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機動車輛保險條款費率管理制度改革指引

[作者：　　　時間：2003-11-22 17:58:28]

第一條為做好機動車輛保險 (以下簡稱"車險") 條款費率管理制度的改革，加強對車險市場的管理，促進車險市場的健康發展，制定本指引。
第二條車險 (包括基本險和附加險，下同) 條款由保險公司制訂，報保監會審批。修改或選擇使用其他保險公司的車險條款亦同。
第三條車險費率由保險公司制訂，報保監會審批。調整或選擇使用其他保險公司的車險費率亦同。經總公司批準后，保險公司分支機構可以在其經營區域內調整車險費率，報當地保險監管部門審批。
第四條保險公司申報車險條款時，應提交以下材料；
(一) 申請函；
(二) 車險條款文本一式兩份；
(三) 車險條款制訂或修改說明 (可行性報告)；
(四) 法律責任書；
(五) 保監會要求提供的其他材料。
保險公司選擇使用其他保險公司的車險條款，可以不提交第 (三) 項材料，但應在申請函及保單上注明該公司的名稱。
第五條保險公司或其分支機構 (以下合稱"保險機構")申報車險費率時，應提交以下材料；
(一) 申請函；
(二) 車險條款文本一式兩份；
(三) 車險費率的測算報告，包括：
1、費率公式：純費率公式和附加費率公式；
2、測算數據：標的的經驗損失率、預期賠付率、預期各項管理費用率(應單獨列示代理人手續費比例)、預期利潤率、調整因素等；
(四) 車險費率的方案，包括：
1、上一年經營情況分析 (此項材料僅在調整費率時要求) ；
2、費率制訂或調整說明；
3、制訂或調整后的經營情況預測；
4、費率表和費率表使用說明，一式兩份；
(五) 保險監管部門要求提供的其他材料。
保險公司分支機構申報車險費率還應提交其總公司批準文件的復印件。保險公司選擇使用其他保險公司的車險費率時，應根據本公司經營情況向保監會提交上述全部材料。
第六條保險監管部門自收到完整的申報材料之日 (以收文日期為準) 起三個月內作出是否批準的決定。
第七條保險機構收到保險監管部門的批準文件，應將車險條款、費率表和費率表使用說明向社會公布后，方可使用。
第八條保險機構申報或使用的車險條款或車險費率中如存在下列情形之一，保險監管部門有權不予批準或責令保險機構停止使用：
(一) 違反法律、法規、行政規章或保險監管部門的有關規定；
(二) 損害社會公共利益；
(三) 違反保險原則；
(四) 內容顯失公允或費率顯失公平，侵害投保人或被保險人的合法權益；
(五) 費率低于成本或可能危及保險公司償付能力；
(六) 基本險條款內容不完整或保險責任、責任免除等重要內容表述不清或存在自相矛盾之處；
(七) 保險監管部門認定的其他事由。
第九條保險公司制訂或修改的車險條款，應通俗易懂。其中，基本險條款應包括以下基本要素：
(一) 保險標的范圍；
(二) 保險責任、責任免除；
(三) 保險金額或責任限額的確定方式；
(四) 保險責任起訖期；
(五) 保險人、投保人 (被保險人) 的權利、義務；
(六) 賠償處理；
(七) 違約責任和爭議處理；
(八) 訴訟管轄權。
第十條保險機構在制訂、調整車險費率時，可以考慮以下因素：
(一) 隨車因素
車輛的理賠記錄、車輛使用性質 (如私人車輛與非私人車輛、營業車輛與非營業車輛等)、類型、廠牌型號、核定噸位、核定載客數、車身顏色、制造年月、是否固定停放、事故記錄等。
(二) 地區因素
行駛區域內的道路狀況，是否僅在特定路線行駛等。
(三) 隨人因素
年齡、性別、駕齡、職業、是否固定駕駛員、違章肇事記錄、影響安全駕駛的因素等。
第十一條保險公司制訂條款費率應提高科學性和嚴謹性；加強核算和基礎數據積累，為費率的制訂、調整提供充分的依據。
第十二條外國財產保險公司在中國境內設立的分支機構以及港、澳、臺地區的保險公司在內地設立的分支機構，經保險監管部門批準經營機動車輛保險業務的，在其總公司直接授權后，應按照本指引制訂車險條款、費率、報保監會批準后，向社會公布使用。修改條款、調整費率，或選擇使用其他保險公司的車險條款、費率亦同。
本條涉及的分支機構應在申報車險條款費率之前將其總公司的授權書報送保監會。

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