上海市聯(lián)合律師事務(wù)所—貝政明律師
隨著國(guó)內(nèi)旅游熱的蓬勃發(fā)展，由旅途中發(fā)生的意外傷亡事件也以同比例的速度在增長(zhǎng)，而與此相關(guān)的保險(xiǎn)事件也層出不窮。
最近，一起前幾年發(fā)生的旅行途中意外死亡保險(xiǎn)理賠案件，法院作出了一審判決。原來(lái)，2000年10月，一旅行社推出赴東南亞三國(guó)八日游，全程報(bào)價(jià)7500元／人。市民蔣小姐處于孝心，花了1.5萬(wàn)元給父母報(bào)名，讓父母也享受一下異域的風(fēng)光，開(kāi)開(kāi)眼界。誰(shuí)知人有旦夕禍福，旅游途中，蔣小姐的母親突發(fā)心臟病，經(jīng)當(dāng)?shù)蒯t(yī)院搶救無(wú)效死亡。
事后，蔣小姐因當(dāng)時(shí)自己經(jīng)辦的旅游事宜，根據(jù)當(dāng)時(shí)旅行社的介紹，知道旅行社應(yīng)該為旅客買旅游意外保險(xiǎn)，于是向保險(xiǎn)公司提出索賠。但不料保險(xiǎn)公司竟告知，本次旅游旅行社根本沒(méi)有給蔣小姐母親保急性病死亡的險(xiǎn)種，因此無(wú)法理賠。蔣小姐認(rèn)為旅行社違背當(dāng)時(shí)的規(guī)定也違背自己的承諾，即使沒(méi)有買保險(xiǎn)，發(fā)生事故也應(yīng)該賠償。但旅行社以雙方未約定保險(xiǎn)險(xiǎn)種為由推卸責(zé)任，于是蔣小姐將旅行社告上法庭。
法院經(jīng)審理認(rèn)為，依據(jù)事發(fā)當(dāng)時(shí)生效的《旅行社辦理旅游意外保險(xiǎn)暫行規(guī)定》：旅行社組織團(tuán)隊(duì)旅游,必須為旅游者辦理旅游意外保險(xiǎn)；旅行社辦理的旅游意外保險(xiǎn)的賠償范圍應(yīng)包括旅游者在旅游期間發(fā)生意外事故而引起的下列賠償，包括人身傷亡/急性病死亡引起的賠償。而本案蔣小姐已向旅行社交付了旅行費(fèi)用，該費(fèi)用包含了旅游意外保險(xiǎn)的保費(fèi)，但旅行社沒(méi)有為她在出行前購(gòu)買規(guī)定的保險(xiǎn)，致使蔣小姐在母親死亡后沒(méi)有得到相應(yīng)的保險(xiǎn)賠付。旅行社存在過(guò)錯(cuò)，法院一審判旅行社賠償各種費(fèi)用計(jì)二十余萬(wàn)元。
無(wú)獨(dú)有偶，筆者前一陣處理的一起旅游保險(xiǎn)理賠案件，同樣讓人覺(jué)得世事之不可料，而人不可存僥幸心理。
一家效益頗好的投資公司，在單位領(lǐng)導(dǎo)的安排下，委托旅行社辦理到外地春游，旅游期間，一群意氣風(fēng)發(fā)的白領(lǐng)青年暫時(shí)擺脫面對(duì)銀屏枯坐辦公室，聚在一起，一路上有說(shuō)有笑，滿眼春光，好不舒心愜意。誰(shuí)知天有不測(cè)風(fēng)云，在大家欲乘船過(guò)渡口時(shí)，突然小林訴說(shuō)胸悶，支撐不住，癱倒于地竟致再也沒(méi)有起來(lái)。醫(yī)院經(jīng)尸檢結(jié)論是急性心肌梗賽導(dǎo)致的猝死。
領(lǐng)導(dǎo)同事對(duì)此都十分痛心，而唯一能夠?yàn)樾×旨覍僮龅模褪菭?zhēng)取多一點(diǎn)的賠償。原來(lái)公司和旅行社在國(guó)內(nèi)旅游合同中，明確約定，由旅行社為本次旅行的員工投保中國(guó)人壽的旅游責(zé)任險(xiǎn)和人身意外險(xiǎn)。并明確四元一份。投資公司支付的旅游費(fèi)用中也明確包括了保險(xiǎn)費(fèi)用。
可是當(dāng)投資公司要求旅行社代為向保險(xiǎn)公司索賠時(shí)，才知道旅行社并沒(méi)有按合同約定為旅游團(tuán)體購(gòu)買99版國(guó)壽旅游意外保險(xiǎn)。更令人意外的是，旅行社門市部的負(fù)責(zé)人還強(qiáng)詞奪理，聲稱現(xiàn)在旅游意外保險(xiǎn)并不是強(qiáng)制保險(xiǎn)，投不投保的主動(dòng)權(quán)在他們手中云云。
投資公司覺(jué)得與其爭(zhēng)論也于事無(wú)補(bǔ)，便委托律師出面解決。律師了解了情況的來(lái)龍去脈，收集了相關(guān)材料，一封律師函直接發(fā)給旅行社的董事長(zhǎng)，并特別指出：“……我們認(rèn)為，由于貴公司隱瞞收取保費(fèi)而未投保的真相，使投資公司喪失了另行投保的機(jī)會(huì)，而貴公司的違約行為直接導(dǎo)致了投資公司無(wú)法向保險(xiǎn)公司索賠，按原來(lái)預(yù)計(jì)可獲得保險(xiǎn)理賠八萬(wàn)元計(jì)算，這顯然就是當(dāng)事人的損失。對(duì)此損失，貴公司應(yīng)依法賠償。而貴公司應(yīng)代理投保而未投保，有私吞保險(xiǎn)費(fèi)之嫌。此種行為，實(shí)在不應(yīng)該是一家在市場(chǎng)上有一定聲譽(yù)的旅游公司所為。若貴公司不能妥善處理本次保險(xiǎn)理賠事宜，而作出迅速的、全面的賠償，必將導(dǎo)致對(duì)簿公堂，若由此而對(duì)貴公司產(chǎn)生任何不利的結(jié)果，相信不是董事長(zhǎng)您所樂(lè)見(jiàn)的。”
律師函發(fā)出沒(méi)有幾天，旅行社總經(jīng)理親自到投資公司登門拜訪，原來(lái)當(dāng)初旅行公司下面門市部的經(jīng)辦人為圖方便，也抱著僥幸心理，自說(shuō)自話竟不去辦理投保，現(xiàn)在已被開(kāi)除。公司按照投保可能得到的理賠金額，一次性支付給投資公司轉(zhuǎn)交給死者家屬，并代表旅行社再三表示歉意。
真是，經(jīng)辦人弄巧，旅行社成拙。
本文原載：2007年4月16日新聞晚報(bào)《保險(xiǎn)周刊》 |
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