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江蘇省產險公司分支機構和高級管理人員發展指引（試行）

[作者：　　　時間：2011-5-31 9:27:48]

第一章           總  則

第一條  為加強對產險公司分支機構和高級管理人員任職資格的監督管理，嚴格分支機構和高級管理人員市場準入實質審查，促進我省產險業持續健康協調發展，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國行政許可法》、《保險公司管理規定》和《保險公司董事、監事和高級管理人員任職資格管理規定》等法律、行政法規和規章，結合江蘇產險業實際，制定本指引。

第二條  設立產險公司分支機構，應遵循下列原則：

（一）符合法律法規和保險監管規定；

（二）有利于保險業公平競爭和健康發展；

（三）市場有需要、管控有能力、服務有保障；

（四）科學規劃、分步推進、風險可控。

第三條  選用高級管理人員，應遵循下列原則：

（一）符合法律法規和保險監管規定；

（二）堅持德才兼備、以德為先；

（三）全面深入核查，切實履行考察責任；

（四）內部培養為主，注重高級管理人員的長期發展。

第二章     產險公司分支機構設立規劃

第四條  產險公司省級分公司應牢固樹立科學發展觀，科學、合理、穩步設立分支機構。產險公司省級分公司應于每年年初向江蘇保監局報送本年度全省分支機構（含總公司直管機構）發展規劃報告，列明負責機構管理工作的分管總經理、職能部門和具體人員。報告內容應包括擬設機構的背景、業務發展規劃、總公司意見等方面，并填制《擬設分支機構規劃表》（附表1）。

第五條  江蘇保監局按照實質審核原則、扶優限劣原則和持續觀察原則對各公司的規劃報告進行審核，提出監管建議。

第六條  擬設產險公司分支機構應符合下列標準：

（一）省級分公司開業不滿五個月的，除省公司所在地外，不應報送擬設下級分支機構；中支及以下分支機構開業不滿三個月的，不應報送擬設下級分支機構；

（二）全省當年新設中心支公司（含地市分公司，以下同）不超過3家，支公司不超過6家，營業部和營銷服務部合計不超過9家。

（三）擬設機構前一年存在以下情形的，當年不應報送擬設分支機構：

1、總公司償付能力不足的；

2、總公司被保監會分類監管列為D類的；

3、省級分公司被江蘇保監局分類監管列為D類的；

4、新設分支機構被江蘇保監局根據觀察期制度列為重點監管對象或繼續觀察類機構的；

5、省級分公司開業滿3年仍出現承保虧損的；

6、全省地市級分支機構3次以上（含3次）或一半以上（含一半）地市級分支機構受到保險監管部門行政處罰的；

7、保監會明確作出限制要求的。

（四）同一地市范圍內，擬設機構前一年存在以下情形的，當年不應報送擬設分支機構：

1、中心支公司開業滿3年仍經營虧損的；

2、中心支公司及以下分支機構受到保險監管部門兩次以上(含兩次)行政處罰的；

3、中心支公司及以下分支機構受到行業自律處理，違約金繳納數額位列該地市前三位的；

4、根據《江蘇財產保險市場規范信息采集系統》，中心支公司三項以上指標（含三項）負面反映情況，連續三個月以上（含三個月）位列該地市前三位的；

（五）當年產險公司出現上述不應報送擬設機構情況的，將適時暫停批設相關分支機構。

（六）存在以下情形的，從嚴限制設立分支機構：

1、總公司被保監會分類監管列為C類的；

2、省級分公司被江蘇保監局分類監管列為C類的；

3、信訪投訴集中且經調查真實準確的；

4、涉及負面媒體報道，造成社會重大不良影響的；

5、已開業的其他分支機構運營不正常的。

第七條江蘇保監局根據審核標準對產險公司進行窗口指導，綜合評估分支機構發展規劃報告，作出接受報告、修改報告重新報送或者退回報告的決定。

第三章           產險公司分支機構管理

第八條  產險公司省級分公司應對合規自律、內控管理、人才隊伍等情況進行綜合自評，確定是否具備設立分支機構的條件。

第九條  產險公司省級分公司應按照江蘇保監局接受的規劃報告，綜合考慮成本投入、人才隊伍和管控能力，分期分批、科學審慎地向江蘇保監局申請設立分支機構。

如確需設立規劃之外其他分支機構的，產險公司省級分公司應提交具有充分說服力的書面說明材料，江蘇保監局作出是否接受申請材料以及是否同意設立的決定。

原則上，同時申請籌建的中心支公司不超過2家，同時申請籌建的支公司及以下分支機構不超過4家，同一中心支公司同時籌建支公司及以下分支機構不超過2家。

第十條  最近1年內出現中心支公司運轉不正常的，應待省級分公司分支機構管控能力明顯改善后，方可增設中心支公司。最近1年內出現支公司及以下分支機構運轉不正常的、應待其直管公司的機構管控能力明顯改善后，方可在該機構所在地市增設分支機構。

產險公司分支機構存在下列情形之一的，視為運轉不正常：

（一）無負責人；

（二）無穩定、規范的營業場所；

（三）處于歇業狀態；

（四）人員流失嚴重，組織架構和人員配備已不符合公司分支機構管理制度要求；

（五）存在重大內部控制缺陷，尚未整改到位。

第十一條  產險公司省級分公司應確保各籌建分支機構有充足的籌建時間，確�；I建工作規范有序穩健開展。原則上，中心支公司籌建期不短于3個月，支公司及以下分支機構籌建期不短于2個月�；I建期短于上述標準的應當提供足以證明可以縮短籌建期的證明材料。

第十二條  擬設產險公司分支機構應選好配齊領導班子，選用善經營、會管理、合規意識強的人員擔任高級管理人員。在高管及內外勤員工隊伍組建上，要以自我培養為主，同業引進為輔。

原則上，擬設中心支公司總經理室至少有1名具有本公司工作的經歷，部門負責人至少有三分之一人員具有本公司工作的經歷。擬設支公司及以下分支機構經理室和部門負責人至少有三分之一人員具有本公司工作的經歷。上述的本公司工作經歷均不短于3個

第十三條　產險公司分支機構籌建期間應組織全體內外勤員工進行法律法規、專業知識、內控制度、職業道德等方面的培訓教育。籌建機構應制訂詳細的培訓方案，保留完整的培訓檔案，培訓結束應組織考試。籌建分支機構內外勤員工集中培訓時間不少于40個學時，其中法律法規的培訓時間不少于20個學時，申請開業時應提供符合要求的相關培訓證明材料。

第十四條  擬設產險公司分支機構職場的規模及硬件配置應滿足其履行職能的需要，體現公司和行業的良好形象，遵循安全、科學、規范、經濟實用的原則。

第十五條  產險公司分支機構籌建完成后，省級分公司應根據法律法規和公司內部規定，嚴格對其進行內部驗收。內部驗收合格后，方可向江蘇保監局申請開業驗收。申請開業的產險公司分支機構的信息化建設情況應符合《江蘇省保險公司分支機構開業統計與信息化驗收規程》的相關規定。

第十六條  江蘇保監局對申請開業的省級分公司、中心支公司進行現場驗收；對申請開業的支公司、營業部、營銷服務部進行抽查驗收。江蘇保監局將根據相關規定，按照下列程序開展驗收：

（一）聽取匯報：驗收組聽取籌建機構負責人關于籌建情況的詳細匯報；

（二）組織談話：驗收組分別與公司班子成員、若干內勤人員、外勤人員進行座談，了解擬任負責人在籌建期間的表現、公司內控制度建設情況以及相關人員對規章制度和保險產品的熟悉程度等情況；

（三）核實材料：查看核實公司職場房屋租賃合同、消防安全證明、會議記錄、規章制度、培訓檔案及其他材料等；

（四）實地查驗：實地查驗職場建設、辦公設備配置、信息化建設、單證保管等情況；現場模擬出單；進行必要的會計賬務和憑證檢查；

（五）現場測試：對籌建機構負責人及重要崗位負責人、在冊員工和營銷人員的培訓情況進行現場測試；

（六）驗收總結。現場驗收結束前，驗收組召集籌建機構班子成員及部門負責人作出關于驗收情況的總結與評價，并視情況提出相關要求。

江蘇保監局可視情況委托當地保險行業協會開展預驗收工作。

第十七條  產險公司分支機構在申請開業時領導班子和內外勤員工數量應滿足開業經營需要。原則上，中心支公司總經理室成員不少于2人（不含兼職），管理人員（含內勤）不少于10人，銷售人員不少于8人；支公司管理人員（含內勤）不少于6人，銷售人員不少于6人；營業部、營銷服務部管理人員（含內勤）不少于3人，銷售人員不少于3人。人員隊伍不滿足上述標準的，須提供總公司意見及足以證明其人員安排滿足公司經營和發展需要的證明材料。

第十八條  產險公司分支機構營業地址應保持相對固定。原則上，省級分公司和中心支公司營業地址經批準后3年內不得變更；支公司、營業部、營銷服務部的營業地址批準后2年內不得變更。

第十九條  產險公司省級分公司應慎重對待并妥善處理分支機構的撤銷工作。未經江蘇保監局批準，不得擅自撤銷分支機構。撤銷分支機構的，原則上，2年內不得在同一地市或縣區設立同類分支機構。

第二十條  保險公司撤銷分支機構，應按照有關規定進行公告，并書面通知有關投保人、被保險人或者受益人，對交付保險費、領取保險金等事宜充分告知。

第四章            產險公司分支機構高級管理人員管理

第二十一條  產險公司省級分公司應對擬任高級管理人員的從業經歷、職業道德、品行修養、履職能力等情況進行全面調查。

第二十二條  產險公司省級分公司應通過取得擬任高級管理人員戶籍所在地或經常居住地公安機關出具的有無違法犯罪記錄證明，核實是否存在違法犯罪記錄。

第二十三條  產險公司省級分公司應對擬任高級管理人員最近5年內的合規經營情況進行深入調查，核查是否存在違法違規經營問題。

擬任高級管理人員曾擔任保險公司分支機構主要負責人的，應調閱其擔任主要負責人期間的離任審計報告或經濟責任審計報告，作為評判是否有違法違規經營行為的依據之一。

擬任高級管理人員最近5年內曾在其他單位工作過的，應對其在曾任職單位的職責范圍、履職情況及是否受到過內部處分進行調查。擬任高級管理人員曾任職的保險機構應積極配合，如實反映擬任高級管理人員在本單位工作期間的相關情況。

擬任高級管理人員最近5年內曾從事律師、注冊會計師工作或者在資產評估機構、驗證機構等機構工作過的，應核實其是否被吊銷執業資格或從業資格。

第二十四條  產險公司省級分公司應對擬任高級管理人員的社會背景進行深入了解。擬任高級管理人員在申報任職資格有下列情形之一的，江蘇保監局可以建議撤回申請：

（一）前3年內有關部門或相關單位提供的書面材料表明，其存在對任職資格有較大影響的問題的；

（二）前3年內受到原任職單位或上級主管部門警告以上紀律處分、行業自律組織懲戒或者其他行政監管部門行政處罰的；

（三）前3年內在新設立的保險公司分支機構擔任主要負責人未滿2年跨公司任命的；

（四）利用保險業務活動或高級管理人員身份及職務便利從事與高級管理人員職責無關的經營活動；

（五）兼任與擬任職務存在利益沖突的職務；

（六）最近5年內在4家以上（含4家，包括擬任職機構）所屬不同法人的保險機構任職。

擬任高級管理人員最近5年內曾在江蘇省保險業內工作過的，保險機構應征詢曾任職地保險行業協會的意見，核查其既往從業表現。

第二十五條  擬任高級管理人員受過保險行政處罰已滿規定年限的，產險公司省級分公司還需提交下列材料：

（一）申請任職資格時，應提交省級分公司明確知道擬任高級管理人員處罰記錄及處罰背景的書面申明；

（二）核準任職資格后，每半年結束10個工作日內提交該高管任職機構的合規經營報告和該高管本人合規履職報告，直至江蘇保監局明確無需報送為止。

第二十六條  申請核準高級管理人員任職資格時，申請人應在綜合鑒定中對照本指引第二十條至第二十三條所列事項明確說明，加蓋單位行政公章并經省級分公司主要負責人簽字確認。

第二十七條  江蘇保監局發現保險公司分支機構或者高級管理人員隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請任職資格的，不予受理或者不予核準任職資格申請，并在1年內不再受理對該高級管理人員的任職資格申請。同時，按照相關法律法規予以處罰。

第五章           新設產險公司分支機構觀察期

第二十八條  在江蘇省轄內成立不滿1年的產險公司支公司（含支公司）以上分支機構列為被觀察機構，改建機構不包括在內。

第二十九條  原則上，觀察期為1年，1年內江蘇保監局對被觀察機構進行跟蹤觀察，主要關注其業務經營、依法合規、內控管理、行業自律、市場反饋和償付能力等方面情況。

第三十條  觀察期內，新設產險公司中心支公司及以上分支機構主要負責人應于每季度結束后10個工作日內向江蘇保監局現場匯報機構經營發展和內控合規情況，同時遞交書面報告，填寫附表2-4。新設支公司主要負責人應于每季度結束后10個工作日內根據上述要求向各地市保險行業協會進行現場匯報，并提供相關報表。各地市保險行業協會于每季度結束20個工作日后將轄內新設機構匯報情況進行匯總后報至我局。

第三十一條  江蘇保監局依據新設產險公司分支機構提交的情況報告，將受過行政處罰、違反自律規定、內控管理不善、經營狀況不佳、人才隊伍不穩、市場不良反應突出的新設分支機構列為重點監管對象。

第三十二條  觀察期滿后，江蘇保監局將通過調研、核查等方式對新設分支機構進行評估，并形成觀察評估報告。評估報告將新設分支機構劃分為以下兩種類型：一是解除觀察類，是指被觀察機構依法合規、經營穩健、無社會不良反映等；二是繼續觀察類，是指被觀察機構存在違法違規行為、經營缺乏穩健、社會不良反映突出等。

根據觀察期評估結果，江蘇保監局對新設分支機構采取差異化的監管措施。一是解除觀察類，將其轉入常規監管模式，鼓勵其依法可持續發展。二是繼續觀察類，就其經營管理中的薄弱環節和存在問題所可能引發的風險進行提示，督促其全面整改，建議調整初任高管，延長觀察期，并適時開展臨時性檢查和專項檢查。

第三十三條  對于被列入重點監管對象和繼續觀察類的新設產險公司分支機構，江蘇保監局在1年內暫停其所屬省級公司轄內所有分支機構設立的行政許可審批事項。

第三十四條  江蘇保監局將向被觀察機構所屬的上級公司反饋評估結果和監管意見，并視情況在行業內進行通報。

第六章           附  則

第三十五條  產險公司分支機構和高級管理人員行政許可事項的具體申報工作，應符合《江蘇省財產保險公司行政許可和報告事項申報指引》的相關規定。

第三十六條  本指引未涉及的其他事項，按照有關法律法規、規章和規范性文件執行。如遇到國家頒布新法律法規或者中國保監會出臺新規定，則按照新的規定調整執行。

第三十七條  本指引由江蘇保監局負責解釋和修訂。

第三十八條  蘇州保監分局可參照本指引對轄內中心支公司以下分支機構和高管進行審批。

第三十九條  外資產險公司營銷服務部機構管理根據總公司對其授權情況參照本指引相應級別的分支機構管理規定。

第四十條　本指引自印發之日起試行。

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