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寧波市壽險公司銀行、郵政代理人身保險業務自律公約

[作者：　　　時間：2010-7-20 9:48:50]

第一章    總則
第一條  為了維護寧波市保險市場的正常秩序，制止保險行業中不正當的市場競爭行為，建立自我約束和相互監督的機制，根據《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國商業銀行法》等有關法律、法規及規范性文件，經各保險公司共同協商，簽訂了《寧波市壽險公司銀行、郵政代理人身保險業務自律公約》（以下簡稱“公約”）。
第二條  本公約適用于寧波市范圍內的人壽保險公司從事的銀行、郵政儲匯局、信用社（以下簡稱“商業銀行”）代理人身保險業務。
銀行、郵政代理人身保險業務是指人壽保險公司委托商業銀行代辦保險并支付其相關手續費的業務。
第三條  各簽約公司及其分支機構，應當嚴格執行國家保險法律、法規和中國保監會政策。
中國保監會政策：《關于人身保險業務有關問題的通知》（保監發[1999]15號）、《關于規范人身保險經營行為有關問題的通知》（保監發[2000]133號）、《人身保險新型產品信息披露管理暫行辦法》（保監會令[2001]6號）、《關于規范保險公司公布資金運用收益信息行為的通知》（保監發[2002]127號）、《中國保險監督管理委員會關于加強銀行代理人身保險業務管理的通知》（保監發[2003]25號）、《關于使用保險中介服務發票的公告》（保監公告第62號）、《關于規范銀行代理保險業務的通知》(保監發[2006]70號文)。
第二章  展業公約
  第四條  各簽約公司及其分支機構，必須嚴格執行中國保監會批準的保險條款和費率（包括附加險條款和費率）。各簽約公司今后推出新險種須按相關規定向寧波保監局報備。
第五條  各簽約公司及其分支機構的業務宣傳資料應當合法、規范、真實。宣傳資料必須由總公司或經總公司授權的分公司統一印刷，其形式和內容不得違反中國保監會的規定；各級分支機構、代理機構及銀行、郵政專管員（以下簡稱“專管員”）均不得自行印制任何宣傳資料。各簽約公司的宣傳材料，應當按照保險條款全面、準確描述保險產品，要在醒目位置對經營主體、保險責任、退保費用、現金價值和費用扣除情況進行提示，不得夸大或變相夸大保險合同利益，不得承諾不確定收益或進行誤導性演示，不得有虛假、欺瞞或不正當競爭的表述。
第六條各簽約公司及其分支機構和代理機構，在展業時不得以現金或實物等形式直接在柜面對客戶進行有獎銷售的促銷活動。銀保專管員不得私下以現金或其它方式支付代理機構及其經辦人任何獎勵或其他利益。各簽約公司及其分支機構，必須加強對銀行、郵政保險代理從業人員的管理，嚴禁銀行、郵政保險代理從業人員勸誘投保人、被保險人解除非本機構代理的其他保險公司的保險合同；嚴禁專管員以給保戶回傭等不正當手段展業，或勸誘投保人、被保險人解除其他保險公司的保險合同。
第七條  保險公司和商業銀行簽訂的合作協議中必須明確手續費支付標準，且必須以轉賬方式支付。保險公司不得以任何名義、任何形式向代理機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。
保險公司支付的手續費率不得超過規定的上限額度，并統一進入大賬。各險種手續費率支付的最高上限規定如下：
（1）躉繳產品：
    5年期及以下產品不得超過躉繳保費的2.5％；
    6－9年期產品為2.8％；
    10年期及以上產品不得超過3％；
（2）期繳產品：
    分紅型兩全壽險期繳產品在整個繳費期間內的手續費總額不得超過單期保費的10%；
    普通型兩全壽險期繳產品在整個繳費期間內的手續費總額不得超過單期保費的15%；
（3）一年期及以下意外傷害保險不得超過保費收入的10%；
保險公司應當定期開展對代理機構銷售人員的培訓，培訓費用由保險公司承擔，培訓費標準最高不得超過全國保險行業自律約定的上限。
第八條  各簽約公司應按月建立業務臺賬和支付手續費臺賬。不得向未產生保險業務的代理機構提前預支代理手續費。
各簽約公司向代理機構支付的代理手續費，必須按照《國家稅務總局  中國保險監督管理委員會關于規范保險中介服務發票管理有關問題的通知》（國稅發[2004]51號）和《關于使用保險中介服務發票的公告》（保監公告第62號）規定使用保險中介服務統一發票，不得以其他支付憑證替代保險中介服務統一發票。在支付手續費時，必須嚴格采用轉帳方式，不得使用現金結算。
第九條  各簽約公司及其分支機構，不得通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經營成果或分紅水平，在銷售時不得將保險產品的利益與銀行存款收益、國債收益等進行片面類比。不得以任何方式將本公司的分紅保險的經營成果與其他保險公司的相關產品進行片面對比。
采用現金分紅方式的各簽約公司及其分支機構，不得使用分紅率、投資回報率等比例性指標描述分紅保險的分紅情況。
第十條  各簽約公司及其分支機構，必須對保險代理人定期進行《中華人民共和國保險法》等有關法律、法規及專業知識的培訓（每半年至少進行一次），以提高他們的職業道德和業務素質。
第十一條  各簽約公司及其分支機構，不得與無合法代理資格或雖有合法代理資格但沒有簽訂委托代理協議的銀行、郵政等代理機構發生代理業務關系。
第十二條  各簽約公司的銀行、郵政保險代理專管員不得與銀行、郵政的代理工作人員串通，只推薦本公司產品，貶低其他公司產品；一家代理點代理多家壽險公司產品的應由客戶自由選擇各公司產品，不能進行傾向性推薦或誘導。
第十三條  各簽約公司要進一步強化系統內部的管理制度建設，采取切實措施，加強網點管理，特別是專管員的法制教育和職業道德教育。在展業、理賠、公關、宣傳等活動中，不得以任何形式詆毀、貶低和攻擊其他保險公司.
第十四條  各簽約公司保證嚴格遵守本公約，并歡迎社會各界監督，并自愿接受寧波市保險行業協會壽險銀行、郵政專業工作委員會對銀行、郵政代理人身保險業務的檢查，并在檢查中給予積極配合。監督舉報電話： 0574-87284280（寧波市保險行業協會）。
第三章  違約責任
第十五條  各簽約公司及其分支機構違反本公約第四條的，愿意支付違約金一萬元，并立即自行糾正。
第十六條  各簽約公司及其分支機構違反本公約第五條的，違約單位愿意支付如下標準的違約金：
各分支機構，代理機構以及專管員，擅自印制宣傳資料的，其上一級管轄公司發現后必須按公司相關規定在一個月內作出嚴肅處理，同時抄報市保險行業協會壽險銀行、郵政專業工作委員會,并愿意支付違約金五千元。若管轄公司在一個月內不作查處的，愿意支付一萬元違約金，并在五個工作日內作出處理，同時報市保險行業協會備案。
第十七條  各簽約公司及其分支機構違反本公約第六條的，愿意支付標準為有獎金額數額再加一萬元的違約金。
第十八條  各簽約公司及其分支機構違反本公約第七條有下列行為之一者，違約單位愿意支付違約金。具體如下：
專管員以給保戶回傭等不正當手段展業的，其管轄公司一經發現應立即按公司相關規定在一個月內作出處理，同時抄報給市保險行業協會銀行、郵政專業工作委員會，并愿意支付違約金五千元。如管轄公司在一個月內不作查處的，愿意支付違約金一萬元。
對勸誘投保人、被保險人解除其他保險公司的保險合同既成事實者，或引起投保人、被保險人的直接投訴者，其管轄公司一經發現應按公司有關規定在一個月內作出嚴肅處理，同時抄報市保險行業協會銀行、郵政專業工作委員會，并愿意支付違約金五千元。如管轄公司在一個月內不作查處的，愿意支付違約金一萬元。
市保險行業協會可以參照《寧波市保險個人代理人市場行為規范及違紀違規處理辦法》相關條款對專管員進行處理。
第十九條  各簽約公司及其分支機構違反本公約第八條有下列行為之一者，違約單位愿意支付違約金。具體如下：
對在財務結算中未使用保險中介服務統一發票的，愿意支付與中介費用等額再加一萬元的違約金。
超過財政部、保監會以及行業約定的代理手續費標準的，或財務結算中代理手續費用現金支付的，愿意支付該筆保費收入的手續費等額再加一萬元的違約金。
在支付代理手續費以外，又給予各種“貼費”者，愿意支付該筆“貼費”等額再加一萬元的違約金。
第二十條  各簽約公司及其分支機構違反本公約第九條有下列行為之一者，違約單位愿意支付違約金。具體如下：
對本公司的險種條款、費率與其他保險公司類似條款、費率進行部分或片面的比較宣傳或虛假宣傳，印發宣傳資料者、在新聞媒體上廣告者愿意支付違約金一萬元，并立即自行糾正。
通過公共媒體公布或宣傳分紅保險的經營成果或分紅水平，在銷售時將分紅保險的經營成果與其他保險公司的相關產品進行比較的簽約公司，愿意支付一萬元違約金，并立即自行糾正。
采用現金分紅方式的各簽約公司及其分支機構，使用分紅率、投資回報率等比例性指標描述分紅保險分紅情況的，愿意支付一萬元違約金，并立即自行糾正。
對在展業、理賠、公關、宣傳等活動中，以任何形式詆毀、貶低和攻擊其他保險公司的言論、行為者，一經查實，簽約公司愿意支付一萬元違約金,并責令其立即改正,以消除影響.
第二十一條  對違反本公約第十一條者，愿意支付違約金一萬元，并立即自行糾正。
第二十二條  對違反本公約第十二條者，愿意支付違約金一萬元，并立即自行糾正。
第四章      自律執行
第二十三條  為充分體現行業自律精神，維護公約的嚴肅性，各簽約公司須派出業務檢查員、財務檢查員和稽核檢查員各一名組成壽險銀行、郵政自律執行小組，作為壽險銀行、郵政專業工作委員會自律非常駐檢查員。他們的工作職責是對本公司或其他簽約公司履行本公約進行自查或互查。
第二十四條  在公約生效后，壽險銀行、郵政專業工作委員會可根據公約履行情況適時抽調部分業務、財務、稽核檢查員組成自律執行檢查小組對各簽約公司及其分支機構履行公約情況進行定期或不定期的檢查。
第二十五條  協會秘書處或壽險銀行、郵政專業工作委員會接到有關違約投訴或舉報時，以書面形式通知該公司進行自查，并限期將自查結果以書面形式上報協會秘書處。
協會秘書處（或壽險銀行、郵政專業工作委員會）認為對自查報告有疑問時，則可決定從其他各簽約公司抽調檢查員（3—5名）組成調查小組對該公司進行檢查，被查公司必須積極配合，直到問題查清楚并上報自律檢查報告。
在自律檢查中發現情節特別嚴重的問題，或被查公司態度消極不予配合的情況，市保險行業協會可及時向寧波保監局作專題報告，并配合寧波保局監作專項檢查。
第二十六條  各簽約公司應督促其分支機構在嚴格執行公約的基礎上，有責任和義務對市場出現一些違反本公約的行為向行業協會反映或舉報。情節嚴重的可直接向寧波保監局反映或舉報。協會實行違規、違約行為舉報獎勵制度，對舉報內容經查證屬實并追究其違約責任后，給予舉報人以違約金金額5%的獎勵，獎勵最高不超過人民幣1000元。
第二十七條  違約責任追究程序。根據自律執行檢查小組的書面報告，事實清楚、證據確鑿的，壽險銀行、郵政專業工作委員會召開全體會議并經三分之二以上委員表決同意后可以按公約第三章相關條款追究其違約責任，經寧波保監局同意后由協會秘書處通報全體簽約公司，責令其限期整改，同時抄報寧波保監局。
違約事實、證據由寧波保監局查實并通知協會秘書處的，可以不召開壽險銀行、郵政專業工作委員會會議，直接由協會秘書處根據寧波保監局處理意見及公約第三章相關條款追究其違約責任。
第五章  附則
第二十八條  本公約于2005年    月    日正式生效，有效期一年。各簽約公司已與銀行、郵政簽訂的保險代理協議與本公約有沖突的，應根據本公約做相應調整。
第二十九條  本公約在有效期內若需修改，須經三分之二以上的簽約公司同意后方可進行修改，修改后需重新簽訂。
本公約有效期滿后，各簽約公司對本公約未提前提議修改建議，本公約繼續有效。
第三十條  本公約由寧波市保險行業協會負責解釋。

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