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保險公司分支機構市場準入管理辦法

[作者：　　　時間：2013-3-25 12:24:01]

　　第一章總則

　　第一條為加強保險市場體系建設，規(guī)范保險公司分支機構市場準入，根據(jù)《保險法》、《保險公司管理規(guī)定》等法律、行政規(guī)章，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱保險公司，是指經(jīng)中國保監(jiān)會批準設立，并依法登記注冊的商業(yè)保險公司。

　　第三條本辦法所稱保險公司分支機構，是指保險公司依法設立的省級分公司、分公司、中心支公司、支公司、營業(yè)部和營銷服務部。

　　第四條保險公司設立分支機構，應當遵循以下原則：

　　（一）統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局；

　　（二）審慎決策，嚴格管理；

　　（三）程序規(guī)范，質(zhì)量過硬；

　　（四）保障運營，強化服務。

　　第五條保險公司分支機構設立，分為籌建、開業(yè)兩個階段。

　　第二章籌建條件

　　第六條保險公司注冊資本為兩億元的，在其住所地以外每申請設立一家省級分公司，應當增加不少于兩千萬元的注冊資本。注冊資本在五億元以上的，可不再增加。

　　第七條保險公司在注冊地所在省域以外設立分支機構的，應當開業(yè)滿兩年。專業(yè)性保險公司除外。

　　第八條保險公司設立分支機構應進行市場調(diào)研和可行性論證，制定科學規(guī)劃。

　　分支機構設立規(guī)劃應當充分考慮自身經(jīng)營戰(zhàn)略、資本實力、管控能力、人員儲備及地方經(jīng)濟社會發(fā)展狀況、市場環(huán)境、競爭程度等因素。

　　第九條保險公司申請設立省級分公司，應當符合以下條件：

　　（一）符合自身發(fā)展規(guī)劃。其中，成立三年以內(nèi)的保險公司設立省級分公司，如與該公司成立時提交的發(fā)展規(guī)劃不一致的，應當說明理由；

　　（二）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達到充足Ⅱ類；

　　（三）上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別均不低于B類；

　　（四）具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

　　（五）具備完善的分支機構管理制度；

　　（六）最近兩年內(nèi)無受金融監(jiān)管機構重大行政處罰的記錄；

　　（七）不存在申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構或者司法機關立案調(diào)查的情形；

　　（八）已設立的省級分公司運轉(zhuǎn)正常，最近兩年內(nèi)沒有發(fā)生省級分公司市場退出情形；

　　（九）有符合省級分公司高級管理人員任職條件的籌建負責人；

　　（十）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十條申請設立省級分公司以外分支機構的，應當符合以下條件：

　　（一）符合申請人自身發(fā)展規(guī)劃；

　　（二）保險公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度償付能力均達到充足Ⅰ類；

　　（三）保險公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于B類，且省級分公司上一年度及提交申請前連續(xù)兩個季度分類監(jiān)管類別不低于C類；

　　（四）保險公司具備良好的公司治理，內(nèi)控健全；

　　（五）申請人具備完善的分支機構管理制度；

　　（六）在保險公司住所地以外的省、自治區(qū)、直轄市申請設立的，當?shù)厥〖壏止疽呀?jīng)開業(yè)；

　　（七）擬設機構的上級直接管理機構開業(yè)滿三個月。省級分公司在其所在地市設立分支機構不受此限制；

　　（八）擬設機構的上級直接管理機構內(nèi)控健全；

　　（九）有符合擬設機構主要負責人任職條件的籌建負責人。

　　第十一條申請設立省級分公司以外分支機構的，不得有以下情形：

　　（一）申請人或者擬設機構所屬省級分公司最近兩年內(nèi)受到金融監(jiān)管機構重大行政處罰的；

　　（二）申請人或者其管理人員因工作行為涉嫌重大違法犯罪，正在受到金融監(jiān)管機構或者司法機關立案調(diào)查的；

　　（三）在擬設機構所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構最近六個月內(nèi)受到重大保險行政處罰的；

　　（四）在擬設機構所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)，最近一年內(nèi)有三家次以上分支機構受到保險行政處罰的；

　　（五）擬設機構的上級直接管理機構最近六個月內(nèi)受到保險行政處罰的。

　　第十二條申請設立省級分公司以外分支機構的，在擬設機構所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構運營情況不得有以下情形：

　　（一）無主要負責人或者臨時負責人超期的；

　　（二）無穩(wěn)定、規(guī)范的營業(yè)場所的；

　　（三）自行停業(yè)連續(xù)三個月以上的。停業(yè)情形已向保險監(jiān)管機構報告的除外；

　　（四）存在重大內(nèi)部控制缺陷，尚未整改到位的；

　　（五）最近一年內(nèi)撤銷分支機構三家以上的；

　　（六）最近一年內(nèi)同一分支機構變更營業(yè)場所兩次以上或者變更主要負責人三次以上的；

　　（七）最近六個月內(nèi)發(fā)生過五十人以上群訪群訴事件，或者一百人以上非正常集中退保事件，影響較為惡劣的；

　　（八）保險監(jiān)管機構認定的其他情形。

　　第十三條專業(yè)性保險公司申請設立分支機構的，應具備專業(yè)化特色，主業(yè)突出。

　　第十四條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構的，除符合本辦法規(guī)定的籌建條件外，還應當符合以下條件：

　　（一）改建具有必要性和合理性；

　　（二）對改建可能造成的影響已進行充分評估，并有可行的應對措施。

　　第三章開業(yè)標準

　　第十五條保險公司分支機構名稱應當合法規(guī)范。同一保險公司各分支機構應保持統(tǒng)一的命名規(guī)則。

　　第十六條保險公司分支機構開業(yè)應當符合以下標準：

　　（一）營業(yè)場所權屬清晰，安全、消防等設施符合要求，使用面積、使用期限、功能布局等滿足經(jīng)營需要。營業(yè)場所連續(xù)使用時間原則上不短于兩年；

　　（二）辦公設備配置齊全，運行正常；

　　（三）信息系統(tǒng)符合監(jiān)管要求；

　　（四）內(nèi)控制度完善；

　　（五）擬任高級管理人員或者主要負責人符合任職條件；

　　（六）特定崗位工作人員符合法律法規(guī)規(guī)定的執(zhí)業(yè)資格要求。工作人員經(jīng)過培訓，符合上崗條件；

　　（七）產(chǎn)品、單證、服務能力等滿足運營要求；

　　（八）籌建期間未開辦保險業(yè)務；

　　（九）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。

　　第十七條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構的，應當符合本辦法規(guī)定的開業(yè)標準。

　　第四章設立程序

　　第十八條保險公司設立省級分公司，向中國保監(jiān)會提出設立申請。中國保監(jiān)會收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設立申請進行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知，并抄送當?shù)乇１O(jiān)局；對不符合規(guī)定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

　　申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機構的籌建工作。籌建工作完成后，申請人向當?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗收報告。

　　自收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，當?shù)乇１O(jiān)局完成開業(yè)驗收并向中國保監(jiān)會報送驗收情況報告，中國保監(jiān)會據(jù)此作出批準或者不予批準的決定。予以批準的，保險公司持中國保監(jiān)會批準文件到當?shù)乇１O(jiān)局領取分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證；不予批準的，中國保監(jiān)會應當書面通知申請人并說明理由。

　　第十九條設立省級分公司以外分支機構的，由保險公司總公司，或者省級分公司持總公司批準文件向當?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當?shù)乇１O(jiān)局收到完整申請材料之日起三十日內(nèi)對設立申請進行審查。對符合規(guī)定的，向申請人發(fā)出籌建通知；對不符合規(guī)定的，作出不予批準決定，并書面說明理由。

　　申請人應當自收到籌建通知之日起六個月內(nèi)完成分支機構的籌建工作。籌建工作完成后，申請人向當?shù)乇１O(jiān)局提交開業(yè)驗收報告。

　　當?shù)乇１O(jiān)局收到完整開業(yè)驗收報告之日起三十日內(nèi)，完成開業(yè)驗收并作出批準或者不予批準的決定。批準設立的，頒發(fā)分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證；不予批準設立的，書面通知申請人并說明理由。

　　第二十條保險公司分支機構籌建期間不計算在行政許可的期限內(nèi)。籌建期滿未完成籌建工作的，應當重新提出設立申請。籌建機構不得從事任何保險經(jīng)營活動。

　　第二十一條保監(jiān)局根據(jù)開業(yè)標準對保險公司分支機構實施開業(yè)驗收，可以采取現(xiàn)場驗收、遠程審核或者委托查驗等形式。驗收方法包括談話、抽查、專業(yè)測試、系統(tǒng)演示等。

　　第二十二條除設立營銷服務部外，申請人應當在提交開業(yè)驗收報告的同時，向當?shù)乇１O(jiān)局提交該機構高級管理人員任職資格核準申請，由當?shù)乇１O(jiān)局作出核準或者不予核準的決定。其中，省級分公司總經(jīng)理的任職資格核準文件作為驗收情況報告的附件報送中國保監(jiān)會。

　　第二十三條經(jīng)批準設立的保險公司分支機構，應當持批準文件以及分支機構經(jīng)營保險業(yè)務許可證，向工商行政管理部門辦理登記注冊手續(xù)，領取營業(yè)執(zhí)照后方可營業(yè)。

　　第二十四條保險公司分支機構改建為省級分公司的，向中國保監(jiān)會提出申請。中國保監(jiān)會自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。

　　中國保監(jiān)會在作出決定之前，需要對改建機構進行驗收的，通知當?shù)乇１O(jiān)局進行驗收，當?shù)乇１O(jiān)局完成驗收后向中國保監(jiān)會報送驗收情況報告。

　　第二十五條保險公司分支機構改建為省級分公司以外分支機構的，向當?shù)乇１O(jiān)局提出申請。當?shù)乇１O(jiān)局自收到完整申請材料之日起二十個工作日內(nèi)，作出批準或者不予批準的書面決定。保監(jiān)局在作出決定之前，可以根據(jù)需要對改建機構進行驗收。

　　第二十六條申請人應當在提交改建申請的同時，向當?shù)乇１O(jiān)局提交該機構高級管理人員任職資格核準申請，由當?shù)乇１O(jiān)局作出核準或者不予核準的決定。其中，改建為省級分公司的，當?shù)乇１O(jiān)局應將其總經(jīng)理的任職資格核準文件抄送中國保監(jiān)會相關部門。

　　第五章材料報送

　　第二十七條設立保險公司分支機構，應當提交以下材料：

　　（一）設立申請書；

　　（二）申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；

　　（三）保險公司上一年度公司治理報告以及申請人內(nèi)控制度清單；

　　（四）申請人分支機構發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

　　（五）分支機構設立的可行性論證報告，包括擬設機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，設立分支機構與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明；

　　（六）受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；

　　（七）擬設機構籌建負責人的簡歷以及相關證明材料；

　　（八）保險機構和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

　　（九）申請設立省級分公司以外分支機構的，提交擬設機構所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明；

　　（十）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　同一機構申請設立多家分支機構，以上第（二）、（三）、（四）、（九）項材料內(nèi)容未發(fā)生變化的，只需首次報送時提供，再次報送需提交已報送說明。說明內(nèi)容包括該材料首次報送時間、文號及具體事項等。

　　第二十八條申請人提交的開業(yè)驗收報告，應當附擬設機構的以下材料：

　　（一）籌建工作完成情況報告，其中應說明籌建機構是否符合本辦法第十六條所規(guī)定的分支機構開業(yè)標準；

　　（二）營業(yè)場所所有權或者使用權證明；

　　（三）消防證明或者已采取必要措施確保消防安全的書面承諾；

　　（四）計算機設備配置、應用系統(tǒng)及網(wǎng)絡建設情況報告；

　　（五）內(nèi)控制度建設情況報告，說明分支機構內(nèi)控制度建設總體情況，不包括內(nèi)控制度文本；

　　（六）機構設置和從業(yè)人員情況報告，包括員工上崗培訓情況等；

　　（七）擬任高級管理人員或者主要負責人簡歷及有關證明；

　　（八）保險機構和高級管理人員管理信息系統(tǒng)客戶端程序生成的電子化數(shù)據(jù)文件；

　　（九）中國保監(jiān)會規(guī)定提交的其他材料。

　　第二十九條保險公司分支機構改建為其他級別分支機構，應當提交本辦法第二十八條除第（一）項以外其他項內(nèi)容規(guī)定的材料，同時還應當提交以下材料：

　　（一）改建申請書；

　　（二）保險公司同意改建的書面文件；

　　（三）申請人分支機構發(fā)展規(guī)劃和管理制度；

　　（四）改建報告，包括改建的必要性、合理性說明，改建情況，改建對保險業(yè)務和投保人、被保險人或者受益人的影響及處理方案，改建機構三年業(yè)務發(fā)展規(guī)劃和市場分析，改建機構與公司風險管理狀況和內(nèi)控狀況相適應的說明；

　　（五）改建為上級分支機構的，提交申請前連續(xù)兩個季度的償付能力報告和上一年度經(jīng)審計的償付能力報告；上一年度公司治理報告；受到行政處罰或者立案調(diào)查情況的說明；改建機構所在地保監(jiān)局轄區(qū)內(nèi)的其他分支機構運營情況說明，并就是否存在本辦法第十二條所列情形做出聲明。

　　第三十條申請人提供的申請材料中有復制資料的，應當簽注“經(jīng)核對與原件無誤”字樣，并加蓋申請人公章。

　　第六章附則

　　第三十一條保險公司在計劃單列市設立分支機構，參照其在各省設立分支機構執(zhí)行。

　　第三十二條相互制保險公司設立分支機構，參照本辦法執(zhí)行。

　　第三十三條保險公司設立專屬機構的，由中國保監(jiān)會另行規(guī)定。

　　第三十四條本辦法第九條、第十一條規(guī)定的受到行政處罰和接受違法行為調(diào)查的“申請人”指本級機構，不包括其下轄分支機構。

　　本辦法所稱上級直接管理機構是指對擬設分支機構實際履行管理職能的上一級保險機構。

　　第三十五條本辦法自2013年4月1日起施行。中國保監(jiān)會現(xiàn)行規(guī)定與本辦法不一致的，按照本辦法執(zhí)行。

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