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保險(xiǎn)公司資本保證金管理辦法

[作者：　　　時(shí)間：2011-7-25 9:08:26]

第一章總則

第一條為加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司資本保證金的管理，維護(hù)保險(xiǎn)市場平穩(wěn)、健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國保險(xiǎn)法》（以下簡稱《保險(xiǎn)法》），制定本辦法。

第二條本辦法所稱保險(xiǎn)公司，是指經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立，并依法登記注冊(cè)的商業(yè)保險(xiǎn)公司。

第三條本辦法所稱資本保證金，是指根據(jù)《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，保險(xiǎn)公司成立后按照其注冊(cè)資本總額的20%提取的，除保險(xiǎn)公司清算時(shí)用于清償債務(wù)外不得動(dòng)用的資金。

第四條中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)（以下簡稱“中國保監(jiān)會(huì)”）依法對(duì)保險(xiǎn)公司資本保證金進(jìn)行監(jiān)督管理，保險(xiǎn)公司提存、處置資本保證金等行為應(yīng)符合本辦法規(guī)定。

第五條保險(xiǎn)公司應(yīng)遵循“足額、安全、穩(wěn)定”的原則提存資本保證金。

第二章存放

第六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)選擇兩家以上商業(yè)銀行作為資本保證金的存放銀行。存放銀行應(yīng)符合以下條件：

（一）全國性中資商業(yè)銀行；

（二）上年末凈資產(chǎn)不少于200億元人民幣；

（三）上年末資本充足率、不良資產(chǎn)率符合銀行業(yè)監(jiān)管部門有關(guān)規(guī)定；

（四）具有完善的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度;

（五）與本公司不具有關(guān)聯(lián)方關(guān)系；

（六）最近兩年無重大違法違規(guī)記錄。

第七條保險(xiǎn)公司應(yīng)將資本保證金存放在保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)住所地、直轄市、計(jì)劃單列市或省會(huì)城市的指定銀行。

第八條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)開立獨(dú)立銀行賬戶存放資本保證金。

第九條資本保證金存款存放期間，如存放銀行不符合本辦法規(guī)定，或者存在可能對(duì)資本保證金的安全存放具有重大不利影響的事項(xiàng)（如，因發(fā)生重大違法違規(guī)事件受到監(jiān)管部門處罰、資本充足率不足等），保險(xiǎn)公司應(yīng)及時(shí)向中國保監(jiān)會(huì)報(bào)告，并將資本保證金存款轉(zhuǎn)存至符合規(guī)定的銀行。

第十條保險(xiǎn)公司應(yīng)在中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)開業(yè)后30個(gè)工作日或批準(zhǔn)增加注冊(cè)資本（營運(yùn)資金）后30個(gè)工作日內(nèi)，將資本保證金按時(shí)足額存入符合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的銀行。

第十一條保險(xiǎn)公司可以以下形式存放資本保證金：

（一）定期存款；

（二）大額協(xié)議存款；

（三）中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他形式。

第十二條資本保證金存款存期不得短于一年。

第十三條每筆資本保證金存款的金額不得低于人民幣1000萬元（或等額外幣）。保險(xiǎn)公司增加注冊(cè)資本（營運(yùn)資金）低于人民幣5000萬元（或等額外幣）的，對(duì)增資部分應(yīng)當(dāng)提存一筆資本保證金。

第十四條保險(xiǎn)公司提存資本保證金，應(yīng)與擬存放銀行的總行或一級(jí)分行簽訂《資本保證金存款協(xié)議》。未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，合同雙方不得擅自撤銷協(xié)議。

第十五條保險(xiǎn)公司應(yīng)要求存放銀行對(duì)資本保證金存單進(jìn)行背書：“本存款為資本保證金存款。存款銀行未見到中國保監(jiān)會(huì)的書面批準(zhǔn)，不得同意存款人變更存款的性質(zhì)、將存款本金轉(zhuǎn)出本存款銀行以及其他對(duì)本存款的處置要求。存款銀行未盡審查義務(wù)的，應(yīng)當(dāng)在被動(dòng)用的資本保證金額度內(nèi)對(duì)保險(xiǎn)公司的債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。”

第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)在資本保證金存妥后10個(gè)工作日內(nèi)向中國保監(jiān)會(huì)事后備案。保險(xiǎn)公司事后備案時(shí)應(yīng)提交以下資料：

（一）資本保證金存款備案文件；

（二）保險(xiǎn)公司資本保證金備案表（一式兩份）；

（三）《資本保證金存款協(xié)議》原件一份；

（四）資本保證金存單復(fù)印件以及存單背書復(fù)印件；

（五）中國保監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他材料。

第十七條保險(xiǎn)公司應(yīng)密切關(guān)注外幣資本保證金存款的匯率波動(dòng)。因匯率波動(dòng)造成資本保證金總額（折合人民幣）連續(xù)20個(gè)工作日低于法定要求的保險(xiǎn)公司，應(yīng)自下一個(gè)工作日起5個(gè)工作日內(nèi)，按照本辦法的規(guī)定提足資本保證金并辦理相關(guān)事后備案手續(xù)。

第三章監(jiān) 管

第十八條中國保監(jiān)會(huì)自收到事后備案材料之日起20個(gè)工作日內(nèi)，作出事后備案或不予事后備案的書面答復(fù)。

第十九條未經(jīng)中國保監(jiān)會(huì)事后備案或者中國保監(jiān)會(huì)不予事后備案的，不認(rèn)定為資本保證金存款。

第二十條保險(xiǎn)公司對(duì)資本保證金的以下處置行為，應(yīng)事先得到中國保監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)：

（一）到期變更存款性質(zhì)；

（二）提前支�。�

（三）轉(zhuǎn)存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)存；

（四）清算時(shí)使用資本保證金償還債務(wù)；

（五）注冊(cè)資本（營運(yùn)資金）減少時(shí)，部分支取資本保證金；

（六）其他動(dòng)用和處置資本保證金的行為。

第二十一條保險(xiǎn)公司申請(qǐng)到期變更資本保證金存款性質(zhì)或申請(qǐng)?zhí)崆爸≠Y本保證金的，應(yīng)向中國保監(jiān)會(huì)提交以下資料：

（一）資本保證金處置申請(qǐng)文件；

（二）保險(xiǎn)公司資本保證金處置申請(qǐng)表；

（三）擬處置的《資本保證金存款協(xié)議》復(fù)印件；

（四）擬處置的資本保證金存款存單復(fù)印件及存單背書復(fù)印件；

（五）擬存放的資本保證金備案資料（按本辦法第十六條要求提供）；

（六）中國保監(jiān)會(huì)要求報(bào)送的其他資料。

第二十二條保險(xiǎn)公司申請(qǐng)將資本保證金轉(zhuǎn)存其他銀行，包括在同一銀行所屬分支機(jī)構(gòu)之間轉(zhuǎn)存的，除向中國保監(jiān)會(huì)提交第二十一條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)資料外，還需提供擬簽訂的《資本保證金存款協(xié)議》（草案）。

第二十三條保險(xiǎn)公司清算時(shí)申請(qǐng)使用資本保證金償還債務(wù)的，除向中國保監(jiān)會(huì)提交第二十一條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)資料外，還需提供中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司清算文件。

第二十四條保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本（營運(yùn)資金）減少，申請(qǐng)部分支取資本保證金的，除向中國保監(jiān)會(huì)提交第二十一條第（一）項(xiàng)、第（二）項(xiàng)、第（三）項(xiàng)、第（四）項(xiàng)、第（六）項(xiàng)資料外，還需提供中國保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)保險(xiǎn)公司減資文件。

第二十五條中國保監(jiān)會(huì)自受理保險(xiǎn)公司資本保證金處置申請(qǐng)之日起20個(gè)工作日內(nèi)做出批準(zhǔn)或不予批準(zhǔn)的書面決定。

第二十六條除清算時(shí)用于清償債務(wù)外，保險(xiǎn)公司不得動(dòng)用資本保證金。

第二十七條在存放期限內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得變更資本保證金存款的性質(zhì)。

第二十八條資本保證金存款不得用于質(zhì)押融資。

第二十九條未按照本辦法規(guī)定提存、處置資本保證金的，中國保監(jiān)會(huì)將依法進(jìn)行處罰。

第四章附則

第三十條經(jīng)營保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)控股公司和保險(xiǎn)集團(tuán)公司資本保證金的管理，適用本辦法。

第三十一條本辦法由中國保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，《關(guān)于印發(fā)〈保險(xiǎn)公司資本保證金管理暫行辦法〉的通知》（保監(jiān)發(fā)〔2007〕66號(hào)）同時(shí)廢止。

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