第一章 總則
第一條 為了加強(qiáng)對保險(xiǎn)公司營銷人員的行業(yè)管理，規(guī)范營銷人員的流動(dòng)秩序，維護(hù)被保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)人的合法權(quán)益，樹立保險(xiǎn)業(yè)誠信服務(wù)的形象，根據(jù)鄭州保監(jiān)辦對河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡稱協(xié)會(huì)）實(shí)施保險(xiǎn)公司營銷人員行業(yè)管理的授權(quán)，制定本規(guī)定。
第二條 本規(guī)定所稱保險(xiǎn)公司營銷人員是指受保險(xiǎn)人的委托，在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)的個(gè)人。
第三條 本規(guī)定適用于取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》(以下簡稱《資格證》)，與河南省轄區(qū)內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)簽訂《保險(xiǎn)代理合同》并取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》(以下簡稱《展業(yè)證》)的保險(xiǎn)公司營銷人員。
第四條 協(xié)會(huì)依照中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員管理信息系統(tǒng)》(以下簡稱《管理系統(tǒng)》)和本規(guī)定，對保險(xiǎn)公司營銷人員實(shí)施行業(yè)管理。
第二章 資格管理
第五條 申請從事保險(xiǎn)營銷業(yè)務(wù)的人員必須通過保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格考試。
第六條 凡符合中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格考試條件的均可報(bào)名參加考試。
第七條 有下列情形之一者，不得參加保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格考試：
（一）五年內(nèi)曾觸犯國家法律而被判刑者；
（二）五年內(nèi)曾受過嚴(yán)重的行政處罰者；
（三）其它不宜從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)者。
第八條 《資格證》由中國保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一負(fù)責(zé)印制，禁止偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓。
第九條 通過資格考試，符合《資格證》申領(lǐng)條件者，由協(xié)會(huì)審核其有關(guān)材料，制作《資格證》并報(bào)鄭州保監(jiān)辦審驗(yàn)蓋章后發(fā)放。
公司組織報(bào)名參加考試的，其《資格證》由公司保存。
個(gè)人報(bào)名參加考試的，《資格證》自行保存。
第十條 《資格證》是對保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格的認(rèn)定，不具有展業(yè)證明的效力。
第十一條 保險(xiǎn)公司不得與未取得《資格證》的人員簽訂《保險(xiǎn)代理合同》。
第三章 備案登記管理
第十二條 協(xié)會(huì)建立保險(xiǎn)公司營銷人員備案登記管理制度。保險(xiǎn)公司營銷人員在取得《資格證》后，即由協(xié)會(huì)依照規(guī)定的內(nèi)容和程序?qū)ζ鋵?shí)施備案登記管理。
第十三條 保險(xiǎn)公司在與取得《資格證》的人員簽訂《保險(xiǎn)代理合同》后，應(yīng)向協(xié)會(huì)報(bào)送辦理《展業(yè)證》的備案登記資料。
第十四條 《展業(yè)證》不得發(fā)給未取得《資格證》和未與被代理公司簽訂《保險(xiǎn)代理合同》的人員。
第十五條 保險(xiǎn)公司營銷人員備案登記管理的有關(guān)程序及實(shí)務(wù)操作，按照協(xié)會(huì)制訂的《河南省保險(xiǎn)公司營銷人員行業(yè)管理實(shí)務(wù)操作規(guī)程》執(zhí)行。
第四章 執(zhí)業(yè)管理
第十六條 保險(xiǎn)公司營銷人員必須持證上崗。
保險(xiǎn)公司營銷人員展業(yè)時(shí)，應(yīng)主動(dòng)向客戶出示《展業(yè)證》。
第十七條 保險(xiǎn)公司營銷人員只能在《展業(yè)證》載明的行政區(qū)域內(nèi)，為《展業(yè)證》載明的保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
第十八條 保險(xiǎn)公司營銷人員必須嚴(yán)格遵守法律、行政法規(guī)及行業(yè)自律規(guī)定，遵循誠實(shí)信用的原則。
第十九條 被代理公司與營銷人員簽訂的《保險(xiǎn)代理合同》的內(nèi)容必須符合有關(guān)法規(guī)、政策規(guī)定。
保險(xiǎn)公司營銷人員必須在《保險(xiǎn)代理合同》約定范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)。
第二十條 保險(xiǎn)公司營銷人員在展業(yè)時(shí)，必須嚴(yán)格依照《保險(xiǎn)法》第十七條、第十八條的規(guī)定，向投保人如實(shí)說明保險(xiǎn)合同內(nèi)容，如保險(xiǎn)期限、繳費(fèi)期限、保費(fèi)保額標(biāo)準(zhǔn)、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、猶豫期、失效、復(fù)效以及退保處理等，并就保險(xiǎn)標(biāo)的或者被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，請投保人如實(shí)告知，嚴(yán)禁誤導(dǎo)客戶。
誤導(dǎo)客戶是指向客戶介紹保險(xiǎn)條款時(shí)，進(jìn)行不真實(shí)、不準(zhǔn)確的說明，致使客戶對所購保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任、除外責(zé)任、保險(xiǎn)生效時(shí)間、保險(xiǎn)期間、可期待利益、保險(xiǎn)費(fèi)用、退保情況等重要問題形成重大誤解。
第二十一條 凡應(yīng)當(dāng)由投保人或被保險(xiǎn)人簽字的投保單或其他保險(xiǎn)單證，保險(xiǎn)公司營銷人員不得代替投保人或被保險(xiǎn)人簽字。
第二十二條 保險(xiǎn)公司營銷人員在展業(yè)中不得有下列行為：
（一）欺騙保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；
（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；
（三）阻礙投保人履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行《保險(xiǎn)法》規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)；
（四）承諾向投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人給予保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的其他利益；
（五）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立投保合同；
（六）挪用、貪污、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或保險(xiǎn)賠款；
（七）偽造、散布虛假信息，詆毀同業(yè)，損害行業(yè)信譽(yù)；
（八）為兩家保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)或兼做保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
（九）偽造、涂改、出借、出租和轉(zhuǎn)讓《資格證》、《展業(yè)證》；
（十）擅自印制保單或保險(xiǎn)資料；
（十一）誤導(dǎo)客戶，給客戶或保險(xiǎn)公司造成損失；
（十二）在投保書中代替或引導(dǎo)其他人代替投保人或被保險(xiǎn)人簽字，依照《保險(xiǎn)法》規(guī)定，導(dǎo)致保單無效；
（十三）向投保人收取保險(xiǎn)費(fèi)以外的費(fèi)用（如咨詢費(fèi)、保險(xiǎn)定金等）；
（十四）售后服務(wù)差、保戶反映強(qiáng)烈，嚴(yán)重?fù)p害公司信譽(yù)；
（十五）宣傳、鼓動(dòng)投保人退保、轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人；
（十六）其它侵害保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人合法權(quán)益的行為。
第二十三條 保險(xiǎn)公司營銷人員對投保人所提供的與保險(xiǎn)合同有關(guān)的所有資料負(fù)有保密義務(wù)。
第二十四條 保險(xiǎn)公司營銷人員代為收取的保險(xiǎn)費(fèi)，應(yīng)在被代理公司規(guī)定的時(shí)限內(nèi)交回。
被代理公司向投保人出具的保費(fèi)收據(jù)和簽發(fā)的保險(xiǎn)合同，要求營銷人員送達(dá)的，營銷人員應(yīng)及時(shí)交給投保人。
第五章 代理關(guān)系變更管理
第二十五條 保險(xiǎn)公司營銷人員應(yīng)合理、有序地流動(dòng)。
（一）由保險(xiǎn)公司統(tǒng)一組織參加考試，并通過考試取得《資格證》者，從取得證書之日起六個(gè)月內(nèi)不得轉(zhuǎn)換公司。
（二）符合流轉(zhuǎn)條件轉(zhuǎn)換公司的營銷人員，應(yīng)向被代理公司申請，辦結(jié)所有手續(xù)交回《展業(yè)證》后，由被代理公司出具“離司證明”，并退還《資格證》。
第二十六條 轉(zhuǎn)出公司應(yīng)尊重營銷人員的流動(dòng)權(quán)，不得拒絕和拖延。自營銷人員提出離司申請，轉(zhuǎn)出公司應(yīng)在三十個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)手續(xù)。
第二十七條 轉(zhuǎn)入公司不得聘用無“離司證明”而轉(zhuǎn)司的保險(xiǎn)營銷人員。
第二十八條 轉(zhuǎn)入公司應(yīng)憑“離司證明”和《資格證》，及時(shí)為轉(zhuǎn)司營銷人員辦理《展業(yè)證》。
第二十九條 保險(xiǎn)公司營銷人員在原《展業(yè)證》交回至新《展業(yè)證》簽發(fā)期間，不得進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)。
第三十條 保險(xiǎn)營銷人員轉(zhuǎn)司后，轉(zhuǎn)出公司發(fā)現(xiàn)其有違規(guī)行為的，應(yīng)將有關(guān)資料報(bào)協(xié)會(huì)，由協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)處理，轉(zhuǎn)入公司應(yīng)配合做好違規(guī)人員的查處工作。
第六章 違規(guī)處理
第三十一條 保險(xiǎn)公司營銷人員違反本規(guī)定第二十二條第一至十一項(xiàng)中任何一項(xiàng)者，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予相應(yīng)處罰，收回其《展業(yè)證》、解除《代理合同》，并及時(shí)將處罰結(jié)果報(bào)送協(xié)會(huì)，錄入《管理系統(tǒng)》“黑名單”項(xiàng)中。
第三十二條 保險(xiǎn)公司營銷人員違反本規(guī)定第二十二條第十二至十六項(xiàng)中任何一項(xiàng)者，保險(xiǎn)公司應(yīng)給予相應(yīng)處罰，并及時(shí)將處罰結(jié)果報(bào)送協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)對其進(jìn)行通報(bào)批評。造成不良影響的，協(xié)會(huì)可視其情節(jié)輕重責(zé)成公司暫扣其《展業(yè)證》1—3個(gè)月。
第三十三條 受協(xié)會(huì)累計(jì)通報(bào)批評三次或扣留《展業(yè)證》兩次的保險(xiǎn)公司營銷人員，錄入《管理系統(tǒng)》“黑名單”項(xiàng)中。
第三十四條 協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)“黑名單”的管理，并定期向業(yè)內(nèi)各公司公布被錄入“黑名單”的人員。
第三十五條 各公司不得與列入“黑名單”的營銷人員簽訂《代理合同》。
第三十六條 各公司可向協(xié)會(huì)舉報(bào)違反本規(guī)定錄用“黑名單”人員的公司。協(xié)會(huì)秘書處負(fù)責(zé)調(diào)查核實(shí)，并通知該公司限期改正；逾期不改正的給予業(yè)內(nèi)通報(bào)。
第三十七條 各保險(xiǎn)公司在對營銷人員進(jìn)行違規(guī)處理時(shí)應(yīng)及時(shí)告知當(dāng)事人。
第三十八條 當(dāng)事人對保險(xiǎn)公司的處理有異議時(shí)，可在五個(gè)工作日內(nèi)向保險(xiǎn)公司書面提出申訴。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)組織專人進(jìn)行復(fù)查，并在十個(gè)工作日內(nèi)作出答復(fù)，必要時(shí)可請律師出具法律意見書。
第三十九條 當(dāng)事人對復(fù)查意見仍有異議時(shí)，可在接到答復(fù)五個(gè)工作日內(nèi)向協(xié)會(huì)提出申訴，由協(xié)會(huì)進(jìn)行核查。經(jīng)核查后，與違規(guī)事實(shí)不符的，報(bào)送公司應(yīng)變更或取消其處理決定，并將結(jié)果報(bào)送協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)據(jù)此在《管理系統(tǒng)》中予以變更，并向各保險(xiǎn)公司通報(bào)。
第四十條 保險(xiǎn)公司違反本規(guī)定有關(guān)條款的，協(xié)會(huì)可提出改正意見。情節(jié)特別嚴(yán)重的由協(xié)會(huì)提出建議，報(bào)鄭州保監(jiān)辦處理。
第七章 附則
第四十一條 本規(guī)定適用于河南省各保險(xiǎn)公司。
第四十二條 本規(guī)定由河南省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第四十三條 本規(guī)定自二○○三年五月一日起實(shí)施。
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