原標(biāo)題：“平安福”拒賠重疾客戶 “通融退還”一千元保費(fèi)遭起訴

　　來源：近報(bào)

　　日前，中國平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司（簡稱“平安人壽”）一名“平安福”終身壽險(xiǎn)客戶因病住院被診斷為甲狀腺癌，向保險(xiǎn)公司申請理賠時(shí)卻遭到拒賠。該公司表示，“被保險(xiǎn)人投保前存在疾病病史，在投保時(shí)未如實(shí)告知，嚴(yán)重影響了本公司的承保決定，通融退還部分保險(xiǎn)費(fèi)1089元”，一審、二審均被法院判決敗訴。

　　法院審判系統(tǒng)披露的文件顯示，馬新燕（化名）于2018年3月底在平安人壽投保了“平安福”終身壽險(xiǎn)，基本保險(xiǎn)金額為15萬元，交費(fèi)期間為20年，年交保費(fèi)為3645元。據(jù)悉，馬新燕還附加了保額為15萬元的意外傷害保險(xiǎn)，保額為2萬元的意外醫(yī)療保險(xiǎn)，保額為12萬元的重大疾病保險(xiǎn)以及保費(fèi)豁免和輕癥豁免保險(xiǎn)。

　　此外，馬新燕同一天還在平安人壽投保了1年期的平安意外傷害保險(xiǎn)一份，基本保險(xiǎn)金額為1萬元，并附加了2份住院費(fèi)用保險(xiǎn)和5份住院日額保險(xiǎn)。馬新燕上述2份保險(xiǎn)首年保費(fèi)合計(jì)7952.59元。

　　2018年8月份，馬新燕因甲狀腺疾病住院治療，被診斷為甲狀腺乳頭狀癌，住院治療8天共花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)1.87萬元。出院后，馬新燕向保險(xiǎn)公司提出理賠申請，同年9月22日，平安人壽作出解除保險(xiǎn)合同并拒賠通知書，但“通融退還部分保險(xiǎn)費(fèi)”1089元。

　　據(jù)悉，平安人壽拒賠的理由為，“被保險(xiǎn)人投保前存在疾病病史，在投保時(shí)未如實(shí)告知，嚴(yán)重影響了本公司的承保決定”。經(jīng)協(xié)商未果，馬新燕將該公司訴上法庭。

　　“馬新燕沒有向平安人壽如實(shí)告知其投保前的體檢結(jié)果癥狀，但上述病史與其投保后所患甲狀腺疾病并無直接關(guān)聯(lián)，不足以影響平安人壽決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率。”一審法院審理認(rèn)為，平安人壽以“被保險(xiǎn)人在投保時(shí)未如實(shí)告知”拒賠不符合法律規(guī)定，已構(gòu)成違約。

　　據(jù)此，一審法院判決平安人壽繼續(xù)履行上述保險(xiǎn)合同并豁免馬新燕“平安福”終身壽險(xiǎn)剩余的各期保險(xiǎn)費(fèi)，平安人壽十日內(nèi)賠付馬新燕重大疾病保險(xiǎn)金12萬元、醫(yī)療保險(xiǎn)金8943元和日額保險(xiǎn)金650元。

　　“假如投保人投保前患冠心病或者腦中風(fēng)不告知，出險(xiǎn)疾病是癌癥，那么按照一審判決的思路同樣會得出因二者無關(guān)而不影響承保的結(jié)論，這顯然是不合理的。而且一審法院既然判決我公司承擔(dān)了保險(xiǎn)責(zé)任，就應(yīng)當(dāng)同時(shí)判決馬新燕返還我公司通融退還的保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)公司不可能既承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任而又退還保險(xiǎn)費(fèi)。”平安人壽不服一審判決，提起上訴，辯稱馬新燕做完體檢隨即投保卻不如實(shí)告知體檢結(jié)果，“這種故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的行為不應(yīng)獲得法律支持”。

　　對此，二審法院審理認(rèn)為，根據(jù)《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，投保人在“故意或者重大過失”情況下未如實(shí)告知，足以影響保險(xiǎn)公司是否決定承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率時(shí)，保險(xiǎn)公司才有權(quán)解除合同；根據(jù)本案現(xiàn)有證據(jù)和具體案情，尚不足以認(rèn)定投保人未如實(shí)告知存在“故意或者重大過失”。

　　“平安人壽辯稱該公司已向馬新燕通融退還部分保險(xiǎn)費(fèi)，如果判決保險(xiǎn)公司承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，應(yīng)同時(shí)判決馬新燕返還已退還的保險(xiǎn)費(fèi)。但一審期間該公司并未提出反訴，也沒有提交證據(jù)證明已實(shí)際返還相關(guān)費(fèi)用，一審判決對此未予審理并無不當(dāng)。”二審法院據(jù)此判決平安人壽的上訴請求不成立，駁回平安人壽上訴，維持原判；二審案件受理費(fèi)由平安人壽負(fù)擔(dān)，本判決為終審判決。

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