保監(jiān)壽險〔2008〕233號
各保監(jiān)局、中國保險行業(yè)協(xié)會、各人身保險公司：
為貫徹2008年全保會精神，促進人身保險行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，現(xiàn)將《2008年人身保險監(jiān)管工作要點》印發(fā)給你們，請認真組織學習落實。
特此通知
二○○八年二月二十七日
2008年人身保險監(jiān)管工作要點
2008年人身保險監(jiān)管工作總體思路是：貫徹落實黨的十七大和中央經(jīng)濟工作會議、全國保險工作會議精神，以科學發(fā)展觀為統(tǒng)領，以保護消費者利益為出發(fā)點，加強改善監(jiān)管，防范化解風險，不斷提升行業(yè)競爭力和服務民生、改善民生的能力，實現(xiàn)全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。工作要點如下：
一、以內(nèi)控監(jiān)管為重點，強化非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，防范化解行業(yè)風險
（一）強化內(nèi)控監(jiān)管，提升壽險公司風險管控水平
一是持續(xù)開展內(nèi)控評價和檢查，進一步摸清壽險公司內(nèi)控狀況，完善內(nèi)控機制。選擇1-2家公司開展自下而上的內(nèi)控檢查，從各保監(jiān)局選調(diào)力量參與，重點檢查業(yè)務、財務問題。二是加強培訓，提升行業(yè)內(nèi)控評價水平。借助行業(yè)協(xié)會平臺，建立內(nèi)審人員后續(xù)教育機制，加強培訓和交流，不斷提升行業(yè)內(nèi)控評價水平。三是將缺陷整改作為內(nèi)控監(jiān)管的重點。通過后續(xù)檢查等手段，持續(xù)跟蹤內(nèi)控缺陷的整改情況。對整改不力，或?qū)也閷曳傅墓矩撠熑艘聪嚓P規(guī)定給予處罰，對造成重大損失的要追究相關人員法律責任。
（二）大力推進分類監(jiān)管，提高監(jiān)管的針對性、有效性
一是聯(lián)合保監(jiān)局力量，繼續(xù)全面推進壽險公司法人機構(gòu)和分支機構(gòu)風險評估。確定公司綜合風險等級，制定監(jiān)管計劃，確定非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查的頻度、力度、范圍和重點，實施分類監(jiān)管。二是不斷完善非現(xiàn)場監(jiān)管工作機制。逐步建立監(jiān)管系統(tǒng)溝通機制和信息共享機制，推進公司檔案標準化和非現(xiàn)場監(jiān)管信息化，不斷提高非現(xiàn)場監(jiān)管的效率和質(zhì)量。三是持續(xù)監(jiān)測行業(yè)風險，強化風險預警。對各公司業(yè)務風險進行持續(xù)監(jiān)測，尤其要密切關注投連、萬能險的發(fā)展動態(tài)，分紅、傳統(tǒng)險的退保情況，滿期給付高峰的應對情況，加大對銷售誤導等違規(guī)行為的行政處罰力度。
（三）規(guī)范短期意外險市場秩序
聯(lián)合保監(jiān)會相關部門及保監(jiān)局力量，全面開展短意險市場規(guī)范工作。一是統(tǒng)一監(jiān)管尺度，明確保險公司經(jīng)營短意險業(yè)務的基本標準。二是強化與保監(jiān)局的聯(lián)動機制，以提高經(jīng)營數(shù)據(jù)真實性為重點，從建意險、煤意險、學平險等重點領域入手，組織各保監(jiān)局重點檢查撕單、埋單、私設小金庫等違法違規(guī)行為，并將檢查延伸至中介機構(gòu)。三是堅決打擊違規(guī)行為，對違規(guī)經(jīng)營機構(gòu)進行處罰，加大對負有直接責任的高管人員的追究力度。
（四）強化償付能力監(jiān)管
加強壽險公司動態(tài)償付能力分析，加大償付能力監(jiān)管制度執(zhí)行力，密切關注并敦促償付能力不足或可能不足的壽險公司有效防范化解償付能力不足的風險。
二、創(chuàng)造良好的監(jiān)管政策環(huán)境，發(fā)揮市場機制的作用，推進壽險業(yè)科學發(fā)展
（一）探索建立市場化的費率形成機制
進一步探索建立市場化的費率形成機制，不斷完善相關法規(guī)和配套措施，穩(wěn)步審慎在有條件的地區(qū)和個別險種展開試點，推動壽險費率改革和產(chǎn)品創(chuàng)新。
（二）推進小額保險試點，鼓勵經(jīng)營模式、產(chǎn)品設計、銷售渠道創(chuàng)新
一是出臺小額保險發(fā)展指導意見，加強與銀行、郵政部門的合作，鼓勵有條件的壽險公司進行小額保險試點。二是鼓勵保險公司開發(fā)費率低廉、以保障功能為主、適合低收入人群需要的產(chǎn)品；鼓勵渠道創(chuàng)新，降低農(nóng)村地區(qū)小額保險代理人準入門檻。三是探索建立小額保險獨立評價體系，定期分析業(yè)務質(zhì)量和財務質(zhì)量，推動小額保險健康發(fā)展。
（三）加強外部協(xié)調(diào)，爭取合理制度和政策，促進養(yǎng)老、健康保險發(fā)展
一是貫徹落實《保險公司養(yǎng)老保險業(yè)務管理辦法》，研究制定延稅型養(yǎng)老保險的制度框架和細則，在天津濱海新區(qū)、浦東開發(fā)區(qū)等有條件的地區(qū)爭取團體和個人養(yǎng)老保險稅優(yōu)政策試點。二是配合國家醫(yī)療體制改革的要求，推進健康保險經(jīng)營規(guī)律研究，加大《健康保險管理辦法》的貫徹力度，制定保險業(yè)開展健康險委托管理服務和社會保險經(jīng)辦服務的規(guī)范性文件。三是爭取養(yǎng)老保險公司、資產(chǎn)管理公司獲得基本養(yǎng)老保險個人賬戶基金投資管理資格，推動保險業(yè)積極穩(wěn)妥地參與企業(yè)年金、新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險、計劃生育保險，總結(jié)并宣傳典型經(jīng)驗，不斷拓寬服務領域。
三、加強監(jiān)管制度建設，夯實行業(yè)發(fā)展基礎，切實保護消費者權(quán)益
（一）推動建立壽險業(yè)服務標準。組織行業(yè)力量，借鑒國際保險監(jiān)督官協(xié)會的規(guī)則，研究制定壽險業(yè)銷售、承保、保全、理賠等重要環(huán)節(jié)的行業(yè)服務標準，提高行業(yè)服務水平。
（二）加強消費者教育。進一步強化投保提示制度，幫助消費者準確理解保險產(chǎn)品；在保監(jiān)會網(wǎng)站開辟人身保險知識教育專欄；推動保險行業(yè)協(xié)會、學會積極利用報刊、網(wǎng)站等媒體，加強消費者教育。
（三）完善壽險公司關鍵指標評價體系。進一步完善以標準保費衡量業(yè)務質(zhì)量、以內(nèi)含價值衡量經(jīng)營效益、以風險保額衡量社會責任的壽險業(yè)關鍵指標評價體系，引導科學理性經(jīng)營，走可持續(xù)發(fā)展之路。
（四）完善精算基礎建設。推進精算外部審核監(jiān)督，從技術層面保護消費者權(quán)益；推動中國精算師協(xié)會制定健康保險精算規(guī)定，啟動疾病發(fā)生率表的研究工作；支持外幣投連險和人民幣投連險境外投資的發(fā)展，并出臺相關管理辦法；落實《保險公司總精算師管理辦法》，發(fā)揮總精算師在公司治理和防范風險中的作用。
（五）完善產(chǎn)品監(jiān)管制度。出臺《人身保險產(chǎn)品管理辦法》的具體措施；推動行業(yè)協(xié)會研究制定定期壽險、終身壽險和年金保險等標準條款；推動行業(yè)協(xié)會制定傷殘標準和給付比例表；研究出臺未成年人死亡保額和投資連結(jié)保險產(chǎn)品猶豫期的規(guī)范性文件；為完善產(chǎn)品信息披露制度，推動行業(yè)協(xié)會在其網(wǎng)站上公布保險條款，方便消費者比較和購買保險產(chǎn)品。
（六）完善壽險公司董事高管培訓和分支機構(gòu)管理制度。舉辦1-2期董事高管專業(yè)知識培訓，完善培訓內(nèi)容和形式；完善董事高管任職測試制度，與保監(jiān)局合作加強題庫建設；做好分支機構(gòu)批設的總體規(guī)劃，將公司治理情況、償付能力動態(tài)指標、已設機構(gòu)運營情況等因素與分支機構(gòu)審批有機結(jié)合，鼓勵公司到中西部地區(qū)設立分支機構(gòu)。
（七）研究制定電話、網(wǎng)絡等新型銷售渠道規(guī)范性文件。針對電話、網(wǎng)絡等新型銷售渠道反映出的保險合同成立要素、銷售區(qū)域界定等新問題，出臺規(guī)范性文件，發(fā)揮其在成本、效率方面的優(yōu)勢，促進新型渠道業(yè)務創(chuàng)新與規(guī)范發(fā)展。 |
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