為維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)正常秩序，規(guī)范壽險(xiǎn)行業(yè)經(jīng)營(yíng)與競(jìng)爭(zhēng)行為，建立和完善自我約束和相互監(jiān)督機(jī)制，保護(hù)保險(xiǎn)當(dāng)事人的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》、《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理人管理暫行規(guī)定》、《保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》等法律、規(guī)章和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及成都保監(jiān)辦有關(guān)通知的規(guī)定，以及《四川省保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》的約定，結(jié)合我省實(shí)際，經(jīng)四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱協(xié)會(huì)）壽險(xiǎn)會(huì)員共同協(xié)商，制定本自律規(guī)則。
第一條 必須遵守國(guó)家法律、法規(guī)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及成都保監(jiān)辦的有關(guān)規(guī)定，履行《四川省保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》中的約定義務(wù)，嚴(yán)格遵循“最大誠(chéng)信原則”和“公平競(jìng)爭(zhēng)原則”，認(rèn)真履行保險(xiǎn)合同，自覺規(guī)范保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)行為，共同維護(hù)保險(xiǎn)業(yè)的社會(huì)信譽(yù)。
第二條 依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)并遵循“投保自愿”原則，不得以高手續(xù)費(fèi)、向客戶或介紹人返還代理手續(xù)費(fèi)、向客戶許諾超出保險(xiǎn)合同范圍的其它利益等不正當(dāng)手段競(jìng)爭(zhēng)，或憑借行政手段強(qiáng)制保險(xiǎn)和指定保險(xiǎn)公司投保。
第三條 對(duì)已由一家保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，其他保險(xiǎn)公司不得以誘使客戶提前簽單、退保再簽單、倒簽單的形式爭(zhēng)攬業(yè)務(wù)。
第四條 建立展業(yè)行為規(guī)范、說明與告知確認(rèn)、名片管理、續(xù)期保費(fèi)收繳、人員變動(dòng)通知、失效保單監(jiān)控、復(fù)效保單處理等長(zhǎng)期服務(wù)管理制度。
第五條 不得利用假賠案、截留保費(fèi)、坐扣保費(fèi)等方式套取現(xiàn)金，變相提高費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)。
第六條 嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)制或備案的保險(xiǎn)條款、附加險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，在執(zhí)行中不得隨意增加或減少保險(xiǎn)責(zé)任，也不得在權(quán)限之外隨意提高或降低費(fèi)率。對(duì)規(guī)定可以執(zhí)行浮動(dòng)費(fèi)率的，必須在規(guī)定范圍內(nèi)浮動(dòng)。
第七條 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家財(cái)政部制定的保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)和支付方式，不得以任何理由、任何方式提高或變相提高支付標(biāo)準(zhǔn)。凡依照有關(guān)規(guī)定應(yīng)以轉(zhuǎn)帳形式支付給代理機(jī)構(gòu)的，不得以現(xiàn)金或坐扣方式支付。保險(xiǎn)金給付按保險(xiǎn)合同約定支付方式支付。
第八條 在業(yè)務(wù)宣傳活動(dòng)中，不得任意貶低、詆毀、損害其他保險(xiǎn)公司。不得將同業(yè)公司受到處罰、媒體負(fù)面報(bào)道、仲裁或訴訟事項(xiàng)以及經(jīng)營(yíng)理念、管理制度、險(xiǎn)種設(shè)計(jì)、代理手續(xù)費(fèi)比例等與本公司進(jìn)行比較性宣傳。不能向媒體提供其他公司的前述信息資料。
第九條 不得進(jìn)行夸大保險(xiǎn)功能、隱瞞或回避免責(zé)條款及現(xiàn)金價(jià)值退保處理等影響投保人權(quán)利的重要條款、隨意預(yù)測(cè)保單收益率等誤導(dǎo)性的宣傳、解釋，切實(shí)履行法定說明、提示、詢問義務(wù)，并做好說明、詢問與告知的書面確認(rèn)工作。
第十條 設(shè)計(jì)保險(xiǎn)計(jì)劃書要以客戶利益為出發(fā)點(diǎn)，計(jì)劃書的格式及要素要予以規(guī)范。應(yīng)要求代理人在設(shè)計(jì)計(jì)劃書時(shí)必須依據(jù)險(xiǎn)種條款主要內(nèi)容和公司有關(guān)規(guī)范性要求進(jìn)行設(shè)計(jì)，不得以隱瞞條款主要內(nèi)容和投保條件或無(wú)條款依據(jù)的虛假描述為手段誘使客戶投保。向客戶說明預(yù)測(cè)保單收益率，只能參考本公司上年度實(shí)際收益率并明確說明該預(yù)測(cè)收益率僅為假設(shè)，保單生效后的實(shí)際收益率以公司公告為準(zhǔn)。
第十一條 對(duì)客戶的信息資料要嚴(yán)格保密，除法律明確規(guī)定外不得向任何人泄漏。
第十二條 規(guī)范代理合同管理。代理合同的內(nèi)容及其簽訂與履行應(yīng)符合法律與規(guī)章的規(guī)定。與代理機(jī)構(gòu)或代理人員的業(yè)務(wù)往來應(yīng)在約定的代理區(qū)域、代理險(xiǎn)種、代理手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)及方式等范圍內(nèi)進(jìn)行。不得以由非代理人向客戶進(jìn)行條款講解，再由合法代理人在投保單上簽名的方式展業(yè)。
第十三條 嚴(yán)格執(zhí)行保險(xiǎn)代理人員持證上崗制度，不得委托無(wú)合法資格的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或人員代辦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)新增代理人員應(yīng)要求并采取幫助措施使其及時(shí)考取《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員基本資格證書》（以下簡(jiǎn)稱《資格證》）。并為其辦理《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員展業(yè)證書》（以下簡(jiǎn)稱《展業(yè)證》）后持《展業(yè)證》上崗。
第十四條 對(duì)嚴(yán)重違規(guī)、違紀(jì)，按代理合同及執(zhí)業(yè)管理有關(guān)規(guī)定予以解約的保險(xiǎn)代理人員，應(yīng)收繳其《展業(yè)證》，同時(shí)將《資格證》交回本會(huì)。在與保險(xiǎn)代理人員解除代理關(guān)系后10個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向本會(huì)上報(bào)被解除代理關(guān)系人員名單。協(xié)會(huì)應(yīng)將該名單及時(shí)向行業(yè)進(jìn)行通報(bào)。
第十五條 增員應(yīng)依照法定條件由相關(guān)管理部門按規(guī)定程序?qū)嵤坏媒档蜅l件隨意增員。不得發(fā)生下列不正當(dāng)增員行為：
（一）向新人許諾報(bào)名費(fèi)、培訓(xùn)費(fèi)可以退還，不收或變相不收保證金。
（二）向招攬人承諾，招攬若干名新人后即可給予高薪、高職及高福利等不正當(dāng)許諾。
（三）唆使其代理人或其他人員游說、鼓動(dòng)其他公司的代理人員轉(zhuǎn)司的；在考場(chǎng)或其他公司職場(chǎng)內(nèi)、外，采取各種形式以鼓動(dòng)“跳槽”為目的的游說、宣傳活動(dòng)。
第十六條 對(duì)保險(xiǎn)代理人員自愿要求解除代理關(guān)系的，應(yīng)依照本會(huì)相關(guān)規(guī)定程序?yàn)槠滢k理解約手續(xù)并退還《資格證》。不得故意阻礙、侵犯其自愿訂約權(quán)與解約權(quán)。
第十七條 對(duì)代理人員應(yīng)加強(qiáng)法制與職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)。不得向代理人員進(jìn)行與誠(chéng)信與公平競(jìng)爭(zhēng)原則相背離的教育。
第十八條 凡違反本自律規(guī)則的行為，由本會(huì)依照《四川省保險(xiǎn)行業(yè)自律公約》進(jìn)行調(diào)查處理。涉嫌違法違規(guī)的，報(bào)請(qǐng)成都保監(jiān)辦處理。
第十九條 本自律規(guī)則經(jīng)本會(huì)壽險(xiǎn)會(huì)員討論通過，經(jīng)本會(huì)理事會(huì)審議表決通過有效并報(bào)成都保監(jiān)辦備案。
第二十條 本規(guī)則由四川省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第二十一條 本規(guī)則自2002年7月10日起實(shí)施。 |
客服電話：0755-21659566 13049846002
微信咨詢：13049846002
粵公網(wǎng)安備 44030502000019號(hào)