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保險資金委托投資管理暫行辦法

[作者：　　　時間：2012-7-24 12:23:19]

第一章總則

　　第一條為規(guī)范保險資金委托投資行為，防范投資管理風(fēng)險，切實保障資產(chǎn)安全，維護保險當(dāng)事人合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國保險法》、《中華人民共和國合同法》、《保險資金運用管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

　　第二條中國境內(nèi)依法設(shè)立的保險集團（控股）公司和保險公司（以下統(tǒng)稱保險公司），將保險資金委托給符合條件的投資管理人，開展定向資產(chǎn)管理、專項資產(chǎn)管理或者特定客戶資產(chǎn)管理等投資業(yè)務(wù)，適用本辦法。

　　本辦法所稱投資管理人，是指在中國境內(nèi)依法設(shè)立的，符合中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱中國保監(jiān)會）規(guī)定的保險資產(chǎn)管理公司、證券公司、證券資產(chǎn)管理公司、證券投資基金管理公司及其子公司（以下簡稱基金管理公司）等專業(yè)投資管理機構(gòu)。

　　第三條保險公司開展保險資金委托投資，應(yīng)當(dāng)建立資產(chǎn)托管機制，并按照本辦法規(guī)定選擇投資管理人。保險公司委托投資資金及其運用形成的財產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)獨立于投資管理人、托管人的固有財產(chǎn)及其管理的其他財產(chǎn)。投資管理人因投資、管理或者處分保險資金取得的財產(chǎn)和收益，應(yīng)當(dāng)歸入委托投資資產(chǎn)。相關(guān)機構(gòu)不得對受托投資的保險資金采取強制措施。

　　第四條中國保監(jiān)會負責(zé)制定保險資金委托投資的政策規(guī)定，依法對委托投資和受托投資等行為實施監(jiān)督管理。

　　第二章資質(zhì)條件

　　第五條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)滿足下列要求：

　　（一）具有完善的公司治理、決策流程和內(nèi)控機制；

　　（二）具有健全的資產(chǎn)管理體制和明確的資產(chǎn)配置計劃；

　　（三）財務(wù)狀況良好，資產(chǎn)配置能力符合中國保監(jiān)會有關(guān)規(guī)定；

　　（四）建立委托投資管理制度，包括投資管理人選聘、監(jiān)督、評價、考核等制度，并覆蓋委托投資全部過程；

　　（五）建立委托資產(chǎn)托管機制，資金運作透明規(guī)范；

　　（六）最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為。

　　第六條保險公司開展委托投資，受托的投資管理人應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）公司治理完善，市場信譽良好，具有國家有關(guān)部門認可的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資質(zhì)；

　　（二）具有健全的操作流程、內(nèi)控機制、風(fēng)險管理及稽核制度，建立公平交易和風(fēng)險隔離機制；

　　（三）具有豐富的產(chǎn)品線，穩(wěn)定的過往投資業(yè)績；

　　（四）設(shè)置產(chǎn)品開發(fā)、投資研究、投資管理、風(fēng)險控制、績效評估、咨詢服務(wù)等專業(yè)崗位；

　　（五）具有穩(wěn)定的投資管理團隊，擁有不少于15名具有相關(guān)資質(zhì)和投資經(jīng)驗的專業(yè)人員，其中具有5年以上投資經(jīng)驗的不少于5名，具有3年以上投資經(jīng)驗的不少于5名；

　　（六）最近三年未發(fā)現(xiàn)重大違法違規(guī)行為。

　　第七條保險公司選擇保險資產(chǎn)管理公司開展委托投資，該公司除符合第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）注冊資本不低于1億元；

　　（二）管理資產(chǎn)余額不低于100億元；

　　（三）具有一年以上受托投資經(jīng)驗。

　　保險資產(chǎn)管理公司受托管理關(guān)聯(lián)方機構(gòu)的資金，不受前款第（二）、（三）項的限制。

　　第八條保險公司選擇證券公司或證券資產(chǎn)管理公司開展委托投資，該公司除符合第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）取得客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格三年以上；

　　（二）最近一年客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理資產(chǎn)余額（含全國社保基金和企業(yè)年金）不低于100億元，或者集合資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)受托資金余額不低于50億元；

　　（三）接受中國保監(jiān)會涉及保險資金委托投資的質(zhì)詢，并報告有關(guān)情況。

　　第九條保險公司選擇基金管理公司開展委托投資，該公司除符合第六條規(guī)定外，還應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

　　（一）取得特定客戶資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)資格三年以上；

　　（二）最近一年管理非貨幣類證券投資基金余額不低于100億元；

　　（三）接受中國保監(jiān)會涉及保險資金委托投資的質(zhì)詢，并報告有關(guān)情況。

　　第三章投資規(guī)范

　　第十條保險資金委托投資范圍，限于境內(nèi)市場的存款、依法公開發(fā)行并上市交易的債券和股票、證券投資基金及其他金融工具。保險資金投資金融工具的品種和比例，應(yīng)當(dāng)符合中國保監(jiān)會規(guī)定。

　　第十一條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定和內(nèi)控要求，完善決策程序和授權(quán)機制，確定股東（大）會、董事會和經(jīng)營管理層的決策及批準權(quán)限，由董事會承擔(dān)委托投資的最終責(zé)任。

　　第十二條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)制定投資管理人選聘標準和流程，綜合考慮風(fēng)險、成本和收益等因素，通過市場化方式，合理確定投資管理人數(shù)量。

　　第十三條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)與投資管理人簽訂委托投資管理協(xié)議，載明當(dāng)事人權(quán)利義務(wù)、關(guān)鍵人員變動、利益沖突處理、風(fēng)險防范、信息披露、異常情況處置、資產(chǎn)退出安排以及責(zé)任追究等事項。

　　保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險資金風(fēng)險收益特征，審慎制定委托投資指引，合理確定投資范圍、投資目標、投資期限和投資限制等要素，定期或者不定期審核委托投資指引，并做出適當(dāng)調(diào)整。

　　第十四條保險公司與投資管理人應(yīng)當(dāng)按照市場化原則，根據(jù)資產(chǎn)規(guī)模、投資目標、投資策略、投資績效等因素，協(xié)商確定管理費率定價機制，動態(tài)調(diào)整管理費率水平，并在委托投資管理協(xié)議中載明。

　　第十五條投資管理人受托管理保險資金，應(yīng)當(dāng)履行以下職責(zé)：

　　（一）嚴格遵守委托投資管理協(xié)議、委托投資指引和本辦法規(guī)定，清晰制定投資說明書，恪盡職守，履行誠實、信用、謹慎、有效的管理義務(wù)；

　　（二）持續(xù)評估、分析、監(jiān)控和核查保險資金的劃撥、投資、交易等行為，確保保險資金在投資研究、投資決策和交易執(zhí)行等環(huán)節(jié)得到公平對待；

　　（三）依法保守保險資金投資的商業(yè)秘密；定期或不定期向保險公司披露受托資金配置狀況、價格波動、交易記錄、績效歸因、風(fēng)險合規(guī)及投資人員變動等信息，為保險公司查詢上述信息提供便利和技術(shù)支持；

　　（四）對不同保險公司和不同保險產(chǎn)品的保險資金進行分賬和分類管理。

　　第十六條投資管理人有下列情形之一的，保險公司應(yīng)當(dāng)及時解聘或者更換投資管理人：

　　（一）違反保險資金委托投資管理協(xié)議約定；

　　（二）利用保險資金財產(chǎn)謀取不正當(dāng)利益，或者為他人謀取不正當(dāng)利益；

　　（三）與受托管理保險資金發(fā)生重大利益沖突；

　　（四）投資管理人解散、依法被撤銷、破產(chǎn)或者由接管人接管其資產(chǎn)；

　　（五）不再滿足受托管理保險資金業(yè)務(wù)資質(zhì)；

　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定或保險資金委托投資管理協(xié)議約定的其他情形。

　　第四章風(fēng)險控制

　　第十七條保險公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)保險資金風(fēng)險收益特征，加強資產(chǎn)配置管理，優(yōu)化投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。

　　第十八條保險公司選聘投資管理人，應(yīng)當(dāng)開展審慎盡職調(diào)查：

　　（一）充分論證投資管理人的投資管理能力，包括人員配備、收益水平、系統(tǒng)配置、技術(shù)支持等方面；充分評估投資管理人的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、道德風(fēng)險和法律風(fēng)險等風(fēng)險管理能力；

　　（二）根據(jù)投資管理人過往投資業(yè)績、風(fēng)險特征以及管理經(jīng)驗等指標，實行動態(tài)業(yè)務(wù)授權(quán)管理或者比例管理；

　　（三）定期分析潛在利益沖突，并制定應(yīng)急管理預(yù)案。

　　第十九條保險公司應(yīng)當(dāng)定期評估投資管理人的管理能力、投資業(yè)績、服務(wù)質(zhì)量等要素，跟蹤監(jiān)測各類委托投資賬戶風(fēng)險及合規(guī)狀況，定期出具分析報告。發(fā)生重大突發(fā)事件，保險公司應(yīng)當(dāng)立即采取有效措施。

　　第二十條保險公司可在規(guī)定范圍內(nèi)，授權(quán)投資管理人運用遠期、掉期、期權(quán)、期貨等衍生產(chǎn)品，管理和對沖投資風(fēng)險，且不得用于投機。

　　第二十一條保險公司應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險防范和控制機制，配備滿足業(yè)務(wù)發(fā)展需要的風(fēng)險監(jiān)測和信息反饋系統(tǒng)。

　　第二十二條保險公司應(yīng)當(dāng)建立委托投資責(zé)任追究制度，高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員違反規(guī)定，未履行職責(zé)并造成損失的，應(yīng)當(dāng)依法追究責(zé)任。涉及非保險機構(gòu)高級管理人員和主要業(yè)務(wù)人員責(zé)任的，保險公司應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)規(guī)定和合同約定，追究其責(zé)任。

　　第二十三條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)建立投資資產(chǎn)退出機制，有效維護保險資產(chǎn)的安全與完整。

　　第五章監(jiān)督管理

　　第二十四條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告，并提交以下書面材料：

　　（一）股東（大）會或者董事會有關(guān)開展委托投資的決議；

　　（二）公司治理、決策流程、管理體制及內(nèi)控機制的說明；

　　（三）資產(chǎn)管理部門、崗位設(shè)置及專業(yè)人員資質(zhì)的說明；

　　（四）委托投資管理制度；

　　（五）委托投資資產(chǎn)配置計劃；

　　（六）選聘投資管理人情況和簽訂的相關(guān)協(xié)議。

　　第二十五條投資管理人受托管理保險資金，應(yīng)當(dāng)向中國保監(jiān)會報告，并提交以下書面材料：

　　（一）股東（大）會或者董事會有關(guān)開展受托管理保險資金的決議；

　　（二）受托管理保險資金的可行性報告；

　　（三）受托投資管理制度和風(fēng)險控制制度；受托投資管理部門、崗位設(shè)置及專業(yè)人員資質(zhì)和經(jīng)驗的說明；投資管理信息系統(tǒng)的說明；

　　（四）國家相關(guān)部門頒發(fā)的資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)許可證明；開展業(yè)務(wù)情況、管理資產(chǎn)規(guī)模、過往業(yè)績說明及有關(guān)證明文件。

　　第二十六條中國保監(jiān)會將定期檢驗、跟蹤監(jiān)測保險公司及其投資管理人的投資管理能力，必要時可以聘請中介機構(gòu)協(xié)助檢查。

　　第二十七條保險公司開展委托投資，應(yīng)當(dāng)于每季度結(jié)束后30個工作日內(nèi)和每年4月30日前，分別向中國保監(jiān)會提交季度報告和年度報告，至少包括以下內(nèi)容：

　　（一）保險公司對投資管理人及委托投資資產(chǎn)，開展持續(xù)監(jiān)測和績效評估等情況；

　　（二）委托投資資產(chǎn)風(fēng)險、投資及合規(guī)狀況和危機事件等狀況；

　　（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性內(nèi)容。

　　第二十八條保險公司應(yīng)當(dāng)在下列情形發(fā)生5個工作日內(nèi)，向中國保監(jiān)會報告：

　　（一）變更投資管理人或托管人；

　　（二）發(fā)生與委托投資有關(guān)的重大行政處罰、重大訴訟或者其他重大事件；

　　（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。

　　第二十九條投資管理人應(yīng)當(dāng)于每年4月30日前，就受托管理保險資金情況，向中國保監(jiān)會提交年度報告，至少包括以下內(nèi)容：

　　（一）執(zhí)行委托投資指引情況；

　　（二）投資交易、資金清算和資產(chǎn)托管情況；

　　（三）主要風(fēng)險及處置、資產(chǎn)估值及收益情況；

　　（四）向保險公司披露信息情況；

　　（五）經(jīng)專業(yè)機構(gòu)審計的保險資金投資的財務(wù)報告；

　　（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性內(nèi)容。

　　除上述內(nèi)容外，投資管理人還應(yīng)當(dāng)報告其投資管理能力變化、監(jiān)管處罰、法律糾紛等情況。

　　投資管理人發(fā)生重大訴訟、受到重大行政處罰以及投資管理能力明顯下降或者發(fā)生其他重大事件的，應(yīng)當(dāng)立即采取有效措施，防范相關(guān)風(fēng)險，維護其受托管理保險資產(chǎn)的安全完整，并在5個工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會報告。

　　第三十條保險公司開展委托投資的相關(guān)當(dāng)事人，向中國保監(jiān)會報送的材料，應(yīng)當(dāng)真實、準確、完整，不得存在任何虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，并符合有關(guān)監(jiān)管規(guī)定。

　　第三十一條保險公司開展委托投資，違反本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會將依法給予行政處罰。

　　投資管理人及有關(guān)當(dāng)事人違反有關(guān)法律、行政法規(guī)和本辦法規(guī)定的，中國保監(jiān)會將記錄其不良行為;情節(jié)嚴重的，中國保監(jiān)會有權(quán)責(zé)令保險公司予以更換。

　　第六章附則

　　第三十二條中國保監(jiān)會對保險資產(chǎn)管理公司受托投資另有規(guī)定的，從其規(guī)定。廢止《關(guān)于暫不允許委托證券公司管理運用資產(chǎn)的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2000〕67號）的規(guī)定。其他規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。

　　第三十三條本辦法由中國保監(jiān)會負責(zé)解釋和修訂，自發(fā)布之日起施行。

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