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失蹤后發(fā)現(xiàn)死亡其保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的時(shí)效和舉證責(zé)任

[作者：　　　時(shí)間：2006-12-17 23:15:01]

被保險(xiǎn)人失蹤3年半以后，被發(fā)現(xiàn)死于車(chē)禍。被保險(xiǎn)人到底是“自殺”還是“事故”?其死亡保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)的消滅時(shí)效是否已經(jīng)成立？等，圍繞這些疑問(wèn)而產(chǎn)生了爭(zhēng)議，引發(fā)了一場(chǎng)引人注目的訴訟。1999年1月，日本東京高等法院對(duì)該案的判決，更是引起人們的關(guān)注。由于被告(保險(xiǎn)公司)不服二審的判決，向最高法院提起了上訴。最高法院將如何進(jìn)行判斷？引起各界的關(guān)心，人們將拭目以待。
    這是一件正在審理中的案件，由于該審判的結(jié)果將會(huì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)界產(chǎn)生一定的影響，因此該案件引起了保險(xiǎn)界和法學(xué)理論界的重視。為此，我們?cè)诖藘H將該案件的一審和二審的情況做一些簡(jiǎn)要的剖析，以饗讀者。
    事實(shí)概要
    A(被保險(xiǎn)人)和Y(保險(xiǎn)公司，被告)在1990年5月1日簽訂了以終身保險(xiǎn)為主合同以及以傷害保險(xiǎn)為附加合同的保險(xiǎn)合同。終身保險(xiǎn)的死亡保險(xiǎn)金為4000萬(wàn)日元，傷害死亡保險(xiǎn)金為1500萬(wàn)日元。
    A于1992年5月17日失蹤。A失蹤半年后，X(A的妻子，原告)向Y提出解除保險(xiǎn)合同。解約后，Y將解約金約100萬(wàn)日元支付給了X。
    1996年1月7日，A失蹤約3年8個(gè)月后，警方在山溝里發(fā)現(xiàn)A駕駛的汽車(chē)的殘骸以及A的尸體。據(jù)警方的推測(cè)，死亡時(shí)間是失蹤的當(dāng)天。
    X得知以后，遂向Y提出死亡保險(xiǎn)金的請(qǐng)求。Y將主合同的終身保險(xiǎn)部分的死亡保險(xiǎn)金，支付給了X。但是，對(duì)傷害保險(xiǎn)部分的傷害死亡保險(xiǎn)金，則以沒(méi)有證據(jù)證明A到底是“自殺”還是“事故”的情況下，根據(jù)法律和保險(xiǎn)條款的規(guī)定不能給予補(bǔ)償，以及以Y已經(jīng)取得保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的消滅時(shí)效為由予以拒絕。
    X提起訴訟。一審法院認(rèn)為，舉證的責(zé)任在Y，而在Y提不出反證的情況下，有支付義務(wù)，且，消滅時(shí)效的起算日期應(yīng)該以X知曉為基準(zhǔn)，時(shí)效尚未成立，從而支持X的主張。Y不服提起控訴。
    二審法院認(rèn)為一審的判決無(wú)不妥當(dāng)之處，從而駁回Y的控訴。
    Y向最高法院提起上訴。現(xiàn)在，最高法院正在審理中。
    簡(jiǎn)單評(píng)述
    在本案中，訴訟的爭(zhēng)議點(diǎn)比較分散，共有4大爭(zhēng)議點(diǎn)。
    1．A的死因是“自殺”還是不可抗拒的外來(lái)的偶然“事故”?
    2．A死亡原因的舉證責(zé)任的歸屬是哪一方？即，由誰(shuí)來(lái)承擔(dān)舉證責(zé)任?
    3．保險(xiǎn)合同解約的效力？
    4．消滅時(shí)效的起算日期？
    鑒于篇幅的關(guān)系，在此只能將爭(zhēng)議點(diǎn)歸納為2點(diǎn)。就是舉證責(zé)任和消滅時(shí)效的問(wèn)題。
    一、舉證責(zé)任方面的爭(zhēng)議以及評(píng)述
    在日本的人壽保險(xiǎn)商品中，不論是終身保險(xiǎn)還是定期保險(xiǎn)等商品對(duì)被保險(xiǎn)人的自殺，都是規(guī)定的比較寬松的。在一般情況下，在保險(xiǎn)合同成立2年以后，當(dāng)發(fā)生被保險(xiǎn)人自殺死亡的情況時(shí)，死亡保險(xiǎn)金還是按照條款的規(guī)定支付給保險(xiǎn)金受益人的。但是，在傷害保險(xiǎn)中情況就大不相同了。首先，傷害保險(xiǎn)所承保的范圍是，由于外來(lái)的，激烈的出于偶然的事故造成的損害。也就是說(shuō)，傷害保險(xiǎn)所承保的保險(xiǎn)事故的構(gòu)成要件中必須具有外來(lái)性，偶然性和激烈性。在訴訟實(shí)踐中，最容易引起爭(zhēng)議的是偶然性。
    在本案中，Y拒絕支付傷害死亡保險(xiǎn)金的理由就是，A如果是自殺的身亡的話(huà)，則不具備上述的偶然性。訴訟的雙方圍繞A是不是“自殺”展開(kāi)了攻防。在審理的過(guò)程中，不可避免的出現(xiàn)了A是否自殺的語(yǔ)氣應(yīng)該由誰(shuí)來(lái)提供的問(wèn)題。這就是法律上的舉證責(zé)任的歸屬問(wèn)題。
    一審和二審法院都主張，由于A在數(shù)年前已經(jīng)死亡，事故的現(xiàn)場(chǎng)又是在山溝里，要原告X承擔(dān)舉證責(zé)任的話(huà)，顯然是不合理的，舉證責(zé)任應(yīng)該轉(zhuǎn)移到被告的Y方。即，對(duì)于A的是否自殺應(yīng)該由Y提供證據(jù)，也就是說(shuō)，Y如果拒絕支付傷害死亡保險(xiǎn)金的話(huà)，應(yīng)該提出令人信服的A的死亡事故是不具備偶然性的，是屬于自殺的證據(jù)。
    但是，由于A本人負(fù)有一定數(shù)量的債務(wù)，且，其所經(jīng)營(yíng)的公司狀況也并非良好，加之事故發(fā)生的現(xiàn)場(chǎng)又有不少的疑點(diǎn)未排除，促使保險(xiǎn)公司不愿意接受2級(jí)法院的判斷，從而向最高法院提起了上訴。
    二、消滅時(shí)效方面的爭(zhēng)議以及評(píng)述
    消滅時(shí)效的起算日期應(yīng)該從什么時(shí)候開(kāi)始？根據(jù)日本商法第663條的規(guī)定(由于日本沒(méi)有保險(xiǎn)法，其關(guān)于保險(xiǎn)的規(guī)定全部在商法之內(nèi))，保險(xiǎn)金的支付義務(wù)的時(shí)效為2年。但是，在商法中，并沒(méi)有規(guī)定消滅時(shí)效的起算點(diǎn)。
    在保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界和法學(xué)理論界，一直存在著三種不同的觀點(diǎn)。
    第一種，消滅時(shí)效應(yīng)該從保險(xiǎn)事故發(fā)生日開(kāi)始計(jì)算。
    第二種，消滅時(shí)效應(yīng)該從投保人或被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)(日)開(kāi)始計(jì)算。
    第三種，保險(xiǎn)公司在條款中有關(guān)于保險(xiǎn)金在一定時(shí)間以?xún)?nèi)支付的規(guī)定，消滅時(shí)效應(yīng)該是從這個(gè)時(shí)間結(jié)束后的那一日開(kāi)始計(jì)算。
    本案的情形是A失蹤3年8個(gè)月，如果按照第一種方法計(jì)算的話(huà)，那么就要從A失蹤日開(kāi)始計(jì)算，那么，保險(xiǎn)金消滅的時(shí)效已經(jīng)成立，也就是Y已經(jīng)取得了消滅時(shí)效。但是，如果是從保險(xiǎn)金受益人X知道A死亡的消息日開(kāi)始計(jì)算的話(huà)，那么，時(shí)效尚未被消滅。X的傷害保險(xiǎn)金的請(qǐng)求權(quán)依然存在，Y有按照保險(xiǎn)合同規(guī)定的義務(wù)支付保險(xiǎn)金。2級(jí)法院均采用了第二種的計(jì)算方法。
    筆者比較傾向于第二種觀點(diǎn)。因?yàn)椋谌毡久穹ㄖ校P(guān)于時(shí)效計(jì)算的規(guī)定十分明確的表明，是以得知自己權(quán)利受到侵害時(shí)，開(kāi)始計(jì)算時(shí)效的。那么，顯而易見(jiàn)的是，在保險(xiǎn)合同中有關(guān)消滅時(shí)效，理應(yīng)該遵循民法的法理，應(yīng)該從投保人或被保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)(日)開(kāi)始計(jì)算。
    但是，從判例來(lái)看，有一部分判例傾向于前一種計(jì)算方法，也有一部分判例采用后一種計(jì)算方法。保險(xiǎn)法學(xué)界對(duì)消滅時(shí)效的觀點(diǎn)更是各家各說(shuō)，枚不勝舉。因此，不論最高法院將采用何種計(jì)算方法來(lái)進(jìn)行判決都會(huì)給保險(xiǎn)實(shí)務(wù)界和保險(xiǎn)法界帶來(lái)一定的影響。

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