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有哪些帶投資功能的保險產品
[作者:    時間:2007-9-23 16:40:41]

在剛剛過去的06年中,金融投資市場是相當的火爆,諸多的投資者從中獲益匪淺,當然也有人體驗著心驚肉跳的感覺。畢竟風險和收益是陪伴左右的,收益有多大,風險就有多大。
長期從事Admin工作的sunny小姐,公司就位于南京西路的梅泰恒商圈寫字樓,Sunny小姐既想分享穩定的投資利益,又不愿意承擔過多的風險,所以來電詢問:目前保險市場上,有哪些帶投資分紅功能的保險產品?

專家答復:

答:在金融市場的常見理財工具中,銀行、保險和證券是百姓經常接觸的三大形式,過去一年正是證券讓百姓體驗到了投資的辛酸苦辣。當然了,證券的收益是超過銀行產品和保險產品的,同時它的風險也是匹配的。但是保險產品恰恰把風險和收益作了一個中庸的處理,就是既有穩定的投資收益,又沒有過多的風險。
保險市場上帶有分紅和投資功能的壽險產品就具有這樣的特點,比如“萬能壽險”、“投資連結險”、“分紅保險”以及“收益固定的儲蓄保險”。

“分紅保險”是最為傳統的投資性質的保險,也是目前市場上銷售時間最長的投資保險,它是在一個固定的期限之后,將保險公司的部分紅利分給保險客戶的險種。是可以保證本金的,它的紅利是一個不小于0%的數值,不會“虧本”。當然每一年每一次分紅的數額不是每個保險客戶可以清楚看懂的。當然了,今后很多年的分紅數值都是具有一定的想象空間的。

相對于“分紅保險”,不難發現我們的“收益固定的儲蓄保險”是最為傳統的投資保險,只是它的投資收益都被精算師統一計算打包進入了保險費用的繳納和保險金的領取之間的數額差異上面了。這種產品比較適合于沒有時間,沒有精力去計算和打理的人群,因為他們討厭不確定性。他們需要的就是現在就知道的,若干年之后的“穩定保險收入”。

“萬能壽險”是一款有別于傳統壽險的投資類保險。它一般都設有“保證利率”和“浮動利率”,投資收益多是以“浮動利率+保證利率”再加上特別投資利率的方式體現;可以分享保險公司在近期和當下的投資利益。其中,保證利率是一個固定的數值,比如1.75%,2.25%等,而浮動利率是一個不低于0%的數值。
“投資連結保險”則無保證利率,但設有若干投資帳戶,客戶可以根據投資風險的承受能力和喜好選擇合適的帳戶和比例分配自己的投資資金。利益是上不封頂,下不保底,充分享受投資的利益。利益的數額比萬能壽險更加透明,風險也會大一些。

最后,四眼唐兄給像sunny的所有保險客戶們一個溫馨提示:相對于傳統壽險來說,“萬能壽險”和“投資連接保險”具有相當大的靈活性,特別是在靈活的交費和自由領取保險金方面。當然在建立帳戶的初期,他們是具有明確的手續費(也就是專業術語初始費的含義)。這些需要投資保險者明白的理解,也需要向保險代理人問問清楚,避免日后的糾紛。

 
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