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　保險銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

[作者：　　　時間：2013-1-17 10:25:09]

　　第一章總則

　　第一條為了加強對保險銷售從業(yè)人員的管理，保護投保人、被保險人和受益人的合法權(quán)益，維護保險市場秩序，促進保險業(yè)健康發(fā)展，制定本辦法。

　　第二條本辦法所稱保險銷售從業(yè)人員是指為保險公司銷售保險產(chǎn)品的人員，包括保險公司的保險銷售人員和保險代理機構(gòu)的保險銷售人員。

　　第三條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）根據(jù)法律和國務院授權(quán)，對保險銷售從業(yè)人員實行統(tǒng)一監(jiān)督管理。

　　中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)依法履行監(jiān)管職責。

　　第四條保險銷售從業(yè)人員應當符合中國保監(jiān)會規(guī)定的資格條件，取得中國保監(jiān)會頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前取得所在保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。

　　第五條保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應當遵守法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的有關(guān)規(guī)定。

　　第二章從業(yè)資格

　　第六條從事保險銷售的人員應當通過中國保監(jiān)會組織的保險銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡稱資格考試），取得《保險銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡稱資格證書）。

　　第七條報名參加資格考試的人員，應當具備大專以上學歷和完全民事行為能力。

　　有下列情形之一的，不予受理報名申請：

　　（一）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料的；

　　（二）隱瞞有關(guān)情況或者提供虛假材料，被宣布考試成績無效未逾1年的；

　　（三）違反考試紀律情節(jié)嚴重，被宣布考試成績無效未逾3年的；

　　（四）以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書，被依法撤銷資格證書未逾3年的;

　　（五）被金融監(jiān)管機構(gòu)宣布禁止在一定期限內(nèi)進入行業(yè)，禁入期限未屆滿的；

　　（六）因犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾5年的；

　　（七）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第八條參加資格考試的人員，考試成績合格，且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的，自申請資格證書之日起20個工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會頒發(fā)資格證書。

　　第九條有下列情形之一的，由中國保監(jiān)會注銷資格證書：

　　（一）資格證書被吊銷的；

　　（二）資格證書被依法撤銷的；

　　（三）法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第十條資格證書有下列情形之一的，其持有人應當向中國保監(jiān)會辦理變更、換發(fā)或者補發(fā)：

　　（一）登記事項發(fā)生變更的；

　　（二）損毀影響使用的；

　　（三）遺失的。

　　第十一條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)可以根據(jù)當?shù)貙嶋H，適當調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報考人員的學歷要求，有關(guān)辦法由中國保監(jiān)會另行制定。

　　降低學歷要求取得資格證書的，從業(yè)地域不得超出該中國保監(jiān)會派出機構(gòu)轄區(qū)。

　　第十二條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)向中國保監(jiān)會備案后，可以對縣級以下農(nóng)村基層地區(qū)的報考人員以及民族自治地區(qū)的少數(shù)民族報考人員實行資格考試特殊政策。

　　第三章執(zhí)業(yè)管理

　　第十三條保險公司、保險代理機構(gòu)應當為取得資格證書且無本辦法第七條第二款規(guī)定情形的人員在中國保監(jiān)會保險中介監(jiān)管信息系統(tǒng)（以下簡稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡稱執(zhí)業(yè)證書）。

　　執(zhí)業(yè)登記事項發(fā)生變更的，保險公司、保險代理機構(gòu)應當及時在信息系統(tǒng)中予以變更，并在3個工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。

　　第十四條執(zhí)業(yè)證書應當包括下列內(nèi)容：

　　（一）名稱及編號；

　　（二）持有人的姓名、性別、身份證件號碼、照片；

　　（三）資格證書名稱及編號；

　　（四）持有人所在保險公司或者保險代理機構(gòu)名稱；

　　（五）業(yè)務范圍和執(zhí)業(yè)地域；

　　（六）發(fā)證日期；

　　（七）持有人所在保險公司或者保險代理機構(gòu)投訴電話；

　　（八）執(zhí)業(yè)證書信息查詢電話和網(wǎng)址。

　　第十五條保險公司、保險代理機構(gòu)不得向下列人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：

　　（一）未持有資格證書的人員；

　　（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；

　　（三）已經(jīng)由其他機構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。

　　第十六條保險公司、保險代理機構(gòu)不得委托未持有資格證書及本機構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售。

　　第十七條執(zhí)業(yè)證書持有人的執(zhí)業(yè)地域不得超出資格證書規(guī)定的從業(yè)地域范圍。

　　第十八條有下列情形之一的，保險公司、保險代理機構(gòu)應當在5個工作日內(nèi)收回執(zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：

　　（一）保險銷售從業(yè)人員離職的；

　　（二）保險銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的；

　　（三）保險銷售從業(yè)人員因其他原因終止執(zhí)業(yè)的；

　　（四）保險公司、保險代理機構(gòu)停業(yè)、解散或者因其他原因無法繼續(xù)經(jīng)營的。

　　第十九條保險銷售從業(yè)人員應當在保險公司、保險代理機構(gòu)的授權(quán)范圍內(nèi)從事保險銷售。

　　保險銷售從業(yè)人員從事保險銷售，應當出示執(zhí)業(yè)證書，保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員還應當告知客戶所代理的保險公司名稱。

　　第四章管理責任

　　第二十條保險公司、保險代理機構(gòu)應當建立保險銷售從業(yè)人員的管理檔案，及時、準確、完整地登記保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓情況、業(yè)務情況等內(nèi)容。

　　第二十一條保險公司、保險代理機構(gòu)應當對保險銷售從業(yè)人員進行培訓，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓內(nèi)容至少應當包括業(yè)務知識、法律知識及職業(yè)道德。

　　保險公司委托保險代理機構(gòu)銷售保險產(chǎn)品，應當對保險代理機構(gòu)的保險銷售從業(yè)人員進行培訓。培訓內(nèi)容至少應當包括本公司保險產(chǎn)品的相關(guān)知識。

　　保險公司、保險代理機構(gòu)可以委托行業(yè)組織或者其他機構(gòu)組織培訓。

　　第二十二條保險公司、保險代理機構(gòu)不得發(fā)布有關(guān)保險銷售從業(yè)人員收入或者其他利益的誤導性廣告，不得以購買保險產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。

　　第二十三條保險公司、保險代理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險銷售從業(yè)人員在保險銷售中存在違法違規(guī)行為的，應當立即予以糾正，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

　　第二十四條保險公司、保險代理機構(gòu)應當規(guī)范保險銷售從業(yè)人員的銷售行為，嚴禁保險銷售從業(yè)人員在保險銷售活動中有下列行為：

　　（一）欺騙投保人、被保險人或者受益人；

　　（二）隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；

　　（三）阻礙投保人履行如實告知義務，或者誘導其不履行如實告知義務；

　　（四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；

　　（五）利用行政權(quán)力、職務或者職業(yè)便利以及其他不正當手段強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同，或者為其他機構(gòu)、個人牟取不正當利益；

　　（六）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；

　　（七）挪用、截留、侵占保險費或者保險金；

　　（八）委托未取得合法資格的機構(gòu)或者個人從事保險銷售；

　　（九）以捏造、散布虛假信息等方式損害競爭對手的商業(yè)信譽，或者以其他不正當競爭行為擾亂保險市場秩序；

　　（十）泄露在保險銷售中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密及個人隱私；

　　（十一）在客戶明確拒絕投保后干擾客戶；

　　（十二）代替投保人簽訂保險合同；

　　（十三）違反法律、行政法規(guī)和中國保監(jiān)會的其他規(guī)定。

　　保險銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會責令改正，可以對相關(guān)保險公司采取向社會公開披露、對高級管理人員監(jiān)管談話等監(jiān)管措施。

　　第二十五條保險公司應當要求保險代理機構(gòu)提供銷售本公司保險產(chǎn)品的保險銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓情況等內(nèi)容。

　　第二十六條保險公司發(fā)現(xiàn)保險代理機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員銷售其保險產(chǎn)品存在違法違規(guī)行為的，應當立即予以糾正。保險代理機構(gòu)及其保險銷售從業(yè)人員拒不改正的，保險公司應當立即終止與保險代理機構(gòu)的委托代理關(guān)系，并向中國保監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

　　第二十七條任何機構(gòu)、個人不得扣留或者變相扣留他人的資格證書。

　　第五章法律責任

　　第二十八條以欺騙、賄賂等不正當手段取得資格證書的，依法撤銷資格證書，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第二十九條為他人提供虛假報名材料，代替他人參加資格考試，或者協(xié)助、組織他人在資格考試中作弊的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第三十條偽造、變造、轉(zhuǎn)讓或者租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第三十一條未取得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售的，由中國保監(jiān)會責令改正，依據(jù)法律、行政法規(guī)對該人員及相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會對相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第三十二條保險公司、保險代理機構(gòu)違反本辦法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第三十三條保險銷售從業(yè)人員違反本辦法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

　　第三十四條保險銷售從業(yè)人員有本辦法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會依照法律、行政法規(guī)對該保險銷售從業(yè)人員及相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予處罰；法律、行政法規(guī)未作規(guī)定的，對相關(guān)保險公司、保險代理機構(gòu)給予警告，并處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該保險銷售從業(yè)人員給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第三十五條保險公司違反本辦法第二十五條、第二十六條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會責令改正，逾期不改正的，給予警告，并處1萬元以下的罰款。

　　第六章附則

　　第三十六條本辦法自2013年7月1日起施行。中國保監(jiān)會2006年7月1日頒布的《保險營銷員管理規(guī)定》（保監(jiān)會令〔2006〕3號）同時廢止。

　　第三十七條再保險公司不適用本辦法。

　　第三十八條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。

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