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保險代理機構管理規定（2004）

[作者：　　　時間：2005-4-29 8:36:33]

保監會令[2004]第14號    《保險代理機構管理規定》已經2004年11月1日中國保險監督管理委員會主席辦公會審議通過，現予公布，自2005年1月1日起施行。

    主  席   吳定富

    二○○四年十二月一日

    保險代理機構管理規定

    目   錄

    第一章總則

    第二章機構管理

    第一節設立

    第二節變更和終止

    第三章資格管理

    第一節保險代理從業資格和執業證書管理

    第二節高級管理人員任職資格管理

    第四章保險代理關系管理

    第五章經營規則

    第六章監督管理

    第七章法律責任

    第八章附則

    第一章總  則

    第一條   為了規范保險代理機構及其分支機構的經營行為，維護公平競爭的市場秩序，促進保險業健康發展，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）等有關法律、行政法規，制定本規定。

    第二條   在中華人民共和國境內設立保險代理機構及其分支機構，應當經中國保險監督管理委員會（以下簡稱中國保監會）批準。

    未經中國保監會批準，任何單位、個人不得在中華人民共和國境內經營或者變相經營保險代理業務。

    第三條   中國保監會根據《保險法》和國務院授權，對保險代理機構及其分支機構履行監管職責。

    中國保監會派出機構，在中國保監會授權范圍內行使職權。

    第四條   本規定所稱保險代理機構是指符合中國保監會規定的資格條件，經中國保監會批準取得經營保險代理業務許可證（以下簡稱許可證），根據保險公司的委托，向保險公司收取保險代理手續費，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的單位。

    本規定所稱保險代理分支機構是指由保險代理機構設立、在其授權范圍內經營保險代理業務的分公司和營業部。

    第五條   保險代理機構及其分支機構應當遵守法律、行政法規和中國保監會有關規定，遵循自愿、誠實信用和公平競爭的原則。

    第六條   保險代理機構及其分支機構應當依據本規定如實向中國保監會提交有關材料，反映真實情況，并對材料實質內容的真實性負責。

    第二章機構管理

    第一節設  立

    第七條   保險代理機構可以采取下列組織形式：

    （一）合伙企業；

    （二）有限責任公司；

    （三）股份有限公司。

    第八條   設立保險代理機構，應當具備下列條件：

    （一）注冊資本或者出資達到本規定的最低金額；

    （二）公司章程或者合伙協議符合法律規定；

    （三）高級管理人員符合本規定的任職資格條件；

    （四）持有《保險代理從業人員資格證書》（以下簡稱《資格證書》）的員工人數在2人以上，并不得低于員工總數的二分之一；

    （五）具備健全的組織機構和管理制度；

    （六）有固定的、與業務規模相適應的住所或者經營場所；

    （七）有與開展業務相適應的計算機軟硬件設施；

    （八）至少取得一家保險公司出具的委托代理意向書。

    第九條   保險代理機構以合伙企業或者有限責任公司形式設立的，其注冊資本或者出資不得少于人民幣50萬元；以股份有限公司形式設立的，其注冊資本不得少于人民幣1000萬元。

    第十條   依據法律、行政法規規定不能投資企業的單位或者個人，不得成為保險代理機構的發起人、股東或者合伙人。

    保險公司員工投資保險代理機構的，應當告知所在保險公司。

    第十一條保險代理機構及其分支機構的名稱中應當包含“保險代理”字樣，且其字號不得與現有的保險中介機構相同。

    第十二條申請設立保險代理機構，全體股東、全體發起人或者全體合伙人應當指定代表或者共同委托代理人，向中國保監會辦理申請事宜。

    第十三條申請設立保險代理機構，應當向中國保監會提交下列材料一式兩份：

    （一）全體股東、全體發起人或者全體合伙人簽署的《保險代理機構設立申請表》；

    （二）《保險代理機構設立申請委托書》；

    （三）公司章程或者合伙協議；

    （四）自然人股東、發起人或者合伙人的身份證明復印件和簡歷，非自然人股東、發起人的營業執照副本復印件及加蓋財務印章的最近1年財務報表；

    （五）具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件；

    （六）可行性報告，包括市場情況分析、近3年的業務發展計劃等；

    （七）企業名稱預先核準通知書復印件；

    （八）內部管理制度，包括組織框架、決策程序、業務、財務和人事制度等；

    （九）本機構業務服務標準；

    （十）擬任高級管理人員任職資格的申請材料，業務人員的《資格證書》復印件；

    （十一）保險公司出具的委托代理意向書；

    （十二）住所或者經營場所證明文件；

    （十三）計算機軟硬件配備情況說明。

    第十四條中國保監會收到申請材料后，可以召集投資人進行投資風險提示，就申請設立事宜進行談話，詢問、了解擬設機構的市場發展戰略、業務發展計劃、內控制度建設等有關事項。

    第十五條保險代理機構設立1年內，可以設立3家保險代理分支機構。申請設立保險代理分支機構應當具備下列條件：

    （一）申請前1年內無嚴重違法、違規行為；

    （二）內控制度健全；

    （三）擬任主要負責人符合本規定的任職資格條件；

    （四）現有的保險代理分支機構運轉正常；

    （五）注冊資本或者出資達到本規定的要求。

    第十六條保險代理機構以本規定要求的注冊資本最低限額或者出資最低限額設立的，可以設立3家保險代理分支機構。此外，每申請增設一家保險代理分支機構，應當至少增加注冊資本或者出資人民幣10萬元。

    申請設立保險代理分支機構時，保險代理機構注冊資本或者出資已達到前款規定的增資后額度的，可以不再增加相應的注冊資本或者出資。

    保險代理機構注冊資本或者出資達到人民幣200萬元的，設立保險代理分支機構不需要增加注冊資本或者出資。

    第十七條保險代理機構申請設立保險代理分支機構，應當提交下列材料一式兩份：

    （一）《保險代理機構分支機構設立申請表》；

    （二）董事會或者全體合伙人關于設立保險代理分支機構的決議；

    （三）擬設保險代理分支機構內部管理框架；

    （四）會計師事務所出具的保險代理機構上一會計年度的審計報告；

    （五）保險代理機構前1年內接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有關附件；

    （六）保險代理機構前2年內履行保險代理合同情況的說明；

    （七）擬任主要負責人的任職資格申請材料；

    （八）經營場所證明文件；

    （九）計算機軟硬件配備情況說明。

    需要增加注冊資本或者出資的，還應當提交具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明，資本金入賬原始憑證復印件。

    第十八條中國保監會應當依法對設立保險代理機構、保險代理分支機構的申請進行審查，并自受理申請之日起20日內作出批準或者不予批準的決定，決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

    中國保監會可以根據實際需要組織現場驗收。

    第十九條中國保監會作出批準設立保險代理機構、保險代理分支機構決定的，應當向申請人頒發許可證。

    申請人收到許可證后，應當按照有關規定辦理工商登記，領取營業執照后方可開業。

    第二十條依法設立的保險代理機構、保險代理分支機構，應當自開業之日起10日內在中國保監會指定的報紙上予以公告。

    第二十一條保險代理機構應當繳存保證金或者投保職業責任保險。

    保險代理機構繳存保證金的，應當自辦理工商登記之日起20日內，按注冊資本或者出資的20%繳存。

    保險代理機構增加注冊資本或者出資的，應當相應增加保證金數額。

    第二十二條保險代理機構的保證金應當以銀行存款形式或者中國保監會認可的其他形式繳存。

    保證金以銀行存款形式繳存的，應當專戶存儲到全國性商業銀行。保證金存款協議中應當約定：“未經中國保監會書面批準，保險代理機構不得擅自動用或者處置保證金。銀行未盡審查義務的，應當在被動用保證金額度內對保險代理機構的債務承擔連帶責任。”

    第二十三條保險代理機構應當自保證金專戶存儲到商業銀行之日起10日內，將保證金存款協議復印件報送中國保監會。

    保險代理機構應當在每年1月31日前，向中國保監會報送有關上年度本機構保證金管理情況的專門報告。

    第二十四條保險代理機構不得動用保證金，但有下列情形之一的除外：

    （一）注冊資本或者出資減少的；

    （二）依照本規定進入清算程序的。

    第二十五條保險代理機構因減少注冊資本或者出資申請動用保證金的，應當向中國保監會提交下列材料：

    （一）申請書；

    （二）有關減少注冊資本或者出資的工商變更登記證明材料。

    第二十六條保險代理機構依照本規定進入清算程序，申請動用保證金的，應當由清算組向中國保監會提交下列材料：

    （一）申請書；

    （二）清算方案；

    （三）被代理保險公司出具的收回各種單證等材料的證明；

    （四）許可證原件。

    保險代理機構解散的，還應當提交股東會、股東大會或者全體合伙人關于解散、清算事項的決議；保險代理機構被依法宣告破產的，還應當提交相關文件。

    第二十七條許可證應當置于經營場所顯著位置。

    第二十八條保險代理機構的許可證有效期為2年，保險代理機構應當在有效期屆滿30日前，向中國保監會申請換發。保險代理機構申請換發許可證，應當提交下列材料：

    （一）申請書；

    （二）許可證原件；

    （三）會計師事務所出具的上一會計年度的審計報告；

    （四）申請前1個月末的資產負債表、利潤表；

    （五）前2年內本機構遵守保險監管法律法規情況的說明；

    （六）前2年內本機構接受保險監管、工商、稅務等部門監督檢查情況的說明及有關附件；

    （七）前2年內本機構接受保險行業組織監督情況的說明；

    （八）前2年內本機構履行保險代理合同情況的說明。

    第二十九條保險代理機構有下列情形之一的，中國保監會不予換發許可證：

    （一）申請換發許可證前連續6個月沒有開展業務的；

    （二）內部管理混亂，無法正常經營的；

    （三）高級管理人員和業務人員不符合本規定條件的；

    （四）未按規定繳納監管費的。

    第三十條保險代理機構申請換發許可證的，中國保監會應當在許可證有效期屆滿前對保險代理機構前2年的經營情況進行全面審查和綜合評價，并作出是否批準換發許可證的決定。決定不予換發的，應當書面說明理由。

    第三十一條保險代理機構及其分支機構不得偽造、涂改、出租、出借、轉讓許可證。

    第二節  變更和終止

    第三十二條保險代理機構有下列情形之一的，應當報中國保監會批準：

    （一）變更注冊資本或者出資的；

    （二）變更組織形式的。

    第三十三條保險代理機構變更注冊資本或者出資，應當向中國保監會提交下列申請材料一式兩份：

    （一）《保險代理機構變更事項申請表》；

    （二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

    （三）新增自然人股東或者合伙人的身份證明復印件和簡歷，新增非自然人股東的營業執照副本復印件及加蓋單位財務印章的最近1年財務報表；

    （四）具有法定資格的驗資機構出具的驗資證明；

    （五）修改后的公司章程或者合伙協議；

    （六）減少注冊資本或者出資的，應當提交已經在報紙上至少公告3次的證明；

    （七）中國保監會規定的其他材料。

    第三十四條保險代理機構申請變更組織形式，應當滿足新組織形式的設立條件，并向中國保監會提交下列申請材料一式兩份：

    （一）《保險代理機構變更事項申請表》；

    （二）股東大會、股東會或者全體合伙人決議；

    （三）修改后的公司章程或者合伙協議；

    （四）實施方案；

    （五）中國保監會規定的其他材料。

    第三十五條中國保監會應當自受理保險代理機構變更申請之日起20日內，作出批準或者不予批準的決定。決定不予批準的，應當書面通知申請人并說明理由。

    第三十六條保險代理機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書面報告中國保監會：

    （一）名稱變更的；

    （二）住所或者經營場所變更的；

    （三）股東或者出資人變更的；

    （四）發起人、股東或者出資人的姓名或者名稱變更的。

    第三十七條保險代理分支機構有下列情形之一的，應當自工商變更登記作出之日起5日內，書面報告中國保監會：

    （一）名稱變更的；

    （二）經營場所變更的。

    第三十八條保險代理機構有下列情形之一的，應當自有關決議或者決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會，并將有關決議或者決定、修改后的公司章程或者合伙協議報送中國保監會：

    （一）變更股權結構或者出資比例的；

    （二）修改公司章程或者合伙協議的。

    第三十九條保險代理機構及其分支機構變更事項涉及許可證記載內容的，應當交回原許可證，領取新許可證。

    前款所稱變更事項須經中國保監會批準的，保險代理機構及其分支機構應當自批準決定作出之日起2個月內向中國保監會領取新許可證；前款所稱變更事項不需要中國保監會批準的，保險代理機構及其分支機構應當自工商變更登記之日起1個月內向中國保監會領取新許可證。

    第四十條  保險代理機構撤銷保險代理分支機構的，應當自有關決議或者決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會，交回被撤銷保險代理分支機構的許可證，并在中國保監會指定的報紙上進行公告。

    第四十一條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，應當自作出變更決定之日起5日內在中國保監會指定的報紙上公告：

    （一）變更名稱的；

    （二）變更住所或者經營場所的。

    第四十二條因合并、分立設立新保險代理機構的，應當依照本規定向中國保監會申請批準；因合并、分立解散保險代理機構的，應當向中國保監會報告；因合并、分立保險代理機構發生事項變更的，應當按照本規定取得批準或者向中國保監會報告。

    第四十三條保險代理機構有下列情形之一的，中國保監會依法辦理許可證注銷手續，并予以公告：

    （一）許可證有效期屆滿，沒有申請換發的；

    （二）許可證有效期屆滿，中國保監會依法不予換發的；

    （三）營業執照被工商行政管理部門依法吊銷的；

    （四）連續6個月未開展保險代理業務的；

    （五）許可證依法被撤回或者吊銷的；

    （六）保險代理機構解散、被依法撤銷或者被依法宣告破產的；

    （七）法律、行政法規規定應當注銷許可證的其他情形。

    依照前款被注銷許可證的保險代理機構應當依法成立清算組，依照法定程序組織清算，向中國保監會提交清算報告。

    第四十四條保險代理分支機構有下列情形之一的，中國保監會依法辦理許可證注銷手續，并予以公告：

    （一）其所屬保險代理機構許可證被依法注銷的；

    （二）營業執照被工商行政管理部門依法吊銷的；

    （三）連續6個月未開展保險代理業務的；

    （四）許可證依法被撤回或者吊銷的；

    （五）法律、行政法規規定應當注銷許可證的其他情形。

    第三章  資格管理

    第一節保險代理從業資格和執業證書管理

    第四十五條本規定所稱保險代理業務人員是指在保險代理機構及其分支機構中，從事銷售保險產品或者進行相關損失查勘、理賠工作的人員。

    保險代理業務人員應當通過中國保監會組織的保險代理從業人員資格考試，取得《資格證書》。

    第四十六條參加保險代理從業人員資格考試的人員，應當具有初中以上文化程度。

    第四十七條報名參加保險代理從業人員資格考試的人員，應當提交下列材料：

    （一）《保險代理從業人員資格考試報名表》；

    （二）身份證明復印件；

    （三）學歷證書復印件；

    （四）近期正面免冠小兩寸彩色照片3張。

    第四十八條保險代理從業人員資格考試成績合格，且具備下列條件的人員，由中國保監會頒發《資格證書》：

    （一）具有完全民事行為能力；

    （二）品行良好。

    第四十九條有下列情形之一的人員，不予頒發《資格證書》：

    （一）因故意犯罪被判處刑罰，執行期滿未逾5年的；

    （二）因欺詐等不誠信行為受行政處罰未逾3年的；

    （三）被金融監管機構宣布在一定期限內為行業禁入者，禁入期限仍未屆滿的。

    第五十條  參加保險代理從業人員資格考試的人員，有下列情形之一的，考試無效，2年內不得參加考試：

    （一）提供虛假報名材料的；

    （二）違反考場紀律的；

    （三）其他作弊行為。

    第五十一條《資格證書》有效期為3年，自頒發之日起計算。持有人應當在《資格證書》有效期屆滿30日前向中國保監會申請換發。

    第五十二條申請換發《資格證書》，持有人應當具備下列條件：

    （一）前3年中每年接受保險知識教育時間累計不少于60小時，接受保險法律和職業道德教育時間累計不少于30小時；

    （二）前3年內未因欺詐和嚴重金融、保險違法違規行為受刑事或者行政處罰；

    （三）無故意不履行數額較大個人債務的行為。

    第五十三條申請換發《資格證書》，持有人應當提交下列材料：

    （一）《保險代理從業人員資格證書換發申請表》；

    （二）前3年內從事保險相關業務或者每年接受繼續教育情況的有關證明。

    第五十四條持有人申請換發《資格證書》的，中國保監會應當在《資格證書》有效期屆滿前作出批準或者不予換發的決定。決定不予換發的，應當書面說明理由。

    第五十五條持有人遺失《資格證書》的，應當向原發證機關申請補發。

    第五十六條保險代理機構應當向本機構的保險代理業務人員發放執業證書。執業證書只能向持有《資格證書》、且無本規定第四十九條所列情形的本機構人員發放。

    執業證書是保險代理業務人員代表保險代理機構從事保險代理活動的證明。

    保險代理業務人員開展保險代理業務，應當主動向客戶出示《資格證書》和執業證書。

    第五十七條執業證書應當包括下列內容：

    （一）業務人員姓名、身份證件名稱及號碼；

    （二）《資格證書》編號；

    （三）執業證書編號；

    （四）業務人員行為規范；

    （五）業務人員職責、權限說明；

    （六）可代理銷售的保險產品種類；

    （七）保險代理機構或者保險代理分支機構的名稱、住所或者經營場所；

    （八）監督及舉報電話；

    （九）執業證書有效期。

    執業證書由中國保監會監制。

    第五十八條保險代理業務人員有下列情形之一的，保險代理機構應當注銷其執業證書：

    （一）辭職或者被解聘的；

    （二）持有的《資格證書》失效的；

    （三）有本規定第四十九條所列情形的。

    第五十九條保險代理機構及其分支機構應當對本機構的業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育，培訓教育的課程應當符合中國保監會有關標準。

    保險代理業務人員上崗前接受培訓時間不得少于80小時，上崗后每人每年接受培訓和教育時間累計不得少于36小時，其中法律知識培訓及職業道德教育不得少于12小時。

    第六十條保險代理機構應當在每年1月31日前，向中國保監會報送年度業務人員培訓情況報告。報告應當包括下列內容：

    （一）上年度保險代理業務人員保險法律和業務知識培訓及職業道德教育的內容、方式和時間；

    （二）本年度的培訓計劃。

    第六十一條保險代理機構及其分支機構應當建立保險代理業務人員管理檔案，全面反映保險代理業務人員執業情況。

    第六十二條保險代理業務人員受到其他政府監管部門行政處罰或者保險行業組織處分的，保險代理機構應當自知道該業務人員受到行政處罰或者處分之日起5日內，書面報告中國保監會。

    第二節  高級管理人員任職資格管理

    第六十三條保險代理機構及其分支機構高級管理人員應當符合本規定的條件。

    保險代理機構任用高級管理人員，其任職資格應當報經中國保監會核準。

    第六十四條本規定所稱保險代理機構及其分支機構高級管理人員是指下列人員：

    （一）公司制保險代理機構的法定代表人、總經理、副總經理或者具有相同職權的管理人員；

    （二）合伙制保險代理機構執行合伙企業事務的合伙人或者具有相同職權的管理人員；

    （三）保險代理分支機構的主要負責人。

    第六十五條保險代理機構及其分支機構高級管理人員應當具備下列條件：

    （一）大學專科以上學歷；

    （二）持有《資格證書》；

    （三）從事經濟工作2年以上；

    （四）品行良好。

    具有金融保險工作10年以上經歷的人員，可以不受前款第（一）項的限制。

    具有企業管理工作3年以上經歷的人員，可以不受前款第（二）項的限制。

    第六十六條有下列情形之一的人員，不得擔任保險代理機構及其分支機構高級管理人員：

    （一）無民事行為能力或者限制民事行為能力人；

    （二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產罪或者破壞社會經濟秩序罪，被判處刑罰，執行期滿未逾5年的，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾5年的；

    （三）擔任因違法被吊銷營業執照或者因經營不善破產清算公司、企業的高級管理人員，并對被吊銷營業執照或者破產負有個人責任或者直接領導責任，自該公司、企業清算完結之日起未逾3年的；

    （四）擔任因違法被吊銷許可證的保險公司或者保險中介機構的高級管理人員，并對被吊銷許可證負有個人責任或者直接領導責任，自許可證被吊銷之日起未逾3年的；

    （五）個人所負數額較大的債務到期未清償的；

    （六）被金融監管機構決定在一定期限內不得在金融機構擔任高級管理職務，期限未屆滿的；

    （七）正在接受司法機關、紀檢監察部門或者中國保監會調查的；

    （八）因欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人受到中國保監會行政處罰未逾5年的；

    （九）中國保監會規定不適合擔任高級管理人員的其他情形。

    第六十七條保險代理機構及其分支機構的高級管理人員不得在保險公司、其他保險代理機構、保險經紀機構或者存在潛在利益沖突的機構中兼職。

    第六十八條保險代理機構任用高級管理人員，應當向中國保監會提交下列申請材料一式兩份：

    （一）《保險代理機構高級管理人員任職資格申請表》；

    （二）擬任用高級管理人員的決定；

    （三）擬任高級管理人員的身份證明、學歷證書復印件；

    （四）《資格證書》復印件，從事相關工作的證明材料。

    第六十九條中國保監會應當自受理保險代理機構及其分支機構高級管理人員任職資格申請之日起20日內，作出核準或者不予核準的決定。決定不予核準的，應當書面通知申請人并說明理由。

    第七十條擬任高級管理人員有下列情形之一的，保險代理機構及其分支機構應當提交說明材料；提供虛假材料或者隱瞞不報的，中國保監會對該擬任高級管理人員的任職資格不予核準：

    （一）曾受過刑事處罰的；

    （二）曾受過司法機關、紀檢或者監察部門審查的；

    （三）曾受過金融、保險監管機構行政處罰的；

    （四）曾受過保險行業組織處分的；

    （五）曾有故意不履行數額較大的到期債務等不誠信行為的；

    （六）曾被雇傭單位辭退、開除或者免除職務的；

    （七）曾對重大工作失誤或者經濟案件負有個人責任或者直接領導責任的；

    （八）申請時仍在保險公司或者其他保險中介機構中工作的。

    第七十一條中國保監會可以對保險代理機構及其分支機構擬任高級管理人員進行考察談話和公告。

    第七十二條保險代理機構及其分支機構高級管理人員，在保險代理機構及其分支機構內部同級調動，或者由高級別職務向低級別職務調動的，不需要重新進行任職資格核準。

    第七十三條保險代理機構決定免除高級管理人員職務或者同意其辭職的，高級管理人員任職資格自決定作出之日起自動失效。

    第七十四條保險代理機構任免高級管理人員，應當自決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。

    第七十五條保險代理機構任用法定代表人、總經理、執行合伙企業事務的合伙人或者與上述人員具有相同職權的管理人員的，應當自決定作出之日起5日內在中國保監會指定的報紙上公告。

    第七十六條保險代理機構及其分支機構高級管理人員涉嫌經濟犯罪被起訴的，保險代理機構應當自其被起訴之日起5日內和結案之日起5日內，書面報告中國保監會。

    第七十七條保險代理機構在特殊情況下任命臨時負責人的，應當自任命決定作出之日起5日內，書面報告中國保監會。臨時負責人任職時間最長不得超過3個月。

    第四章保險代理關系管理

    第七十八條保險公司不得委托未取得許可證的機構代為辦理保險業務。

    保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構代為辦理保險業務的，應當與保險代理機構或者保險代理分支機構簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同的授權不得超出保險公司自身的經營區域及業務范圍。

    第七十九條保險公司只限于向依法取得許可證的保險代理機構或者保險代理分支機構支付保險代理手續費，支付方式應當符合保險財務管理制度的規定。

    保險公司不得向未取得許可證的機構支付保險代理手續費、傭金或者類似費用。

    第八十條保險公司應當建立有效的保險代理業務管理制度和流程，設立保險代理機構及其分支機構登記簿和保險代理業務賬簿。

    第八十一條保險公司應當監督所委托的保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員的展業行為，并對該保險代理機構及其分支機構在展業過程中的虛假陳述、誤導等損害被保險人利益的行為，依法承擔責任。

    保險公司應當制止、糾正該保險代理機構及其分支機構的保險違法行為，不得唆使、誘導該保險代理機構及其分支機構從事保險違法行為。

    第八十二條保險公司應當對所委托的保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育。

    保險公司委托保險代理機構或者保險代理分支機構銷售人壽保險新型產品的，應當按照中國保監會的有關規定，對銷售人壽保險新型產品的保險代理機構或者保險代理分支機構的業務人員進行專門培訓，銷售前培訓時間不得少于12小時。

    第八十三條保險公司可以要求所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構投保與其代理業務規模相適應的職業責任保險，或者要求該保險代理機構、保險代理分支機構提供一定金額的擔保。

    第八十四條保險公司及其工作人員不得有下列行為：

    （一）與所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構串通，截留、侵吞保費或者收取該保險代理機構、保險代理分支機構及其工作人員的回扣；

    （二）與所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構串通，侵占、挪用、騙取保險賠款；

    （三）對直接承保業務提取手續費、傭金或者類似費用；

    （四）通過所委托的保險代理機構或者保險代理分支機構，向投保人、被保險人以及未取得許可證的單位或者個人支付保險代理手續費、傭金或者其他非法利益；

    （五）利用保險代理業務進行弄虛作假的其他行為。

    第五章經營規則

    第八十五條保險代理機構及其分支機構從事保險代理業務，應當與被代理保險公司簽訂書面的委托代理合同。委托代理合同不得違反法律、行政法規及中國保監會有關規定。

    第八十六條保險代理機構及其分支機構可以經營下列保險代理業務：

    （一）代理銷售保險產品；

    （二）代理收取保險費；

    （三）代理相關保險業務的損失勘查和理賠；

    （四）中國保監會規定的其他業務。

    保險代理機構及其分支機構的具體代理權限在前款所列范圍內由委托代理合同約定。

    第八十七條除中國保監會另有規定外，保險代理機構的經營區域為其住所地所在的省、自治區或者直轄市。

    第八十八條保險代理分支機構的業務范圍、經營區域不得超出其所屬保險代理機構的業務范圍、經營區域。

    第八十九條保險代理機構及其分支機構從事保險代理業務不得超出被代理保險公司的業務范圍和經營區域；從事保險代理業務涉及異地共保、異地承保和統括保單，中國保監會另有規定的，從其規定。

    第九十條保險代理機構及其分支機構應當遵循被代理保險公司規定的業務流程，接受被代理保險公司對其委托的保險業務的指導、監督、核查。

    第九十一條保險代理機構及其分支機構應當開設獨立的代收保險費賬戶，不得挪用代收保險費賬戶的資金或者坐扣保險代理手續費。

    保險代理機構及其分支機構在會計賬戶上應當以被代理保險公司為單位，對代收保險費進行明細反映。

    保險代理機構及其分支機構應當在委托代理合同約定期限內將代收保險費交付被代理保險公司。

    第九十二條保險代理機構在持續經營過程中，保險代理業務人員應當保持在2人以上，并不得低于員工總數的二分之一。

    第九十三條保險合同中包含責任免除或者除外責任、退保及其他費用扣除、現金價值、猶豫期等條款的，保險代理機構及其分支機構應當向投保人明確說明。

    第九十四條保險代理機構及其分支機構應當制作規范的客戶告知書。客戶告知書應當包括保險代理機構及其分支機構的名稱、住所、業務范圍、代理權限、聯系方式、法律責任，以及被代理保險公司的名稱、住所、聯系方式、投保提示等事項。

    保險代理機構及其分支機構的業務人員開展業務，應當向客戶出示客戶告知書，并按客戶要求說明代理手續費的收取方式和比例。

    第九十五條保險代理機構及其分支機構應當建立專門賬簿，記載保險代理業務收支情況。

    第九十六條保險代理機構及其分支機構應當建立完整規范的業務檔案，業務檔案應當包括下列內容：

    （一）投保人姓名或者名稱；

    （二）被代理保險公司名稱和代理險種；

    （三）保險費的代收時間和交付被代理保險公司的時間；

    （四）保險代理手續費金額和收取時間；

    （五）其他重要業務信息。

    第九十七條保險代理機構及其分支機構應當滿足本規定關于代收保險費賬戶管理、業務檔案管理、業務培訓的基本要求，被代理保險公司對代收保險費賬戶管理、業務檔案管理、業務培訓有更高要求的，應當按照被代理保險公司的要求執行。

    第九十八條保險代理機構及其分支機構應當自代理關系終止之日起30日內，將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費，交付被代理保險公司。

    第九十九條保險代理機構及其分支機構對在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私，負有保密義務。

    第一百條保險代理機構對外投資、對外擔保，不得違反法律和行政法規的規定；不得挪用保險費、保險金和保險賠款進行投資。

    保險代理機構進行重大對外投資、對外擔保的，應當取得董事會或者全體合伙人書面同意，并在重大對外投資、對外擔保發生之日起10日內，書面報告中國保監會。

    重大對外投資是指單次或者累計投資金額達到本機構上一會計年度會計報表凈資產的50%；重大對外擔保是指單次或者累計擔保金額達到上一會計年度會計報表凈資產的50%.

    第一百零一條  保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人的行為：

    （一）隱瞞與保險合同有關的重要情況；

    （二）以本機構名義銷售保險產品或者進行保險產品宣傳；

    （三）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；

    （四）泄露在經營過程中知悉的被代理保險公司、投保人、被保險人或者受益人的業務和財產情況及個人隱私；

    （五）挪用、截留保險費、保險金或者保險賠款；

    （六）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金。

    第一百零二條  保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列不正當競爭行為：

    （一）虛假廣告、虛假宣傳；

    （二）捏造、散布虛假事實，損害其他保險中介機構的商業信譽；

    （三）利用行政權力、行業優勢地位或者職業便利以及其他不正當手段，強迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同或者限制其他保險中介機構正當的經營活動；

    （四）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同規定以外的其他利益；

    （五）超出許可證載明的業務范圍、經營區域從事保險代理業務；

    （六）向保險公司及其工作人員返回手續費或者變相返回手續費；

    （七）其他不正當競爭行為。

    第一百零三條   保險代理機構及其分支機構不得與非法從事保險業務或者保險中介業務的機構或者個人發生保險代理業務往來。

    第一百零四條   保險代理機構及其分支機構不得代替投保人簽訂保險合同，不得接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款。

    第一百零五條  保險代理機構及其分支機構應當妥善保管業務檔案、有關業務經營活動的原始憑證及有關資料，保管期限自保險代理關系終止之日起計算，不得少于10年。

    第六章監督管理

    第一百零六條  保險代理機構及其分支機構應當依照中國保監會有關規定報送有關報告、報表和資料。

    第一百零七條  保險代理機構及其分支機構報送的報表、報告和資料應當及時、準確、完整，由法定代表人、執行合伙企業事務的合伙人、主要負責人或者其授權人簽字，并加蓋機構印章。電子數據應當符合中國保監會規定的信息技術標準。

    第一百零八條  保險代理機構應當按規定將監管費交付到中國保監會指定賬戶。

    第一百零九條  保險代理機構應當在每個季度結束后的10日內，向中國保監會報送監管報表。

    第一百一十條  保險代理機構及其分支機構應當在每年1月31日前，向中國保監會提交上年度代收保險費賬戶管理情況的報告，說明代收保險費賬戶設置、實際繳付、賬面余額等情況。

    第一百一十一條每一會計年度結束后，保險代理機構應當聘請會計師事務所對本機構財務及合法、合規性進行審計，并在3個月內向中國保監會報送審計報告、資產負債表和利潤表等財務報表。

    中國保監會根據需要，可以要求保險代理機構或者保險代理分支機構提交專項外部審計報告。

    第一百一十二條中國保監會根據監管需要，可以對保險代理機構及其分支機構的高級管理人員進行監管談話，要求其就經營活動中的重大事項作出說明。

    第一百一十三條中國保監會依法對保險代理機構及其分支機構進行現場檢查。中國保監會應當提前5日向被檢查的保險代理機構或者保險代理分支機構發出檢查通知書，說明檢查的時間、檢查人員名單以及檢查要求等。

    檢查通知書可以提前以傳真形式發給被檢查的保險代理機構或者保險代理分支機構，正式件在檢查時出示；檢查人員檢查時應當出示工作證件。

    中國保監會認為必要的，也可以在不事先通知的情況下直接進行現場檢查。

    第一百一十四條中國保監會對保險代理機構及其分支機構的現場檢查，包括下列全部或者部分內容：

    （一）機構設立審批手續、變更事項的審批手續是否齊全；

    （二）資本金或者出資是否真實、足額；

    （三）保證金是否足額提取，是否違規動用；

    （四）業務經營是否合法合規；

    （五）財務狀況是否良好；

    （六）向中國保監會提交的報告、報表及資料是否及時、完整、真實；

    （七）內控制度是否完善；

    （八）任用高級管理人員是否符合本規定要求；

    （九）是否全面履行管理業務人員執業活動的職責；

    （十）對外公告是否及時、真實；

    （十一）計算機配置狀況和信息系統運行狀況是否良好；

    （十二）中國保監會認為需要檢查的其他事項。

    第一百一十五條保險代理機構或者保險代理分支機構涉嫌嚴重違反保險法律、行政法規及本規定的，在被調查期間，中國保監會有權責令其停止開展新業務或者停止部分業務。

    第一百一十六條保險代理機構及其分支機構應當按照下列要求配合中國保監會的現場檢查工作，不得拒絕、妨礙中國保監會依法進行監督檢查：

    （一）按規定提供有關文件、資料，不得轉移、藏匿有關文件、資料；

    （二）相關高級管理人員、財務人員及業務人員應當到場說明情況，回答問題，接受監管談話，不得故意躲避、拖延、阻撓檢查。

    第一百一十七條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，中國保監會可以將其列為重點檢查對象：

    （一）業務或者財務出現異動的；

    （二）不按時提交報告、報表或者提供虛假的報告、報表、文件和資料的；

    （三）有嚴重違法違規行為或者受到中國保監會行政處罰的；

    （四）中國保監會認為需要重點檢查的其他情形。

    第一百一十八條中國保監會的檢查人員在現場檢查過程中，應當嚴格遵守國家有關法律、行政法規及中國保監會現場檢查的有關規定，不得泄漏在現場檢查中獲悉的保險代理機構及其分支機構的商業信息。

    第一百一十九條保險代理機構及其分支機構認為檢查人員違反法律、行政法規及中國保監會有關規定的，可以向中國保監會舉報或者投訴。

    保險代理機構及其分支機構有權對中國保監會的行政處理措施提起行政復議或者行政訴訟。

    第一百二十條  中國保監會可以委托會計師事務所等社會中介機構對保險代理機構及其分支機構進行檢查。委托應當采用書面形式。

    中國保監會應當將委托事項告知被檢查的保險代理機構及其分支機構。

    第七章法律責任

    第一百二十一條保險代理機構及其分支機構的高級管理人員或者業務人員，離開該機構后被發現在該機構工作期間違反有關保險監督管理規定的，應當依法追究其責任。

    第一百二十二條未取得許可證，非法從事保險代理業務的，由中國保監會予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由中國保監會沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款，沒有違法所得或者違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上50萬元以下罰款。

    第一百二十三條通過欺騙、賄賂等不正當手段設立保險代理機構的，由中國保監會依法予以撤銷，對存在出具虛假材料等行為的投資人給予警告，并處3萬元罰款；有關投資人在3年內不得再次申請設立保險代理機構。

    第一百二十四條保險代理機構及其分支機構隱瞞有關情況或者提供虛假材料申請行政許可的，中國保監會不予受理或者不予批準所申請事項，并對保險代理機構或者保險代理分支機構給予警告。

    第一百二十五條保險代理機構及其分支機構以欺騙、賄賂等不正當手段取得中國保監會行政許可的，中國保監會依法撤銷許可決定，對保險代理機構或者保險代理分支機構給予警告，處以3萬元以下罰款；因客觀情況，許可決定撤銷已無實際意義或者不能執行的，對該機構處以3萬元罰款。

    第一百二十六條《資格證書》申請人隱瞞有關情況或者提供虛假材料申領證書的，中國保監會不予受理或者不予頒發《資格證書》，并給予警告；該申請人在1年內不得再次向中國保監會申請《資格證書》。

    第一百二十七條《資格證書》持有人以欺騙、賄賂等不正當手段取得《資格證書》的，中國保監會依法撤銷《資格證書》，并給予警告；該證書持有人3年內不得再次向中國保監會申請《資格證書》。

    第一百二十八條保險代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以3萬元罰款；對該保險代理機構直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

    （一）未經批準分立、合并的；

    （二）未經批準變更組織形式、注冊資本或者出資的。

    第一百二十九條保險代理機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以5萬元以上30萬元以下的罰款；情節嚴重的，可以限制業務范圍或者責令其停止接受新業務；對該保險代理機構直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

    （一）未按規定繳存保證金的；

    （二）未經批準動用保證金的。

    第一百三十條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以3萬元罰款；對該保險代理機構或者保險代理分支機構直接負責的高級管理人員和直接責任人員給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

    （一）未經批準設立保險代理分支機構的；

    （二）未經批準任用高級管理人員的。

    第一百三十一條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以2萬元罰款，沒有違法所得的，處以1萬元罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，并處5000元罰款：

    （一）偽造、涂改、出租、出借或者轉讓許可證的；

    （二）使用過期或者失效許可證的。

    第一百三十二條保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員有本規定第一百零一條所列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以5萬元以上30萬元以下罰款；情節嚴重的，吊銷許可證；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款。

    第一百三十三條保險代理機構及其分支機構與非法從事保險業務或者保險中介業務的單位或者個人發生保險代理業務的，由中國保監會給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得或者違法所得不足1萬元的，處以2萬元罰款。

    第一百三十四條  保險代理機構及其分支機構在終止代理關系后，未按本規定將被代理保險公司提供或者委托制作的各種單證、材料及未交付的代收保險費交付被代理保險公司的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處5000元以上2萬元以下罰款。

    第一百三十五條保險代理機構、保險代理分支機構及其業務人員有本規定第一百零二條所列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元罰款。

    第一百三十六條保險代理機構及其分支機構開具或者使用與實際不符的發票、收據、保險單證等重要業務憑證的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處3萬元以下罰款。

    第一百三十七條保險代理機構及其分支機構虛假理賠的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處3萬元罰款；沒有違法所得的，并處2萬元罰款。

    第一百三十八條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處以5000元罰款：

    （一）未按照規定設立專門賬簿或者業務檔案的；

    （二）未開設獨立的代收保險費賬戶的；

    （三）從代收保險費中坐扣代理手續費的；

    （四）接受投保人、被保險人或者受益人的委托代領保險金或者保險賠款的；

    （五）違反有關規定對外投資或者對外擔保的；

    （六）代當事人簽訂保險合同的。

    第一百三十九條保險代理機構及其分支機構超出代理范圍，損害被代理保險公司合法權益的，由中國保監會給予警告，處以3萬元以下罰款。

    第一百四十條  保險代理機構及其分支機構未按本規定報送有關報告、報表、文件或者資料的，由中國保監會責令改正，逾期不改正的，處以1萬元以上10萬元以下罰款；對該機構直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處5000元罰款。

    第一百四十一條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節嚴重的，由中國保監會根據法律、行政法規的規定，予以處罰；對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處3萬元以下罰款：

    （一）提供虛假的報告、報表、文件或者資料的；

    （二）拒絕、妨礙依法檢查監督的。

    第一百四十二條保險代理機構或者保險代理分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，處以3萬元罰款；對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，處以5000元罰款：

    （一）未按規定繳納監管費的；

    （二）進行清算時，未按本規定提交清算報告或者清算報告中故意隱瞞重要事實、存在重大遺漏的；

    （三）違反本規定拒不交回許可證的。

    第一百四十三條保險代理機構及其分支機構有下列情形之一的，由中國保監會責令改正，給予警告，并處1萬元以下罰款：

    （一）未按規定對業務人員進行保險法律和業務知識培訓及職業道德教育的；

    （二）未按規定進行業務檔案或者專門賬簿管理的；

    （三）臨時負責人實際任期超過規定期限的；

    （四）未按規定辦理許可證變更登記手續的；

    （五）未按規定向投保人、被保險人和社會公眾履行告知義務的；

    （六）未按規定履行執業證書管理職責的。

    第一百四十四條保險公司有下列情形之一的，由中國保監會處以1萬元以上3萬元以下罰款；對該保險公司直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員，給予警告，并處1萬元以上3萬元以下罰款：

    （一）未按規定設立保險代理機構、保險代理分支機構登記簿或者保險代理業務賬簿的；

    （二）未按規定對保險代理機構及其分支機構進行培訓和管理，唆使、誘導保險代理機構或者保險代理分支機構從事保險違法行為的；

    （三）向未取得許可證的機構支付保險代理手續費、傭金或者類似費用的；

    （四）發現保險代理機構或者保險代理分支機構違法、違規，不及時制止和糾正的；

    （五）有本規定第八十四條所列行為之一的。

    第八章  附  則

    第一百四十五條本規定所稱保險中介機構是指保險代理機構、保險經紀機構和保險公估機構及其分支機構。

    本規定所稱保險公司是指保險公司及其分支機構。

    第一百四十六條經中國保監會批準設立的外資保險代理機構適用本規定。我國參加的有關國際條約和中國保監會另有規定的，適用其規定。

    第一百四十七條本規定要求提交中國保監會的各類材料，以中文文本為準，并應當按照中國保監會規定的格式上報；中國保監會根據需要可以要求申請人提交有關材料的電子文檔。

    第一百四十八條本規定要求提交的各種表格格式由中國保監會制定。

    第一百四十九條本規定中的有關期限，除以年、月表示的以外，均以工作日計算，不含法定節假日。

    第一百五十條    本規定由中國保監會負責解釋和修訂。

    第一百五十一條  本規定自2005年1月1日起施行，中國保監會2001年11月16日頒布的《保險代理機構管理規定》（保監會令[2001]4號）同時廢止。

    附表：

    一、保險代理機構設立申請表（用word打開）

    二、保險代理機構分支機構設立申請表

    三、保險代理機構變更事項申請表

    四、保險代理從業人員資格考試報名表

    五、保險代理機構高級管理人員任職資格申請表

    六、保險代理從業人員資格證書換發申請表

    七、保險代理機構設立申請委托書

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