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寧波市保險個人代理人市場行為規范及違規處理辦法

[作者：　　　時間：2010-7-20 9:40:32]

第一章    總則
第一條  為規范保險個人代理人市場行為，維護保險當事人的合法權益，促進保險市場的健康發展，根據《中華人民共和國保險法》、《關于進一步落實保險營銷員持證上崗的通知》（保監發[2004]49號）等有關法律法規及文件，結合寧波市保險市場的實際情況，充分發揮行業協會的行業自律、協調、維權作用，特制定本辦法。
第二條  本辦法在寧波保監局指導下，由寧波市保險行業協會個人壽險和相關專業委員會制定，由寧波市保險行業協會負責在本市內組織各保險公司實施。
第三條  本辦法所稱“保險個人代理人”（以下簡稱“個人代理人”）是指在寧波市內從事財產保險、人壽保險產品的銷售和服務工作的人員。
第二章    市場行為規范
第四條  個人代理人在執業前，必須取得中國保險監督管理委員會頒發的《保險代理從業人員基本資格證書》（以下簡稱《資格證》），持所在保險公司據此核發的《保險代理從業人員展業證書》（以下簡稱《展業證》）方能開展業務。
第五條  個人代理人應當先與保險公司簽訂書面委托代理合同，取得該保險公司核發的《展業證》。個人代理人不得擅自超越代理權限或授權范圍。
第六條  個人代理人應每隔半年至少參加一次由行業協會或各保險機構組織的培訓，接受并完成有關法規規定的持續教育，不斷提高自身的業務素質與展業技能。
第七條  個人代理人在展業過程中，應當先向客戶聲明所屬的保險公司（支公司、營銷服務部）的具體名稱，以及保險公司的經營性質和業務范圍等。
第八條  個人代理人在向客戶提供投保建議時，應深入了解和分析客戶的需求，不得強迫或誘騙客戶購買保險產品。
第九條  個人代理人在展業時，必須如實向客戶介紹保險條款，并明確告知保險責任，對于合同載明的保險人責任免除，投保人和被保險人應履行的義務以及有關退保的保險條款，應當向客戶作出詳細說明。
第十條  個人代理人在展業時，不得對投資連結產品和分紅產品等新型產品的回報率等作出承諾或比較。
第十一條  個人代理人應指導客戶填寫保單，對責任免除和被保險人義務明確解釋，提示客戶對各項內容進行核對無誤，在“投保人和被保險人簽章處”簽名，以保證保險合同的法律效力。代理人不得代客戶簽名，也不得唆使或引誘他人代客戶簽名。
第十二條  個人代理人在展業時，應當提醒客戶履行如實告知義務，明確告訴違反該義務可能造成的后果；不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的信息。
第十三條個人代理人在代收保費時，應向客戶出具所屬保險公司的收款憑證，不得以個人名義收取保費。所收取的保險費應在規定的時間內如實上交，不得挪用和截留。
第十四條  個人代理人若受所屬保險公司或客戶委托，應當及時將賠款、生存給付金、退保金、多余保費全額送交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。
第十五條  個人代理人要接受所在保險公司的業務管理，切實履行應盡職責和義務，不得損害各方的合法權益。
第十六條  個人代理人在代為辦理保險業務時，不得同時接受兩個以上同類保險機構的委托。
第十七條  個人代理人與所在公司終止代理關系時，應及時按照有關規定和代理合同約定辦理相關手續。個人代理人必須嚴格遵守《寧波市個人代理人業內流動自律公約及違約處罰辦法》。
第十八條  個人代理人不得制造或參與制造假賠案，騙取賠款和保險金。
第十九條  個人代理人所出示的業務宣傳資料，應當全面、客觀、完整、真實。不得利用媒體及其他方式作引人誤解的虛假宣傳，不得將其保險條款、費率與其他保險公司的類似保險條款、費率進行部分或片面的比較宣傳。
第二十條  個人代理人不得為招攬業務而答應將公司所付傭金全部或一部分退還給客戶，不得向客戶承諾保險單以外的保險責任。
第二十一條  個人代理人不得私自在任何刊物、新聞媒體發表任何有關公司的廣告、通告、信函或文件等信息。
第二十二條  個人代理人不得詆毀或負面評價同業，損壞其他保險公司和代理人的名譽和形象。
第二十三條  個人代理人不得唆使客戶提前解除有效保險合同，重新簽訂新契約。
第二十四條  個人代理人必須對客戶資料保守秘密。
第二十五條  個人代理人應當對所在公司的商業信息保守秘密。
第三章   違規處理辦法
第二十六條  個人代理人有下列違規行為，視情節輕重在一至三年內不得從事保險行業；各保險公司根據行業協會通報，不得與其簽訂代理合同和其他勞動合同，也不得以任何形式接受其提供的業務并支付傭金或手續費。行業協會將通報等有關材料上報省保險行業協會并報寧波保監局備案。
（一）    誤導投保人，引起投保人或被保險人投訴，損害投保人或被保險人合法利益者；
（二）    對收取的保險費、應給付的賠款或保險金沒有按規定及時上繳所屬公司或送交受益人，被定性為“挪用”保險費、賠款或給付保險金者；
（三）    售后服務質量極差，引起投保人或被保險人投訴，損害被保險人利益者；
（四）    同時在兩家或兩家以上保險機構代理同類保險業務者；
（五）    詆毀其他保險公司或其產品已查實者；
（六）    以回傭誘保，代投保人、被保險人簽名，或唆使、引誘他人代客戶簽名者；
（七）    誘勸投保人或被保險人解除與其他保險公司的保險合同，既成事實者，或雖未成事實，但引起投保人或被保險人直接投訴者；
（八）    泄露投保人、被保險人或受益人的隱私或所屬公司的商業信息，引起投訴，且被堅決要求處理者；
（九）    從事其他非法傳銷活動，擾亂職場秩序者。
第二十七條  個人代理人有下列嚴重違規行為的將被列入“黑名單”，永遠不能從事保險業務。所屬保險公司在接到行業協會的通報之日起，必須立即解除與該代理人的保險業務代理關系和其他勞動合同關系，不得以任何形式接受其提供的業務并支付傭金或手續費，并由行業協會將有關材料上報寧波保監局和省保險行業協會備案。
（一）截留保費、保險賠款或保險給付金等款項；以個人名義收取保費出具收款憑證，構成職務侵占刑事犯罪的；
（二）截留保費、保險賠款或保險給付金等款項，在三個月內達三次以上或累計人民幣5000元以上者；
（三）以弄虛作假，哄騙蒙蔽等欺詐手段招攬業務者；
（四）偽造、涂改、轉讓、出賣《展業證》；
（五）唆使、作假、偽造單證引誘客戶，與客戶串通、隱瞞或虛報客戶的信息，使所屬公司蒙受損失，情節較為嚴重者；
（六）制造或參與制造假賠案、騙取賠款和保險金者；
（七）泄露所屬公司商業秘密，使公司受到嚴重損失，情節嚴重者；
（八）從事保險營銷業務期間，因構成職務犯罪行為被追究刑事責任者。
第四章      處理程序
第二十八條  對違反本辦法規定個人代理人的處理意見，應由其所在公司提出，所在公司必須對其進行調查核實，確保事實清楚、證據確鑿；若協會接到投訴，將轉給個人代理人所屬公司，限時進行調查、核實，并將處理結果上報行業協會和寧波保監局。
第二十九條   對違規個人代理人進行處理的基本證據材料的要求：
（一）證據材料堅持誰主張誰舉證的原則；
（二）對被投訴應予處理者，必須要有投訴材料，如投訴信（書）（電話投訴則要有電話記錄及記錄人、記錄時間），具體包括投訴人姓名、地址、聯系電話、保險險種、保單號碼、有關單證等；投訴內容包括被投訴人姓名、單位、時間、地點和具體內容及有關憑據；
（三）對被舉報應予處理者，必須要有舉報材料；如舉報信、電話舉報則有電話記錄及記錄人、記錄時間。要有舉報基本情況：舉報人姓名、地址、聯系方法、投保險種、保單號碼、有關憑證和舉報具體內容；
（四）對“挪用”或“侵占”保費、賠款、保險金者，必須逐筆提供“挪用”時間、被保險人姓名、保險單（憑證）號碼、金額、被“挪用”的時間以及造成的后果具體清單和材料。
第三十條  對違規個人代理人的處理程序：
（一）對違規個人代理人先由所在公司作出處理后，以公司文件形式報行業協會并提出業內處理建議。對報行業協會的處理文件，必須按本辦法第二十九條基本證據材料要求，附證據材料正本，對無法提供正本的（如保險單、保費發票或收費憑證等）可提供復印件；
（二）行業協會接到保險公司上報的文件后，對上報材料和證據進行審查核實，交相關專業委員會會議研究確定給予違規個人代理人的處理決定。
（三）行業協會根據處理決定發文通報，并報寧波保監局、省行業協會備案。
（四）對行業協會通報內容的要求：
1、被處理者的姓名、性別、年齡、所在公司、職務、資格證號、原公司展業證號、原工號等；
2、違紀違規的基本事實；
3、處理依據和處理決定。
（五）對被處理的個人代理人的公司上報文件及所附證據材料正本（副本留上報公司）由行業協會編號存檔備查；
（六）協會將通報內容錄入代理人電腦管理系統中的該個人信用檔案，以備查詢；對被列入一至三年內不得從事保險行業或“黑名單”者，將在“浙江保險網”和“168”聲訊臺上公布。
第三十一條  對在崗暫時無資格證的營銷員的市場行為，也按本辦法的規定進行處理，行業協會將另建檔案備查，以加強對其重返保險營銷崗位的監督。

第五章    附則
第三十二條本辦法自寧波市保險行業協會個人壽險及相關專業委員會通過后正式實施，并報寧波保監局備案。
第三十三條本辦法由寧波市保險行業協會個人壽險及相關專業委員會負責解釋和修訂。
第三十四條  本辦法自2004年12月1日起生效。

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