保監產險〔2008〕191號
各保監局、各財產保險公司：
為全面貫徹落實全國保險工作會議精神，促進財產保險業又好又快地發展，現將2008年財產保險監管工作要點印發給你們，請各單位結合實際，認真貫徹落實。
一、2008年財產保險監管工作的總體要求
十六大以來，財產保險業整體呈現出持續健康快速發展的局面，行業發展規模、發展質量、經營管理水平、服務水平、盈利能力和抗風險能力等方面都有了很大提高，但在創新能力和服務水平、內控管理、經營合規性、誠信建設等方面仍存在亟待解決的突出問題。為促進財產保險業又好又快發展，更好地服務于全面建設小康社會的戰略目標，實現速度、效益、誠信和規范的協調統一，2008年財產保險監管工作的總體要求是：
以科學發展觀為指導，全面落實全保會提出的各項工作要求。保險監管部門要加強和改善監管，提高保險監管的科學性、針對性和有效性，切實維護好投保人、被保險人的合法權益。重點抓好償付能力執行力監管、公司治理結構監管法規落實的監督。財產保險公司要加強和改善經營管理，著力加強內控建設，提高內控執行力；著力強化數據質量管理，提高經營數據的準確性、真實性和可靠性；著力調整優化業務結構，提高經營管理的安全性、效益性和可持續性；著力改進服務質量，提高社會的認知度、認可度和信任度。以服務民生、保障民生為中心，創新產品和服務，更好地服務于經濟社會發展，實現又好又快發展的目標。
二、2008年財產保險監管工作重點
（一）加大現場監管力度
2008年現場監管工作，將以數據真實性為重點，嚴厲打擊違法違規擾亂市場、損害消費者利益行為。采取保監會統一組織全國性專項現場檢查和各保監局自行組織開展現場檢查相結合方式，保監會將以交強險為重點，圍繞業務、財務數據真實性，組織開展全國性專項現場檢查，選擇重點公司，對交強險單證及標志管理、承保理賠管理、信息系統管控、財務核算費用分攤、準備金評估、資金管理等進行系統深入檢查，促進交強險規范經營。
此外，各保監局可結合當地實際情況，針對商業車險、意外險、大型商業風險、政策性農業保險等，對重點業務、重點公司、重點地區加大現場檢查力度。同時要對近2年實施過現場檢查的公司進行后續跟蹤監管，核查整改情況。
對于損害消費者利益的違法違規行為，要依法嚴肅處理。對于違法違規機構依法采取“責令停止接受新業務”、“限制業務范圍”、“吊銷經營保險業務許可證”等行政處罰。對于違規責任人依法采取“責令撤換”等行政處罰，并依法追究上級公司有關責任人的責任。對整改不力的公司要加大懲處力度。要切實實行市場退出機制。
（二）強化非現場監管
1、以非壽險業務準備金充足性和償付能力額度為重點，提高監管執行力。全面落實《保險公司非壽險業務準備金管理辦法》，建立未決賠款估損偏差與不利發展的考核監督機制，加強準備金評估規范性和充足性監管，加強財務核算和績效考核監督，促進財產保險公司審慎科學地經營。對于償付能力額度未達到監管規定、未嚴格執行《保險公司非壽險業務準備金管理辦法》的公司，保監會將依照法律法規從嚴處罰，通過采取停止分支機構設立審批、停止高管任職資格審批、限制公司分紅和高管層薪酬、強制分保、停止相應業務、直至退出市場等措施，督促公司改善償付能力額度狀況，提高償付能力監管執行力。
2、以交強險和政策性農業保險為重點，強化財產保險公司服務質量監管。一是推動道路快速處理試點，對無責賠付、小額財產賠付和人傷賠付等，最大限度地減少索賠手續，提高理賠服務質量和效率；二是推動實施《財產保險公司機動車輛保險理賠服務質量評價辦法》，以機動車輛保險為契入點，建立財產保險公司服務質量評價制度，從定量和定性兩方面對保險公司理賠服務進行綜合評價。包括立案率、結案率、賠付時效、結案周期、投訴率等定量指標和內部管理制度建設、服務流程規范、信息化手段管控及監督考核等方面內容。評價結果在行業內通報。以此促進行業加強誠信建設，提升服務水平和質量，改善行業社會形象；三是加強農業保險監管，嚴厲打擊惡性競爭，欺瞞、誤導和惜賠、拖賠、無理拒賠等損害農民利益的行為。督促相關公司規范承保、核保、查勘、定損和理賠流程，簡化理賠流程、提高服務效率。
3、試行《財產保險公司風險評價辦法》（以下簡稱《辦法》），完善分類監管。保監會將下發并試行《辦法》，從公司治理、內部控制、償付能力指標、合規經營、準備金評估、財務管理、再保險管理、信息化管控、市場行為等方面，全面系統梳理財產保險公司的風險點和重點管控環節，加強風險動態預警監測。通過對財產保險公司的內控管理和風險狀況進行系統綜合評價，為分類監管提供依據，同時推動產險公司不斷健全完善內部控制和風險管理體系，提高內控管理能力和風險防范能力。
4、建立與公司主要股東、獨立董事和監事長的溝通制度。保監會將向公司主要股東、獨立董事和監事長通報監管情況，特別是公司在償付能力、經營狀況、市場行為、數據真實性、行政處罰、信訪投訴等方面存在的問題，強化股東、董事和監事對公司管理層及公司經營情況的考核監督。
5、加強財產保險公司合規管理及內部稽核審計工作監管。全面落實《保險公司合規管理指引》、《保險公司內部審計指引》，充分發揮合規管理和內部稽核審計在依法規范公司經營、加強風險防范、提高內控執行力等方面的重要作用。根據產險市場實際，對公司合規管理和稽核審計工作提出要求，明確工作重點和原則。
（三）繼續推進和完善行業基礎制度建設
推動和指導行業研究制定再保險準備金管理辦法、非壽險投資性產品準備金管理辦法，規范準備金評估；推動建立行業車險風險數據平臺，研究制定車險純損失率和費用率等行業指標；對已頒布實施的12個大型商業項目的危險單位劃分指引和道路、地鐵、樓宇、電廠4個大型商業項目純風險損失率的執行情況，以及落實大型商業保險及投標業務監管規定的情況開展調研，加強行業數據積累，進一步修改完善相關監管制度；繼續推動和指導行業抓緊制定頒布石化、芯片、港口等商業項目純風險損失率表。
三、幾點要求
全面貫徹落實全國保險工作會議精神，堅持好字優先，實現速度、效益、誠信和規范的協調統一，是當前及今后一段時期財產保險業發展和監管工作的目標，也是監管部門制定監管政策和措施的出發點和立足點。做好財產保險市場監管工作，解決市場上長期存在的問題和風險隱患，需要監管部門和保險公司各司其職、各擔其責、齊抓共管、形成合力。特別是保險公司要實施有效的內控管理和稽核監督，加強自律規范。
（一）各財產保險公司要加強內控管理，注重品牌建設，切實提高內控執行力，提升服務品質
一是加強信息化建設，以信息技術為支撐，提高數據質量和內控執行力。各財產保險公司要做到數據管理的大集中，將各類經營數據集中于總公司，業務、財務和再保險信息要實現集成管理、無縫對接、實時互動。目前尚未達到監管要求的公司要制定切實可行的方案，加快信息系統的整合、開發和建設。
二是加大內部稽核審計力度，提升內控執行力。各公司要充分發揮合規管理和稽核審計部門的作用，加強對經營合規性、風險性及數據真實性管理，特別是對費率執行、費用核算的真實性、應收賬款的真實性、理賠管理質量、資金管控等，強化內部監督檢查。對檢查中發現的問題，要采取切實有效的措施，從根本加以防范；對違法違規機構和人員要嚴肅處理。總公司對分公司，分公司對下面各級機構，要一級管得住一級，切實改變目前普遍存在于各公司的內控執行力層層遞減的狀況。
三是加強和改善理賠服務管理，切實提高理賠服務質量和效率。各保險公司要圍繞《財產保險公司機動車輛保險理賠服務質量評價辦法》的實施，加強理賠管理，健全完善理賠服務體系，規范理賠服務流程，簡化手續，提高效率；加強對分支機構理賠服務質量的考核監督。要創新理賠服務模式，以交強險為重點，推行道路快速處理，對無責賠付、小額財產賠付和人傷賠付等，最大限度減少索賠手續，提高理賠服務質量和效率。特別是對政策性農業保險尤其要做到理賠快捷、及時、足額。
四是注重品牌建設，樹立誠信形象。各公司要建設昂揚進取、誠實守信、規范經營、和諧共贏的企業文化，在追求企業經濟效益的同時，應特別注重保險業的社會效益，改變目前普遍存在的以價格為主的競爭，著力于加強體現企業文化內涵的品牌宣傳，提高對社會普遍關注的熱點問題的應對能力，全面提升企業核心競爭力。
（二）各保監局要創新監管思路和方法，著力提高監管效率。加強財產保險公司分支機構市場行為、經營數據真實性監管；加強服務質量監管，結合《財產保險公司機動車輛保險理賠服務質量評價辦法》的實施，引導和督促轄區內行業協會和財產保險公司落實車險理賠服務行業標準，創新服務模式，健全考評機制，提高服務質量；加大信訪投訴查處力度，對欺詐、誤導和理賠中的違法違規行為嚴肅處理。加大社會宣傳，加強社會監督，改善行業發展環境，提升行業社會形象。
二○○八年二月二十日 |
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