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　　記者丁艷

　　為維護煤電行業(yè)和商品市場正常秩序，嚴(yán)防利用銀行保險資金囤積居奇、哄抬價格，近日上海銀保監(jiān)局給轄內(nèi)各銀行保險機構(gòu)下發(fā)《關(guān)于做好煤電行業(yè)正常生產(chǎn)和商品市場有序流通金融服務(wù)保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行有關(guān)事項的通知》（以下簡稱“《通知》”）。

　　《通知》表示，嚴(yán)禁對符合支持條件的煤電、煤炭等企業(yè)和項目違規(guī)抽貸、斷貸，防止運動式減碳和信貸“一刀切”，促進更多資金投向綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域。對于煤電、煤炭等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)中短期償付壓力較大但符合支持條件的企業(yè)或項目，在風(fēng)險可控、自主協(xié)商的基礎(chǔ)上，可予以貸款展期、續(xù)貸。根據(jù)需要適當(dāng)提高不良貸款監(jiān)管容忍度。

　　同時，要加大中長期低成本資金投入降低企業(yè)融資成本，對上海能源保供重點企業(yè)和能源調(diào)峰重點企業(yè)進行適當(dāng)?shù)淖尷瑸槠髽I(yè)發(fā)放綜合成本適當(dāng)?shù)闹虚L期貸款，切實降低相關(guān)企業(yè)的融資成本。

　　《通知》強調(diào)，嚴(yán)禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴(yán)禁銀行保險資金違規(guī)流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉(zhuǎn)套利。

　　上海銀保監(jiān)局方面強調(diào)，將嚴(yán)查銀行保險資金違規(guī)流向商品市場情況，嚴(yán)厲打擊銀行保險資金被挪用于投機炒作、囤積居奇、哄抬價格等違法違規(guī)行為。對機構(gòu)自查不認(rèn)真、沒有主動報告和性質(zhì)惡劣的行為依法采取監(jiān)管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規(guī)嚴(yán)肅問責(zé)。

　　促進更多銀保資金投向綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域

　　《通知》指出，首先轄內(nèi)銀行保險機構(gòu)特別是開發(fā)性、政策性銀行、國有大型商業(yè)銀行和全國性股份制銀行，要全力做好今冬明春能源電力保供金融服務(wù)工作，滿足能源電力供應(yīng)合理資金需求。對符合支持條件的煤電、煤炭、供暖等企業(yè)建立快速響應(yīng)機制，開辟綠色辦貸通道，優(yōu)先安排貸款審批投放。

　　同時，積極配合地方政府，通過多種金融服務(wù)支持煤炭主產(chǎn)區(qū)和重點煤炭企業(yè)增加電煤供應(yīng)。積極支持煤電、煤炭、鋼鐵、有色金屬等傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)改造升級，滿足其合理融資需求。

　　嚴(yán)禁對符合支持條件的煤電、煤炭等企業(yè)和項目違規(guī)抽貸、斷貸，防止運動式減碳和信貸“一刀切”，促進更多資金投向綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域，推進綠色高質(zhì)量發(fā)展。對上述行業(yè)中短期償付壓力較大但符合支持條件的企業(yè)或項目，在風(fēng)險可控、自主協(xié)商的基礎(chǔ)上，可予以貸款展期、續(xù)貸。根據(jù)需要適當(dāng)提高不良貸款監(jiān)管容忍度。

　　其次，嚴(yán)防銀行保險資金影響商品市場正常秩序。嚴(yán)禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴(yán)禁銀行保險資金違規(guī)流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉(zhuǎn)套利。

　　對上海能源保供重點企業(yè)等進行適當(dāng)讓利

　　《通知》強調(diào)，要切實加強和改進信貸管理。及時主動調(diào)整完善信貸政策，相關(guān)授信條件應(yīng)嚴(yán)格遵循相關(guān)法律法規(guī)，以宏觀經(jīng)濟政策、產(chǎn)業(yè)政策、投資政策和環(huán)保政策為導(dǎo)向，不得高于國家標(biāo)準(zhǔn)，防止抬高融資準(zhǔn)入門檻。

　　要嚴(yán)格落實貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實性查驗，防止信貸資金被套取和挪用。要堅持業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險防控并重，堅決壓縮退出過剩產(chǎn)能貸款，不得繼續(xù)支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，加快不良資產(chǎn)核銷進度，防止信貸資源被長期低效占用。

　　同時，加大能源企業(yè)異地和境外購煤購電支持力度。立足上海能源生產(chǎn)供應(yīng)實際情況，對異地和境外購煤購電企業(yè)的融資需求要特事特辦，縮短業(yè)務(wù)辦理時限，及時滿足企業(yè)需求。要跟隨上海能源保供的走出去戰(zhàn)略，對于異地或境外項目，通過銀團、信用證、跨境金融服務(wù)等手段做好金融服務(wù)，為上海能源保供發(fā)揮積極作用。

　　《通知》提出，加大中長期低成本資金投入降低企業(yè)融資成本，對上海能源保供重點企業(yè)和能源調(diào)峰重點企業(yè)進行適當(dāng)?shù)淖尷瑸槠髽I(yè)發(fā)放綜合成本適當(dāng)?shù)闹虚L期貸款，切實降低相關(guān)企業(yè)的融資成本。綜合考慮商品市場波動對企業(yè)運營的影響，對受影響較大的企業(yè)，在融資業(yè)務(wù)準(zhǔn)入與審查中要充分考慮企業(yè)的長期經(jīng)營及商品市場的長期運行情況，不得因企業(yè)短期財務(wù)報表出現(xiàn)較大波動而拒絕其合理融資需求。

　　將嚴(yán)查銀保資金違規(guī)流向商品市場情況

　　《通知》表示，要做好能源保供產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)。做好上海能源保供重點企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)，對于其上下游企業(yè)，要通過應(yīng)收賬款、動產(chǎn)質(zhì)押、保理、融資租賃等多種金融工具做好服務(wù)，為企業(yè)產(chǎn)供銷一體化提供及時優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

　　要充分關(guān)注用能調(diào)控對中小微客戶的次生影響。對于受用能影響較大的企業(yè)，尤其是中小微企業(yè)、個體工商戶，要分類施策予以紓困幫扶。對因資金問題臨時經(jīng)營困難的企業(yè)，要酌情發(fā)放流動資金貸款或延長貸款期限，為客戶提供一定的經(jīng)營緩沖期。

　　同時，鼓勵金融創(chuàng)新積極對沖商品市場風(fēng)險。在風(fēng)險可控的前提下，鼓勵機構(gòu)充分運用上海要素市場集聚的優(yōu)勢，積極開展金融創(chuàng)新，通過各種金融工具為客戶對沖商品市場波動帶來的風(fēng)險。鼓勵轄內(nèi)保險機構(gòu)加大氣候環(huán)境領(lǐng)域的專屬保險產(chǎn)品開發(fā)，創(chuàng)新綠色保險產(chǎn)品，積極應(yīng)對相關(guān)風(fēng)險。

　　《通知》指出，要完善碳金融風(fēng)險管理機制。充分評估能耗“雙控”、碳減排、環(huán)保政策和氣候變化對自身存量資產(chǎn)的影響及形成的風(fēng)險敞口，針對不同情況，多情景、多維度開展壓力測試，做好風(fēng)險應(yīng)對工作。轄內(nèi)保險機構(gòu)應(yīng)積極參與環(huán)境與氣候風(fēng)險治理，運用“保險+服務(wù)”模式，降低環(huán)境與氣候風(fēng)險。

　　同時，做好應(yīng)急預(yù)案支持“雙碳”目標(biāo)實現(xiàn)。做好宏觀政策、產(chǎn)業(yè)政策等方面的深入研究，前瞻預(yù)判經(jīng)濟綠色轉(zhuǎn)型發(fā)展中可能出現(xiàn)的困難，結(jié)合上海和機構(gòu)自身的實際情況，做好頂層設(shè)計，在戰(zhàn)略制定、工具儲備、業(yè)務(wù)流程改進等方面積極進行探索，做好應(yīng)急預(yù)案并組織進行演練，及時應(yīng)對當(dāng)前和未來可能出現(xiàn)的困難，為“雙碳”目標(biāo)的實現(xiàn)保駕護航。

　　《通知》強調(diào)，要認(rèn)真做好排查工作。全面排查金融在服務(wù)煤電行業(yè)正常生產(chǎn)和商品市場有序流通、保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行方面是否有不當(dāng)做法和異常交易，做好自查自糾工作。建立問題清單和整改臺賬，及時采取有針對性的整改措施。對于重大違法違規(guī)問題，應(yīng)進行嚴(yán)格問責(zé)。并以本次自查排查為契機，加強內(nèi)控管理，構(gòu)建常態(tài)化監(jiān)測排查機制。各銀行保險機構(gòu)于2021年12月20日前通過專網(wǎng)向我局對口監(jiān)管處室及普惠金融處報送排查和整改報告。