http://insurance.money.hexun.com/1504_1657913A.shtml 和訊保險(xiǎn)：【案例】?jī)?chǔ)戶10萬存款變保單 狀告銀行和保險(xiǎn)公司合同欺詐
www.hexun.com 【2006.05.25 09:37】 來源:都市時(shí)報(bào)
【作者：段曌紅】
10萬存款變保單？——
儲(chǔ)戶狀告銀行和保險(xiǎn)公司合同欺詐
“我到銀行存10萬元錢，‘銀行工作人員’推薦存款三年可送一份超值理財(cái)保險(xiǎn)，當(dāng)我接受了這份贈(zèng)送的保險(xiǎn)后，發(fā)現(xiàn)我的10萬元存
款竟變成了一紙保單！”為討回自己的存款，前天下午，郭女士將保險(xiǎn)公司和銀行一起告上了法庭。
10萬存款變保單？
2005年12月17日，郭女士帶著10萬元錢到銀行營(yíng)業(yè)廳存款，“當(dāng)時(shí)一個(gè)銀行工作人員模樣的人一聽我妻子要存10萬元，就熱情地將她領(lǐng)到大戶室，說像她這樣的大戶，存款三年就可送一份保險(xiǎn)！”郭女士的丈夫樊濤說：“到銀行存款還免費(fèi)送保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)我妻子以為這是銀行攬儲(chǔ)的一種優(yōu)惠手段就同意了，當(dāng)即將10萬元交到銀行柜臺(tái)，銀行出據(jù)了一份‘銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繳費(fèi)代收憑證’，要我妻子在上面簽名，說是送保險(xiǎn)需要客戶簽字。”
然而幾個(gè)月后，郭女士再到銀行取款時(shí)才發(fā)現(xiàn)事情并沒有那么簡(jiǎn)單。2006年3月，郭女士到銀行取款，當(dāng)她把取款單遞給工作人員時(shí)，銀行工作人員告訴她，她的10萬元已經(jīng)購(gòu)買了保險(xiǎn)，銀行里取不出一分錢。郭女士聽到這句話嚇了一跳，“怎么10萬元的存款會(huì)變成了保險(xiǎn)？”
經(jīng)過一番查問，郭女士終于明白，原來去年存款時(shí)銀行“送”她的那份保險(xiǎn)不是免費(fèi)的，而是用她10萬元存款買來的，且當(dāng)初承諾送她保險(xiǎn)的人并不是“銀行工作人員”，而是泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司云南分公司的保險(xiǎn)推銷員。
“讓我們更難以接受的是，10萬元買來的這份名為‘某終身壽險(xiǎn)’，該險(xiǎn)種從合同生效之日起，其保單帳戶價(jià)值就只有91000元，需要6年客戶的保單帳戶價(jià)值才有可能恢復(fù)到原來10萬元，且保險(xiǎn)公司每月還要收取一定金額的管理費(fèi)”，樊濤說：算來算去，買這份保險(xiǎn)，利率比銀行存款利息還低！
儲(chǔ)戶劍指合同欺詐
發(fā)現(xiàn)問題后，樊濤提出要退保，可根據(jù)保險(xiǎn)合同條款約定，如果中止合同需要支付近萬元的手續(xù)費(fèi)。 “如此詐騙行為，我們實(shí)在忍無可忍，銀行允許保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員在其營(yíng)業(yè)場(chǎng)所開展業(yè)務(wù)，打著銀行的牌子，隱瞞真實(shí)身份，干的是買賣保險(xiǎn)的勾當(dāng)，混淆視聽，而銀行工作人員不提醒、不說明，事實(shí)上構(gòu)成合謀詐騙儲(chǔ)戶，對(duì)此銀行負(fù)有不可推卸的責(zé)任！”為了討個(gè)說法，要回自己的10萬元錢，郭女士一紙?jiān)V狀將銀行和該保險(xiǎn)公司云南分公司告上法庭。
在《起訴狀》中，郭女士共提出了6項(xiàng)訴訟請(qǐng)求：要求法院認(rèn)定銀行和保險(xiǎn)公司合謀取實(shí)施合同欺詐，故意告知虛假情況、隱瞞真實(shí)情況，誘使當(dāng)事人作出錯(cuò)誤的意思表示，從而與之簽訂合同或履行合同，侵犯知情權(quán)，構(gòu)成民事欺詐；認(rèn)定這份保單合同屬于虛假欺詐合同，銀行和保險(xiǎn)公司將儲(chǔ)蓄存款變成買保險(xiǎn)，實(shí)施詐騙，騙取客戶所謂的“初始費(fèi)用”；要求判定‘某終身壽險(xiǎn)’為虛假保險(xiǎn)產(chǎn)品；要求保險(xiǎn)公司禁止銷售非法的‘某終身壽險(xiǎn)’保險(xiǎn)產(chǎn)品；依法撤銷郭女士與保險(xiǎn)公司的“理財(cái)保險(xiǎn)”合同，返還支付的10萬元“保險(xiǎn)費(fèi)”及占用利息，同時(shí)對(duì)郭女士受到的損失加倍賠償，共計(jì)索賠20萬元。
銀行代理保險(xiǎn)合法有效
前天下午，五華區(qū)法院公開開庭審理了這起存單“變臉”案。案件的審理吸引了各界人士前來旁聽，法庭內(nèi)坐無虛席，很多人只得站在法庭的門外和窗外旁聽。針對(duì)郭女士指控欺詐，銀行方面和保險(xiǎn)公司都認(rèn)為郭女士的訴訟請(qǐng)求沒有事實(shí)和法律依據(jù)，應(yīng)駁回其全部訴訟請(qǐng)求。
“銀行代理人身保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱“銀行保險(xiǎn)”，是指保險(xiǎn)公司通過與銀行簽定代理銷售協(xié)議，由銀行作為保險(xiǎn)公司代理人在銀行的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所銷售保險(xiǎn)。銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)符合我國(guó)相關(guān)法律的規(guī)定，屬于合法行為”，銀行和保險(xiǎn)公司都表示：銀行與保險(xiǎn)公司之間是保險(xiǎn)代理關(guān)系，根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的批準(zhǔn)，銀行已依法領(lǐng)取了保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，銀行具備代理主體資格，且2003年10月17日銀行與保險(xiǎn)公司簽訂了《合作協(xié)議》，明確約定由保險(xiǎn)公司委托銀行為其代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，雙立已建立保險(xiǎn)代理關(guān)系；銀行在辦理相關(guān)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)中，銀行均在法律規(guī)定及合同約定范圍內(nèi)開展保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，沒有任何超載代理權(quán)限或存在其他過錯(cuò)的情形，因此銀行的代理行為是合法有效的。
“保險(xiǎn)是郭女士自愿購(gòu)買”
對(duì)于郭女士指稱銀行和保險(xiǎn)公司合同欺詐，庭審中，銀行和保險(xiǎn)公司都堅(jiān)持：保險(xiǎn)是郭女士自愿購(gòu)買的，兩單位并沒有隱瞞、欺詐。
銀行和保險(xiǎn)公司介紹：當(dāng)天郭女士根據(jù)保險(xiǎn)公司派駐銀行的銀保通專管人員對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳、解答后，親自向銀行繳交了10萬元的保險(xiǎn)費(fèi)，之后銀行代理保險(xiǎn)公司收取了上述保險(xiǎn)費(fèi)并根據(jù)銀保通系統(tǒng)將郭女士所購(gòu)保險(xiǎn)的《保險(xiǎn)單》、保險(xiǎn)合同條款、《銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)繳費(fèi)代收憑證》一起當(dāng)場(chǎng)交付給郭女士，當(dāng)時(shí)她并未提出任何異議，且親筆在“代收憑證”上簽字確認(rèn)，充分體現(xiàn)了她購(gòu)買保險(xiǎn)的真實(shí)意思表示，“此外，郭女士親筆簽字的‘代收憑證’的名稱以及該憑證上標(biāo)注的說明，均已清楚無誤的表明郭女士所辦業(yè)務(wù)是‘購(gòu)買保險(xiǎn)’而非‘銀行存款’，郭女士作為完全民事行為能力人，且是財(cái)務(wù)人員，根據(jù)一般生活常識(shí)完全能夠分辨自身行為是存款還是交付保險(xiǎn)費(fèi)，因此郭女士主張誤以為保險(xiǎn)繳費(fèi)憑證及保險(xiǎn)單為存款憑證于客觀事實(shí)不符，郭女士與保險(xiǎn)公司簽訂保險(xiǎn)合同意思表示真實(shí)，對(duì)所簽訂的保險(xiǎn)合同不存在任何誤解”。
據(jù)此，兩單位認(rèn)為：郭女士購(gòu)買保險(xiǎn)過程中，兩單位主觀上沒有實(shí)施欺詐的故意，客觀上也無欺詐行為，更沒有郭女士所稱的“合謀欺詐”的行為，相反購(gòu)買保險(xiǎn)是郭女士的真實(shí)意思表示。銀行代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)的行為合法有效，代理行為產(chǎn)生的法律后果依法由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，銀行依法不承擔(dān)任何責(zé)任，郭女士訴稱的“合謀欺詐”無事實(shí)和法律依據(jù)。
現(xiàn)此案仍在進(jìn)一步審理中。本報(bào)將繼續(xù)關(guān)注。
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