關(guān)于《外資保險(xiǎn)公司管理?xiàng)l例實(shí)施細(xì)則》的一些意見
尊敬的保監(jiān)會(huì)領(lǐng)導(dǎo):
我看了貴會(huì)起草的實(shí)施細(xì)則,覺得其中有些條款規(guī)定的不明確,缺乏可操作性,有些規(guī)定對(duì)外資保險(xiǎn)公司不嚴(yán)格,缺乏對(duì)其違法行為的預(yù)防和震懾,下面是我的意見供參考:
1、 第4條:何為間接方式?建議舉例說(shuō)明;
2、 第5條:建議將2年改為6個(gè)月;將“不得增設(shè)分支機(jī)構(gòu)”改為:該外資保險(xiǎn)公司不得開業(yè),并不得設(shè)立其他代表機(jī)構(gòu)、辦事處等分支機(jī)構(gòu);
3、 第6條:增加“并存放在保監(jiān)會(huì)指定的銀行;”
4、 第9條(一):將1年改為2年,
5、 第9條(二):必須進(jìn)一步明確“內(nèi)控制度健全”,包括:完善的董事、監(jiān)事制度;股東權(quán)利保護(hù)制度;財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及其信息披露制度;審計(jì)制度;合同及合同章、財(cái)務(wù)章管理歸檔制度;人事(特指注冊(cè)會(huì)計(jì)師、審計(jì)師、執(zhí)業(yè)律師聘用)制度;商業(yè)秘密保護(hù)制度;完善的勞動(dòng)合同管理制度;清算制度等。
“機(jī)構(gòu)運(yùn)轉(zhuǎn)正!敝阜稀侗kU(xiǎn)法》第 章關(guān)于保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng),以及符合保監(jiān)會(huì)頒布的《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》;分公司通過(guò)工商管理機(jī)關(guān)的年檢;
6、 第9條(三):何為“重大違法、違規(guī)行為”,建議明確規(guī)定為:
A、公司及其高級(jí)管理人員未受到刑事處罰;申請(qǐng)時(shí)也未被采取刑事偵查措施;公司財(cái)產(chǎn)、辦公地點(diǎn)未被法院采取查封、扣押、凍結(jié)措施;
B、未被宣布為整頓、吊銷經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)許可證、10萬(wàn)元以上的罰款、未被限制經(jīng)營(yíng)某種業(yè)務(wù)、
C、未提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、資產(chǎn)負(fù)債表、虛假的信息披露;
D、沒有不按時(shí)向保監(jiān)會(huì)報(bào)送各種報(bào)表等資料;未阻止保監(jiān)會(huì)人員對(duì)該公司的檢查;
E、該分公司已經(jīng)開展的業(yè)務(wù)中,遭客戶投訴的數(shù)量不超過(guò)30%;
7、 第9條(四):高級(jí)管理人員如為外籍人士,則:
A、該外籍人士在我國(guó)的護(hù)照簽證的種類為“Z”,且符合我國(guó)出入境法律法規(guī);
B、該外籍人士書面保證自己不是駐華外交官員的配偶、也不是聯(lián)合國(guó)駐華的機(jī)構(gòu)組織的官員的配偶,本人沒有外交豁免權(quán),該外籍人士書面保證需經(jīng)公證,并在我國(guó)外交部備案;
C、如該外籍人士為雙重國(guó)籍或多重國(guó)籍,如有其中任何一國(guó)的司法機(jī)關(guān)采取刑事偵查措施并向我國(guó)提出對(duì)該外籍人士的引渡要求,經(jīng)我國(guó)司法機(jī)關(guān)按照兩國(guó)間簽署的《引渡條約》同意認(rèn)可后,該外籍人士的高級(jí)管理人員任職資格的申請(qǐng)即行作廢;
D、提出申請(qǐng)時(shí),該外籍人士未被我國(guó)公安、衛(wèi)生等行政機(jī)關(guān)采取強(qiáng)制戒毒、強(qiáng)制隔離等行政強(qiáng)制措施;
E、該外籍人士在我國(guó)和其國(guó)籍國(guó)未有超過(guò)100萬(wàn)元的到期債務(wù)未被法院執(zhí)行;或其在華主要財(cái)產(chǎn)未被法院查封、扣押、凍結(jié);
如為我國(guó)人,除符合公司法和《保險(xiǎn)公司高級(jí)管理人員任職資格規(guī)定》外,補(bǔ)充:有下列情形之一的,不得擔(dān)公司高級(jí)管理人員:
(1)、無(wú)民事行為能力或者限制民事行為能力;
(2)、因犯有貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)罪或者破壞社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪,被判處刑罰,執(zhí)行期未逾5年;或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利,執(zhí)行期滿未逾五年;
(3) 、任因經(jīng)營(yíng)不善破產(chǎn)清算的公司、企業(yè)的董事或者廠長(zhǎng)、經(jīng)理,并對(duì)該公司、企業(yè)的破產(chǎn)負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)破產(chǎn)清算完結(jié)之日起未逾3年;
(4) 、曾因違法被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照的公司、企業(yè)的法定代表人,并負(fù)有個(gè)人責(zé)任的,自該公司、企業(yè)被吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照之日起未逾三年;
(5) 、直系血親、婚親中有人在保監(jiān)會(huì)中擔(dān)任處級(jí)以上干部或財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人的;
8、 第9條(六):授權(quán)書需經(jīng)該國(guó)公證機(jī)關(guān)公證,并經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證;授權(quán)書需對(duì)此次委托的事項(xiàng)明確寫明,并包括“代為承認(rèn)、變更、放棄申請(qǐng)請(qǐng)求;代為簽收各種法律文書;代為收取標(biāo)的物;在中國(guó)法律范圍內(nèi)維護(hù)委托人合法權(quán)益;我國(guó)法律法規(guī)規(guī)定委托人必須親自前往處理的除外”。
9、 第11、41條:將2個(gè)月改為60天,三個(gè)月改為90天;
10、 將第13條刪除,理由是:時(shí)間過(guò)快。
或者:依照世界貿(mào)易組織的有關(guān)規(guī)定及我國(guó)加入世貿(mào)的承諾的有關(guān)規(guī)定決定其設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的時(shí)間進(jìn)程;
11、 第15條:需進(jìn)一步明確說(shuō)明:
(一) :如果A、B兩個(gè)保險(xiǎn)公司在國(guó)外合并為C保險(xiǎn)公司,其中A公司已在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu),則C公司可以適用其設(shè)立的代表機(jī)構(gòu);
(二)、如果A保險(xiǎn)公司被B保險(xiǎn)公司在國(guó)外兼并,其中A公司已在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu),B公司沒有在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu),則B保險(xiǎn)公司不可以適用原A保險(xiǎn)公司在我國(guó)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu);
(三)、如果A保險(xiǎn)公司將B保險(xiǎn)公司在國(guó)外兼并,其中A公司已在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu),B公司沒有在我國(guó)設(shè)立代表機(jī)構(gòu),則A保險(xiǎn)公司可以適用其原來(lái)在我國(guó)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu);
12、 第21條:增加:主管當(dāng)局對(duì)其申請(qǐng)的意見書上應(yīng)有主管當(dāng)局負(fù)責(zé)人的親筆簽名;第(三)款中:重大違法行為是指在該外國(guó)申請(qǐng)人在該國(guó)的違法行為,我國(guó)法律不認(rèn)為其行為不是違法行為的,不視為違法行為;但其違反該國(guó)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)及財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息披露法律法規(guī)的除外;
13、 第22條:增加:前述表格等資料應(yīng)當(dāng)經(jīng)該國(guó)公證機(jī)關(guān)公證,并經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證;
第2款:將會(huì)計(jì)師事務(wù)所改為審計(jì)師事務(wù)所,增加:并應(yīng)當(dāng)有保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的注冊(cè)審計(jì)師的簽字;
14、 第23條(二):將“或董事會(huì)批準(zhǔn)”刪除,因?yàn)楣蓶|會(huì)是最高權(quán)利機(jī)構(gòu);
第(三)款增加:保監(jiān)會(huì)對(duì)其上一會(huì)計(jì)年度的盈利懷疑的,
(1)、可以要求申請(qǐng)人提供保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師、律師簽名的報(bào)告或意見書,并要求前述人員及公司主要負(fù)責(zé)人當(dāng)面陳述事實(shí);
(2)、保監(jiān)會(huì)可以參考國(guó)際評(píng)估機(jī)構(gòu)如標(biāo)準(zhǔn)普爾、穆迪公司的年鑒或評(píng)估報(bào)告;
第(四)款:企業(yè)自有資金的來(lái)源合法證明為:
A、稅務(wù)機(jī)關(guān)的稅單(應(yīng)有稅務(wù)官員的簽名或蓋章)并經(jīng)該國(guó)公證機(jī)關(guān)公證,并經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證;
B、該國(guó)執(zhí)業(yè)律師出具的法律意見書;
C、保監(jiān)會(huì)對(duì)其自有資金的來(lái)源合法證明懷疑的:
可以要求申請(qǐng)人提供保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的注冊(cè)會(huì)計(jì)師、注冊(cè)審計(jì)師、律師簽名的報(bào)告或意見書,并要求前述人員及公司主要負(fù)責(zé)人當(dāng)面陳述事實(shí);
15、 第26條第(三)款和第33條參照前面的第8條意見;
16、 刪除30條,因?yàn)楣菊鲁瘫旧砭褪墙?jīng)出資人、股東、主要負(fù)責(zé)人簽名負(fù)責(zé)的規(guī)范性文件,其內(nèi)容和格式必須符合工商管理機(jī)關(guān)的規(guī)定;
17、 增加3條:
(1)、本實(shí)施細(xì)則中的復(fù)印件均需加蓋“本復(fù)印件與原件無(wú)異”的印章;
(2)、本實(shí)施細(xì)則中涉及外國(guó)的文件、簽名、授權(quán)委托書、報(bào)表、意見書等資料必須經(jīng)該國(guó)公證機(jī)關(guān)公證,并經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使領(lǐng)館認(rèn)證;
(3)、在第11、41、44條中增加:“并說(shuō)明理由”后面加上:對(duì)決定不批準(zhǔn)不服的,可以在收到書面不批準(zhǔn)決定之日起60天內(nèi)提起行政復(fù)議,對(duì)復(fù)議決定不服的可以在收到復(fù)議決定之日起,15日內(nèi)提起行政訴訟;
暫時(shí)想起這些,敬請(qǐng)各位領(lǐng)導(dǎo)批評(píng)指教。
牟子健 律師
2003年8月4日
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