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責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額該如何確定？

[作者：持心　　　時(shí)間：2019-2-15 11:03:56]

什么是責(zé)任保險(xiǎn)？
責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)（《保險(xiǎn)法》第六十五條）。

什么是責(zé)任限額？
責(zé)任限額也叫賠償限額，是指在責(zé)任保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額。

為什么設(shè)置責(zé)任限額？
責(zé)任保險(xiǎn)設(shè)置責(zé)任限額而不設(shè)置保險(xiǎn)金額是根據(jù)責(zé)任保險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)的的特殊性來決定的。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)的保險(xiǎn)標(biāo)的是實(shí)際財(cái)產(chǎn)物資，其價(jià)值可以用價(jià)格來衡量。而責(zé)任保險(xiǎn)承保的是民事法律風(fēng)險(xiǎn)，是沒有實(shí)體的標(biāo)的。對(duì)保險(xiǎn)公司來說，每一個(gè)被保險(xiǎn)人可能承擔(dān)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)可能是數(shù)十元、數(shù)百元，也可能上億，這在事先是無法預(yù)料的。因此，如果保險(xiǎn)人在承保責(zé)任保險(xiǎn)時(shí)，沒有規(guī)定承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限額，保險(xiǎn)人自身就會(huì)陷入經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)之中。

影響責(zé)任限額確定的因素
由于上述原因，責(zé)任保險(xiǎn)的責(zé)任限額很難確定。通常根據(jù)被保險(xiǎn)人承擔(dān)損失能力的大小，愿意及支付保險(xiǎn)費(fèi)的多少來決定。

責(zé)任限額的確定方法
第一，只規(guī)定每次事故的賠償限額，無分項(xiàng)限額，無累計(jì)限額。

第二，先規(guī)定每次事故人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失的分項(xiàng)賠償限額，再規(guī)定每人的賠償限額，然后將分項(xiàng)的人身傷亡限額加財(cái)產(chǎn)損失限額構(gòu)成總的每次事故的賠償限額，最后再規(guī)定一個(gè)保險(xiǎn)期限內(nèi)的累計(jì)賠償限額。

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