利進行說明。
（三）在猶豫期內(nèi)，投保人可以無條件解除保險合同，保險公司除扣除不超過10元的成本費以外，應退還全部保費，并不得對此收取其他任何費用。保險公司對投資連結(jié)保險投保人在猶豫期內(nèi)解除保險合同的費用扣除應當符合《人身保險新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》的有關規(guī)定。
五、關于銷售傭金
（一）個人壽險保單支付的直接傭金不得超過以下規(guī)定的標準：
躉繳保費的直接傭金占保費的比例不得超過4％；
期繳保費的直接傭金總額占保費總額的比例不得超過5％，并且直接傭金占各保單年度保費的比例不得超過下表標準：
| 繳費期 |
第一年 |
第二年 |
第三年 |
| 死亡保險 |
年金和生死兩全保險 |
死亡保險 |
年金和生死兩全保險 |
死亡 保險 |
年金和生死兩全保險 |
| 10年以下 |
25％ |
20％ |
15％> |
10％ |
10％ |
5％ |
| 10－20年 |
35％ |
30％ |
20％ |
15％ |
15％ |
10％ |
| 20年及以上 |
40％ |
35％ |
25％ |
20％ |
15％ |
10％ |
注：表中所列死亡保險，指只承擔死亡給付責任的保險。
（二）個人長期健康險業(yè)務直接傭金參照個人壽險躉繳和期繳死亡保險傭金比率執(zhí)行。
（三）保險公司應按照保險代理協(xié)議約定向代理人支付傭金，傭金應采用分期形式支付，但短期人身保險業(yè)務除外。保險公司向代理人支付傭金應充分考慮代理人對投保人的服務品質(zhì)，應通過對首期傭金水平、續(xù)期傭金水平以及支付期限的合理調(diào)節(jié)，提升代理人在保單存續(xù)期間對投保人的服務水平。
六、關于保單貸款
（一）保險公司可以向具有現(xiàn)金價值的個人長期險保單投保人提供保單貸款服務，保單貸款的有關事項應當在保險合同中約定。
（二）保單貸款金額不得超過保單現(xiàn)金價值，貸款利率應當參照人民銀行公布的同期貸款利率、公司自身資金成本及風險管控能力確定，貸款期限一般不超過六個月。
（三）保險公司不得向投保人以外的第三方提供保單貸款。
（四）以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保單貸款，應當事先經(jīng)被保險人書面同意。
七、關于客戶信息保護
保險公司應當高度重視投保人、被保險人的信息保護，建立客戶信息管理和保密制度，制定泄露客戶信息的處罰措施，不得非法獲取、使用或倒賣個人信息資料。
本通知自2011年7月1日起執(zhí)行。財產(chǎn)保險公司經(jīng)營意外險和短期健康險業(yè)務應遵守本通知。外國保險公司在中國境內(nèi)設立的分公司參照本通知執(zhí)行。對于違反本通知的保險機構和個人，中國保監(jiān)會及其派出機構將依照有關法律、法規(guī)予以處罰。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年六月二十七日 |
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